Инструкция о банковском переводе рб 2022

С 29.11.2022 вступает в силу постановление Нацбанка от 12.09.2022 N 339 «Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 N 66» (далее — постановление N 339), которым в новой редакции изложена Инструкция о банковском переводе (далее — Инструкция N 66).

В соответствии с внесенными изменениями положения Инструкции N 66 будут предусматривать:

— общие требования к банковским переводам;

— порядок осуществления кредитовых переводов, в том числе по инициативе плательщика (банка), бенефициара, взыскателя;

— порядок осуществления дебетовых переводов;

— особенности осуществления межбанковских и клиринговых переводов;

— порядок отзыва (изменения) расчетных документов, приостановления (возобновления) их исполнения;

— порядок получения денежных средств по банковскому переводу;

— порядок возврата денежных средств, ошибочно перечисленных (зачисленных денежных средств) на счет бенефициара.

Рассмотрим, что предусматривают обновленные правила в отношении оформления документов и проведения банковских переводов, установленные Инструкцией N 66.

1. Оформление документов для осуществления перевода

Новая редакция Инструкции N 66 определяет требования к оформлению (формированию) не только самих платежных инструкций, но и связанных документов, в качестве которых рассматриваются документы, используемые при осуществлении банковского перевода и связанные с исполнением платежных инструкций (п. 5 Инструкции N 66).

К связанным документам относят (абз. 42 ч. 1 п. 2 Инструкции N 66):

— заявление на акцепт плательщика;

— заявление на отзыв акцепта плательщика;

— заявление на отзыв (изменение) расчетного документа;

— заявление на приостановление (возобновление) исполнения расчетного документа;

— заявление на возврат денежных средств;

— иные документы.

Перечень реквизитов платежных инструкций и связанных документов, которые необходимо указать для осуществления перевода (совершения платежа), а также формы их внешнего представления будут определять банки с учетом требований (ч. 3 п. 6 Инструкции N 66):

— законодательства, в том числе Инструкции N 66;

— правил и (или) технической документации систем расчетов (передачи информации);

— стандартов проведения расчетов в виде обязательных для соблюдения технических НПА (далее — стандарты проведения расчетов).

Кроме того, состав реквизитов, указываемых в платежных инструкциях и связанных документах, структура и формат таких документов будет зависеть (ч. 1 п. 6 Инструкции N 66):

— от систем расчетов (передачи информации), посредством которых будут формироваться, обрабатываться, передаваться и исполняться платежные инструкции и связанные документы;

— характера перевода денежных средств: переводы родственникам, благотворительная помощь и т.д.;

— характера совершаемого платежа: платежи в бюджет, таможенные платежи, платежи в сфере туризма, страхования, медицины и т.д.

При приеме платежных инструкций и связанных документов банк проверяет их подлинность, правильность оформления (формирования). В то же время достоверность и правильность информации, указанной в них клиентом банка, банк не проверяет, за исключением случаев, установленных законодательством, в том числе Инструкцией N 66 (ч. 1 — 2 п. 11 Инструкции N 66).

Внесены изменения в перечень оснований для отказа в приеме банком от клиентов платежных инструкций и связанных документов к исполнению. Так, банки не принимают от клиентов платежные инструкции и связанные документы, в том числе (абз. 7 ч. 1, абз. 4, 10 ч. 2 п. 12 Инструкции N 66):

— при отсутствии возможности обработки (передачи, исполнения) платежной инструкции посредством системы расчетов (передачи информации) в результате технических сбоев и (или) технических особенностей той или иной системы расчетов (передачи информации), обстоятельств непреодолимой силы;

— несоответствии информации, указанной в платежных инструкциях, информации, указанной в представленных связанных документах, и (или) сведениям о плательщике, которые имеются в банке-отправителе;

— отсутствия в платежной инструкции или неполучения необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

Примечание
Случаи и порядок получения недостающих необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах банк определяет самостоятельно (абз. 10 ч. 2 п. 12 Инструкции N 66).

Для осуществления банковского перевода на основании принятых платежных инструкций клиентов, а также собственных платежных инструкций банк оформляет (формирует) межбанковские платежные инструкции и передает их своему банку-корреспонденту (ч. 1 п. 8 Инструкции N 66).

При этом установлено, что в банке (банке-отправителе, банке-корреспонденте, банке-получателе) должны быть определены эффективные, основанные на оценке рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения, процедуры для принятия решений (ч. 2 п. 8 Инструкции N 66):

— об исполнении, отклонении или приостановлении банковского перевода, не имеющего необходимых сведений о плательщиках и (или) бенефициарах;

— о соответствующих последующих действиях.

2. Проведение кредитовых банковских переводов

Кредитовый перевод — это вид банковского перевода, который может осуществляться по инициативе (абз. 24 ч. 1 п. 2 Инструкции N 66):

— плательщика (банка);

— бенефициара с согласия плательщика;

— взыскателя без согласия плательщика.

Каждый из этих случаев отличается особенностями проведения банковского перевода, а также правилами оформления платежных инструкций и связанных документов.

2.1. Кредитовый перевод по инициативе плательщика

Кредитовый перевод по инициативе плательщика (банка) (ч. 1 п. 18, п. 19 Инструкции N 66):

— используется при международных и внутригосударственных банковских переводах в белорусских рублях и в иностранной валюте, в том числе с конверсией (обменом), покупкой, продажей;

— инициируется на основании платежного поручения, в котором указываются необходимые реквизиты согласно приложению 3 к Инструкции N 66.

Разновидностью платежного поручения, которым инициируется кредитовый перевод, являются сводное платежное поручение и постоянно действующее платежное поручение. Особенности их использования и оформления установлены п. 30 и 31 Инструкции N 66 соответственно (ч. 1 п. 21 Инструкции N 66).

Платежное поручение принимается банком-отправителем при условии наличия на счете плательщика денежных средств, достаточных для его исполнения в полном объеме, кроме случаев перечисления платежей в бюджет. В этих случаях платежные поручения принимаются независимо от наличия на счете плательщика денежных средств, необходимых для их исполнения в полном объеме (п. 22 Инструкции N 66).

Если для исполнения в полном объеме платежных поручений на перечисление платежей в бюджет денежных средств на счете плательщика оказалось недостаточно, то эти платежные поручения направляются банком-отправителем в АИС ИДО, руководствуясь при этом Положением N 432/11 (ч. 1 п. 23 Инструкции N 66).

2.2. Кредитовый перевод по инициативе бенефициара

Кредитовый перевод по инициативе бенефициара (п. 44 — 46 Инструкции N 66):

— используется при внутригосударственных банковских переводах в белорусских рублях и иностранной валюте при наличии у плательщика и бенефициара текущих (расчетных) банковских счетов, открытых в белорусских банках;

— осуществляется для перечисления денежных средств плательщика в пользу бенефициара за товары, работы, услуги, а также в иных случаях, предусмотренных договором, заключенным между плательщиком и данным бенефициаром, в соответствии с акцептом плательщика, выданным банку-отправителю в отношении данного бенефициара.

Примечание
Акцепт плательщика в этом случае представляет собой выданное банку-отправителю согласие плательщика на перечисление денежных средств в пользу бенефициара по платежному требованию с акцептом плательщика, поступившему в банк-отправитель от бенефициара (ч. 3 п. 45 Инструкции N 66);

— инициируется на основании оформленного (сформированного) бенефициаром платежного требования с акцептом плательщика, содержащего требование бенефициара об осуществлении плательщиком платежа (перевода денежных средств) в указанной сумме. При этом платежное требование с акцептом плательщика:

должно содержать необходимые реквизиты и отметки согласно приложениям 2, 4 к Инструкции N 66;

может быть оформлено (сформировано) с продажей в случае, если в договоре, заключенном между плательщиком и бенефициаром, предусмотрена возможность исполнения плательщиком своих денежных обязательств в белорусских рублях за счет денежных средств в иностранной валюте.

2.3. Кредитовый перевод по инициативе взыскателя

Кредитовый перевод по инициативе взыскателя (п. 53, ч. 1 — 2 п. 56 Инструкции N 66):

— используется при внутригосударственных и международных банковских переводах в белорусских рублях и иностранной валюте;

— осуществляется для перечисления банками-отправителями в пользу бенефициаров, являющихся получателями денежных средств по исполнительным документам, денежных средств, списанных со счетов плательщиков в бесспорном порядке посредством АИС ИДО;

— инициируется на основании платежного требования, оформленного (сформированного) взыскателем в соответствии с исполнительным документом, по которому плательщик является должником. При этом платежное требование взыскателя должно содержать необходимые реквизиты и отметки согласно приложениям 2, 4 к Инструкции N 66.

Инициировать взыскание денежных средств в бесспорном порядке могут нерезиденты, в пользу которых вынесены судебные решения (исполнительные надписи нотариусов) о взыскании денежных средств со счетов должников, являющихся клиентами белорусских банков. Взыскание денежных средств в этом случае производится через уполномоченных лиц (взыскателей нерезидентов) (ч. 4 п. 54 Инструкции N 66).

Для оформляемых (формируемых) взыскателями платежных требований установлены определенные требования (ч. 3 п. 56 Инструкции N 66):

— сумма платежного требования не должна превышать сумму, указанную в исполнительном документе, оформленном на бумажном носителе, с учетом сумм, списанных со счетов плательщика в бесспорном порядке по данному исполнительному документу ранее;

— сумма платежного требования должна соответствовать сумме, указанной в исполнительном документе, сформированном в виде электронного документа;

— номер счета плательщика и реквизиты банка-отправителя в платежном требовании не указываются, если иное не предусмотрено законодательством, правилами и (или) технической документацией АИС ИДО.

3. Дебетовые банковские переводы

Дебетовый перевод — вид внутригосударственного банковского перевода, осуществляемый по инициативе бенефициара посредством прямого дебетования счета. Дебетовые переводы осуществляются в белорусских рублях и могут применяться между контрагентами (абз. 14 ч. 1 п. 2, ч. 1 п. 66 Инструкции N 66):

— при проведении расчетов за товары (работы, услуги), в том числе в виде предоплаты;

— для возврата денежных средств по платежам, которые совершены посредством дебетового перевода;

— в иных случаях, предусмотренных договорами между контрагентами или законодательством.

При этом для осуществления дебетового перевода должны быть соблюдены определенные условия (ч. 2 п. 66 Инструкции N 66):

— клиенты банков, банки должны заключить со своими контрагентами договоры об осуществлении расчетов посредством дебетового перевода (далее — договор сделки);

— клиенты банков должны заключить со своими обслуживающими банками договоры на осуществление дебетового перевода (далее — договор прямого дебетования счета). Условия договора прямого дебетования счета может содержать иной договор, заключенный между клиентом и обслуживающим его банком;

— клиентом банка (банком), являющимся в соответствии с договором сделки плательщиком по платежу, выдается акцепт плательщика клиенту банка (банку-корреспонденту), являющемуся получателем платежа в соответствии с договором сделки.

Примечание
Акцепт плательщика в этом случае выдается плательщиком непосредственно бенефициару. Акцепт плательщика оформляется (формируется) на основании заявления на акцепт плательщика, содержащего необходимые реквизиты согласно приложениям 2, 6 к Инструкции N 66, которое направляется плательщиком в банк-отправитель (п. 70 Инструкции N 66).

Дебетовый перевод осуществляется на основании (ч. 1 п. 68, ч. 1 п. 75, ч. 1 п. 79 Инструкции N 66):

— платежного требования на прямое дебетование счета, которым инициируется дебетовый перевод в случае расчетов за товары (работы, услуги), с указанным в нем уникальным номером акцепта плательщика;

— платежного требования на возврат платежа, которым инициируется возврат денежных средств, перечисленных бенефициару посредством дебетового перевода, в соответствии с причинами возврата платежа согласно приложению 8 к Инструкции N 66.

4. Возврат ошибочно зачисленных средств

Для проведения возврата ошибочно перечисленных (зачисленных) денежных средств установлены следующие правила:

1. Если денежные средства были ошибочно перечислены (зачислены) на счет иностранного банка-корреспондента, то их возврат осуществляется в порядке, предусмотренном межбанковским корреспондентским соглашением (договором), заключенным между банком и иностранным банком (ч. 1 п. 117 Инструкции N 66).

2. Если денежные средства ошибочно перечислены (зачислены) на счет, предназначенный для учета денежных средств бюджета, а также на текущий (расчетный) банковский счет по учету бюджетных средств, то их возврат осуществляется бенефициаром, которому открыт такой счет, с учетом требований бюджетного законодательства (ч. 2 п. 117 Инструкции N 66).

3. Если денежные средства были ошибочно перечислены (зачислены) надлежащему бенефициару в сумме меньшей, чем указано в платежной инструкции клиента, банк переводит (зачисляет) недостающую сумму денежных средств, если иное не предусмотрено договором, заключенным банком со своим клиентом (плательщиком или бенефициаром), со своим банком-корреспондентом (ч. 3 п. 117 Инструкции N 66).

4. Если денежные средства перечислены (зачислены) в результате технической ошибки банка на счет ненадлежащего бенефициара, то они возвращаются банком-получателем в порядке, предусмотренном гл. 27 Инструкции N 66 (п. 118 Инструкции N 66).

Установлено, что возврат денежных средств, перечисленных (зачисленных) на счет ненадлежащего бенефициара в результате технической ошибки, инициируется непосредственно банком, совершившим ошибку, на основании извещения о технической ошибке банка (далее — извещение), которое направляется банком-отправителем (банком-корреспондентом) в банк-получатель не позднее банковского дня, следующего за днем совершения (выявления) им технической ошибки. При необходимости указанный срок может быть увеличен банком-отправителем (банком-корреспондентом) до 7 банковских дней (ч. 1 п. 120, п. 121 Инструкции N 66).

Сумму денежных средств, указанную в извещении, банк-получатель бронирует на счете ненадлежащего бенефициара (ч. 1 п. 122 Инструкции N 66):

— в день получения извещения о технической ошибке банка-отправителя (банка-корреспондента);

— в день совершения (выявления) банком-получателем совершенной им технической ошибки.

При необходимости этот срок может быть увеличен банком-получателем до 3 банковских дней (ч. 2 п. 122 Инструкции N 66).

В случае, если техническая ошибка была допущена банком-получателем, извещение банк-получатель может не оформлять (не формировать). Денежные средства в этом случае перечисляются (зачисляются) банком-получателем на счет надлежащего бенефициара в соответствии с порядком, определенным в ЛПА банка, с учетом установленных в Инструкции N 66 требований (ч. 3 п. 122 Инструкции N 66).

5. Если денежные средства перечислены (зачислены) на счет надлежащего бенефициара не в результате технической ошибки банка, то они возвращаются самим бенефициаром в порядке, предусмотренном гл. 28 Инструкции N 66, или в судебном порядке (п. 119 Инструкции N 66).

Так, для инициирования возврата денежных средств лицо, совершившее ошибку (плательщик, банк-отправитель, банк-корреспондент, банк-получатель), составляет для надлежащего бенефициара заявление на возврат денежных средств с указанием необходимых реквизитов и отметок согласно приложениям 2, 9 к Инструкции N 66 (п. 127, 128 Инструкции N 66).

Надлежащий бенефициар, получив заявление на возврат денежных средств, принимает решение о возврате или об отказе в возврате ошибочно перечисленных (зачисленных) ему денежных средств (ч. 1 — 3 п. 130 Инструкции N 66):

— при согласии осуществить возврат — возвращает денежные средства платежным поручением в установленном законодательством порядке;

— при несогласии возвратить денежные средства — может информировать об этом лицо, оформившее (сформировавшее) заявление на возврат денежных средств, по почте или через обслуживающий банк.

В случае если ошибочно перечисленные (зачисленные) на счет надлежащего бенефициара денежные средства не были возвращены в полном объеме в течение 15 дней со дня поступления заявления на их возврат, то эти денежные средства возвращаются в судебном порядке (ч. 4 п. 130 Инструкции N 66).

Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex

Официальное опубликование

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

от 29 марта 2001 года №66

Об утверждении Инструкции о банковском переводе

(В редакции Постановлений Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.08.2001 г. №226, 27.06.2002 г. №116, 26.12.2002 г. №251, 26.06.2003 г. №119, 30.12.2003 г. №226, 29.04.2004 г. №69, 10.01.2005 г. №1, 28.09.2005 г. №133, 28.12.2006 г. №222, 20.12.2007 г. №225, 13.08.2008 г. №113, 26.06.2009 г. №87, 30.07.2009 г. №127, 30.08.2010 г. №370, 13.02.2012 г. №45, 28.06.2012 г. №329, 19.11.2012 г. №583, 04.04.2014 г. №216, 25.11.2014 г. №716, 23.05.2016 г. №266, 21.02.2017 г. №73 (см. сроки вступления в силу), 29.01.2018 г. №35 (см. сроки вступления в силу), 05.10.2018 г. №451 (см. сроки вступ. в силу), 28.06.2019 г. №273, 02.12.2019 г. №476, 08.09.2021 г. №257 (см. сроки вступ. в силу))

На основании абзаца двадцать первого статьи 26, части первой статьи 39, части третьей статьи 232 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Инструкцию о банковском переводе (прилагается).

2. Департаменту платежной системы и информатизации в 2-недельный срок доработать указанную Инструкцию с учетом замечаний и предложений, высказанных на заседании Правления.

3. Разрешить банкам Республики Беларусь до 1 февраля 2002 г. использовать платежные требования (ф.0401890001), платежные поручения (ф.0401600002), платежные требования-поручения (ф.0401890004) для осуществления безналичных расчетов в белорусских рублях в форме банковского перевода, если сторонами по банковскому переводу являются клиенты банков Республики Беларусь.

4. Признать утратившими силу:

Положение о безналичных расчетах в Республике Беларусь, утвержденное постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 декабря 1996 г. (протокол № 36) (Бюллетень нормативно-правовой информации, 1997 г., № 10);

Дополнение 1 к Положению о безналичных расчетах в Республике Беларусь от 31 января 1997 г. № 849 (регистрационный № 1819/12 от 11.04.1997), утвержденное Правлением Национального банка Республики Беларусь 31 декабря 1998 г. № 148 (протокол от 29.12.1998 № 19.2) (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 1999 г., № 7, 8/17);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 июня 1999 г. № 9.7 «Об утверждении дополнения 2 к Положению о безналичных расчетах в Республике Беларусь от 31 января 1997 г. № 849 (рег.№ 1819/12 от 11.04.1997)» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 1999 г., № 58, 8/598);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 ноября 1999 г. № 25.4 «Об утверждении изменений и дополнений в Положение о безналичных расчетах в Республике Беларусь, утвержденное постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 декабря 1996 г. (протокол № 36)» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 16, 8/2033);

Инструкцию о международных расчетах в форме банковского перевода, утвержденную протоколом заседания Правления Национального банка Республики Беларусь от 23 декабря 1997 г. № 28.10 (Бюллетень нормативно-правовой информации, 1998 г., № 3);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 9 июля 1999 г. № 11.5г «Об утверждении дополнения 1 к Инструкции о международных расчетах в форме банковского перевода от 6 января 1998 г. № 2 (рег.№ 2238/12 от 16.01.1998)» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 1999 г., № 60, 8/639);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 июня 1999 г. № 9.11 «Об утверждении Порядка оформления расчетных документов при уступке требования и переводе долга» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 1999 г., № 59, 8/621);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 ноября 1999 г. № 25.3 «Об утверждении Инструкции об операциях по безналичным расчетам в иностранной валюте на территории Республики Беларусь» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 10, 8/2009);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 24.11 «О внесении изменения в Инструкцию об операциях по безналичным расчетам в иностранной валюте на территории Республики Беларусь, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 ноября 1999 г. № 25.3» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 101, 8/4255);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 ноября 1999 г. № 25.7 «Об утверждении Разъяснения об учете расчетных документов, не оплаченных в срок со спецссудного счета» (Бюллетень нормативно-правовой информации, 2000 г., № 3);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 1999 г. № 29.2 «Об утверждении Порядка инвентаризации картотек расчетных документов, не оплаченных в срок» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 17, 8/2592);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 мая 2000 г. № 11.7 «Об утверждении Инструкции о списании в бесспорном порядке на основании исполнительных документов средств в белорусских рублях в пользу нерезидентов, не имеющих счетов в банках Республики Беларусь» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 55, 8/3545).

5. Пункты 1 и 4 настоящего постановления вступают в силу с 1 июля 2001 г.

Инструкция о банковском переводе

Глава 1. Общие положения

1. Настоящая Инструкция определяет порядок осуществления безналичных расчетов в белорусских рублях и иностранной валюте в виде банковского перевода на основании платежных инструкций, выданных посредством представления расчетных и иных документов, предусмотренных настоящей Инструкцией.

2. Для целей настоящей Инструкции нижеприведенные термины используются в следующих значениях:

авизо – сообщение банка-корреспондента банку, подтверждающее зачисление денежных средств на счет в банке (кредитовое авизо), сообщение банка-корреспондента банку, подтверждающее списание денежных средств со счета в банке (дебетовое авизо). Выписка из счета рассматривается как авизо, включающее информацию о зачислении денежных средств на счет и (или) списании денежных средств со счета за определенный период;

акцепт плательщика – предварительное согласие плательщика на оплату платежных требований с акцептом плательщика и платежных требований на прямое дебетование счета;

банк — банк Республики Беларусь, открытое акционерное общество «Банк развития Республики Беларусь», Национальный банк;

банк-корреспондент – банк, с которым установлены корреспондентские отношения;

банковский перевод – последовательность операций по исполнению платежной инструкции плательщика или бенефициара (взыскателя), в соответствии с которой один банк направляет в другой банк межбанковскую платежную инструкцию о перечислении денежных средств в пользу бенефициара (взыскателя). Банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице, если расчеты между плательщиком и бенефициаром осуществляются в одном банке. К банковскому переводу не относятся операции по внесению наличных денежных средств в кассу имеющего банковский идентификационный код (далее, если не определено иное, – код) филиала банка (банка, не имеющего филиальной сети) с последующим их зачислением на счет, открытый в этом же филиале банка (банке, не имеющем филиальной сети);

бенефициар – клиент, в пользу которого осуществляется банковский перевод. Бенефициаром по банковскому переводу может являться банк;

взыскатель – клиент, уполномоченное им лицо, уполномоченные органы, инициирующие списание денежных средств со счетов плательщика в бесспорном порядке в соответствии с законодательством. Взыскателем по банковскому переводу может являться банк;

внутренний банковский перевод – банковский перевод, осуществляемый только с участием банков;

дата валютирования – дата, с которой сумма денежных средств не находится (при списании денежных средств со счета) или находится (при зачислении денежных средств на счет) в распоряжении владельца счета;

денежные средства (валюта) – белорусские рубли и (или) иностранная валюта;

исполнительные документы – документы, определенные в части первой пункта 9 Указа Президента Республики Беларусь от 16 октября 2018 г. №414 «О совершенствовании безналичных расчетов», по которым в соответствии с законодательными актами осуществляется взыскание в бесспорном порядке денежных средств со счетов в банках, электронных денег из электронных кошельков;

клиент – лицо, обслуживаемое банком по операциям, связанным с осуществлением банковского перевода (юридическое лицо (представительство, филиал или иное обособленное подразделение юридического лица, наделенные юридическим лицом соответствующими полномочиями на распоряжение денежными средствами на счете), организация, не являющаяся юридическим лицом (далее – юридическое лицо), индивидуальный предприниматель, нотариус, физическое лицо, иной банк;

клиринг – осуществляемый до расчета процесс передачи, сверки и в некоторых случаях подтверждения межбанковских платежных инструкций, включающий в себя операции по взаимному зачету сумм этих платежных инструкций и определению окончательного сальдо для осуществления расчетов на условиях, установленных межбанковскими корреспондентскими соглашениями (договорами);

клиринговая валюта – валюта, в которой осуществляются клиринговые переводы;

клиринговый перевод – межбанковский перевод, осуществляемый на основе клиринга в соответствии с межбанковскими корреспондентскими соглашениями (договорами);

клиринговый счет – счет, на котором банком отражаются операции по клиринговым переводам;

копия электронной платежной инструкции (иного электронного документа (сообщения) – форма внешнего представления платежной инструкции (иного документа) в виде электронного документа (сообщения), воспроизведенная на бумажном носителе;

корреспондентские отношения – сотрудничество между банками, осуществляемое в соответствии с заключенным между ними межбанковским корреспондентским соглашением (договором);

корреспондентский счет – счет, открываемый одним банком другому для осуществления межбанковских переводов в соответствии с межбанковским корреспондентским соглашением (договором);

лимит сальдо клирингового счета – согласованная банками сумма остатка на клиринговом счете, в пределах которой возможно осуществление операций по проведению клиринговых переводов в течение расчетного периода;

межбанковская платежная инструкция – межбанковское платежное поручение, межбанковское платежное требование, иной платежный документ (сообщение), выдаваемые банком другому банку в целях исполнения платежной инструкции инициатора банковского перевода;

межбанковский перевод – часть банковского перевода, включающая в себя перевод денежных средств через корреспондентский или клиринговый счет на основании межбанковской платежной инструкции;

международный банковский перевод – банковский перевод, осуществляемый с участием иностранного банка;

международный клиринговый перевод – межбанковский перевод, осуществляемый между банком и иностранным банком на основе клиринга через клиринговый счет;

обязательные реквизиты – реквизиты, обязательные к указанию в расчетных и иных документах в соответствии с требованиями настоящей Инструкции и иных актов законодательства;

оффшорная зона – государство (территория), включенное в перечень оффшорных зон – государств (территорий), в которых действует льготный налоговый режим и (или) не предусматривается раскрытие и предоставление информации о финансовых операциях, утвержденный Указом Президента Республики Беларусь от 25 мая 2006 г. №353;

перевод денежных средств с конверсией (обменом), покупкой, продажей – банковский перевод, осуществляемый в валюте, отличной от валюты счета, с которого осуществляется списание денежных средств, в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, и настоящей Инструкции;

платежная инструкция – инструкция (поручение, требование) инициатора банковского перевода банку-отправителю о переводе в пользу бенефициара определенной суммы денежных средств путем представления расчетных документов, использования платежных инструментов и средств платежа при осуществлении соответствующих операций, представления и использования иных документов и инструментов в случаях, предусмотренных Национальным банком. Инициатором банковского перевода может являться сам банк;

плательщик – клиент, за счет денежных средств которого осуществляется банковский перевод. Плательщиком по банковскому переводу может являться банк-отправитель;

проверка подлинности электронного документа (электронного сообщения) – действия, направленные на подтверждение целостности и подлинности электронного документа (электронного сообщения) путем использования процедур безопасности, установленных банком с учетом требований законодательства;

процедура безопасности – комплекс организационных мер и программно-технических средств защиты информации, предназначенных для проведения банком с учетом требований законодательства проверки подлинности электронного документа (электронного сообщения) и идентификации клиента, представившего их в банк посредством систем дистанционного банковского обслуживания;

прямое дебетование счета – вид банковского перевода, предусматривающий исполнение платежных требований бенефициара посредством списания денежных средств с корреспондентского счета банка-отправителя на основании межбанковского платежного требования банка-получателя в соответствии с акцептом плательщика;

расчетный документ – платежная инструкция инициатора банковского перевода в виде платежного поручения, платежного требования, платежного ордера;

расчетный период – согласованный банками период, по истечении которого банки осуществляют урегулирование сальдо клирингового счета, образовавшегося по состоянию на последнюю дату указанного периода;

решение об ограничении операций по счету – принятое (вынесенное) уполномоченным в соответствии с законодательными актами органом (должностным лицом) постановление (определение) о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете клиента, и (или) решение (постановление) о приостановлении операций по его счету;

система дистанционного банковского обслуживания – совокупность технологий предоставления банковских услуг и осуществления банковских операций с использованием программно-технических средств и телекоммуникационных систем, обеспечивающих взаимодействие банков и клиентов, в том числе передачу электронных документов и электронных сообщений;

счет «Лоро» – корреспондентский счет банка-корреспондента, открытый в банке;

счет «Ностро» – корреспондентский счет банка, открытый в банке-корреспонденте;

уполномоченное лицо нерезидента – резидент или нерезидент, имеющий счет в банке и уполномоченный нерезидентом, не имеющим счетов в банках, оформлять и предъявлять в банке платежное требование без акцепта плательщика на списание денежных средств в бесспорном порядке в пользу нерезидента;

электронное сообщение – сообщение, сформированное с помощью программно-аппаратных средств и технологий, применяемых по соглашению банка с клиентом, и содержащее информацию, необходимую для осуществления банковского перевода, сведения об исполнении (обработке) платежных инструкций, состоянии счетов, иные сведения, предусмотренные условиями договора, заключенного между банком и клиентом;

электронный расчетный документ (электронное платежное поручение, электронное платежное требование, электронный платежный ордер) – расчетный документ (платежное поручение, платежное требование, платежный ордер) в виде электронного документа или электронного сообщения, сформированный с учетом требований нормативных правовых актов Национального банка.

Термин «идентификация» используется в значении, определенном частью пятой приложения к Указу Президента Республики Беларусь от 18 апреля 2019 г. №148 «О цифровых банковских технологиях».

Термины «мгновенный платеж», «система мгновенных платежей» используются в значениях, определенных соответственно абзацами шестым, одиннадцатым пункта 3 Инструкции о порядке функционирования системы мгновенных платежей и проведения мгновенных платежей, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 20 ноября 2018 г. №540.

Термины «платежи в бюджет», «платежная инструкция АИС ИДО» используются в значениях, определенных соответственно частями одиннадцатой, двенадцатой приложения к постановлению Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2019 г. №432/11 «Об автоматизированной информационной системе исполнения денежных обязательств».

Термины «подлинность электронного документа», «целостность электронного документа», «электронная цифровая подпись», «электронный документ» используются в значениях, определенных соответственно абзацами седьмым, двенадцатым, пятнадцатым, шестнадцатым статьи 1 Закона Республики Беларусь от 28 декабря 2009 г. №113-З «Об электронном документе и электронной цифровой подписи».

«Термины «банк Республики Беларусь», «иностранный банк», «нерезидент» и «резидент» используются в значениях, определенных соответственно подпунктами 1.1, 1.9-1.11 пункта 1 статьи 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. №226-З «О валютном регулировании и валютном контроле».

Термин «устройство самообслуживания» используется в значении, определенном абзацем двадцатым пункта 3 Правил осуществления операций с электронными деньгами, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. №201.

Термин «электронный платежный документ» используется в значении, определенном абзацем тридцать девятым части первой пункта 3 Инструкции о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2009 г. №88.

3. Платежные инструкции, а также иные документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, за исключением исполнительных документов (далее — иные документы), формируются и представляются в банки:

на бумажном носителе;

в виде электронных документов;

в виде электронных сообщений.

Платежные инструкции и иные документы, сформированные в виде электронных документов (сообщений), направляются клиентом посредством систем дистанционного банковского обслуживания в свой обслуживающий банк в соответствии с заключенными между ними договорами.

4. В договоре, заключенном между банком и клиентом, определяются:

права и обязанности, возникающие при обмене документами;

порядок разрешения спорных ситуаций;

способ формирования платежных инструкций и порядок их представления в банк, направления клиенту банком документов о результатах обработки платежных инструкций и иных документов клиента, информации об их исполнении;

иные условия, согласованные сторонами и не противоречащие законодательству.