Время чтения: 4 минут (-ы)
МТБлог уже рассказывал о способах покупки квартиры, один из которых – взять кредит в банке. Сегодня мы подробнее остановимся на этой процедуре.
Сразу уточним, что мы не будем брать в расчет партнерские программы банков с определенными застройщиками, так как в каждом таком случае условия кредитования имеют свои особенности. Также не будем отдельно рассматривать льготные кредиты.
Шаг 1. Изучаем условия банков
Чтобы взять кредит на покупку или строительство жилья, нужно понимать, на какую сумму от банка мы можем рассчитывать.
Кредитами на недвижимость занимаются 8 банков, однако в некоторых из них подобные программы временно приостановлены. Как правило, это связано с тем, что сумма, выделенная на предоставление таких кредитов (а она устанавливается каждый год в новом размере) просто уже израсходована, а новый лимит еще согласовывается.
Ставки колеблются в районе 15-16% годовых, срок – в основном до 15 или 20 лет. Объем финансирования, который может предоставить банк, зависит от кредитоспособности получателя – т. е. от его дохода (иногда в расчет берется совокупный доход семьи). Максимум, который можно получить – 250-300 тыс. рублей.
К слову, наибольшие объемы кредитов выделяются как раз в рамках партнерских программ с застройщиками, а на общих условиях в некоторых случаях максимальный лимит находится в диапазоне 50-100 тыс. рублей.
Чтобы рассчитывать на 50 тыс. рублей кредита сроком на 15 лет, ежемесячный доход заявителя должен составлять около 1200 рублей в месяц, на 100 тыс. – около 3 тыс. рублей.
Понять, сколько примерно вы должны зарабатывать для получения той или иной суммы, можно таким способом: рассчитать ежемесячный платеж по кредиту и прибавить к нему сумму бюджета прожиточного минимума (с 1 февраля он составляет 216,9 рублей). Это при условии, что у вас нет на данный момент других платежей по кредитам или рассрочкам, а также несовершеннолетних детей.
Некоторые банки, как мы уже сказали выше, могут брать в расчет доход не только самого заявителя, но и его супруга/супруги – тогда у среднестатистической белорусской семьи шансы получить крупную сумму возрастают.
Нужно иметь в виду, что ни один банк не финансирует покупку жилья полностью, собственное участие необходимо в размере 10-30%.
Кроме того, для получения денег вам потребуется в качестве обеспечения залог приобретаемой квартиры или поручительство близких родственников. В одних банках залог является обязательным, а поручительство – дополнительным условием, в других – наоборот.
В качестве залога чаще всего принимается та недвижимость, которую вы покупаете в кредит. Для того чтобы оформить договор залога, необходимо провести независимую рыночную оценку стоимости квартиры. Этим занимаются специальные компании и отдельные предприниматели, услуга платная и может обойтись около 200 рублей. После договор залога нужно регистрировать в кадастровом агентстве, что потребует уплаты нескольких госпошлин – это еще около 100 рублей. Также нужно помнить, что если недвижимость в залоге у банка, то вам придется согласовывать с ним все значимые действия, связанные с ней – например, перепланировку. А сдача в аренду в большинстве случаев и вовсе будет запрещена.
У поручительства свои нюансы. Требования к доходу поручителя по сути такие же, как и к доходу заявителя. Если вы не можете найти одного поручителя с таким доходом, можно привлечь двоих. В таком случае их совокупный доход должен быть примерно равен сумме двух бюджетов прожиточного минимума (примерно 434 рубля) плюс ежемесячный платеж по кредиту.
Поясним на примере. Вы хотите взять кредит на 50 тыс. рублей сроком на 15 лет. Ваш ежемесячный доход должен быть примерно равен 1200 рублей, если нужен поручитель и он один, то его доход должен составлять также примерно 1200 рублей, если поручителей двое – их суммарный доход должен быть около 1400 рублей.
Зачастую вы не можете самостоятельно выбрать вид обеспечения кредита – залог или поручительство, так как сам банк устанавливает, что является для него обязательным. Но вы можете выбрать банк, который отдает предпочтение либо залогу, либо поручительству, и тут уже решать вам и вашим близким — готовы ли они участвовать в этой процедуре и взять на себя ответственность за выплаты.
Шаг 2. Собираем необходимые документы
Как правило, оформление кредита проходит в два этапа: подача заявки на кредит и непосредственно заключение договора после ее одобрения.
На первом этапе вам потребуются:
- паспорта: свой, а также супруга/супруги, если вы состоите в браке, при необходимости – поручителей;
- справки о доходах вышеперечисленных лиц
Нужно иметь в виду, что при первом визите в банк (а иногда и при последующих) необходимо присутствие всех – ваше, супруга/супруги, поручителей.
Заявка рассматривается в течение 3-7 рабочих дней, и, если она будет одобрена, вас пригласят заключить договор. Для этого вам нужно собрать следующие документы:
- договор с застройщиком (если вы берете кредит на строительство) или предварительный договор купли-продажи/договор о намерениях (если покупаете квартиру у физлица на вторичном рынке)
- документ об оплате своей доли участия в финансировании жилья (как мы говорили – это 10-30% стоимости квартиры в зависимости от условий банка)
- документ об оценке рыночной стоимости жилья (при залоге, в некоторых случаях – и без него)
- страхование квартиры, жизни и здоровья заявителя (не во всех случаях)
Если вы берете кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, то стоимость заключения предварительного договора купли-продажи в Агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру составит порядка 210 рублей (потом за финальную регистрацию сделки нужно будет доплатить примерно 30 рублей). Заключение договора о намерениях у нотариуса стоит около 170 рублей, но вам все равно придется платить за оформление сделки в Агентстве.
В предварительном договоре купли-продажи вы можете сразу прописать размер аванса продавцу — ту самую сумму собственного участия (10-30%) в финансировании покупки квартиры и срок ее перечисления.
Если вам потребуется оценка рыночной стоимости квартиры, то на это уйдет 180-220 рублей в зависимости от срочности процедуры.
На оформление страховок можно еще “накинуть” еще примерно 200 рублей – точная сумма здесь зависит от очень большого количества факторов.
Шаг 3. Получение кредита
После предоставления необходимых документов и заключения договора вся сумма кредита (как правило – без комиссий) в течение нескольких рабочих дней будет перечислена либо на счет застройщика, либо на счет физлица, у которого вы приобретаете квартиру. Во втором случае нужно заранее позаботиться о том, чтобы продавец открыл счет, и желательно в том банке, где вы оформляете кредит. То есть в любом случае “на руки” вам деньги не выдают.
Резюме
Как видим, процедура получения кредита на квартиру не слишком сложная, но, вместе с тем, трудоемкая и требующая некоторых финансовых затрат. Чтобы не тратить зря время, заранее прикиньте, на какую сумму вы можете рассчитывать и проконсультируйтесь со специалистами выбранных банков о перечне и сроках предоставления требующихся документов.
Читайте нас в Telegram первыми узнавайте о новых статьях!
О покупке своего жилья мечтает каждый. Но желание обзавестись собственными квадратными метрами порой так и остается мечтой из-за нехватки накоплений. Рациональное решение в такой ситуации – получить кредит в банке. Он позволит купить квадратные метры сегодня, а выплаты «растянуть» на длительный срок.
Итак, на что можно взять кредит?
Кредит можно взять на приобретение и строительство квартиры, индивидуального жилого дома, незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, который предназначен для строительства жилого помещения, или жилого помещения на вторичном рынке.
Вы приняли решение взять кредит на покупку квартиры. С чего начать?
Вместе с начальником отдела поддержки и координации сети по кредитованию физических лиц филиала № 400 – Гродненского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк» Натальей Сахаревич мы выясняли, какие условия должны соблюдаться для получения кредита на покупку жилья и кто может получить финансирование на льготных условиях.
Сумма кредита зависит от ваших доходов, претендовать на такой источник финансирования может человек со стабильным, подтвержденным заработком.
Чтобы понимать, на какую сумму вы можете рассчитывать, обращаем внимание на величину процентной ставки и срок предоставления кредита. Процентные ставки за пользование кредитом плавающие и изменяются в зависимости от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. У каждого банка она своя.
– При строительстве жилых помещений в многоквартирных жилых домах погашение основного долга начинается со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем приемки дома в эксплуатацию, а при покупке квартиры или дома, а также незавершенного законсервированного капитального строения – со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора, – пояснила Наталья Сахаревич.
Возвращаемся к сумме кредита. Объем финансирования зависит от кредитоспособности его получателя. Но, возможно, при расчете суммы кредита в совокупный доход кредитополучателя, могут быть включены доходы поручителей, близких родственников – супруги(а), родителей, совершеннолетних детей, других родственников, иных физических лиц. Кроме того, может учитываться не только заработная плата, но и иные источники дохода, подтвержденные документально.
Сколько вы должны зарабатывать для получения той или иной суммы, или какую сумму кредита вы можете получить при известной сумме дохода, можно рассчитать с помощью «калькулятора кредитов», размещенного на веб-сайтах банка, или обратиться за консультацией к специалистам.
Максимальная сумма кредита покрывает до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или покупки жилья. Если кредит предоставляется с использованием субсидии – сумма кредита будет определяться в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, установленной в решениях районных, городских исполнительных и распорядительных органов, местных администраций о предоставлении субсидии и платежеспособности кредитополучателя.
Для получения денег в качестве обеспечения требуется залог приобретаемого жилья или поручительство, а иногда и то, и другое. Вид обеспечения кредита определяется, исходя из суммы кредита, дохода кредитополучателя и поручителей.
Когда все нюансы изучены и выбран оптимальный вариант, можно переходить к оформлению документов. Первый шаг – подача заявки на кредит. Для этого нужны паспорта – собственный, супруги/супруга, если состоите в браке. При необходимости – паспорта поручителей. Кроме этого, потребуется справка о доходах вышеперечисленных лиц.
Перечень документов необходимый для оформления кредита на недвижимость уточняется при посещении учреждения банка, исходя из конкретных потребностей заявителя: договор с застройщиком (если вы берете кредит на строительство) или предварительный договор купли-продажи/договор о намерениях (если покупаете квартиру у физлица на вторичном рынке).
Сумма кредита будет перечислена в сроки, указанные кредитополучателем в заявлении либо на счет застройщика, либо на счет физлица, у которого вы приобретаете квартиру. «На руки» деньги не выдаются.
Кто может претендовать на льготы?
Льготное кредитование жилья является одной из важнейших тем. Оно позволяет построить или купить квадратные метры значительно дешевле.
Перечень категорий граждан, которые имеют право на получение кредита с использованием субсидии на его погашение, определен Указом Президента Республики Беларусь № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве( реконструкции) или приобретении жилых помещений». Это многодетные семьи, молодые семьи, имеющие 2-х несовершеннолетних детей, военнослужащие и иные категории граждан, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Решение о предоставлении субсидии принимают соответствующие районные, городские исполнительные и распорядительные органы, местные администрации и только после этого у граждан возникает право на получение кредита в банке с господдержкой.
Юлия Тимощук, «Гродзенская праўда», 27 января 2020 г.
Кредиты на приобретение жилья (незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для строительства жилого помещения)
до 20 лет
Срок кредита
14,4%
Кредитный калькулятор 
Ипотечные офисы
Условия кредитования
|
Вид |
Белорусские рубли | Порядок уплаты процентов за пользование кредитом | Размер кредита |
Способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Срок пользования кредитом |
% ставка |
||||
|
Приобретение жилых помещений1 |
до 20 лет 2 |
ставка рефинансирования НБ РБ 3 + 4,90 п.п. |
дифференцированные платежи/ аннуитетные платежи | до 90 % стоимости приобретения жилого помещения в пределах кредитоспособности кредитополучателя |
а) по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей — поручительство физических(ого) лиц(а), залог (ипотека) недвижимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме залога (ипотеки) приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения согласно Указу Президента Республики Беларусь от 16.04.2020 № 130 «Об ипотечном жилищном кредитовании», залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита; б) по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей 4 — |
|
Приобретение жилых помещений, полученных по соглашению об отступном от застройщиков |
до 20 лет 2 | ставка рефинансирования НБ РБ 3 + 3 п.п. | аннуитетные платежи |
до 90 % стоимости приобретения жилого помещения в пределах кредитоспособности кредитополучателя |
поручительство физических(ого) лиц(а) |
|
приобретение незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для строительства жилого помещения |
до 20 лет 2 | ставка рефинансирования НБ РБ3 + 4,90 п.п. | дифференцированные платежи/ аннуитетные платежи |
до 90 % стоимости приобретения незавершенного законсервированного капитального строения, |
поручительство физических(ого) лиц(а), залог (ипотека) недвижимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита |
1 Не допускается предоставление кредита в соответствии с данной строкой в случае, если кредитополучателю на приобретение того же жилого помещения предоставлен следующий кредит: льготный кредит согласно указам Президента Республики Беларусь; кредит с использованием субсидии на погашение кредита согласно указам Президента Республики Беларусь от 04.07.2017 №240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений» и от 17.12.2019 №465 «О мерах по обеспечению жилыми помещениями многодетных семей в г.Минске», кредит «Ипотека Экспресс». Не допускается переоформление излишне (неправомерно) полученной, использованной не по целевому назначению гражданами суммы льготного кредита на кредит в соответствии с данной строкой. Для целей предоставления кредита под жилым помещением понимается одноквартирный жилой дом, квартира в многоквартирном или блокированном жилом доме.
2 Погашение основного долга по кредиту осуществляется:
- при приобретении жилого помещения (доли в праве собственности на жилое помещение), незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для строительства жилого помещения, – со следующего месяца после предоставления кредита (части кредита).
3 Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.
4 Не допускается предоставление кредита в соответствии с данной строкой в случае, если кредитополучателю предоставлен кредит в рамках партнерской программы (кредит «Ипотека с нами») в размере свыше 100 тыс.рублей на приобретение того же жилого помещения. Не допускается предоставление кредита в соответствии с данной строкой на долю в праве собственности на жилое помещение.
Выдача кредита согласно заключенным кредитным договорам производится в срок не позднее 30 календарных дней после предоставления заявления Кредитополучателя о перечислении средств, (в случае установления в договоре купли-продажи срока осуществления расчетов свыше 30 календарных дней – в сроки, установленные договором купли — продажи.)
При предоставлении кредита на финансирование недвижимости физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.
Требования к заявителю
Кредиты предоставляются дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам (лицам без гражданства)), постоянно проживающим в Республике Беларусь и имеющим постоянный доход в Республике Беларусь или в организациях Российской Федерации (других государств), относящихся к Интеграционным объединениям на постсоветском пространстве, перечисленным на веб-сайте Министерства иностранных дел, (предоставившим поручительство физического лица супруга(и) (при наличии) независимо от наличия (отсутствия) постоянного дохода в Республике Беларусь или за ее пределами), в том числе достигшим общеустановленного пенсионного возраста (предоставившим поручительство физических(ого) лиц(а) из числа близкого(их) родственника(ов) (члена(ов) семьи) заявителя не достигших общеустановленного пенсионного возраста;
Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются исходя из размера пенсии или при осуществлении им трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца.
Необходимые документы
- Документ, удостоверяющий личность заявителя (Кредитополучателя) (поручителя) (для обозрения и определения правоспособности);
- документы, подтверждающие доходы физического лица для получения кредита, оформления поручительства (справки о доходах)[1]. Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату (пенсию) в учреждении Банка оформление кредита возможно без предоставления справки о доходах;
- согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
- согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;
- договор купли-продажи, нотариально или регистратором удостоверенный и зарегистрированный в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним (договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным, либо протокол (выписка из протокола) о результатах публичных торгов (аукционов). В договоре купли-продажи, протоколе (выписке из протокола) о результатах публичных торгов (аукционов) должны быть предусмотрены сроки окончательного расчета по договору. [2]
- анкета заявителя (поручителя(ей)). Оформляется в банке.
[1] Срок действия справок — 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку.
[2] При предоставлении кредита на приобретение жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), доли в праве собственности на жилое помещение, незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для строительства жилого помещения), рассмотрение вопроса о выдаче кредита возможно при представлении Заявителем предварительного договора купли-продажи.
Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы*:
- копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
- сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
- налоговая декларация (расчет) за последний отчетный период. Налоговая декларация представляется, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета либо при отсутствии получения денежных средств на него;
С целью получения кредита Заявитель может обратиться в службу ипотечного и льготного кредитования ОАО «АСБ Беларусбанк».
Ремесленники, фермеры и лица, осуществляющие другую деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, дополнительно предоставляют:
- извещение о присвоении УНП установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии)
- выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени
- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за три последних месяца, (справка не представляется в случае, если ремесленник/фермер работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
- сведения о доходах за три последних месяца.
Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества
- выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
- обязательная независимая оценка стоимости предмета залога (не предоставляется в случаях предоставления в залог (ипотеку) реконструируемого (реконструированного) с привлечением кредита жилого помещения в силу законодательства; реконструируемого (приобретаемого) с привлечением кредита жилого помещения).
При предоставлении в залог (ипотеку) одноквартирного жилого дома с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором он находится, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части — в результатах оценки должна быть выделена стоимость земельного участка (право аренды земельного участка).
Форма предоставления кредита
Сумма кредита по письменному заявлению кредитополучателя перечисляется на счета третьих лиц-продавцов жилых помещений (их представителей – физических лиц), открытые в ОАО «АСБ Беларусбанк», или на счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, открытые в банках, осуществляющих их расчетно-кассовое обслуживание.
Другие выгодные предложения банка
- система «Интернет-банкинг»
- услуга «М-банкинг»
- Платежные карты
- Добровольное комплексное страхование имущества и гражданской ответственности его пользователей
Ипотека — это залог недвижимости (земельных участков, капитальных строений и др.) и другого имущества, которое законодательством приравнивается к недвижимости.
При ипотеке должник оставляет в своем владении и использовании недвижимое имущество, которое закладывается в банк, а кредитор (банк) в случае, если пользователь ипотеки не выполнит своих обязательств, получает право вернуть деньги за счет продажи заложенного имущества.
Ипотека в Беларуси регулируются Законом Республики Беларусь «Об ипотеке», который был принят 14 мая 2008 года. Дважды – в 2010 и 2013 году – в него вносились изменения и дополнения.
По документу (ст. 22 Закона) банк страхует имущество, которое берется в ипотеку, в свою пользу или в пользу заемщика. Срок страхования такой же, как и срок действия самого договора.
Ипотека жилых помещений (ст. 52-53 Закона)
В Беларуси банки берут в залог только жилые помещения граждан, которые находятся в их частной собственности, или собственности организаций.
Для передачи жилья в ипотеку заемщику надо получить письменное согласие своих совершеннолетних членов семьи, бывших членов семьи, проживающих в квартире, а также граждан, которым оно было предоставлено по завещательному отказу или по договору пожизненного содержания с иждивением.
Договор об ипотеке заключается в письменной форме и регистрируется в агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру.
Если заемщик становится неплатежеспособным и не может вернуть деньги, квартира переходит банку по суду или без него. Она продается на аукционе за самую высокую предложенную сумму.
Как взять квартиру в ипотеку
Ипотечный кредит — это кредит, который обеспечивается залогом недвижимости, на покупку которой он и предоставляется.
Кредит (на строительство (реконструкцию) квартиры, индивидуального жилого дома, а также на приобретение недвижимости) могут получить белорусы с постоянным официальным доходом.
Банк попросит следующие документы для ипотеки — паспорт и справку о доходах за 6 месяцев.
Если кредитополучатель находится в браке, то понадобится поручительство мужа или жены.
Если кредитополучатель окажется недостаточно платежеспособным, в его совокупный доход банк может включить доходы поручителей. Ими могут выступать близкие родственники – муж или жена, родители, родные братья или сестры обоих супругов, детей, внуков.
Сумма кредита будет также зависеть от того, есть ли у заемщика на момент получения кредита другие невыплаченные кредиты в этом или другом банке.
Для получения кредита на строительство банк попросит справку о стоимости квартиры.
Ипотека отличается от других видов кредитов тем, что она имеет большие сроки выплат, которые достигают 25 лет. В результате размер ежемесячных платежей становится меньше. Многие выбирают такой тип кредитования, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет.
Кредит по ипотеке может быть предоставлен до 75-80% от полной стоимости квартиры. В отдельных случаях – до 90% ее стоимости.
Процентные ставки в некоторых банках зависят от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (с 19 апреля ставка рефинансирования Нацбанка составляет 14% годовых).
В отдельных банках процентная ставка зависит от ставки овернайт, которая также устанавливается Нацбанком (с 15 марта она составляет 18% годовых).
Ипотечные кредиты предоставляют все ведущие банки страны.
Почему ипотека в Беларуси не получила должного развития
Ипотека в Беларуси как способ для решения жилищной проблемы граждан пока не получила своего должного развития. Главная проблема кроется в высоких процентах по кредитам, в результате чего на кредитополучателей ложится большая финансовая нагрузка.
По мнению экспертов, ипотека в Беларуси может получить толчок для развития, когда процентные ставки снизятся до 5%, максимум 10%.
Что касается банков, то они также не обладают большими ресурсами, чтобы кредитовать по низким процентным ставкам за счет своих средств.
Для того чтобы жилье в ипотеку стало более доступным для населения, необходимо снижать инфляцию (в 2016 году она составила 10,6%). И, что не менее важно, повышать доходы населения. Все это возможно только в случае улучшения общей экономической ситуации в стране.
Пакет документов, необходимых для рассмотрения заявления-анкеты:
- документ, удостоверяющий личность заявителя (поручителя(-ей)) — паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство
Индивидуальные предприниматели предоставляют копии и предъявляют для обозрения подлинники следующих документов:
- свидетельство о государственной регистрации;
- специальное разрешение (лицензия) (при наличии).
Документы, подтверждающие доходы заявителя (получателя):
- справка о размере заработной платы (денежного довольствия) за последние 3 полных календарных месяца;
- справка, подтверждающая получение пенсии за последние 3 полных календарных месяца по форме, утвержденной постановлением Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 05.10.2010 №140 «Об установлении типовых форм справок и разрешения»;
- для заявителей и поручителей, являющихся клиентами банка и получающих заработную плату и приравненные к ней платежи, предпринимательский доход, пенсию в качестве документа, подтверждающего получение дохода, может использоваться выписка с текущего (расчетного) счета, к которому выпущена дебетовая банковская платежная карточка;
- для индивидуальных предпринимателей — налоговая декларация, иной документ о доходах (выручке) за предшествующий год, а также о фактически отработанном времени в текущем году (иные документы, подтверждающие размер получаемой выручки, включая книгу учета доходов и расходов).
Пакет документов на приобретение жилых помещений:
- договор купли-продажи жилого помещения, удостоверенный и зарегистрированный в соответствии с законодательством Республики Беларусь, с указанием конкретных сроков и условий оплаты, порядка расчётов между продавцом и покупателем жилого помещения (предоставляется для обозрения);
Пакет документов на приобретение объектов аукционной купли-продажи:
- копия платёжного поручения, подтверждающего внесение залога и платы за регистрацию на счёт продавца жилого помещения;
- протокол о результатах аукциона, содержащий следующие сведения:
- сведения о продавце и покупателе жилого помещения;
- адрес жилого помещения;
- окончательная цена жилого помещения;
- обязательства сторон по подписанию договора купли-продажи, оплате стоимости жилого помещения;
Примечание: договор купли-продажи объекта аукционной купли-продажи, удостоверенный и зарегистрированный в соответствии с законодательством Республики Беларусь, с указанием конкретных сроков и условий оплаты, порядка расчётов между продавцом и покупателем жилого помещения предоставляется в срок не позднее 90 календарных дней после заключения кредитного договора.