Как оформить электронный полис осаго согаз пошаговая инструкция

Оформите ОСАГО онлайн в «Согаз» и получите полис на почту

Если приобрести электронный полис ОСАГО, СОГАЗ предоставит правовую защиту финансовых интересов участников дорожного движения, во время возникновения ДТП. Имея аналогичную законную силу, как и бумажный тип страховки, оформление цифрового полиса все же вызывает сомнения у некоторых автовладельцев. Однако позволяя купить электронный полис ОСАГО, СОГАЗ предлагает элементарный путь приобретения страховки онлайн по упрощенной системе и гарантирует получение подлинного документа на электронную почту.

Успешностью метода считается удаленный формат подачи заявки и покупка страхового договора, не покидая пределов собственного дома. Более того, благодаря возможности независимого принятия решений относительно выбора предложения от поставщика услуг и самостоятельного расчета стоимости страховки, исключается вероятность настойчивого навязывания дополнительных опций.

Удобства оформления полиса на Банки.ру

Электронный страховой полис ОСАГО в компании СОГАЗ купить онлайн можно, потратив несколько минут свободного времени. Данный способ покупки страховки не требует специальных навыков. Все, что необходимо — это:

• наличие любого устройства с выходом в интернет. Заказ можно осуществить из любой точки земного шара. Автолюбителю не обязательно тратить время и средства на поездки в офис СК;
• зарегистрировать личный кабинет и внести информацию о себе и автомобиле. Все данные будут храниться в базе РСА, и в случае переоформления полиса, сроки выдачи страхового договора сводятся к минимуму;
• достаточное количество средств на любой из платежных систем для оплаты интернет-страховки;
• личный электронный ящик для получения цифрового бланка соглашения.

Важно отметить, что заказать электронное ОСАГО, СОГАЗ позволяет в считанные минуты, но новый полис вступает в силу через два-три дня после приобретения. Это связано с тем, что все сведения, внесенные при регистрации, проходят обязательную проверку. Данный фактор следует учитывать, чтобы не оказаться за рулем со страховкой, которая еще не действует.

Документы для совершения покупки ОСАГО

СОГАЗ е-ОСАГО позволит оформить, благодаря эффективному сервису в кратчайшие сроки. Но владельцу авто необходимо иметь основной перечень документов в сканированном виде. Для стопроцентного получения услуги все страницы должны быть хорошо просматриваемыми, полностью попадать в кадр (рекомендуемые форматы *PDF, *JPG) и состоять из следующего пакета:

• паспорт клиента для идентификации личности и определения региона регистрации;
• паспорт собственника автомобиля, в случае если страхователь не является владельцем автотранспортного средства;
• водительские лицензии всех, кто будет вписан в страховку;
• ПТС и СТС;
• действующая диагностическая карта;
• предыдущее страховое соглашение, если необходимо продлить полис в этой же СК.

Почему удобнее с Банки.ру

На конечную стоимость полиса могут влиять целый ряд факторов, которые легко учесть с помощью удобного веб-ресурса. Наша команда разработала комплекс интерактивных решений для подсчета каждой характеристики, благодаря встроенному онлайн-калькулятору. Теперь посетителю сайта не нужно переплачивать из собственного кармана за дорогостоящие опции, которые вынуждают покупать страховые агенты во время личной встречи. Пользуясь нашей платформой, клиент вправе самостоятельно выбирать пакет услуг, и определять рамки своего бюджета. Благодаря тесному сотрудничеству только с надежными представителями рынка автострахования, вероятность приобретения поддельного бланка договора сводится к нулю. А интуитивно понятный интерфейс поможет свободно ориентироваться среди множества предложений и возможностей Банки.ру. Если в компании СОГАЗ электронный полис ОСАГО купить онлайн можно максимально выгодно, без лишних трат обеспечить собственную финансовую безопасность.

🔷 Срок оформления:	3 — 5 минут
🔷 Экономия при оформлении:	до 80%
🔷 Базовая ставка тарифа:	1 646 — 7 535 рублей
🔷 Минимальная стоимость продукта:	257 рублей

СК СОГАЗ зарекомендовала себя в числе проверенных игроков страхового рынка, компания имеет рейтинг ААА, что говорит о ее надежности по отношению к клиентам. СГ «SOGAZ» предлагает страховку ОСАГО, которую можно купить как в электронном варианте на сайте, так и в офисе компании.

Эта страховка является обязательной для всех водителей, а ее отсутствие может привести к административной ответственности.

Что такое правила, сроки и условия страхования автомобиля?

Все условия ОСАГО регулируются законом «Об ОСАГО», правилами страхования и самим страховым полисом. Страхуется не сам автомобиль, а гражданская ответственность его владельца за причинение ущерба другим лицам.

Компенсацию можно получить согласно ст. 7 ФЗ-40, если был нанесен вред:

• жизни или здоровью потерпевшего – размер до 500 тыс. р.;
• имуществу каждого потерпевшего – размер до 400 тыс. р.

Страховка на автомобиль действует только на территории России и не стоит ее путать с полисом «Зеленая карта», которую покупают водители для поездок за рубеж.

Под сроком страхования подразумевается срок действия договора. В зависимости от компании, он может отличаться, как правило, клиент сам выбирает этот период.

Правила страхования по ОСАГО можно скачать на сайте «СОГАЗ» в нижнем углу страницы при переходе к процедуре расчета стоимости полиса. Нужно нажать кнопку «Правила страхования» и откроется файл в формате PDF.

Как рассчитать стоимость?

Цена страховки ОСАГО не зависит полностью от страховщика и формируется на основе базового тарифа (ТБ) и поправочных коэффициентов, которые утверждаются Банком России минимум раз в год. Иными словами: вы можете самостоятельно рассчитать стоимость полиса для себя, используя эти общедоступные параметры.

Формула подсчета для легковых машин:

Для мотоциклов, мопедов, грузового транспорта, автобусов, такси будут использоваться свои формулы и коэффициенты. Отличаются формулы подсчета и для физических, и юридических лиц (используются другие коэффициенты, базовые ставки).

Как оформить: пошаговая инструкция

Еще проще рассчитать тариф на сайте страховой группы. Для этого нужно зайти в раздел «Автострахование», выбрать «ОСАГО» и нажать на кнопку «Рассчитать». Далее вы перейдете на страницу авторизации.

Нужно будет пройти регистрацию и получить логин и пароль для допуска в личный кабинет.

Войти на сайт можно и через портал Госуслуги, если вы уже прошли процедуру авторизации. После этого вы получаете доступ к онлайн-калькулятору страховой компании и можете производить расчеты.

Нужно будет заполнить графы:

1. тип машины;
2. статус (физическое или юридическое лицо);
3. наличие и отсутствие прицепа;
4. мощность двигателя;
5. срок договора и период использования машины;
6. класс страхования;
7. регион и город эксплуатации автомобиля;
8. отметить были ли грубые нарушения страхования в прошлом;
9. возраст и стаж водителя.

Существует 15 классов страхования и для каждого из них предусмотрен свой коэффициент (от 0,5 до 2,45%). Таблицы с классами легко найти в этой статье.

В случае если к управлению машиной допущено несколько лиц, то в поле «Класс» необходимо указывать минимальный класс среди всех. Если их число вообще неограниченно, то фиксируется класс, определенный для страхователя (подробнее об ОСАГО без ограничений мы писали здесь). При отсутствии информации о предыдущей страховой истории указанных водителей присваивается класс 3 (КБМ-1).

Заполнив все графы (каждая имеет важное значение), нажмите кнопку «Рассчитать» и получите стоимость страховки на выбранный период страхования.

Результат будет с учетом всех коэффициентов и базовой ставки конкретно для вашего авто, которые уже встроены в алгоритм расчета.

Получить полис страхования можно как в офисе компании, так и через Интернет. Далее подробнее о каждом из способов.

Купить в офисе

Для оформления бумажной версии ОСАГО нужно будет подъехать в офис компании (адреса есть на сайте, если нажать кнопку “Контактная информация” и “Выберите город”). От вас потребуется заполнить бланк уже готового заявления и предоставить для проверки некоторые документы, чтобы страховщик убедился в ваших правах на автомобиль.

После подписания договора и его оплаты в кассе, вы получите еще:

• два бланка извещения о ДТП, которые нужно будет заполнить при наступлении страхового события;
• и квитанцию об оплате.

Минимальный срок страхования в «СОГАЗ» три месяца, но лучше всего сразу оформлять страховку на год, чтобы не тратить время на продление и не ездить с просроченным полисом.

Заявление

Писать от руки ничего не потребуется. Страховщики давно разработали стандартный бланк заявления, где нужно только ответить на ряд вопросов. Фактически вы будете дублировать всю информацию, которую до этого вводили на сайте, чтобы рассчитать стоимость страховки (марка автомобиля, мощность, тип ТС, срок страхования и пр.). Указываются в заявлении и данные паспорта, адрес телефон, так что нужно будет предоставить согласие на обработку своих персональных данных.

Вторую часть бланка заполняет страховой менеджер. В ней указываются базовый тариф и коэффициенты, которые использовались для расчета страховой премии. Подписывается заявление лично клиентом.

Необходимые документы

Для оформления полиса нужен:

• паспорт страхователя;
• свидетельство о госрегистрации на автомобиль;
• водительское удостоверение (всех водителей, допущенных к управлению);
• заявление о страховании авто;
• талон техосмотра или диагностическая карта;
• предыдущий полис ОСАГО (если он оформлялся).

Проверка этих документов производится быстро и уже через час, вы можете выйти из офиса со страховкой.

Осмотр автомобиля может проводиться при желании страховщика и согласии водителя. Однако законом не установлено право компании требовать его проведение. Если он проводился, то к списку документов добавляется еще и акт осмотра машины (подробнее об оформлении ОСАГО без ТО читайте здесь).

Застраховать машину на сайте через интернет

Теперь расскажем, как сделать страховку на машину через интернет. Оформление невозможно без авторизации на сайте, т.е. получения личного пароля и логина. В дальнейшем это облегчит процедуру использования онлайн-калькулятора, продления полиса, проверки статуса бланка ОСАГО и многих других опций. Процедура регистрации связана с обязательным подтверждением, которое приходит в виде SMS на телефон будущего клиента.

Инструкция покупки страховки онлайн:

1. Авторизация на сайте «СОГАЗ». Выбираем вкладку «Частным клиентам».

   
   Далее выбираем раздел Авто

   

2. Расчет тарифа на сайте.
3. Заполнение всех пустых граф в предложенной на странице форме (марка ТС, возраст водителя, номер ПТС, ВУ и пр.).

   

   

   

   
   Если результаты расчетов вас устраивают, нажимаете кнопку «Купить онлайн»

   

4. Далее происходит отправка информации страховщику.
5. Подача запроса в АИС РСА самим страховщиком и проверка водителя.
6. Отражение в личном кабинете результатов проверки.
7. Загрузка сканов документов (ПТС, ВУ, паспорта и пр.) после нажатия на кнопку «Загрузка документов».
8. Проверка сканов страховщиком.
9. Оплата полиса (нажимаем кнопку «Оплатить») и получение e-ОСАГО серии ХХХ (на почту или в личном кабинете, откуда его можно скачать).
10. Загрузка договора ОСАГО в личный кабинет или пересылка его на почту.

Внимание! Согласно пункту 7 Указаний Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У договор вступит в действие не ранее, чем через 3 дня с момента направления электронного заявления в СК. Поэтому нужно заранее позаботиться о покупке.

В активации Е-ОСАГО нет необходимости, он автоматически вступает в силу, по истечению трехдневного периода.

Электронный полис придет в виде электронного файла и может быть распечатан в цветном или черно-белом виде. Купить полис онлайн или в офисе может только человек в возрасте от 18-ти лет.

Страховку нужно постоянно возить с собой весь период страхования. В любой момент вас могут остановить сотрудники ДПС, чтобы проверить документы и наличие полиса (о том, как сотрудники Госавтоинспекции проверяют е-ОСАГО, мы писали в этой статье).

Теперь вы знаете, как застраховать машину в Интернете.

Преимущества Е-ОСАГО

Несомненно у электронного полиса есть плюсы:

• Экономия времени за счет того, что все операции можно выполнить, находясь дома.
• Оформление в любое время дня и ночи, сайты функционируют 24/7.
• Возможность избежать накручивание дополнительных услуг.
• Оплата через интернет различными платежными системами.

Как внести изменения?

Внести изменения можно офлайн. В законе прописано, что страхователь должен письменно известить СК и сделать это необходимо в кратчайшие сроки, часть 8 статья 15 ФЗ-40.

Можно подъехать в офис компании, написать заявление об изменениях, например, если вы хотите вписать дополнительного водителя в страховку или изменить срок договора, и предоставить необходимые документы на бумажных носителях.

Только на основании заявления страховщик вносит изменения в сам полис ОСАГО, а также в базу данных РСА в течении 5 рабочих дней, согласно части 9 этой же статьи.

Чем отличается электронная версия от бумажной?

Электронный бланк страховки имеет такую же силу, что и бумажная версия. Это предусмотрено частью 7.2 ст.15 закона «Об ОСАГО». Проверить информацию о принадлежности ОСАГО конкретной страховой компании можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Если вы сомневаетесь, что вам удалось купить полис онлайн, то можете без труда проверить актуальность вашей страховки.

Электронный полис это:

• цветной PDF-файл;
• точная копия бумажной версии;
• серия XXX (у бумажных полисов другая серия);
• бланк, подписанный ЭЦП;
• документ, номер которого можно легко найти в базе АИС РСА.

Бумажный полис оформляется на бланке строгой отчетности и должен быть подписанный страхователем и представителем страховщика («мокрая» печать страховщика обязательна). На бланке полиса можно увидеть спецзнак государственного образца, серию и код для защиты.

По своему объему полис ОСАГО небольшой (один лист формата А4). Это отличает его от страховки КАСКО или любого другого страхового договора и связано с тем, что большая часть условий ОСАГО урегулирована законом «Об ОСАГО» и правилами страхования. В полисе содержится только самое главное с отсылками к нормам закона и правил.

Фактически е-ОСАГО и обычный полис ничем не отличаются. Но при желании, купив электронный ОСАГО, вы можете подъехать в страховую компанию и оформить еще и бумажную версию страховки.

Как видим, оформить страховку на автомобиль – дело несложное.

Как продлить документ?

Продление возможно не ранее, чем за несколько месяцев до истечения срока старого полиса. Для этого нужно войти в свой личный кабинет на сайте и найти кнопку «Продлить» в разделе «ОСАГО». Чтобы пролонгировать страховку нужны те же сканы документов, что и для первичного заключения договора. Все это еще раз проверяется, поскольку статус владельца мог и измениться за предыдущий период страхования.

Для того чтобы узнать новый тариф нужно нажать кнопку «Рассчитать» в онлайн-калькуляторе и вновь заполнить все пустые графы. После того как тариф будет подсчитан, вы сохраняете сведения для страховщика (нужно нажать кнопку «Сохранить»).

Учтите, что участие в авариях по своей вине за прошлый период приведет к существенному удорожанию страховки. И наоборот безубыточная езда и увеличившийся за год стаж вождения могут стать причиной серьезной скидки на оплату ОСАГО.

Далее нужно в точности пройти процедуру покупки полиса онлайн с той только разницей, что большая часть формы заявления у вас уже будет заполнена и нужно будет только внести корректировку в некоторых разделах для пролонгирования документа. Новый бланк полиса поступит вам на почту или будет загружен в личный кабинет после всех проверок документов самим страховщиком.

Что сделать, чтобы получить выплаты?

Размер максимальной суммы выплат установлен ст. 7 ФЗ №40. Ущерб может быть погашен только в пределах до 400 тыс. рублей, если пострадала машина или другое имущество и до 500 тыс. рублей, если причинен вред людям (здоровью, жизни).

Возмещение выплачивается с учетом износа автомобиля, который рассчитывается по формулам, утвержденным в Единой методике ОСАГО. На 2019 год износ по ОСАГО не может превышать 50%. Для каждого вида деталей машины износ просчитывается индивидуально. Сроки проведения ремонтных работ по закону не должны превышать один месяц.

Страховщики производят выплаты в денежном виде или перечисляют всю сумму на расчетный счет станции техобслуживания. Потерпевший самостоятельно выбирает, какой из вариантов ему подходит больше.

В случае наступления инвалидности у лиц, попавших в аварию, им выплачивается процент от страховой суммы в зависимости от тяжести заболевания. Максимальную выплату 500 тыс. рублей получает только человек, получивший 1 группу инвалидности. Для второй и третьей выплаты не превышают 250-350 тыс. рублей. Крупные компенсации предусмотрены и в случае смерти потерпевшего – 475 тыс. рублей получат наследники и 25 тыс. рублей выделяется на организацию похорон.

Если ДТП оформлялось по Европротоколу, т.е. с заполнением Извещения о ДТП и без вызова дорожной полиции, то максимальный лимит выплат по Европротоколу не превышает 100 тыс. рублей.

Заявляем о наступлении страхового случая

Если произошло ДТП, и вы видите, что оно подходит под понятие страхового случая, нужно позвонить в компанию по указанному в полисе телефону и сообщить о случившемся. Сделать это можно и через Интернет: нажмите на кнопку «Заявить о страховом случае» на сайте страховщика и увидите номера телефонов и форму сообщения о страховом случае по ОСАГО.

Одновременно нужно обратиться в дорожную полицию, если требуется и заполнить Извещение о ДТП. Заявление и пакет документов для выплаты подается в течение 5-ти дней после аварии.

Что необходимо для компенсации?

Для получения компенсации нужен весьма внушительный пакет бумаг.

Только в случае, если ущерб небольшой и ДТП оформляется без привлечения полиции, предусмотрен упрощенный порядок подачи и рассмотрения документов (по Европротоколу, т.е. без справки о ДТП и протоколов об административном правонарушении).

Для компенсации необходимо предоставить:

• справку о ДТП;
• извещение о ДТП;
• заявление потерпевшего;
• копию Протокола об административном правонарушении;
• свидетельство о регистрации, ВУ;
• саму страховку;
• выписку из истории болезни, выданная клиникой с указанием медикаментов и других предписаний;
• квитанции об оплате услуг клиники и выписанных пациенту лекарств;
• реквизиты для оплаты, если планируется получение выплаты на р/с.

Иногда к списку прилагаются результаты независимой экспертизы (если ситуация спорная) или квитанции об оплате услуг эвакуатора. Потерпевшие, получившие вред здоровью в аварии иногда вправе требовать оплаты санаторно-курортного восстановительного лечения, специального питания, услуг сиделки и соответственно предоставлять чеки и квитанции, подтверждающие подобные расходы.

Размер компенсации морального вреда определяется только судом в зависимости от степени вины участника ДТП, ответственного за случившуюся аварию. Требовать компенсации вправе не только водители, но и пассажиры, а также пешеходы, которые пострадали от столкновения машин или были сбиты.

Естественно все заявленные траты, которые просит компенсировать потерпевший, должны быть в рамках предусмотренного законом лимита (не более 400-500 тыс. рублей).

В некоторых случаях предусмотрен порядок прямого возмещения убытков согласно ст. 14.1 ФЗ “Об ОСАГО”, когда потерпевший обращается в свою страховую компанию, а не к страховщику виновника ДТП. Но для этого нужно, чтобы в аварии не участвовало больше двух машин, и у обоих водителей была автогражданка.

В какие сроки положена?

Выплаты по ОСАГО положены в течение 20 дней. Эти сроки предусмотрены законом, а именно ст.12, и нарушаться не могут. Отсчет времени начинается с момента подачи полного пакета документов. Переслать сканы можно и по электронной почте. В этом случае компания проверит все ли на месте в течение трех дней и примет пакет к рассмотрению.

В случае затягивания срока выплат предусмотрены финансовые санкции для страховщика в виде уплаты неустойки за каждый день задержки.

Заключение

ОСАГО требуется всем автомобилистам. Его могут проверить на дороге в любое время, и если выяснится, что полис просрочен или и вовсе отсутствует, то придется платить 800 рублей.

В СГ «СОГАЗ» вам предложат быстрое оформление (в том числе через сайт компании), а также выгодные условия и скидки. Вы всегда можете приобрести (в том числе через Интернет) пакет добровольного страхования ответственности, чтобы увеличить лимит, купить помимо ОСАГО пакет КАСКО и другие виды страховок на автомобиль. Теперь вы знаете, что нужно сделать для получения страховки на автомобиль.