Инструкция по списанию долгов через мфц

Внесудебное банкротство — это не миф, а реальная возможность списать почти все типы долгов бесплатно и довольно быстро: в течение 6 месяцев.

Бесплатная консультация

Вот так выглядит результат успешно пройденной процедуры, которую можно осуществить в любом регионе страны:

При этом:

• должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение, ни судебные издержки;
• сделки за 3 года не проверяются и не оспариваются;
• вводится мораторий на требования кредиторов, указанных в заявлении ;
• прекращается начисление неустоек, иных санкций, а также процентов.

Такая возможность выглядит очень заманчиво на контрасте с судебной процедурой банкротства — платной и более длительной. Так почему же далеко не все должники спешат ей воспользоваться?

В этой статье разбираем, как добиться внесудебного банкротства, кто под него подходит и какие данные нужно собрать, чтобы избавиться от долгов. А также делимся видеоинструкцией, в которой Кирилл Мисник — эксперт по списанию долгов сервиса BANKIROS и основатель федеральной юридической компании «Помощь заёмщикам | Finance Expert» — рассказывает нюансы проведения процедуры и поясняет, как правильно подготовить документы для её осуществления.

Бесплатная консультация

Что нужно знать о бесплатном банкротстве?

Первое: Закон о внесудебном банкротстве вступил в силу 1 сентября 2020 года. Он позволяет списать долги по кредитам, займам, налогам, сборам, по алиментам и по договорам поручительства.

Второе: Под банкротство через МФЦ подходят только те заёмщики, у которых исполнительное производство в базе судебных приставов закрыто по 46 статье — часть 1, пункт 4.

Если вместо 4-го пункта будет указан другой — например 3-й — вы уже не подойдёте под условия процедуры.

Третье: Общий размер долга — без учёта пеней и штрафов — имеет строгие границы: он должен быть больше 50 тысяч рублей, но не должен превышать 500 тысяч рублей.

Фактически на внесудебное банкротство можно рассчитывать даже если общий размер долга больше 500 тысяч рублей. Но при заполнении заявления на списание придётся указать сумму не превышающую этот лимит.

Четвёртое: Рассчитывать на одобрение процедуры могут должники, полностью лишённые дохода и имущества, за счёт которого можно было бы погасить задолженность. Если судебные приставы обнаружат у должника доход или какую-то собственность — внесудебный процесс будет остановлен, а банкротство запустят через арбитражный суд.

ВАЖНО!
Если во время действия процедуры внесудебного банкротства у должника появилось собственное имущество или источник дохода, который позволит погасить долги — он должен сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней.
В этом случае процедура прекратится — судебные приставы снова смогут потребовать взыскание в рамках исполнительного производства и начать списание денег со счетов.

Пятое: Заявление на внесудебное банкротство подаётся по месту жительства в МФЦ. Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке осуществляется бесплатно.

Какие долги списать не получится?

Внесудебное банкротство не спишет долги:

• по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;
• по делам об истребовании имущества из чужого владения;
• по выплате заработной платы, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Бесплатная консультация

Какие документы нужно собрать, чтобы оформить банкротство через МФЦ?

Вам понадобятся общие обязательные документы:

• копия паспорта — 1-2 страницы, все страницы с пропиской, семейное положение, дети и ранее выданные паспорта;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Прежние ФИО, если они менялись.

ВАЖНО!
Документы нужно обязательно сканировать без всяких обложек. Фотографии документов судом не принимаются.

Также нужно приложить информацию о кредитах и обязательствах:

• основание возникновения задолженности – кредитный договор, уведомления о задолженности, претензии;
• справки о наличии задолженности за 30 дней до подачи искового заявления;
• расписки с физическими лицами;
• задолженность по налогам — выписку можно получить в Федеральной налоговой службе России;
• задолженность по ЖКХ – справки о задолженности нужно взять в обслуживающих компаниях;
• задолженность по штрафам ГИБДД;
• договоры поручительства;
• судебные решения, определения и приказы о взыскании задолженности — информация находится на сайте Федеральной службы судебных приставов;
• кредитную историю — желательно проверить её по всем базам.

✔ Если заявление будет одобрено — вам придёт уведомление. Заказные письма отправят кредиторам, в суд и ФССП России по месту жительства гражданина, чтобы уведомить о начале процедуры внесудебного банкротства.
❌ Если во внесудебном банкротстве отказано — вы сможете обратиться за ним повторно, но не раньше, чем через 1 месяц со дня возврата заявления.

Готовый бесплатный бланк заявлений мы прикрепили под этой статьёй.

В видеоинструкции ниже вы найдёте ответы на вопросы:

• Что из себя представляет форма заявления на бесплатное списание долгов?
• Как её правильно заполнить?
• Какие особенности у заполнения заявления на бесплатное списание долгов через МФЦ?

Видеоразбор подготовил Кирилл Мисник — наш эксперт по списанию долгов и основатель компании «Помощь заёмщикам | Finance Expert».

Хронология и риски внесудебного банкротства

Алгоритм бесплатного банкротства простой:

1. у вас появились долги в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;
2. один из кредиторов подал на вас в суд;
3. cудебные приставы не смогли ничего взыскать в счёт погашения долга и выдали акт о невозможности взыскания;
4. вы оценили ситуацию — поняли, что подходите под процедуру внесудебного банкротства — подали заявление в МФЦ на его оформление;
5. вас признали банкротом!

Чтобы последний шаг случился — нужно очень внимательным, оперативно и детально подходить к подготовке документов и реализации процедуры.

Бесплатно избавиться от долгов не получится, если:

• неправильно составить заявление — не указать кредиторов, написать неверные суммы и т.п;
• неверно оценить свою ситуацию, потерять время и получить отказ в ответ на заявление;
• кредитор повторно подаст исполнительный лист;
• появится новое исполнительное производство.

Помните о статистике:

Из 100 заявок на внесудебное банкротство максимум 10 проходят одобрение — остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Правильно собранные и оформленные документы повышают шанс избавиться от долгов без суда.

Бесплатная консультация

Для того чтобы пройти процедуру внесудебного банкротства легко и без рисков — запишитесь к нам на бесплатную консультацию. Мы поможем подготовиться к процедуре: оценим ситуацию и расскажем все лазейки и секреты этого закона!

Бланк заявления на банкротство.

Оцените страницу:

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2017 году, однако процедура настолько сложная и дорогостоящая, что в народе появилась шутка, что «позволить себе процедуру банкротства может только очень богатый человек». Иногда затраты на услуги юриста и арбитражного управляющего превышают сумму долга, от которого человек хочет избавиться.

В 2020 году в Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ. Это несложно и дешево – не нужно нанимать юристов и даже платить госпошлину.

Какой долг вам нужно списать:

Рассмотрим, какие категории должников могут обанкротиться по новым правилам в 2023 году, какие есть ограничения, и немного поговорим о самой процедуре.

Как списать кредиты

Зачем человеку банкротиться? Все верно – чтобы списать долги: раз ты банкрот, то и взять с тебя официально нечего. Банкротство позволяет списать кредиты и проценты по ним, займы, алименты, налоги, долги по ЖКХ или договорам поручительства.

Казалось бы, звучит перспективно: обанкротился с утра – и начал жизнь с чистого листа без долгов и обязательств. Но не все так просто. Вот при каких условиях возможна внесудебная процедура банкротства:

• Размер долга — от 50 до 500 тысяч рублей.

• В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвратом исполнительного листа. В переводе на русский это значит, что в отношении вас приставы открывали дело, но поскольку взять с вас нечего (или они уже забрали у вас все, что могли) производство закрыли и исполнительный документ отправили взыскателю.

• Нет других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств.

Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента:

1) Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением:

• Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении.
• Алиментных выплат.
• Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни.
• Долгов по зарплате и выходному пособию.
• Задолженностей по возмещению морального вреда.

2) Ваши кредиторы не могут направить исполнительные листы в банки и другие кредитные организации, только приставам.

Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках (например, когда нужен залог). Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника.

Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 10 лет.

Плюсы и минусы

Процедуру банкротства в 2023 году упростили во многом для того, чтобы помочь оказавшимся в сложной ситуации людям. Из-за пандемии многие потеряли работу, остались без денег. Внесудебная процедура заметно облегчит им жизнь.

Но есть у «упрощенки» и недостатки. По мнению экспертов, самый серьезный минус — отсутствие арбитражного управляющего, который бы финансово контролировал должника. И человек, претендующий на банкротство, на самом деле может оказаться вовсе не таким бедняком, каким притворяется.

Например, чтобы выдать себя за неимущего, должник втайне продал свою машину. Кредитор это выяснил, но остановить внесудебное банкротство он может только после того, как оспорит сделку в суде. Суды могут длиться годами, а процедура внесудебного банкротства — всего шесть месяцев. И к окончанию суда должника уже могут официально признать банкротом.

В каких случаях на должника могут подать в суд

Кредиторы имеют право остановить процедуру внесудебного банкротства, подав заявление в арбитражный суд. Это возможно, если:

• Указанная в вашем заявлении сумма долга оказалась заниженной.
• Найдено имущество, которое вы утаили.
• Сделка должника признана недействительной в судебном порядке.
• Ваше материальное положение улучшилось и вы об этом не сообщили.
• Кредитор не обнаружил себя в списке должников.

Условия и особенности бесплатного банкротства через МФЦ

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ стала доступной с начала сентября 2020 года. Ее практическая реализация позволяет списать большую часть долгов, включая кредиты, займы, налоги, штрафы, обязательные сборы, договоры поручительства и алиментные выплаты.

Законодательство устанавливает несколько требований к должнику, выполнение которых является условием для запуска внесудебной процедуры банкротства. В их число входят:

1. Наличие закрытого исполнительного производства, причем основанием для такого решения должен быть п. 4 ч.1 ст. 46 (отсутствие доходов и имущества, подлежащего взысканию).
2. Отсутствие других исполнительных производств, открытых позднее.
3. Сумма задолженности по финансовым обязательствам должника находится в диапазоне от 50 тыс. до полумиллиона рублей.
4. Отсутствие у должника источников дохода или имущества, которые возникли после закрытия исполнительного производства.
5. Подача заявления о финансовой несостоятельности в МФЦ, расположенный по месту жительства должника.

Невыполнение любого из требований означает невозможность реализации процедуры внесудебного бесплатного банкротства. Например, появление имущества или источника доходов может стать основанием для возобновления исполнительного производства, поэтому должник обязан извещать о подобных событиях МФЦ.

Еще одним юридическим нюансом становится возможность провести процедуру бесплатного банкротства даже в том случае, если долги превышают полмиллиона. Но в заявлении указывается именно эта сумма, которую в конечном счете удастся списать. Финансовые обязательства по оставшимся долгам сохраняются.

Какие задолженности не списываются при банкротстве?

Упрощенная процедура признания гражданина банкротом позволяет списать большую часть долгов, но не все. Некоторые обязательства исполнить все-таки придется. К их числу относятся задолженности следующего характера:

• возмещение ущерба, причиненного здоровью или жизни;
• истребование имущества, находящегося в чужом владении;
• выплата зарплаты, включая требования, не указанные при направлении заявления на банкротство в МФЦ.

Порядок внесудебного бесплатного банкротства через МФЦ

Обязательным условием успешной реализации процедуры внесудебного банкротства выступает четкое следование нормам законодательства. Первым и главным требованием выступает формирование комплекта необходимых документов. Именно с этого нужно начинать подготовку к бесплатному банкротству.

Необходимая документация

Документы для банкротства через МФЦ делятся на два типа. К первому относится личная документация должника, в состав которой входят:

• паспорт, удостоверяющий личность заявителя (нужно скопировать основные страницы с информацией о должнике);
• ИНН;
• СНИЛС;
• при наличии – прежние ФИО (требуется, если заявитель менял фамилию или имя);
• при наличии – свидетельство о браке, рождении детей и другие документы о семейном положении заявителя.

В суд подаются только отсканированные копии документов, причем без обложки. Фотографии по действующим сегодня правилам не принимаются.

Второй тип документов касается кредитов и других финансовых обязательств должника. В этом случае речь идет следующем комплекте документов:

• договоры поручительства, на кредитование, выдачу займов или ссуд, претензии, сверки взаиморасчетов и другие документы, подтверждающие обстоятельства возникновения и факт наличия долгов;
• справки о текущей задолженности (фиксируется на дату, за месяц до подачи заявления в МФЦ);
• расписки, подтверждающие долги перед физлицами;
• выписка о долгах по налогам и обязательным сборам (оформляется с помощью онлайн-сервиса ФНС);
• справка о задолженности по услугам ЖКХ (может быть получена в обслуживающей компании);
• справка о задолженности по штрафам ГИБДД (запрашивается на сайте контролирующего органа);
• решения, определения и приказы судебных органов о взыскании долгов с заявителя (необходимые сведения находятся на сайте ФССП);
• кредитная история (проверяется по базам данных всех основных кредитных бюро).

Большую часть информации, перечисленной выше и непосредственно связанной с долгами перед бюджетом, можно получить на портале Госуслуги. Там же размещается бланк заявления на банкротство, который требуется заполнить и подать в МФЦ. Важно помнить, что списываются только те долги, которые фигурируют в заявлении и сопроводительной документации. Поэтому чем полнее и объемнее комплект документов, переданных в МФЦ, тем лучше. Хотя вполне возможна замена всей перечисленной выше финансовой документации на единый общий список кредиторов без расшифровки. Бланк документа доступен для скачивания с портала Госуслуги.

Пошаговая инструкция проведения процедуры банкротства через МФЦ

Стандартная процедура внесудебного бесплатного банкротства предусматривает следующие действия должника:

1. Проверка соответствия заданным изначально условиям признания финансово несостоятельным по упрощенной процедуре.
2. Сбор пакета подтверждающих документов (детальный перечень приводится выше).
3. Скачивание и заполнение заявления на внесудебное банкротство (альтернативный вариант – заполнение непосредственно в МФЦ).
4. Запись на прием в МФЦ в удобное время (услуга предоставляется на портале Госуслуги, но доступна не во всех регионах России).
5. Непосредственная подача заявления и комплекта сопроводительной документации в МФЦ.
6. Получение уведомления о запуске процедуры бесплатного банкротства.
7. Направление сотрудниками МФЦ запросов во все заинтересованные инстанции, включая кредиторов, ФССП, судебные органы и т.д.
8. Размещение информации о банкротстве в ЕФРСБ.
9. В случае подтверждения предоставленной должником информации – признание заявителя банкротом.

Длительность описанной процедуры составляет ровно 6 месяцев. Если заявление не принимается, вместо уведомления должник получает мотивированный отказ. Повторное обращение в МФЦ – после устранения обнаруженных ошибок – допускается через 1 месяц после предыдущего.

Частые ошибки

Несмотря на кажущуюся простоту, далеко не у каждого должника получается стать банкротом в упрощенном порядке с первого раза. К числу типовых ошибок можно отнести такие:

• неправильное составление заявления, что обычно связано с отсутствием каких-либо обязательных реквизитов или ошибочно указанными сведениями;
• невыполнение исходных условий для запуска внесудебного банкротства, например, отсутствие закрытого исполнительного производства с нужной формулировкой;
• повторная подача кредитором исполнительного листа (обычно происходит в результате обнаружения имущества или доходов);
• открытие нового исполнительного производства (большая часть должником имеет обязательства перед разными кредиторами, а потому подобную ситуацию сложно назвать редкой).

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

Основные преимущества упрощенной процедуры банкротства очевидны. Это оперативность признания финансово несостоятельным и возможность провести мероприятие бесплатно, причем с минимально возможными трудозатратами.

Главным недостатком банкротства через МФЦ следует признать высокую вероятность отказа. Практика показывает, что только 10 из 100 заявителей удается списать долги. Остальные или получают отказ, или переходят к стандартной процедуре банкротства через суд. Что неизбежно приводит как к затягиванию сроков, так и дополнительным расходам, например, на услуги финансового управляющего.

Риски

Основной причиной проблем при внесудебном бесплатном банкротстве становится поведение кредиторов. Далеко не все из них соглашаются с тем, что у должника нет возможности закрыть долг, хотя бы частично. Именно поэтому открываются новые исполнительные производства, а финансовое положение потенциального банкрота очень внимательно изучается. Нередко банкротство переводится на традиционную судебную процедуру, результатом которой становится принудительное взыскание долгов за счет обнаруженных у должника активов.

FAQ

Что представляет собой бесплатное банкротство через МФЦ?

Это упрощенная процедура признания должника финансово несостоятельным, которая стала доступна в России с сентября 2020 года. Она позволяет стать банкротом и списать долги без обращения в суд, так как заявление подается в МФЦ.

Какие условия требуется выполнить для запуска упрощенной процедуры банкротства?

Для этого необходимо: долг в размере 50-500 тыс. рублей, закрытое исполнительное производство (основание – отсутствие доходов и имущества), отсутствие источников дохода и активов для исполнения финансовых обязательств.

Сколько длится внесудебное банкротство?

Длительность мероприятия жестко регламентирована и составляет ровно полгода.

Вывод

1. Бесплатное банкротство через МФЦ – это упрощенная внесудебная процедура признания должника в статусе физлица финансово несостоятельным.
2. Она доступна с сентября 2020 года.
3. Чтобы запустить бесплатное банкротство, необходимо иметь: задолженность в размере от 50 тыс. до полумиллиона рублей и закрытое из-за отсутствия доходов и имущества исполнительное производство.
4. Дополнительное требование – отсутствие источников дохода и активов, за счет которых долги могут быть закрыты.
5. Заявление на упрощенное банкротство подается в МФЦ вместе с комплектом сопроводительных документов.
6. Если документация оформлена правильно и содержит верные сведения, через полгода должник признается банкротом, а его долги списываются.

Этого ждали давно. И вот, пожалуйста – с 1 сентября в России заработала процедура упрощенного банкротства физических лиц. Если отвечаешь условиям, можешь подать заявление в МФЦ и стать банкротом без обращения в арбитражный суд. Не нужно тратить сотни тысяч и искать финансового управляющего, процедура заявлена как бесплатная. Главное, чтобы долги были несущественными, и приставы не смогли найти имущества, за счет которого их можно погасить.

Кому подойдет такой вариант? Какие этапы включает процедура, и какие документы потребуются? Что произойдет в итоге? Правовед. RU разобрался, что это такое и как работает.

Упрощенная процедура: в чем суть нововведений?

Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01.09.2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31.07.2020. Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина».

Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Кому подойдет упрощенное банкротство?

Упрощенный вариант списания личных долгов доступен лишь тем, чьи кредиторы ранее обратились в суд, а затем передали решение и исполнительные документы в ФССП. Если ни одного суда еще не было или кредиторы взыскивают долги без ФССП – внесудебный вариант не для вас.

Вообще, законом предусмотрено три главных условия упрощенной процедуры банкротства, а именно (п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ):

1. Совокупный размер долгов – от 50 до 500 тыс. рублей. Учитываются все долги, включая те, по которым срок исполнения еще не просрочен, алиментные обязательства, суммы, назначенные в рамках возмещения ущерба и прочие долги.
2. У должника отсутствует любое имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить обязательства перед кредиторами. Если такое имущество появится в процессе банкротства, должник обязан будет сообщить об этом в МФЦ, и тогда банкротство прекратят. Кроме имущества, естественно, у должника должны отсутствовать и доходы. Наличие, например, даже небольшой зарплаты или пенсии, станет препятствием и не позволит подать на банкротство физического лица через МФЦ.
3. Все ранее открытые в ФССП исполнительные производства должны быть окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть в связи с тем, что приставам не удалось найти у должника имущества и доходов для погашения за счет него долгов. Если производства открыты или ни один из действующих кредиторов еще не обращался в ФССП, это условие не будет выполнено.

Плюсы и минусы внесудебной процедуры

В то же время, предусмотренный п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ фильтр условий не позволит воспользоваться процедурой всем, кто в ней нуждается. И это минусы.

Первое, это сумма – всего лишь 500 тыс. рублей. Если общая сумма вашего долга будет уже 510 тыс. рублей, воспользоваться процедурой не получился. А вот по данным НБКИ, число граждан с долгами в диапазоне от 500 000 до 1 000 000 рублей на 01.04.2020 составляло 1,08 млн человек. Никто из них подать заявление на банкротство через МФЦ не сможет.

Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам. По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них:

1. Обратились в суд для принудительного взыскания своего долга.
2. Получили в суде исполнительный лист и направили его в ФССП на принудительное исполнение.
3. Получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что не удалось найти никакого имущества.

То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода (п. 3 ст. 98 ФЗ № 229) или в банк, воспользоваться упрощенной процедурой банкротства не смогут. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать.

А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.

Порядок списания личных долгов через МФЦ

Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы:

1. Подача заявления.

Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы (см. ниже) и обращается с ними в любой Многофункциональный центр по месту его проживания (п. 2 ст. 223.2 ФЗ № 127).

Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.

1. Проверка МФЦ.

В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.

Если условия не выполнены – МФЦ возвращает документы обратно заявителю с указанием причин. Повторно обратиться с таким заявлением можно не ранее, чем через 1 месяц (п. 6 ст. 223.2 ФЗ № 127).

1. Размещение сведений в ЕФРСБ.

В реестре банкротов делается запись о том, что в отношении гражданина введена процедура внесудебной несостоятельности, о размере его долгов, а также наименование МФЦ, в котором начата процедура (п. 1 ст. 223.3 ФЗ № 127).

1. Введение ограничений.

С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223.4 ФЗ № 127):

• прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
• любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
• приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
• гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

Уведомление о том, что сведения о должнике включены в ЕФРСБ, МФЦ направляет во все банки, где у должника открыты счета, в районный суд и ОСП, иные уполномоченные органы по месту его проживания (п. 3 ст. 223.4 ФЗ № 127).

ВАЖНО! В течение всего срока, на протяжении которого сведения о должнике включены в ЕФРСБ, ему нельзя приобретать имущество – покупать за личные деньги, приобретать по дарственной, получать в наследство или в результате оспаривания сделки. Если в течение этого времени у должника появится имущество, за счет которого можно полностью или в части удовлетворить требования кредиторов, процедуру прекращают. Должник обязан в 5-дневный срок сообщить о наличии такого имущества в МФЦ, а тот – в 3-дневный срок прекратить процедуру и сделать запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223.5 ФЗ № 127).

Документы

Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:

• список банков, в которых оформлены кредиты;
• паспорт, ИНН;
• справка о месте проживания;
• доверенность + паспорт представителя, если документы подает представитель.

Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.

Стоимость

И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено (ст. 223.7 ФЗ № 127).

Сроки

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Последствия

Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:

1. Долги перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении.
2. Долги по алиментам, по возмещению ущерба здоровью и жизни, по возмещению морального вреда и т.д.

Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно (ст. 213.30 ФЗ № 127):

• В течение пяти лет нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот.
• В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно.
• В течение 10 лет нельзя начинать повторную процедуру банкротства.

В общем, ничего страшного. Если вы отвечаете требованиям закона – бегите скорее в МФЦ! А если остались вопросы, задайте их нашим юристам!

В 2023 году граждане вправе законно списать кредиты и долги через процедуру банкротства физических лиц. Для людей с имуществом есть платный процесс в арбитражном суде, для «неимущих» — бесплатная внесудебная услуга в МФЦ. Представляем пошаговую схему — как признать банкротство физических лиц через суд и через МФЦ.

Чтобы узнать, какое банкротство вам подходит, и спишут ли ваши долги, ответьте на 3 вопроса.

Последовательность применения процедуры банкротства физического лица в МФЦ

Что нужно, чтобы инициировать внесудебное банкротство:

• Сумма долга 50 000 — 500 000 рублей.
• Закрыто исполнительное производство по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.
• Нет действующих исполнительных производств.
• Нет имущества, за исключением единственного жилья.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству.

1. Найдите МФЦ по месту регистрации или проживания.
2. Перед тем, как оформить заявление, заранее подготовьте список кредиторов — проверьте размер долгов и пеней по кредитам и микрозаймам, уточните, не продан ли долг коллекторам, не изменились ли реквизиты банка или микрофинансовой организации. Узнайте долги по ЖКХ, проверьте «хвосты» по налогам штрафам на Госуслугах.

   Заявление и список кредиторов для внесудебного банкротства заполняются по строгой форме. Шаблоны документов вы можете взять на нашем сайте.

3. В МФЦ потребуется паспорт, заполненное заявление и список кредиторов. Сотрудник МФЦ примет заявление, выдаст расписку. В течение 1 рабочего дня по базе ФССП проверят, есть ли у вас оконченные исполнительные производства. Если ситуация соответствует ФЗ об упрощенной процедуре, МФЦ запускает процесс списания долгов.

   До подачи заявления вы можете самостоятельно проверить, подходите ли вы по требованиям — в базе приставов содержатся сведения об основаниях закрытия дела. Если открытых производств нет, а закрытое обосновано п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ — при наличии долгов до полумиллиона рублей можно подавать заявление в МФЦ. Доступ к базе можно получить через форму ниже.

   Проверить долги по базе судебных приставов

   Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги, прямо сейчас

   Если должник не соответствует требованиям, заявление возвращается в течение 3 рабочих дней. Повторно попытаться объявить банкротство можно через 30 дней.

   Сообщение о внесудебном банкротстве на ЕФРСБ

4. На ЕФРСБ публикуется объявление, что гражданин желает списать долги перед кредиторами, указываются, каким организациям и гражданам он должен, и сколько (информация из списка кредиторов, который подал банкрот в МФЦ).
5. Полгода длится банкротство. В этот период кредиторы могут обжаловать банкротство, если у должника есть имущество, либо долги значительно больше 500 000 рублей. Если материальное положение должника улучшится в эти полгода, он обязан уведомить МФЦ в течение 5 дней. МФЦ сделает публикацию о прекращении банкротства, тогда банки, МФО и коллекторы вновь смогут взыскивать кредиты.
6. Если возражений не было, и положение не изменилось — через 6 месяцев МФЦ объявляет гражданина банкротом, делает об этом еще одну публикацию на ЕФРСБ. Долги списаны.

В чем подвох внесудебного банкротства:

• кредиторы проверят имущество, реальные доходы и сделки банкрота. Подробнее о нюансах оспаривания читайте здесь;
• если должник не указал кого-то из кредиторов, этот долг останется в силе.

Любая ошибка — повод обратиться в суд с жалобой на недобросовестность. Если обман подтвердится, МФЦ безо всяких церемоний откажет в банкротстве, и начнется судебное дело под контролем «про-кредиторского» управляющего. Арбитражный суд может признать банкротство, но отказать в списании долгов.

Внесудебная программа списания долгов, введенная в России в 2020 году, позволяет избавиться от просроченных задолженностей бесплатно. Чтобы избежать рисков, проконсультируйтесь с юристом, подходит ли вам бесплатная процедура банкротства.

Алгоритм: как самому признать себя банкротом через арбитражный суд

Теперь рассмотрим, как выглядит процедура в суде. Судебный порядок банкротства рассчитан на тех, чей долг больше 500 тысяч рублей. Однако судебная практика говорит о том, что и с меньшей задолженностью (от 300 тысяч рублей) можно идти в арбитраж за банкротством, если закрыть обязательства не получится, даже продав имущество — иными словами, если должник докажет, что платить ему нечем. Стоимость такой процедуры, включая судебные расходы, составит никак не меньше 50 тысяч рублей.

Требования к банкроту:

• Отсутствуют судимости по экономическим преступлениям.
• За последние 5 лет банкротство не признавалось.

Если не хватает оснований для признания несостоятельности, суд может отказать в банкротстве.

Поэтапная инструкция по самостоятельному банкротству физлиц:

1. Составляем заявление о признании банкротства физ. лица, готовим документы. Пакет подается в арбитражный суд региона, где должник зарегистрирован или проживает постоянно. Мы рассказали как составить заявление здесь, и какие документы приложить здесь.
2. На первом заседании суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

   Этап реструктуризации позволяет должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами без процентов и продажи собственности. Мы подробно рассказали об этой процедуре тут.

   На первом же заседании назначается финансовый управляющий — без него признать банкротство невозможно. Финуправляющий проводит процедуру: проверяет собственность должника, определяет, какие объекты будут проданы, контролирует счета и расходы должника, продает имущество на торгах и выплачивает деньги кредиторам. По результатам отчета финуправляющего суд признает физлицо банкротом и списывает кредиты и займы.

3. Вводится реализация имущества. Она позволяет списать просроченные задолженности после проведения торгов. Если имущества нет — торгов не будет, и долги спишут после проверки.

   Если реализация имущества проводится с торгами (у должника есть имущество), процедура длится на 2-3 месяца дольше.

   Залоговое имущество реализуется обязательно: квартиры в ипотеку, машины по автокредитам и так далее. Общая собственность супругов также изымается для продажи.

   Подробности о том, как проходит процедура банкротства с имуществом — в тематических статьях о собственности супругов и как сохранить ценные объекты в банкротстве.

   Если реализация имущества осуществляется без торгов, конкурсная масса формируется за счет доходов должника, либо вовсе отсутствует. Такая процедура пройдет быстрее, если не возникнут претензии со стороны кредиторов (например, оспаривание сделок).
4. Списание задолженностей осуществляется по решению суда на финальном заседании.

   Если в процедуре вводился запрет на выезд за границу, он автоматически снимается. Долги списываются официально и безвозвратно.

После банкротства и во время его человек вправе работать или не работать, получать официальную зарплату, пенсию, пособие по безработице или иные социальные выплаты. В период банкротства доходы сначала зачисляются на спецсчет управляющего, а он оттуда выдает банкроту деньги в пределах МРОТ на него и на каждого иждивенца (если они есть).

После списания долгов счетами распоряжается только сам банкрот. Он вправе пользоваться старыми карточками или открыть новый дебетовый счет, завести карту и спокойно получать на нее деньги — банки и приставы их не отберут и не заморозят. Дело закрыто, долгов больше нет.

Что делать после банкротства?

После признания несостоятельности можно спокойно жить и работать. Вы избавитесь от следующих обязательств:

• задолженности в ЖКХ;
• любые кредиты и микрозаймы, долги по распискам;
• задолженности по исполнительным производствам;
• штрафы ГИБДД, взносы, налоги.

Суд и МФЦ при банкротстве не спишут:

• компенсации за моральный и физический вред физлицам;
• компенсации за умышленное причинение вреда имуществу;
• остаток долга по алиментам;
• долги по зарплате и компенсации работникам (если у вас были работники);
• субсидиарную ответственность.

Эти долги придется платить — кредиторы получат исполнительные листы и продолжат взыскивать деньги до полного расчета. Но на вас уже не будет кредитов и коллекторов. После признания банкротства банки не вправе игнорировать результаты процедуры банкротства или предъявлять претензии на уплату по списанным кредитным договорам.

Что можно и нельзя после банкротства?

1. Человек вправе получить кредит или ипотеку, уведомив банк о том, что списал долги (5 лет обязательное уведомление). Запрета на получение кредитов после банкротства нет, но первые год-два придется восстанавливать финансовое положение, чтобы поправить кредитную историю.
2. Должник может работать, либо стать самозанятым или предпринимателем (если он не обанкротился в качестве ИП). Но нельзя занимать руководящие должности в организациях (муниципальных, государственных или коммерческих). Закон ограничивает именно руководство на основании учредительных документов: нельзя быть генеральным директором. Но можно работать по трудовому договору финансовым директором или главным бухгалтером.
3. Человек будет получать все положенные пособия: по безработице, пенсию, социальные выплаты, использовать материнский капитал.
4. Можно выезжать за границу, а также покупать и получать имущество в наследство, в дар, или выигрывать в лотерею. Улучшение ваших финансовых дел — не повод для пересмотра результатов процедуры, списанные кредиты не восстанавливаются.

Как строить отношения с банками после банкротства? Если кратко: они не доверяют вчерашнему должнику и порой сгоряча выносят отказ даже на заявку на открытие дебетовой зарплатной карты. Это нарушение, карту обязаны восстановить или открыть новые счета, банкротство — не повод отказывать в обслуживании. Но вот кредиты в первый год оформить невозможно — влияет кредитная история, испорченная еще до банкротства.

Если вы хотите восстановить финансовую репутацию или рассматриваете вариант в перспективе взять ипотеку после банкротства, следуйте рекомендациям:

1. Найдите работу с «белым» заработком или зарегистрируйтесь как самозанятый, чтобы банк видел ваш доход.
2. Постарайтесь скопить сумму и положить на депозит в выбранный банк.
3. Обратитесь в МФО за оформлением займа и своевременно его погасите. Микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам с низким рейтингом, чем банки. Погашайте займы в МФО вовремя, прежде чем обратиться в банк.
4. Будьте избирательны. Не делайте много запросов на кредит — каждый отказ понижает рейтинг, поэтому подавайте заявку именно в нужные банки.

Если вы хотите списать задолженности, но не знаете, с чего начать, начните с консультации юриста! Мы оценим ситуацию, подготовим индивидуальный план действий, расскажем, какие документы собрать, и что будет с имуществом в вашем случае. Первую консультацию мы проведем бесплатно!

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость