-
Главная
-
Бизнесу
-
Обслуживание
- АИС ИДО
АИС ИДО — автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств
В целях реализации одного из этапов цифровой трансформации экономики Республики Беларусь, а также в целях совершения безналичных расчетов при осуществлении платежей в бюджет и исполнения иных денежных обязательств на основании Указа Президента Республики от 16 октября 2018 г. № 414 «О совершенствовании безналичных расчетов» создана Автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (далее – АИС ИДО), которая функционирует с 01.01.2020.
АИС ИДО создается для:
- бесспорного списания денежных средств плательщиков со счетов в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, ОАО «Банк развития Республики Беларусь» (далее – банки), электронных денег в электронных кошельках в счет уплаты платежей в бюджет, в т.ч. государственные целевые бюджетные фонды, государственные внебюджетные фонды (далее – платежи в бюджет), для исполнения иных денежных обязательств;
- осуществления плательщиками платежей в бюджет в случае недостаточности денежных средств на счетах в банках и электронных денег в электронных кошельках для исполнения в полном объеме обязательств перед бюджетом;
- обеспечения взаимодействия между участниками АИС ИДО по исполнению в полном объеме денежных обязательств, указанных выше.
Участники
Владелец АИС ИДО − Национальный банк Республики Беларусь
Оператор АИС ИДО − ОАО «Белорусский межбанковский расчетный центр»
Прямые участники АИС ИДО:
- банки
- уполномоченные гос. органы, заключившие с владельцем АИС ИДО договор на участие в АИС ИДО
Прямые участники АИС ИДО направляют платежные требования взыскателей и платежные инструкции плательщиков непосредственно в АИС ИДО в виде электронных документов.
Косвенные участники АИС ИДО:
- плательщики, взыскатели
- уполномоченные гос. органы, не заключившие с владельцем АИС ИДО договор на участие в АИС ИДО
Косвенные участники АИС ИДО направляют платежные требования взыскателей и платежные инструкции плательщиков через обслуживающие их банки.
Банк – прямой участник АИС ИДО принимает и обрабатывает документы в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66 «Об утверждении инструкции о банковском переводе» и Постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. №63 «Об утверждении инструкции о порядке проведения платежей с текущих (расчетных) банковских счетов в очередности, установленной законодательством»
Взыскатели (уполномоченные государственные органы):
- органы государственного контроля;
- налоговые органы;
- таможенные органы (Государственный таможенный комитет, таможни);
- Министерство финансов, его территориальные и местные финансовые органы;
- органы Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты;
- органы принудительного исполнения;
- органы, ведущие уголовные процессы;
- иные государственные органы (уполномоченные должностные лица) при реализации своих полномочий, предоставленных им в соответствии с законодательными актами на взыскание в бесспорном порядке денежных средств со счетов в банках (электронных денег из электронных кошельков).
Документы, принимаемые АИС ИДО
- платежные требования взыскателя (платежные требования без акцепта) независимо от наличия у плательщиков денежных средств на счетах (электронных денег в электронных кошельках) в банках;
- платежные инструкции плательщиков в случае недостаточности денежных средств на счетах (электронных денег в электронных кошельках) в банке для исполнения в полном объеме обязательств плательщиков перед бюджетом;
- заявления на отзыв платежной инструкции, отправленной ранее в АИС ИДО;
- заявления на отзыв/изменение платежного требования без акцепта, отправленного ранее в АИС ИДО.
В АИС ИДО в течение пяти лет хранятся:
- электронные документы (электронные сообщения), принятые АИС ИДО (направленные АИС ИДО);
- информация о неисполненных денежных обязательствах плательщиков;
- информация о поступлении, обработке и исполнении посредством АИС ИДО электронных документов (электронных сообщений).
АИС ИДО будет отказывать в приеме поступивших платежных требований взыскателей, платежных инструкций плательщиков в следующих случаях:
- у плательщика отсутствуют открытые в банках счета, установленные в ходе обработки принятых платежных требований взыскателей, платежных инструкций плательщиков;
- наличие в системе информации о возбуждении в отношении плательщика производства по делу об экономической несостоятельности (банкротству);
- наличия в системе информации об исключении плательщика из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ЕГР).
Платежные инструкции будут предъявляться к счетам в следующем порядке:
- в первую очередь — к текущим (расчетным) банковским счетам в валюте платежной инструкции;
- во вторую очередь — к текущим (расчетным) банковским счетам в валюте, отличной от валюты платежной инструкции (с покупкой/продажей);
- в третью очередь — к иным счетам в банках, с которых бесспорное взыскание предусмотрено законодательными актами (за исключением специальных счетов, открытых в соответствии с законодательными актами);
- в четвертую очередь — к текущим (расчетным) банковским счетам с использованием банковских платежных карточек.
Обработка электронных документов АИС ИДО
Электронный документ будет поступать в АИС ИДО, на его основании будет формироваться сообщение в обслуживающие клиента банки с уведомлением о сумме неисполненных денежных обязательств (НДО) в разрезе взыскателей, банки бронируют средства на счетах клиента в сумме НДО (с накоплением) и информируют АИС ИДО о доступном остатке денежных средств с учетом бронирования денежных средств, очередности и обременения к счету.
Далее АИС ИДО направляет платежную инструкцию на списание средств. Банк исполняет платежную инструкцию посредством BISS.
Особенности оформления платежных документов
При наличии неоплаченных обязательств при недостаточности средств на счетах необходимо оформлять два платежных поручения: одно – на оплату обязательств в рамках имеющегося остатка на счете, второе – на оплату оставшихся обязательств. Второе платежное поручение будет направлено в АИС ИДО.
При выполнении расходных операций, связанных с одновременной уплатой налогов (например, выплата зарплаты), в случае недостаточности бел. руб. на текущем счете и совершением продажи валюты либо перечислением денежных средств с депозитного счета, рекомендуем дождаться обработки данных операций в банке, после чего предоставлять в банк платежные поручения на уплату налогов и выплату заработной платы. Также возможно предоставлять платежные поручения на уплату налогов с депозитного счета в соответствии с условиями депозитного договора.
Как оформить платежное требование без акцепта в электронном виде?
Вы сможете оформлять платежные требования без акцепта в электронном виде в СДБО — Запрос 29 — Платежное требование на основании исполнительных документов уполномоченных органов (например, судов).
Исполнительный документ предоставляется клиентами на бумажном носителе в службу клиентского сервиса ЦБУ. После отправки платежного требования без акцепта в АИС ИДО оригинал исполнительного документа с отметкой банка возвращается клиенту.
ВАЖНО: при оформлении платежного требования без акцепта на бумажном носителе поле «Назначение платежа» должно содержать информацию об органе, вынесшем решение (например, суд, нотариус).
Исполнение платежных требований, находящихся в АИС ИДО, при закрытии счета
В целях корректного исполнения находящихся в АИС ИДО платежных требований клиента (взыскателя) рекомендуем до закрытия счета в банке:
- Предоставить в банк заявление, на основании которого поступающие в пользу клиента денежные средства по платежному требованию, ранее направленному в АИС ИДО, будут перечисляться по указанным в заявлении реквизитам. При отсутствии вышеназванного заявления денежные средства, поступающие в банк, в котором клиентом (взыскателем) закрыт счет, будут возвращены плательщику.
- Предоставить в банк заявление на отзыв находящегося в АИС ИДО платежного требования и направить в АИС ИДО вновь сформированное платежное требование через банк, в котором клиенту открыт новый счет. Данный отзыв осуществляется с учетом проставления на оборотной стороне исполнительного документа соответствующей записи согласно нормам п. 84 Инструкции о банковском переводе, утвержденной Постановлением Правления НБ РБ от 29.03.2001 №66
Отзыв документов из АИС ИДО
Для отзыва документов из АИС ИДО в СДБО «Интернет-Банк»/ «Клиент-Банк» необходимо использовать следующие запросы:
-
-
при отзыве платежного требования без акцепта – запрос 410
-
-
при отзыве платежного поручения – запрос 411
При отзыве платежного требования без акцепта в полях запроса на отзыв указывается следующая информация:
-
-
номер счета плательщика – BY72 BISC 3000 SIDО 0000 0000 0000
-
-
код банка отправителя – BISCBY25
В случая аннулирования заявления на отзыв платежного поручения по причинам:
«УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ В ПРИЕМЕ ЭД МТ 792, В ТОМ ЧИСЛЕ ПРИ ОТСУТСТВИИ ИНФОРМАЦИИ О СВЯЗАННОМ ДОКУМЕНТЕ; (Z63) ОТКАЗ В ПРИЕМЕ ЭД МТ 792, ЭД МТ 911 ПО ПРИЧИНЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С НДО», что связано с ожиданием платежных инструкций на списание(МТ704) на момент направления отзыва платежного поручения необходимо сформировать запрос на отзыв платежного поручения повторно, т.к. у Банка нет оснований повторно направлять электронное сообщение после аннулирования заявления на отзыв.
Согласно п.15 Постановления Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2019 N 432/11 Банк плательщика — прямой участник АИС ИДО:
- формирует в соответствии с форматами, определенными технической документацией АИС ИДО, и направляет в АИС ИДО в виде электронных документов (электронных сообщений) платежные инструкции плательщиков, заявления об отзыве платежных инструкций плательщика, сформированные банком на основании принятых от своего клиента платежных инструкций плательщиков, заявлений об отзыве платежных инструкций плательщика.
Как получить информацию о текущей задолженности в АИС ИДО?
Для получения информации из АИС ИДО о текущей задолженности в системах ДБО Интернет-Банк/Клиент-Банк реализованы следующие запросы:
Наименование запросов |
Запрос общей суммы неисполненных денежных обязательств плательщика |
Запрос информации в АИС ИДО |
В соответствии с письмом НБ РБ от 17.02.2021 №19-24/86 «Об особенностях взаимодействия с АИС ИДО» при формировании Запроса информации в АИС ИДО при выборе периода рекомендовано указывать срок, не превышающий 15 календарных дней. При необходимости получения информации за более длительный период времени рекомендовано направлять информацию несколькими запросами.
Обращаем Ваше внимание, что информация, полученная Вами в ответ на Запрос общей суммы неисполненных денежных обязательств будет актуальна только на конкретное время, на которое сформирован ответ. Это связано с постоянным взаимодействием АИС ИДО с банками по определению размера денежных средств плательщика, подлежащих списанию, и пересчету общей суммы неоплаченных денежных обязательств плательщика в течение рабочего дня АИС ИДО.
Законодательство
- Указ Президента РБ № 414 от 16.10.2018г. «О совершенствовании безналичных расчетов»;
- Положение о взаимодействии посредством АИС ИДО, утвержденное Указом Президента РБ от 16 октября 2018 г. № 414 «О совершенствовании безналичных расчетов»;
- Постановление Совета Министров РБ и НБРБ от 28.06.2019 № 432/11 «Об автоматизированной информационной системе исполнения денежных обязательств»;
- Положение о порядке осуществления безналичных расчетов посредством автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств и ее функционирования, утвержденное Постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка Республики Беларусь от 28 июня 2019 г. № 432/11;
- Постановление Правления НБ РБ от 29.03.2001 №66 «Об утверждении инструкции о банковском переводе»;
- Постановление Правления НБ РБ от 29.01.2001 №63 «Об утверждении инструкции о порядке проведения расчетов с текущих (расчетных) банковских счетов в очередности, установленной законодательством»;
График работы АИС ИДО
График работы АИС ИДО – 08:00-18:00
Начало работы АИС ИДО (08:00-09:00) |
|
08:00-08:45 |
Подготовительные операции, актуализация справочников |
08:45-09:00 |
Направление АИС ИДО в банки плательщиков платежных инструкций (с датой текущего дня), сформированных на основании полученных накануне уведомлений о наличии денежных средств |
Операционное время АИС ИДО (9:00-16:00) |
|
09:00-16:00 |
Прием: |
– платежных требований взыскателей; – платежных инструкций плательщика; – уведомлений от банков о наличии на счетах (в электронных кошельках) денежных средств, доступных для исполнения НДО плательщика; – запрос информации об исполнении НДО плательщика; – запросов на отзыв/изменение электронного документа; – уведомления/извещения о приеме/отказе в приеме сообщений, об исполнении (частичном исполнении) платежной инструкции АИС ИДО; – уведомления о введении (отмене) обременений к счетам плательщика в банке. |
|
09:00-16:00 |
Отправка: |
– платежных инструкций АИС ИДО (с датой текущего дня) на списание денежных средств; – запроса о наличии доступных денежных средств на счетах плательщика с указанием общей суммы НДО в разрезе валют; – ответов на запрос информации об исполнении НДО плательщика; – уведомления об отказе в приеме запроса об исполнении НДО плательщика; – уведомления о приеме/отказе в приеме уведомления о введении (отмене) обременений к счетам, приеме/отказе уведомления о введении (отмене) обременений к счетам. |
|
Завершение рабочего дня АИС ИДО (16:00-18:00) |
|
16:00-18:00 |
Прием и отправка всех остальных сообщений аналогично операционному времени. НО! В данный промежуток времени не формируются и не отправляются платежные инструкции АИС ИДО. ***ВАЖНО! При поступлении в Банк запроса о доступных остатках на счетах клиентов по НДО после 16:00 деньги будут заблокированы, в т.ч. будут заблокированы корпоративные банковские платежные карточки, выпущенные к текущим (расчетным) банковским счетам, а списаны со счетов клиента только на следующий банковский день либо разблокированы после поступления в банк сообщения от АИС ИДО об отсутствии у клиента неоплаченных обязательств. |
Остались вопросы?
В Беларуси с 1 января начала работу автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (АИС ИДО). Система поможет оперативнее взыскивать долги, это что-то вроде
«одного окна» для исполнения обязательств. Она стала более современной и удобной, однако это не значит, что теперь все штрафы будут автоматически списывать со счетов (в том числе со счетов с доступом банковской карты). Без решения суда или исполнительной надписи нотариуса, как и раньше, деньги взыскать не могут. Кого коснется новый механизм, о чем надо знать физическим лицам и бизнесу, какие долги и кто будет взыскивать – о нюансах новой системы в интервью БЕЛТА рассказала начальник Главного управления регулирования банковских операций Национального банка Беларуси Илона Ледницкая.
– В чем суть новой системы – как взыскивали долги раньше и что изменится теперь для обычного человека?
– Ранее, чтобы взыскать долг по решению суда или исполнительной надписи нотариуса, нужно было буквально стучаться с платежным требованием во все банки, пытаясь найти счет, на котором у должника есть деньги. Этот процесс мог быть очень долгим. В Беларуси нет ограничений по количеству открытых счетов в банках. Это значит – не зная, в каком именно банке у должника есть деньги, взыскатель мог потратить достаточно много времени на их поиск.
Теперь платежное требование, оформленное на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса, направляется в АИС ИДО. И система сама обеспечивает поиск счетов и денег для исполнения денежных обязательств.
До 1 января при направлении платежных требований в разные банки одна и та же сумма могла списаться многократно. Т.е. задолженность могли списать с каждого счета, а не один раз с одного. Благодаря АИС ИДО многократное списание исключено: платежное требование на взыскание одного обязательства попадает в систему только один раз, и система сама определяет, с какого счета и в каком банке могут быть списаны денежные средства.
При этом важно понимать, что сама АИС ИДО никаких денег ни с каких счетов не списывает. Это информационная аналитическая система. Безналичные расчеты, как и ранее, осуществляются непосредственно в банках. Денежные средства списываются банками на основании поступившей из АИС ИДО информации о платежных требованиях взыскателей и платежных поручений самих плательщиков.
– Что нужно знать о системе физлицам?
– Физлица принимают участие в системе лишь в исключительных случаях. Например, если человек нарушил правила дорожного движения либо вовремя не оплатил коммунальные услуги, ему дается определенный срок на добровольную уплату. Если он этого не делает, тогда вопрос решается в суде. И только если есть решение суда или нотариальная надпись, возможно бесспорное взыскание средств, просто так их никто не заберет. Такие принципы действовали до 1 января, они сохранились и сейчас.
Если физлицу нужно заплатить штраф за превышение скорости, безбилетный проезд в общественном транспорте или долг по коммуналке, и он его самостоятельно платит, в АИС ИДО эта информация не попадает.
– Откуда могут списать деньги? Какова последовательность списания средств?
– Сразу же о списании денежных средств со счетов в банке речь не идет.
Если у человека есть место работы либо другой источник выплаты (например, стипендия, пособие, пенсия и т.д.), то изначально взыскатель обращается с исполнительным документом суда к нанимателю или другому источнику выплаты официального дохода. И наниматель удерживает из зарплаты должника в каждом конкретном случае определенный размер средств, который регламентирован законодательством, – не более 50 %, 30 % или 10 %. Это зависит в том числе от вида дохода – стипендия, пенсия, пособие, зарплата. Такие же правила действовали до 1 января.
Если средства удержаны нанимателем в полном объеме, то в таком случае в АИС ИДО никакая информация о долгах со стороны взыскателя не направляется.
Если нет источника выплаты дохода, тогда взыскатель обращается в обслуживающий его банк с платежным требованием и решением суда о взыскании. Если платежных требований с решениями судов от разных взыскателей несколько, АИС ИДО определяет общую сумму долга, запрашивает у банков информацию, сколько есть доступных средств у должника.
Банки отвечают в течение 15 минут, и система дает указание о списании денежных средств в тот банк, который информировал о наличии достаточной для исполнения обязательства суммы.
Если долг в белорусских рублях – система направит указание о списании денежных средств с текущего счета в белорусских рублях. Если денег на нем нет, а есть счет в иностранной валюте, то средства будут списаны с такого счета. При этом с 1 января 2020 года при списании денежных средств со счетов в иностранной валюте будет применен курс Нацбанка. Раньше денежные средства списывались по курсу коммерческого банка.
При отсутствии средств на указанных выше счетах АИС ИДО направит указание на списание денежных средств со счета по учету вклада (депозита), и в последнюю очередь — с текущего счета с доступом банковской платежной карты (это, как правило, зарплатные счета) и электронного кошелька.
– Отдельное уведомление, что списали средства, будет? Сейчас много говорят о мошенниках, которые снимают деньги с карточек. Как понять, что списали долг, а не украли деньги?
– Возможность уведомления клиента и способы такого уведомления могут быть определены в договоре между банком и его клиентом.
Если вы увидели списание денег со счета, но ничего сами не оплачивали, надо сразу же обратиться в банк и уточнить, что произошло. Это правило на все случаи жизни и первое действие, которое нужно сделать. Если это действительно списана задолженность, в банке обязательно есть вся информация, куда и кому перечислены деньги.
Обращаем внимание, что для должника списание средств с его счета все равно не будет неожиданностью. Вы в любом случае будете знать о своем долге (штрафе), кому и сколько должны. Такая информация будет доведена до должника судом, госорганом или другим уполномоченным лицом, вынесшим соответствующее решение (постановление, протокол).
– Если есть долг перед банком по кредиту, система тоже заберет его у меня?
–Если мы говорим о кредитных договорах или договорах на комплексное банковское обслуживание, то при подписании нужно внимательно читать их. В договоре может быть предусмотрено, что в случае возникновения долга перед банком кредитополучатель разрешает банку списать денежные средства в счет погашения задолженности со счетов, открытых в этом банке, без отдельного представления плательщиком платежной инструкции. В этом случае банк с учетом условий договора, подписанного кредитополучателем, списывает денежные средства с его счета, минуя АИС ИДО.
Таким образом, если вы не заплатили по кредитному договору, банк списывает эти средства по одной простой причине – в кредитном соглашении вы разрешили банку списывать свой долг. Это совершенно другие взаимоотношения.
Если у вас по какой-то причине сложилась трудная жизненная ситуация, уменьшился доход и выплачивать кредит становится сложнее, нужно прежде всего обратиться в банк. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, попавшим в сложную ситуацию.
– Сколько времени система будет отслеживать, есть у должника на счетах деньги или нет?
– Если есть долг, но нет денег, информация о неисполненных денежных обязательствах должника находится в системе 5 лет. Если в течение этого времени на счет поступила какая-то сумма – даже если это будет Br1 – она будет списана в счет долга. То есть мониторинг информации о поступлении средств происходит на протяжении 5 лет, пока обязательство не будет исполнено полностью или отозвано (или его исполнение может быть приостановлено).
Как показывает практика, взыскатели при отсутствии у должника средств обращаются к органам принудительного исполнения. В этом случае долг будет погашаться и за счет имущества должника. Эти процедуры уже не касаются АИС ИДО.
– Как физлицу узнать, сколько и какие у него долги? Можно обратиться в АИС ИДО?
– В задачи АИС ИДО не входит сбор информации обо всех долгах гражданина. Если вы хотите узнать, есть ли у вас штраф за превышение скорости, – проверяйте в базе МВД, долг по коммунальным платежам – в системе ЕРИП и т.д. В этом плане ничего не поменялось.
В АИС ИДО не все долги. Например, если законодательством установлен срок уплаты какого-то штрафа и этот срок еще не истек, то в системе информации о нем просто не будет. Если же долг не уплачен и наступил час Х, тогда на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса платежное требование на взыскание такого долга появится в системе.
Информацию о принятых АИС ИДО платежных требованиях, а также о ходе их исполнения физлицо может получить, обратившись в обслуживающий банк. Сама система без запроса не информирует физлиц.
– А если после обжалования решение суда отменили?
– Ситуация, когда должник обжаловал решение суда и нужно прекратить взыскание, возможна. Однако бывает, что взыскатель по какой-то причине не торопится отзывать из системы свое платежное требование. Тогда должник – физлицо может через свой обслуживающий банк отозвать такое требование, предъявив соответствующее решение суда с заявлением.
Банк, получив заявление физлица с решением суда, отправляет в систему указание отозвать платежное требование. За возвратом уже списанных денежных средств необходимо обращаться к их получателю.
– Какие изменения с вводом АИС ИДО появились для юрлиц?
– Для юрлиц система обеспечивает оперативность обращения взыскания и избежание многократного списания. Если раньше один долг могли списать сразу с нескольких счетов в нескольких банках, то теперь эта ситуация исключена.
В АИС ИДО со стороны государства принимают участие 6 госорганов, у которых согласно законодательству есть право направлять требования в систему. Это Министерство по налогам и сборам, Фонд социальной защиты населения, Министерство финансов, Комитет госконтроля, Государственный таможенный комитет и Министерство юстиции. Такие прямые участники системы сами принимают решение и направляют в систему свои платежные требования.
Все другие органы, субъекты хозяйствования и физлица выступают как косвенные участники системы, то есть они должны направлять в систему свои платежные требования, оформленные на основании решений суда или исполнительных надписей нотариуса, через обслуживающие их банки, поскольку безналичные расчеты осуществляются через банки.
– Если все-таки спишут денег больше, чем надо было, как АИС ИДО вернет их?
– Возврат денежных средств через систему не происходит, потому что АИС ИДО – информационная аналитическая система.
Если, к примеру, налоговая инспекция предъявила сумму к уплате Br100, а вы представили уточненную декларацию на Br60, то за возвратом вы идете не в банк или АИС ИДО, а в налоговую инспекцию. Эта процедура прописана в законодательстве: вы обращаетесь в налоговую инспекцию с заявлением, есть срок его рассмотрения. Если принимается решение, что вам должны вернуть Br40, то дальнейшие действия – за налоговой инспекцией. В этой процедуре никаких изменений не произошло.
Если говорить в целом, то и для физических, и для юридических лиц система взыскания долгов не поменялась. АИС ИДО не распоряжается чьими-то деньгами, такое право есть только у владельца счета. Если есть долг, то сумма взыскивается только по решению суда, исполнительной надписи нотариуса или решению государственного органа.
По сообщению БЕЛТА
Автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (АИС ИДО) служит неплохим инструментом оперативного исполнения должником денежных обязательств. Однако если в отношении должника — юридического лица порядок ее действия в принципе отработан и более-менее понятен, то по поводу порядка применения в отношении должника — физического лица существует ряд вопросов и пробелов. Поговорим об одном из таких вопросов.
Рассмотрим довольно классическую ситуацию. Должник — физическое лицо уклоняется от исполнения денежного обязательства. При этом периодически для своих целей открывает в банковских учреждениях новые счета, на которые поступают денежные средства. Кроме того, на зарплатную карточку из неустановленного источника поступают денежные средства в сумме большей, чем зарплата должника.
Конечно, судебный исполнитель в силу своих полномочий должен периодически истребовать информацию об имуществе должника и налагать арест на его счета. Однако периодичность таких запросов ни Закон об исполнительном производстве, ни Инструкция по исполнительному производству не устанавливают. Помимо этого, арест на зарплатный счет не налагается.
Очевидно, что в силу загруженности судебных исполнителей запросы об имуществе должника делаются один-два раза в год. И это еще в лучшем случае. Таким образом, у должника остается реальная возможность пользоваться поступающими денежными средствами, не направляя их на погашение задолженности.
Казалось бы, использование АИС ИДО может и должно устранить такую возможность. Но подход исполнительной системы и судебная практика говорят об обратном. Рассмотрим на конкретном примере.
Пример
Взыскатель обратился к судебному исполнителю с ходатайством, в котором просил направить платежное требование на списание денежных средств должника посредством АИС ИДО.
В качестве обоснования отказа на списание должностные лица УПИ, ссылаясь на п. 10 Указа N 414, указали на якобы имеющийся законодательный запрет на совершение таких действий. Не согласившись с позицией должностных лиц УПИ, взыскатель подал жалобу в суд.
При этом отметил следующее. Пункт 10 Указа N 414 не содержит запрета на предъявление платежных требований через АИС ИДО для должников, получающих зарплату. Он лишь устанавливает ограничение в рамках АИС ИДО на включение в платежную инструкцию банку денежных сумм, на которые не может быть обращено взыскание.
Так, в соответствии с п. 10 Указа N 414 со счетов физических лиц в банках не допускается взыскание в бесспорном порядке денежных средств:
— на которые такое взыскание не может быть обращено в соответствии с законодательными актами;
— в размере, превышающем размер удержаний, установленный законодательными актами.
Списание денежных средств со счета в банке посредством АИС ИДО осуществляется согласно платежной инструкции АИС ИДО, формируемой на основании принятых ею к исполнению платежных требований взыскателей или плательщиков <*>, п. 32, 36 Положения о порядке осуществления безналичных расчетов посредством АИС ИДО (далее — Положение N 432/11)). При этом платежную инструкцию АИС ИДО не формирует автоматически.
Платежные требования взыскатели оформляют на основании исполнительных документов <*>. Эти платежные требования направляются в АИС ИДО в виде электронных документов независимо от наличия у плательщиков денежных средств на счетах в банках и электронных денег в электронных кошельках <*>. На основании поступивших платежных требований на взыскание с физического лица денежных средств в бесспорном порядке:
— в АИС ИДО определяется общая сумма неисполненных денежных обязательств физического лица — плательщика;
— посредством АИС ИДО формируется и направляется в каждый банк, в котором физическому лицу открыты счета, электронный документ, содержащий общую сумму неисполненных денежных обязательств плательщика <*>;
— банк плательщика после получения из АИС ИДО электронного документа направляет туда электронный документ (электронное сообщение) с информацией о сумме денежных средств на счетах плательщика, электронных денег в его электронных кошельках либо об их отсутствии <*>;
— на основании поступившей от банка плательщика информации об остатках на его счетах в АИС ИДО формируется платежная инструкция на списание денежных средств в виде электронного документа с указанием сумм, дат и номеров платежных требований взыскателей и (или) платежных инструкций плательщиков, назначения платежа и иных обязательных реквизитов. Данная инструкция направляется в банк, подтвердивший наличие остатка на счете плательщика <*>.
При отсутствии на счете плательщика денежных средств, на которые может быть обращено взыскание, и при направлении соответствующего сообщения банком плательщика в АИС ИДО платежная инструкция на списание денежных средств с указанного счета в АИС ИДО не формируется <*>.
Таким образом, ограничения, установленные п. 10 Указа N 414, касаются только процедуры формирования (выставления) платежной инструкции АИС ИДО и только в отношении денежных средств должника, на которые не может быть обращено взыскание. При этом ограничений или запретов на выставление платежной инструкций на все иные денежные средства и счета должника посредством АИС ИДО законодательство не содержит.
В силу прямой обязанности судебного исполнителя по обращению взыскания на денежные средства должника, установленной ст. 70 Закона об исполнительном производстве, непредъявление судебным исполнителем платежного требования через АИС ИДО является незаконным бездействием.
Отказывая в удовлетворении жалобы, суд указал, что выставление платежного требования на списание денежных средств должника посредством АИС ИДО противоречит п. 10 Указа N 414 и приведет к нарушению прав должника в части распоряжения зарплатой, поступающей ему на счет.
Оставляя в силе решение районного суда, суд апелляционной инстанции отметил несовершенство работы АИС ИДО. Вместе с тем констатировал, что бесспорное списание денежных средств посредством АИС ИДО путем выставления платежного требования к должнику производится одновременно ко всем счетам и не позволяет исключить конкретный счет должника либо ввести ограничения списаний по конкретному счету.
Материалы рассмотренного дела свидетельствуют, что несовершенство работы АИС ИДО имеет негативные последствия для взыскателя. В это же время трудоустроенный должник защищен от возможности оперативного установления его имущества (денежных средств) и обращения на них взыскания.
Высококлассный сенсорный экран 5,5”, качества HD+, разрешением 1440х720.
Четырёх-ядерный процессор, с частотой 1,3 Ghz.
Мощный литиево-полимерный аккумулятор 7,6V/2540 mAh. Как следствие, беспрерывная работа не менее 26 часов.
Самый лёгкий вес, среди подобных устройств, всего 400 грамм.
Возможность выбора оператора ПКС (Белбланкавыд, Настоящая Цифровая, ЦПИ).
Предоставление работы широкого пула приложений и программ (1С, Caffesta, Quick Resto, Esupl, Оплати, Samosale и т.д.).
Приём карт Белкарт, Мир, Mastercard, Visa.
— Привет! Вопросов про АИС ИДО за полтора месяца работы системы накопилось достаточно. О принципах её работы, участии банка в процессе, возможных объёмах списаний, доступе к счетам/вкладам… Ниже — самое частое и важное. С ответами, конечно.
— Автоматизированная Информационная Система Исполнения Денежных Обязательств появилась по указу Президента и постановлению Совета Министров с Нацбанком. По сути, АИС ИДО — это симбиоз базы данных о долгах (юрлиц и физлиц, сегодня больше о последних) и системы, помогающей их погашать.
Зачем её придумали? Если просто, то для ускорения работы взыскателей и снижения риска человеческой ошибки. Первая проблема решается исключением бумажной волокиты, а вторая — её неизбежное следствие. Раньше банки сами вели картотеки, с долгами работали судебные исполнители, а с должника вполне могли списать один долг несколько раз. Сейчас все данные собирает система (принадлежащая регулятору), процесс автоматизирован, а путь долга от образования до погашения контролируется в “цифре”. Если вспомнить про идею цифровой экономики, то АИС ИДО — её вполне логичная часть.
— Есть три важных понятия: платёжное требование, запрос и платёжная инструкция. Для лучшего понимания представим человека по имени Н., не заплатившего налоги.
Налоговая отправляет в АИС ИДО электронный документ с информацией по долгу — это платёжное требование. АИС ИДО “спрашивает” у всех банков Беларуси про счета Н. и средства на них — это запрос. Банки отвечают: те, в которых такие счета нашлись, тогда же замораживают сумму долга (или её часть). АИС ИДО велит банку (или банкам) списать сумму в пользу налоговой — это платёжная инструкция. Как только она выполняется, остальные деньги Н. размораживаются, а платёжное требование аннулируется (но система хранит его ещё 5 лет).
Ситуаций может быть масса, но их роднит одно обстоятельство — все они являются бесспорными списаниями. Это значит, что деньги списываются без согласия плательщика по исполнительным документам, которые и становятся основой платёжных требований. Это возможно, потому что исполнительные документы по своей сути — решения суда.
— Список почти полностью состоит из государственных органов: налоговых и таможенных, ведущих уголовные процессы, ФСЗН и других уполномоченных запрашивать бесспорные списания. В нём также есть банки.
— Здесь вопросы, с которыми Альфачи сталкиваются чаще всего. Разумеется, я их обезличил и передаю лишь общий смысл.
Заморозили вообще все имеющиеся на счету деньги. Это законно?
— Законно: списанию подлежит сумма долга, не зависящая от имеющейся на счету суммы.
Закинул деньги на счёт, сразу отобразилась не вся сумма: ваш коллега сказал, что часть удержана АИС ИДО. Но я не получал СМС о списании, да и в InSync ничего такого нет. Как так?
— Средства не были списаны, они были заморожены, а это не транзакция, поэтому и в “Истории” ничего не отобразилось (а СМС не пришла). Но узнать, что причиной стала активность АИС ИДО, всё же можно — у Альфачей.
Как АИС ИДО так быстро узнала, что я положил деньги на счёт (на котором пару месяцев не было средств), что мгновенно заморозила их часть?
— Когда банк получил запрос от АИС ИДО, то отчитался о вашем нулевом балансе по счёту, и тогда же заморозил на нём “минус”. В момент, когда на счёт были положены деньги, часть из них превратилась из замороженного “минуса” в реальные замороженные средства (а банк тут же послал в АИС ИДО отчёт об их появлении). Если АИС ИДО в ответ пришлёт платёжную инструкцию, то деньги будут списаны.
По списаниям с вклада понятно. А с кредита могут? А с декретных денег?
— Могут. Когда кредит был одобрен, поступившие деньги стали обычным текущим счётом. Что касается условных декретных поступлений, то важно помнить: для АИС ИДО важен не “характер” денег, а лишь их наличие или отсутствие.