Инструкция 66 о банковском переводе с последними изменениями

С 29.11.2022 вступает в силу постановление Нацбанка от 12.09.2022 N 339 «Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 N 66» (далее — постановление N 339), которым в новой редакции изложена Инструкция о банковском переводе (далее — Инструкция N 66).

В соответствии с внесенными изменениями положения Инструкции N 66 будут предусматривать:

— общие требования к банковским переводам;

— порядок осуществления кредитовых переводов, в том числе по инициативе плательщика (банка), бенефициара, взыскателя;

— порядок осуществления дебетовых переводов;

— особенности осуществления межбанковских и клиринговых переводов;

— порядок отзыва (изменения) расчетных документов, приостановления (возобновления) их исполнения;

— порядок получения денежных средств по банковскому переводу;

— порядок возврата денежных средств, ошибочно перечисленных (зачисленных денежных средств) на счет бенефициара.

Рассмотрим, что предусматривают обновленные правила в отношении оформления документов и проведения банковских переводов, установленные Инструкцией N 66.

1. Оформление документов для осуществления перевода

Новая редакция Инструкции N 66 определяет требования к оформлению (формированию) не только самих платежных инструкций, но и связанных документов, в качестве которых рассматриваются документы, используемые при осуществлении банковского перевода и связанные с исполнением платежных инструкций (п. 5 Инструкции N 66).

К связанным документам относят (абз. 42 ч. 1 п. 2 Инструкции N 66):

— заявление на акцепт плательщика;

— заявление на отзыв акцепта плательщика;

— заявление на отзыв (изменение) расчетного документа;

— заявление на приостановление (возобновление) исполнения расчетного документа;

— заявление на возврат денежных средств;

— иные документы.

Перечень реквизитов платежных инструкций и связанных документов, которые необходимо указать для осуществления перевода (совершения платежа), а также формы их внешнего представления будут определять банки с учетом требований (ч. 3 п. 6 Инструкции N 66):

— законодательства, в том числе Инструкции N 66;

— правил и (или) технической документации систем расчетов (передачи информации);

— стандартов проведения расчетов в виде обязательных для соблюдения технических НПА (далее — стандарты проведения расчетов).

Кроме того, состав реквизитов, указываемых в платежных инструкциях и связанных документах, структура и формат таких документов будет зависеть (ч. 1 п. 6 Инструкции N 66):

— от систем расчетов (передачи информации), посредством которых будут формироваться, обрабатываться, передаваться и исполняться платежные инструкции и связанные документы;

— характера перевода денежных средств: переводы родственникам, благотворительная помощь и т.д.;

— характера совершаемого платежа: платежи в бюджет, таможенные платежи, платежи в сфере туризма, страхования, медицины и т.д.

При приеме платежных инструкций и связанных документов банк проверяет их подлинность, правильность оформления (формирования). В то же время достоверность и правильность информации, указанной в них клиентом банка, банк не проверяет, за исключением случаев, установленных законодательством, в том числе Инструкцией N 66 (ч. 1 — 2 п. 11 Инструкции N 66).

Внесены изменения в перечень оснований для отказа в приеме банком от клиентов платежных инструкций и связанных документов к исполнению. Так, банки не принимают от клиентов платежные инструкции и связанные документы, в том числе (абз. 7 ч. 1, абз. 4, 10 ч. 2 п. 12 Инструкции N 66):

— при отсутствии возможности обработки (передачи, исполнения) платежной инструкции посредством системы расчетов (передачи информации) в результате технических сбоев и (или) технических особенностей той или иной системы расчетов (передачи информации), обстоятельств непреодолимой силы;

— несоответствии информации, указанной в платежных инструкциях, информации, указанной в представленных связанных документах, и (или) сведениям о плательщике, которые имеются в банке-отправителе;

— отсутствия в платежной инструкции или неполучения необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

Примечание
Случаи и порядок получения недостающих необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах банк определяет самостоятельно (абз. 10 ч. 2 п. 12 Инструкции N 66).

Для осуществления банковского перевода на основании принятых платежных инструкций клиентов, а также собственных платежных инструкций банк оформляет (формирует) межбанковские платежные инструкции и передает их своему банку-корреспонденту (ч. 1 п. 8 Инструкции N 66).

При этом установлено, что в банке (банке-отправителе, банке-корреспонденте, банке-получателе) должны быть определены эффективные, основанные на оценке рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, процедуры для принятия решений (ч. 2 п. 8 Инструкции N 66):

— об исполнении, отклонении или приостановлении банковского перевода, не имеющего необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах;

— о соответствующих последующих действиях.

2. Проведение кредитовых банковских переводов

Кредитовый перевод — это вид банковского перевода, который может осуществляться по инициативе (абз. 24 ч. 1 п. 2 Инструкции N 66):

— плательщика (банка);

— бенефициара с согласия плательщика;

— взыскателя без согласия плательщика.

Каждый из этих случаев отличается особенностями проведения банковского перевода, а также правилами оформления платежных инструкций и связанных документов.

2.1. Кредитовый перевод по инициативе плательщика

Кредитовый перевод по инициативе плательщика (банка) (ч. 1 п. 18, п. 19 Инструкции N 66):

— используется при международных и внутригосударственных банковских переводах в белорусских рублях и в иностранной валюте, в том числе с конверсией (обменом), покупкой, продажей;

— инициируется на основании платежного поручения, в котором указываются необходимые реквизиты согласно приложению 3 к Инструкции N 66.

Разновидностью платежного поручения, которым инициируется кредитовый перевод, являются сводное платежное поручение и постоянно действующее платежное поручение. Особенности их использования и оформления установлены п. 30 и 31 Инструкции N 66 соответственно (ч. 1 п. 21 Инструкции N 66).

Платежное поручение принимается банком-отправителем при условии наличия на счете плательщика денежных средств, достаточных для его исполнения в полном объеме, кроме случаев перечисления платежей в бюджет. В этих случаях платежные поручения принимаются независимо от наличия на счете плательщика денежных средств, необходимых для их исполнения в полном объеме (п. 22 Инструкции N 66).

Если для исполнения в полном объеме платежных поручений на перечисление платежей в бюджет денежных средств на счете плательщика оказалось недостаточно, то эти платежные поручения направляются банком-отправителем в АИС ИДО, руководствуясь при этом Положением N 432/11 (ч. 1 п. 23 Инструкции N 66).

2.2. Кредитовый перевод по инициативе бенефициара

Кредитовый перевод по инициативе бенефициара (п. 44 — 46 Инструкции N 66):

— используется при внутригосударственных банковских переводах в белорусских рублях и иностранной валюте при наличии у плательщика и бенефициара текущих (расчетных) банковских счетов, открытых в белорусских банках;

— осуществляется для перечисления денежных средств плательщика в пользу бенефициара за товары, работы, услуги, а также в иных случаях, предусмотренных договором, заключенным между плательщиком и данным бенефициаром, в соответствии с акцептом плательщика, выданным банку-отправителю в отношении данного бенефициара.

Примечание
Акцепт плательщика в этом случае представляет собой выданное банку-отправителю согласие плательщика на перечисление денежных средств в пользу бенефициара по платежному требованию с акцептом плательщика, поступившему в банк-отправитель от бенефициара (ч. 3 п. 45 Инструкции N 66);

— инициируется на основании оформленного (сформированного) бенефициаром платежного требования с акцептом плательщика, содержащего требование бенефициара об осуществлении плательщиком платежа (перевода денежных средств) в указанной сумме. При этом платежное требование с акцептом плательщика:

должно содержать необходимые реквизиты и отметки согласно приложениям 2, 4 к Инструкции N 66;

может быть оформлено (сформировано) с продажей в случае, если в договоре, заключенном между плательщиком и бенефициаром, предусмотрена возможность исполнения плательщиком своих денежных обязательств в белорусских рублях за счет денежных средств в иностранной валюте.

2.3. Кредитовый перевод по инициативе взыскателя

Кредитовый перевод по инициативе взыскателя (п. 53, ч. 1 — 2 п. 56 Инструкции N 66):

— используется при внутригосударственных и международных банковских переводах в белорусских рублях и иностранной валюте;

— осуществляется для перечисления банками-отправителями в пользу бенефициаров, являющихся получателями денежных средств по исполнительным документам, денежных средств, списанных со счетов плательщиков в бесспорном порядке посредством АИС ИДО;

— инициируется на основании платежного требования, оформленного (сформированного) взыскателем в соответствии с исполнительным документом, по которому плательщик является должником. При этом платежное требование взыскателя должно содержать необходимые реквизиты и отметки согласно приложениям 2, 4 к Инструкции N 66.

Инициировать взыскание денежных средств в бесспорном порядке могут нерезиденты, в пользу которых вынесены судебные решения (исполнительные надписи нотариусов) о взыскании денежных средств со счетов должников, являющихся клиентами белорусских банков. Взыскание денежных средств в этом случае производится через уполномоченных лиц (взыскателей нерезидентов) (ч. 4 п. 54 Инструкции N 66).

Для оформляемых (формируемых) взыскателями платежных требований установлены определенные требования (ч. 3 п. 56 Инструкции N 66):

— сумма платежного требования не должна превышать сумму, указанную в исполнительном документе, оформленном на бумажном носителе, с учетом сумм, списанных со счетов плательщика в бесспорном порядке по данному исполнительному документу ранее;

— сумма платежного требования должна соответствовать сумме, указанной в исполнительном документе, сформированном в виде электронного документа;

— номер счета плательщика и реквизиты банка-отправителя в платежном требовании не указываются, если иное не предусмотрено законодательством, правилами и (или) технической документацией АИС ИДО.

3. Дебетовые банковские переводы

Дебетовый перевод — вид внутригосударственного банковского перевода, осуществляемый по инициативе бенефициара посредством прямого дебетования счета. Дебетовые переводы осуществляются в белорусских рублях и могут применяться между контрагентами (абз. 14 ч. 1 п. 2, ч. 1 п. 66 Инструкции N 66):

— при проведении расчетов за товары (работы, услуги), в том числе в виде предоплаты;

— для возврата денежных средств по платежам, которые совершены посредством дебетового перевода;

— в иных случаях, предусмотренных договорами между контрагентами или законодательством.

При этом для осуществления дебетового перевода должны быть соблюдены определенные условия (ч. 2 п. 66 Инструкции N 66):

— клиенты банков, банки должны заключить со своими контрагентами договоры об осуществлении расчетов посредством дебетового перевода (далее — договор сделки);

— клиенты банков должны заключить со своими обслуживающими банками договоры на осуществление дебетового перевода (далее — договор прямого дебетования счета). Условия договора прямого дебетования счета может содержать иной договор, заключенный между клиентом и обслуживающим его банком;

— клиентом банка (банком), являющимся в соответствии с договором сделки плательщиком по платежу, выдается акцепт плательщика клиенту банка (банку-корреспонденту), являющемуся получателем платежа в соответствии с договором сделки.

Примечание
Акцепт плательщика в этом случае выдается плательщиком непосредственно бенефициару. Акцепт плательщика оформляется (формируется) на основании заявления на акцепт плательщика, содержащего необходимые реквизиты согласно приложениям 2, 6 к Инструкции N 66, которое направляется плательщиком в банк-отправитель (п. 70 Инструкции N 66).

Дебетовый перевод осуществляется на основании (ч. 1 п. 68, ч. 1 п. 75, ч. 1 п. 79 Инструкции N 66):

— платежного требования на прямое дебетование счета, которым инициируется дебетовый перевод в случае расчетов за товары (работы, услуги), с указанным в нем уникальным номером акцепта плательщика;

— платежного требования на возврат платежа, которым инициируется возврат денежных средств, перечисленных бенефициару посредством дебетового перевода, в соответствии с причинами возврата платежа согласно приложению 8 к Инструкции N 66.

4. Возврат ошибочно зачисленных средств

Для проведения возврата ошибочно перечисленных (зачисленных) денежных средств установлены следующие правила:

1. Если денежные средства были ошибочно перечислены (зачислены) на счет иностранного банка-корреспондента, то их возврат осуществляется в порядке, предусмотренном межбанковским корреспондентским соглашением (договором), заключенным между банком и иностранным банком (ч. 1 п. 117 Инструкции N 66).

2. Если денежные средства ошибочно перечислены (зачислены) на счет, предназначенный для учета денежных средств бюджета, а также на текущий (расчетный) банковский счет по учету бюджетных средств, то их возврат осуществляется бенефициаром, которому открыт такой счет, с учетом требований бюджетного законодательства (ч. 2 п. 117 Инструкции N 66).

3. Если денежные средства были ошибочно перечислены (зачислены) надлежащему бенефициару в сумме меньшей, чем указано в платежной инструкции клиента, банк переводит (зачисляет) недостающую сумму денежных средств, если иное не предусмотрено договором, заключенным банком со своим клиентом (плательщиком или бенефициаром), со своим банком-корреспондентом (ч. 3 п. 117 Инструкции N 66).

4. Если денежные средства перечислены (зачислены) в результате технической ошибки банка на счет ненадлежащего бенефициара, то они возвращаются банком-получателем в порядке, предусмотренном гл. 27 Инструкции N 66 (п. 118 Инструкции N 66).

Установлено, что возврат денежных средств, перечисленных (зачисленных) на счет ненадлежащего бенефициара в результате технической ошибки, инициируется непосредственно банком, совершившим ошибку, на основании извещения о технической ошибке банка (далее — извещение), которое направляется банком-отправителем (банком-корреспондентом) в банк-получатель не позднее банковского дня, следующего за днем совершения (выявления) им технической ошибки. При необходимости указанный срок может быть увеличен банком-отправителем (банком-корреспондентом) до 7 банковских дней (ч. 1 п. 120, п. 121 Инструкции N 66).

Сумму денежных средств, указанную в извещении, банк-получатель бронирует на счете ненадлежащего бенефициара (ч. 1 п. 122 Инструкции N 66):

— в день получения извещения о технической ошибке банка-отправителя (банка-корреспондента);

— в день совершения (выявления) банком-получателем совершенной им технической ошибки.

При необходимости этот срок может быть увеличен банком-получателем до 3 банковских дней (ч. 2 п. 122 Инструкции N 66).

В случае, если техническая ошибка была допущена банком-получателем, извещение банк-получатель может не оформлять (не формировать). Денежные средства в этом случае перечисляются (зачисляются) банком-получателем на счет надлежащего бенефициара в соответствии с порядком, определенным в ЛПА банка, с учетом установленных в Инструкции N 66 требований (ч. 3 п. 122 Инструкции N 66).

5. Если денежные средства перечислены (зачислены) на счет надлежащего бенефициара не в результате технической ошибки банка, то они возвращаются самим бенефициаром в порядке, предусмотренном гл. 28 Инструкции N 66, или в судебном порядке (п. 119 Инструкции N 66).

Так, для инициирования возврата денежных средств лицо, совершившее ошибку (плательщик, банк-отправитель, банк-корреспондент, банк-получатель), составляет для надлежащего бенефициара заявление на возврат денежных средств с указанием необходимых реквизитов и отметок согласно приложениям 2, 9 к Инструкции N 66 (п. 127, 128 Инструкции N 66).

Надлежащий бенефициар, получив заявление на возврат денежных средств, принимает решение о возврате или об отказе в возврате ошибочно перечисленных (зачисленных) ему денежных средств (ч. 1 — 3 п. 130 Инструкции N 66):

— при согласии осуществить возврат — возвращает денежные средства платежным поручением в установленном законодательством порядке;

— при несогласии возвратить денежные средства — может информировать об этом лицо, оформившее (сформировавшее) заявление на возврат денежных средств, по почте или через обслуживающий банк.

В случае если ошибочно перечисленные (зачисленные) на счет надлежащего бенефициара денежные средства не были возвращены в полном объеме в течение 15 дней со дня поступления заявления на их возврат, то эти денежные средства возвращаются в судебном порядке (ч. 4 п. 130 Инструкции N 66).

Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex

Глава 11. БЕССПОРНЫЙ ПОРЯДОК СПИСАНИЯ СРЕДСТВ.

ОСОБЕННОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО БЕЗАКЦЕПТНОЙ

ФОРМЕ ИНКАССО ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕБЕТОВЫХ ПЕРЕВОДОВ

ПОСРЕДСТВОМ ПЛАТЕЖНЫХ ТРЕБОВАНИЙ

85. Бесспорный порядок списания средств означает списание средств со счета плательщика без его согласия.

Списание средств со счета плательщика в бесспорном порядке производится на основании исполнительных документов, определяемых законодательными актами Республики Беларусь.

86. Списание средств в бесспорном порядке допускается со счетов плательщика, предназначенных для учета денежных средств, которыми плательщик вправе распоряжаться, в случае, если такое списание средств не противоречит режиму счета, установленному законодательными актами Республики Беларусь.

87. Для взыскания средств в бесспорном порядке изыскатель представляет в обслуживающий его банк платежное требование, оформленное в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией. В верхней части расчетного документа делается запись: «Без акцепта».

88. При приеме на инкассо платежные требования помимо проверки на предмет правильности их оформления в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией, дополнительно проверяются на предмет правомерности их выставления.

Платежное требование при безакцептной форме инкассо должно представляться в банк взыскателя с подлинным исполнительным документом или его дубликатом.

Исполнительные документы предъявляются в банк в пределах срока давности для предъявления исполнительных документов к исполнению. Сроки давности и порядок их исчисления устанавливаются законодательством Республики Беларусь.

Если исполнительный документ предусматривает взыскание с двух или нескольких плательщиков без указания на то, что взыскание производится солидарно, взыскатель должен представить в обслуживающий банк платежные требования, составленные отдельно на каждого плательщика, с приложением исполнительного документа (либо его дубликата) на каждого плательщика.

При наличии в исполнительном документе указания на то, что взыскание производится солидарно, обращение взыскания в целом или в любой части на счет того или иного из плательщиков осуществляется по усмотрению взыскателя, который должен составить платежное требование на списание средств со счета того или иного плательщика.

89. В случаях, когда судебное решение вынесено в пользу нерезидента, не имеющего счета в банке Республики Беларусь, оформление и предъявление в банк платежного требования в пользу данного нерезидента могут производиться лицом, им уполномоченным (далее — уполномоченное лицо).

Уполномоченным лицом может являться резидент или нерезидент, имеющий счет в уполномоченном банке.

В платежном требовании уполномоченное лицо указывает в поле «Бенефициар» реквизиты нерезидента, в пользу которого вынесено судебное решение, и номер его счета; в полях «Банк-получатель», «Корреспондент банка-получателя» — реквизиты банка, обслуживающего указанного нерезидента, и корреспондента данного банка соответственно. В полях «М.П.» и «Подписи бенефициара» проставляются оттиск печати и подписи уполномоченного лица.

Уполномоченное лицо вместе с платежным требованием и исполнительным документом представляет в обслуживающий его банк документ (оригинал или копию), подтверждающий его полномочия на составление платежного требования, удостоверенный в надлежащем порядке (нотариально заверенный, легализованный и т.п.) на русском либо белорусском языке.

90. При приеме платежных требований, оформленных на основании исполнительного документа, ответственный исполнитель банка-получателя проверяет наличие исполнительного документа, возможность его приема по сроку давности, соответствие суммы, подлежащей взысканию и указанной в исполнительном документе (с учетом отметок о частичной оплате), сумме, указанной в платежном требовании. При наличии на исполнительном документе отметок о частичной оплате суммой исполнительного документа считается сумма, указанная в нем, за вычетом ранее оплаченных сумм. Сумма, указанная в платежном требовании, должна быть меньше либо равна сумме исполнительного документа.

91. Платежное требование считается неправомерно предъявленным и не принимается банком-получателем в следующих случаях:

91.1. без исполнительного документа;

91.2. если срок давности для предъявления исполнительного документа к исполнению истек;

91.3. если сумма, указанная в платежном требовании, больше суммы, указанной в исполнительном документе;

91.4. если данные, указанные в исполнительном документе, не соответствуют данным, указанным в платежном требовании.

92. Платежные требования, не принятые банком-получателем по причине неправильного их оформления или/и неправомерного выставления, вычеркиваются из реестра и возвращаются представившему их клиенту для переоформления. На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования указываются причины его возврата.

Платежные требования, принятые банком-получателем в течение банковского дня, направляются в банк-отправитель не позднее следующего банковского дня.

На всех экземплярах платежного требования, принятого к исполнению банком-отправителем, проставляется дата его поступления в банк-отправитель. При поступлении платежного требования по окончании банковского дня днем его поступления в банк считается следующий банковский день.

При поступлении в банк-отправитель платежные требования проверяются на предмет правильности их оформления (в том числе правильности указания в платежном требовании номера счета и наименования плательщика) и правомерности предъявления в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией.

(часть 4 пункта 92 в ред. Постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

(см. текст в предыдущей редакции)

Банк-отправитель дополнительно проверяет поступившие платежные требования на предмет правомерного предъявления к указанному в них счету в соответствии с требованиями, изложенными в пункте 86 настоящей Инструкции.

Платежные требования, не принятые по причине неправильного их оформления или/и неправомерного предъявления, возвращаются (с приложением в соответствующих случаях исполнительного документа) банком-отправителем в банк-получатель для выдачи взыскателю. На обороте первого экземпляра платежного требования делается запись о причине его возврата.

(часть 6 пункта 92 в ред. Постановления Нацбанка от 30.08.2001 N 226)

(см. текст в предыдущей редакции)

93. Платежные требования, принятые к исполнению банком-отправителем, при наличии средств на счете плательщика исполняются в полной сумме в день поступления.

Комиссионное вознаграждение и телетрансмиссионные расходы по переводу банка-отправителя и других банков, участвующих в переводе, относятся на счет плательщика, за исключением случаев, когда законодательством Республики Беларусь предусмотрено, что с плательщика не взимается плата за услуги банка.

(часть 2 пункта 93 в ред. Постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

(см. текст в предыдущей редакции)

После исполнения первый экземпляр платежного требования остается в документах дня банка-отправителя; второй — направляется в банк-получатель для выдачи взыскателю; третий экземпляр с исполнительным документом направляется плательщику с выпиской из его счета. На всех экземплярах исполненных платежных требований проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя, штамп банка-отправителя.

(часть 3 пункта 93 в ред. Постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

(см. текст в предыдущей редакции)

94. Платежные требования, предъявленные к текущему счету плательщика, для оплаты которых средств на текущем счете плательщика недостаточно, исполняются частично. Частичная оплата платежного требования оформляется мемориальным ордером. В поле «Назначение платежа» мемориального ордера указываются: наименование расчетного документа, по которому производится частичная оплата, его номер, дата и сумма, наименование платежа, номер и дата исполнительного документа. Порядок указания в мемориальном ордере учетных номеров налогоплательщиков должен соответствовать порядку указания учетных номеров налогоплательщиков в платежном требовании. Количество оформляемых банком-отправителем экземпляров мемориального ордера и порядок их использования должны соответствовать количеству и порядку использования экземпляров платежного требования, по которому производится частичная оплата.

(часть 1 пункта 94 в ред. Постановления Нацбанка от 27.06.2002 N 116)

(см. текст в предыдущей редакции)

Исполненные частично платежные требования в неоплаченной сумме приходуются по внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» и помещаются в картотеку к указанному счету. Сумма, в которой платежное требование приходуется в картотеку, указывается на обороте всех экземпляров платежного требования. Указанная запись заверяется подписью ответственного исполнителя.

Платежные требования, предъявленные к текущему счету плательщика, для оплаты которых средства на текущем счете плательщика отсутствуют, в полной сумме приходуются по внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» и помещаются в картотеку к указанному счету.

Порядок проведения операций с платежными требованиями, помещенными в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок», определен в разделе IV настоящей Инструкции.

95. Для исполнения платежного требования, предъявленного к иным счетам плательщика (за исключением текущих счетов), средства, поступающие на счет в течение банковского дня, накапливаются для его оплаты (накопление производится при отсутствии или недостаточности средств на счете, необходимых для исполнения платежного требования в полной сумме).

В случае недостаточности средств, необходимых для исполнения платежного требования в полной сумме, на начало банковского дня, следующего за днем его поступления, оно исполняется частично в пределах остатка средств на счете.

В этом случае сумма на всех экземплярах частично оплачиваемых платежных требований зачеркивается и рядом проставляется сумма, в которой платежное требование подлежит оплате. Исправление заверяется подписью ответственного исполнителя. В исполнительном документе, приложенном к частично оплачиваемому платежному требованию, банком-отправителем делается отметка о сумме частичной оплаты, которая заверяется штампом банка, подписями ответственного исполнителя и главного бухгалтера или его заместителя (лица, уполномоченного осуществлять дополнительный контроль).

Первый экземпляр платежного требования остается в документах дня банка-отправителя, второй экземпляр с исполнительным документом отсылается в банк-получатель для выдачи взыскателю, третий направляется плательщику с выпиской из его счета. На всех экземплярах исполненных платежных требований проставляются дата исполнения и подпись ответственного исполнителя, на втором экземпляре — штамп банка-отправителя. На втором экземпляре платежного требования указывается причина его исполнения не в полной сумме.

При отсутствии средств на счете плательщика на начало банковского дня, следующего за днем поступления, все экземпляры платежного требования с исполнительным документом возвращаются в банк-получатель.

На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования, подлежащего отсылке в банк-получатель, делается запись о причине его неисполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка.

96. Платежные требования, оформленные на взыскание денежных средств с уполномоченных банков, направляются для исполнения в данные банки.

Порядок списания средств в бесспорном порядке Национальным банком Республики Беларусь с корреспондентских счетов банков регулируется отдельными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

97. Порядок и срок исполнения платежных требований, оформленных на основании исполнительных документов и предъявленных к текущим счетам в белорусских рублях, предназначенным для учета средств юридических лиц, их обособленных подразделений и индивидуальных предпринимателей, поступающих из республиканского и местных бюджетов (в том числе из государственных целевых бюджетных фондов), из государственных внебюджетных фондов, определяются отдельными актами законодательства Республики Беларусь.

---

Вступило в силу с 11 июля 2019 г.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
28 июня 2019 г. № 273

Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66

Зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь
05.07.2019, рег. № 8/34299

(Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 10.07.2019, 8/34299)

<ИЗВЛЕЧЕНИЕ>

На основании абзацев двадцать первого, двадцать шестого статьи 26, части первой статьи 39, части третьей статьи 232 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Внести в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66 «Об утверждении Инструкции о банковском переводе» следующие изменения:

преамбулу изложить в следующей редакции:

«На основании абзацев двадцать первого, двадцать шестого статьи 26, части первой статьи 39, части третьей статьи 232 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:»;

пункт 1 изложить в следующей редакции:

«1. Утвердить Инструкцию о банковском переводе (прилагается).»;

в Инструкции о банковском переводе, утвержденной этим постановлением:

<…>

дополнить пункт частью следующего содержания:

«Термины «мгновенный платеж» и «система мгновенных платежей» используются в значениях, определенных абзацами шестым и одиннадцатым пункта 3 Инструкции о порядке функционирования системы мгновенных платежей и проведения мгновенных платежей, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 20 ноября 2018 г. № 540.»;

<…>

пункт 18 после части первой дополнить частью следующего содержания:

«Платежные поручения, в которых указан статус платежа «мгновенный», не могут быть отозваны (изменены).»;

из части третьей пункта 19 слово «нормативным» исключить;

в пункте 21:

из абзаца второго части первой слова «к настоящей Инструкции» исключить;

в абзаце пятом части второй слова «частью второй пункта 26» заменить словами «пунктом 26»;

пункт 26 изложить в следующей редакции:

«26. Банк-отправитель при приеме платежных поручений проверяет их подлинность, оформление и заполнение обязательных реквизитов в соответствии с требованиями настоящей Инструкции и не принимает к исполнению платежные поручения в случаях, указанных в пункте 21 настоящей Инструкции, а также если:

у плательщика на счете отсутствует достаточная сумма денежных средств, в том числе с учетом предоставленного овердрафта, для исполнения платежного поручения, если иное не установлено настоящей Инструкцией;

платежное поручение, в котором указан статус платежа «мгновенный», невозможно исполнить посредством системы мгновенных платежей;

платежное поручение, в котором указан статус платежа «мгновенный», поступило при наличии в банке неисполненных платежных инструкций, в которых указано меньшее значение условного обозначения очередности платежа по сравнению со значением условного обозначения очередности платежа, указанным в таком платежном поручении;

невозможно провести конверсию, покупку, продажу валюты для исполнения такой платежной инструкции в соответствии с требованиями актов законодательства, в том числе регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, или по указанному плательщиком обменному курсу.»;

<…>

в приложении 3 к этой Инструкции:

пункт 4 изложить в следующей редакции:

часть третью графы «Описание реквизита» пункта 11 изложить в следующей редакции:

«Информация о платеже может не указываться в платежных поручениях Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Министерства по чрезвычайным ситуациям, Комитета государственной безопасности, Государственного пограничного комитета, Государственного таможенного комитета, Департамента финансовых расследований Комитета государственного контроля, Службы безопасности Президента Республики Беларусь и подчиненных им юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.».

2. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.

Председатель Правления                                                П.В.Каллаур

Оформление расчетных документов
При проведении безналичных расчетов применяются формы расчетных документов (платежные поручения, платежные требования), установленные  «Инструкцией о банковском переводе» утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь № 66 от 29.03.2001 г (далее Инструкция).

Для заполнения платежных инструкций разработана специальная программа, которая позволяет оформлять платежные поручения в соответствии с требованиями Инструкции и распространяется среди клиентов «Приорбанк» ОАО без ограничений и бесплатно.

При оформлении расчетных документов необходимо учитывать нижеследующее.

Бланки расчетных документов должны размещаться на листе формата А4 (210 x 297 мм).

Расчетные документы на бумажном носителе заполняются с применением пишущих или электронно-вычислительных машин шрифтом черного цвета. Заполнение расчетных документов индивидуальными предпринимателями и физическими лицами может производиться ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета.

Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Оттиск печати клиента и оттиск штампа банка, проставляемые на расчетных документах, должны быть четкими.

При заполнении бланков расчетного документа с применением электронно-вычислительных машин:

1. Расстояние между линиями, обозначающими границы заполняемого поля по вертикали, и символами, определяющими значение реквизита, должно быть не менее 12 пт, а расстояние между строками должно соответствовать одному межстрочному интервалу;
2. Рекомендуется использовать шрифты размером не менее 12 пт, аналогичные гарнитуре шрифта Times New Roman в обычном начертании текстового редактора Microsoft Word. Наклонные шрифты при заполнении расчетных документов не используются.

Количество символов в каждом поле расчетного документа не должно превышать допустимое количество символов, предусмотренное в системе передачи информации для этого поля.

В случае если расчетный документ оформлен с нарушением требований настоящего пункта, банк вправе вернуть данный расчетный документ без исполнения.

Также, при заполнении расчетных документов, необходимо принимать во внимание следующие моменты:

1. При осуществлении переводов с покупкой, продажей, конверсией иностранной валюты поля «Код валюты» и «Сумма цифрами» не заполняются;

2. в поле «Код банка» указывается  БИК и номер структурного подразделения банка (при наличии). БИК «Приорбанк» ОАО — PJCBBY2X;

3. в поле «Плательщик» / «Бенефициар» указываются наименование бенефициара — юридического лица или фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) плательщика/бенефициара – физического лица, индивидуального предпринимателя;

4. в поле «УНП третьего лица» в случаях, предусмотренных законодательством, указывается учетный номер плательщика. Например, при уплате налогов за  другого субъекта хозяйствования.
5. при осуществлении международных переводов  в полях платежного поручения «Банк-отправитель» и «Банк-получатель» в обязательном порядке указывается страна их регистрации. В субполях «Код банка» указывается S.W.I.F.T. или БИК (перевод в российских рублях в Россию), код банка;
6. при осуществлении международных переводов в поле платежного поручения «Назначение платежа» осуществляется на английском языке или на языке страны бенефициара с использованием латинской графики с переводом указанных реквизитов на русский (белорусский) язык. Платежное поручение может заполняться на русском языке при кредитовом переводе денежных средств в Российскую Федерацию. С 1 января 2018 г. код VO необходимо заполнять в  платежных поручениях в RUB, направляемых российским банкам-корреспондентам, согласно Приложению 1 к Инструкции Банка России от 16 августа 2017 г. №181-И.

7. при заполнении платежных поручений, платежных требований очередность платежа проставляется в соответствии с перечнем, определенным Инструкцией об организации исполнения платежей в очередности, установленной законодательством, № 63 от 29.03.2001 (с учетом изменений и дополнений);

8. для оформления внутренних банковских переводов в белорусских рублях используется  сокращенная  форма платежного поручения.

Формы и образцы заполнения расчетных документов приведены в прикрепленных ниже файлах.

Обращаем внимание на преимущества использования системы удаленного обслуживания «Клиент-Банк» для передачи расчетных документов в банк  в электронном виде:

1. Формы расчетных документов, используемые в системе «Клиент-Банк», строго соответствуют новым требованиям законодательства.
2. В системе «Клиент-Банк» осуществляется программный контроль за правильностью и полнотой заполнения реквизитов расчетных документов в соответствии с требованиями   законодательства.
3. Это наиболее быстрый и выгодный (в отношении стоимости услуги) способ передачи расчетных и других документов в банк.

По вопросам подключения системы «Клиент-Банк» обращайтесь в обслуживающий вас ЦБУ Приорбанка.