Содержание статьи
Показать
Скрыть
За девять месяцев 2022 года, по данным проекта Федресурс, 194 145 жителей России были признаны банкротами. Для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, банкротство иногда становится единственной возможностью освободиться от долгов. Но можно ли после этой процедуры снова обратиться за кредитом или ипотекой? И как банки относятся к таким заемщикам?
Кто может стать банкротом
В России существует два варианта признания банкротом физического лица. Первый — через Арбитражный суд, куда обращается сам должник или кредитор. По закону, если долги превышают 500 тысяч рублей (сюда включены не только заемные средства, но и услуги ЖКХ, налоги и сборы, штрафы) и человек понимает, что не может их погасить, он должен обратиться с заявлением о банкротстве. Повторно подать такое заявление можно будет не ранее чем через 5 лет.
Второй вариант — внесудебное банкротство через подачу заявления в МФЦ. Условия такие: долг от 50 до 500 тысяч рублей и отсутствие имущества, которое можно забрать в счет этого долга.
По поручению президента Владимира Путина, до 1 июня 2023 года Банк России еще облегчит эту процедуру. Мы подробно рассказывали о готовящихся изменениях. Например, нижняя планка задолженности опустится до 25 тысяч, а верхняя поднимется до 1 млн рублей. Воспользоваться процедурой внесудебного банкротства смогут также неработающие пенсионеры и те, кто живет на соцпособие, в том числе по беременности и родам.
Президент поручил сократить срок, по истечении которого человек сможет снова подать заявление на внесудебное банкротство, с десяти до пяти лет.
Россиянам разрешат списывать до 1 млн рублей долгов: как изменятся условия внесудебного банкротства
Последствия личного банкротства
Человек, признанный банкротом, не может:
- в течение 5 лет брать кредиты без указания, что является банкротом;
- в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах;
- в течение 10 лет занимать руководящие должности в кредитных организациях;
- в течение 5 лет занимать руководящие должности в страховых организациях, НПФ, инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях;
- в течение 5 лет подавать новое заявление о банкротстве;
- в течение 5 лет регистрироваться в качестве ИП, если менее чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве перестал быть индивидуальным предпринимателем.
Через какое время после банкротства можно взять кредит
Обращаться за кредитом можно только после окончания процедуры банкротства, которая в судебном порядке обычно длится от шести до двенадцати месяцев, во внесудебном — до полугода.
Заявку на кредит можно подать на общих условиях. В течение пяти лет после банкротства заемщик обязан сообщать банку о своем статусе банкрота. Но, по мнению экспертов, если не сделать этого при подаче заявки на кредит, последствий, скорее всего, не будет.
«Закон не предусматривает для граждан каких-либо последствий. Но можно предположить, что банки включат такое условие (сокрытие информации о личном банкротстве — прим. ред.) в качестве основания для досрочного истребования кредита, — говорит советник Консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк. — При этом достаточно трудно предположить, что банк может не знать о банкротстве заемщика, ведь информация об этом публичная».
Подобрать кредит
Как банки относятся к заемщикам-банкротам
Советник Консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк считает, что у признанных банкротами заемщиков шансы на получение кредита невелики.
«Можно ожидать весьма скептического отношения банков к таким заемщикам. Полагаю, что получить кредит будет затруднительно, но теоретически это возможно», — говорит Стасюк.
Но есть и другое мнение. Адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «РИ-консалтинг» Елена Гладышева полагает, что некоторые банки даже охотнее выдают кредиты недавним банкротам как раз потому, что они не смогут в течение пяти лет снова запустить процедуру банкротства.
Банки и МФО по закону не могут отказать в кредите банкроту только из-за этого статуса. Но при этом они могут произвольно отказывать в услугах любому потенциальному заемщику, отмечает Иван Стасюк:
«Кредитный договор — это непубличный договор, банк не обязан заключать его с любым обратившимся. Критериев, при наличии которых банк обязан выдать кредит, нет. Поэтому шансов оспорить такой отказ в суде не будет».
Общего правила для работы с физлицами-банкротами у банков нет. В некоторых учреждениях такие потенциальные заемщики не проходят автоматический скоринг и отсеиваются на первом же этапе проверки. Другие банки предлагают кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей, в число которых потенциально могут войти и банкроты.
Чтобы не стать банкротом, нужно правильно распоряжаться своими финансами. Как распределить доход, чтобы его с лихвой хватило до следующей зарплаты? Как начать откладывать, даже если кажется, что денег недостаточно? Почитайте советы экспертов.
Как списать долги по кредитам
Банкротство физического лица — признанная уполномоченной государственной инстанцией неспособность гражданина удовлетворить в требуемом объёме требования кредиторов по долговым обязательствам.
Процедура банкротства предполагает оценку финансового состояния должника, определение способов его улучшения, поиск решений по справедливому удовлетворению претензий кредиторов. Процедура несостоятельности физических и юридических лиц, ИП и ее нюансы определены ФЗ-№ 127 от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)».
Содержание:
- Последствия банкротства
- Можно ли взять кредит?
- Почему банк может отказать в выдаче кредита?
- Альтернативы кредитованию
- Куда обратиться за кредитом
Когда все этапы банкротства позади, долг замораживается. Банки и МФО не могут начислять штрафы или пени за наличие просроченной задолженности, если арбитражный суд принял заявление о признании лица несостоятельным. Следует помнить, что банкротство является платной процедурой и имеет определённые последствия для должника.
Последствия банкротства
По итогам признания в судебном порядке должника неспособным выполнить долговые обязательства, на него будут наложен ряд ограничений. Например, нельзя будет оформить бизнес на своё имя, а выезжать за пределы страны — только по итогам рассмотрения соответствующего ходатайства. Банковский счёт должника будет заморожен, имущество будет распродано, деньги пойдут на погашение долгов. Но на обычной жизни последствия банкротства почти не отразятся.
Предметы быта, домашние животные, единственное жильё и вещи, необходимые должнику для работы, останутся с лицом, проходящим процедуру банкроства.
Среди негативных последствий можно отметить следующие:
- запрет скрывать информацию о признании банкротом от кредиторов;
- запрет занимать руководящие должности в банковских учреждениях на протяжении 10 лет со дня вынесения решения;
- запрет занимать любые руководящие должности на протяжении 3 лет с момента признания банкротом.
Самое первое ограничение чаще всего становится причиной большого количества сложностей и вопросов. Хотя банки всё равно проверяют заёмщиков, обратившихся за кредитом или ипотекой, клиенту следует самостоятельно заявить о собственном статусе банкрота. Скрывать эту информацию — противозаконно.
Кредиторы рискуют, выдавая деньги в долг ненадёжным клиентам, ведь последние ранее уже не смогли выполнить обязательства перед предыдущим кредитором. Как правило, банки оформляют кредиты для лиц, прошедших процедуру банкротства, на сравнительно невыгодных условиях.
Можно ли взять кредит после банкротства?
Согласно пункту 7 статьи 213,25 Федерального закона №127, со дня объявления физического лица несостоятельным, оно не имеет права открывать личный банковский счет и получать средства в кредит.
Впрочем, если процедура банкротства будет окончена и все задолженности будут погашены, получить кредит или открыть счёт можно будет вновь. С момента появления возможности банкротства физических лиц прошло слишком мало времени, особенно с учётом того, что данная процедура может длиться от 1 года до 15 месяцев. Поэтому количество таких заёмщиков еще не достигло необходимого уровня для выделения их в отдельную группу. Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке.
Почему банк может отказать в выдаче кредита?
Нет ничего странного в том, что система безопасности финансового учреждения мгновенно отклоняет заявку на займ от лица, которое ранее было официально признано неплатежеспособным и получило возможность списать все свои долги.
В большинстве случаев причиной такого отказа могут служить следующие факторы:
- отсутствие у заёмщика имущества, способного выступить в качестве залога, потому что оно было распродано для погашения долгов в процессе оформления банкротства;
- запись в кредитной истории физического лица о признании банкротом;
- нежелание кредитора выдавать деньги тому, кто вряд ли сможет их вернуть.
%colored_text_box=1%
Альтернативы кредитованию
Чтобы увеличить вероятность получения ссуды, рекомендуется поступать следующим образом:
- Ни в коем случае не обращаться в банк, кредит в котором послужил причиной банкротства.
- Для улучшения кредитной истории начинать брать займы в микрофинансовых организациях, которые более охотно кредитуют банкротов, и не забывать вовремя их отдавать. Однако стоит учесть, что процентная ставка может быть выше. Поэтому этим способом рекомендуется пользоваться только на небольшие сроки и лишь при уверенности, что займ будет погашен.
- Предложить в качестве залога какое-либо имущество, что позволит заодно снизить процентную ставку. Любой банк с удовольствием примет клиента с гарантийным обеспечением, которое превышает по стоимости размер суммы заимствования. Однако стоит понимать, что в случае просрочки вероятность потерять имущество велика.
В крупных организациях (например, ВТБ, Почта Банк, Альфа-Банк) с большой долей вероятности одобрят кредит гражданину, объявившему себя банкротом.
Если вам отказали в том или ином банке, вы можете подать заявку в другую кредитную организацию. Также вы можете оформить кредитную карту вместо потребительского кредита.
Вывод
Признание несостоятельности физического лица в некоторых случаях является единственной возможностью избавиться от долговой кабалы. Факт банкротства влияет на репутацию. Его сокрытие несет за собой ответственность. Не все банки готовы сотрудничать с финансово несостоятельными людьми.
Однако это вовсе не означает, что совсем не удастся взять ссуду. Кроме того, одолжить небольшую сумму можно у микрофинансовых организаций. Лимиты и сроки меньше, ставки выше, нежели в банках, однако посредством таких мини ссуд реально повысить кредитный рейтинг и вероятность выдачи кредита в дальнейшем.
Безусловно, в жизни бывают разные обстоятельства, и иногда человек вынужден объявлять себя банкротом. Это вполне законный способ, который поможет списать долги, однако, стоит помнить о том, что затем вы можете столкнуться с некоторыми ограничениями. В нашей статье мы развеяли миф о кредите после банкротства и подробно рассказали о том, как получить кредит после того, как вы официально получили статус банкрота.
Мифы о кредитах после банкротства
Дадут ли кредит после банкротства
Дадут ли ипотеку после банкротства
Дадут ли микрозайм после банкротства
Через какое время после банкротства можно получить кредит
Лайфхаки – как получить кредит после банкротства
Мифы о кредитах после банкротства
Самый главный миф заключается в том, что после того, как вы станете банкротом, вам больше никогда не дадут кредит. Это не совсем так. Если после того, как вас признают банкротом, вы смогли найти стабильную и официальную работу, у вас есть поручитель и вы смогли улучшить свою кредитную историю, то банк вполне сможет выдать вам кредит. И неважно, воспользовались ли вы внесудебным банкротством или добивались статуса банкрота через суд.
Дадут ли кредит после банкротства
Нет такого закона, который запрещал бы выдавать займы ранее обанкротившимся лицам. Дадут ли кредит после банкротства? – Да, такая вероятность есть, но есть несколько “но”.
Для того чтобы взять кредит после процедуры внесудебного или судебного банкротства, необходимо прийти в выбранный банк и подать заявку как обычно. Важно! Если вы были банкротом, то скрывать этого скрывать.
После того как вы оставите заявку, банк будет рассматривать вашу заявку в обычном порядке. Он может как одобрить кредит, так и отказать в нем. Однако, по наблюдениям специалистов, банке нечасто отказывают бывшим банкротам по следующим причинам:
- Банк не может отклонить заявку безосновательно, а с точки зрения закона банкротство не является основанием для отказа.
- Большую роль играет платежеспособность заемщика на момент оформления заявки. Если сейчас у вас стабильный и подтвержденный доход, это повышает ваш шанс на успех в разы.
- Если вы списали долги не так давно, то это значит, что ближайшие несколько лет вы не можете вновь подать на банкротство. Так, банк может быть спокойным, что долг будет возвращен.
В случае, если банк все-таки откажет в кредите, оспорить решение суда будет почти нереально.
Дадут ли ипотеку после банкротства
Да, возможно получить ипотечный кредит после банкротства, но это может быть сложно. После банкротства ваша кредитная история будет испорчена, что может повлиять на вероятность получить кредит. Банки будут считать вас рискованным заемщиком, поэтому вам могут предложить более высокие процентные ставки или более строгие условия для получения ипотеки.
Однако, есть несколько способов, которые могут помочь вам получить ипотеку после банкротства:
- Улучшить свою кредитную историю, выплачивая все свои долги вовремя и избегая новых задолженностей.
- Накопить большой первоначальный взнос, чтобы уменьшить сумму кредита и риски для банка.
- Обратиться в банк, где у вас есть хорошая кредитная история или где вы уже являетесь клиентом.
- Рассмотреть возможность сотрудничества с альтернативными кредиторами, такими как кредитные союзы или онлайн-кредиторы, которые могут предложить более гибкие условия кредитования.
Дадут ли микрозайм после банкротства
Получение микрозайма после банкротства может быть возможным, но это зависит от конкретной компании. Некоторые микрофинансовые организации могут одобрять заявки на микрозаймы даже у заемщиков с плохой кредитной историей.
Однако, перед тем как оформлять займ в МФО, важно убедиться, что вы можете выплатить его вовремя и не попасть в новые финансовые трудности. Обычно МФО предлагают очень высокие процентные ставки, поэтому необходимо тщательно изучить все условия и выбрать наиболее выгодный вариант.
Также, если вы планируете взять микрозайм для решения финансовых проблем, связанных с банкротством, то стоит рассмотреть другие варианты, такие как профессиональная консультация финансового планирования или поиск дополнительного заработка, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию.
Через какое время после банкротства можно получить кредит
Подать заявку на кредит можно сразу после завершения процедуры банкротства. Во время процедуры банкротства взять новый кредит нельзя.
Что влияет на одобрение
Вот несколько основных факторов, которые влияют на одобрение кредита для когда-либо обанкротившихся лиц:
- Наличие стабильного заработка.
- Наличие собственности.
- Наличие поручителя.
Лайфхаки – как получить кредит после банкротства
Вот несколько лайфхаков, которые увеличат ваш шанс, получить кредит, ипотеку или микрозайм после завершения процедуры банкротства:
- Улучшите свою кредитную историю. Сделать это вы сможете, если оформите кредитную карту на небольшую сумму или карту рассрочки. Их выдают охотнее, а пользование картами также отражается в кредитной истории. Выплачивайте все свои долги вовремя и избегайте новых задолженностей. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше шансов на получение кредита.
- Воспользуйтесь потребительским кредитом. Этот шаг более сложный, чем кредитная карта, однако взять его проще. Так вы сможете дополнительно улучшить кредитную историю и свою репутацию заемщика.
- Если вы планируете взять ипотеку, то мы рекомендуем накопить большой первоначальный взнос: это может уменьшить сумму кредита и риски для банка.
- Обратитесь в банк, где у вас уже есть хорошая кредитная история или где вы являетесь постоянным клиентом. Банк может быть более готовым к предоставлению вам кредита, если вы имеете у него хорошую репутацию.
- Станьте поручителем. Если кто-то из ваших знакомых планирует взять кредит, то вы можете стать поручителем. Это также будет влиять на вашу кредитную историю. Однако, поручителем нужно идти только у надежных людей, в которых вы точно уверены, иначе вы возьмете на себя лишние долги.
- Откройте вклад в банке, где планируете взять кредит. Это не влияет на кредитную историю, но покажет вас с лучшей стороны перед банком. При этом делать большие вклады не обязательно.
Также ваши шансы в получении кредита будут выше, если:
- У вас есть собственность, которую вы можете оставить под залог.
- У вас есть поручитель.
- Вы обращаетесь в банк, в котором у вас открыта зарплатная карта.
FAQ
Смогу ли я взять новый кредит во время процедуры банкротства?
Нет, во время процедуры взять новый кредит не удастся.
Дадут ли мне кредит после завершения процедуры банкротства?
Да, выдача займов после процедуры банкротства реальна.
Через сколько времени после банкротства можно взять кредит?
Взять кредит после банкротства физического лица можно хоть сразу, однако не факт, что вам его одобрят. В течение пяти следующих лет вы обязаны самостоятельно уведомлять банки о том, что еще недавно вас признали банкротом. Важно не время, а состояние вашей кредитной истории и подтверждение вашего заработка.
Вывод
- Взять новый кредит во время процедуры банкротства нельзя.
- После завершения процедуры банкротства при необходимости вы можете попытаться взять новый кредит.
- Наличие поручителей, улучшенная кредитная история и официальная работа со стабильным заработком увеличит ваши шансы в получении нового кредита.
- Банкротство и кредитная история
- Может ли банкрот взять кредит или ипотеку
- Как прокачать и улучшить свою кредитную историю после банкротства
- Как увеличить шансы одобрения ипотеки или кредита после банкротства
С появлением возможности официально списать долги и объявить себя банкротом жизнь россиян, попавших в долговую яму, стала легче. Писать о процедуре банкротства физического лица не будем, у нас уже есть статья на эту тему. В этот раз расскажем, что делать, если у обанкротившегося человека появилась необходимость в новом займе.
Одобрит ли банк заявку на кредит, можно ли купить квартиру в ипотеку и как восстановить кредитную историю (КИ) после банкротства — разберемся вместе.
Банкротство и кредитная история
После банкротства у заемщика появляется обязательство в течение следующих пяти лет сообщать кредиторам о своем статусе банкрота, если он собирается вновь оформить заем. Чтобы у человека не было соблазна обмануть кредитную организацию, данные о факте банкротства заносят в КИ. Передать информацию в БКИ — задача финансового управляющего, об этом сказано в законе.
Учитывайте, что в досье не просто фиксируют факт банкротства, но и заносят сведения о поведении банкрота (если имели место быть неправомерные действия) и прочих нюансах конкретного процесса.
И все же отметка о банкротстве в КИ — не приговор для заемщика. Гораздо хуже, если человек скрывается от кредитора, копит просроченные платежи и пени и никак не пытается урегулировать возникшую ситуацию с погашением займа.
Напротив, когда гражданин ответственно подходит к своим обязательствам, проявляет сознательность и делает все возможное, чтобы вернуть долг (процедура банкротства тоже считается) — это характеризует его как положительного заемщика, который просто попал в сложную жизненную ситуацию.
Поэтому лучше избавиться от долгов легальным способом через банкротство, чем увиливать от исполнения кредитных обязательств.
Может ли банкрот взять кредит или ипотеку
Запрета на оформление нового займа для обанкротившегося человека нет. Поэтому сразу после того, как процедура банкротства завершится, гражданин может вновь обращаться в финансовые организации за кредитованием. Одобрят заявку или нет — вопрос спорный, но попробовать можно.
Подача документов происходит в обычном режиме и на тех же условиях, что для других заемщиков. Главное — не утаивать статус банкрота.
В случае отказа оспорить его в суде практически невозможно. Да, по закону банк не имеет права отклонить заявку заемщика только потому, что гражданин объявил себя банкротом. Но банк и не обязан заключать кредитный договор с любым соискателем.
Евгения Боднар, юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» поясняет:
«На практике банки редко отказывают заемщикам-банкротам в получении новых кредитов или оформлении ипотеки. На это есть причины.
- Закон запрещает финансовым организациям безосновательно отказывать в заключении кредитного договора. Деятельность банков публичная и контролируется Центробанком. Поэтому они не могут просто так ограничивать граждан в пользовании финансовыми услугами.
- Банки всегда проверяют текущую платежеспособность заемщика — если он имеет стабильный доход, то шансы на одобрение кредита многократно вырастают, несмотря на банкротство.
- Если заемщик списал долги по банкротству, это означает, что у него низкая кредитная нагрузка, а это благоприятно влияет на возможность одобрения кредита.
- Закон о банкротстве разрешает списывать долги раз в 5 лет. Значит, банк может быть уверен, что в ближайшие 5 лет заемщик не сможет вновь пройти процедуру банкротства и ему придется вернуть долг».
Что такое кредитная история
Как прокачать и улучшить свою кредитную историю после банкротства
Если вы банкрот и столкнулись с отказами при оформлении займа, рекомендуем поработать над улучшением кредитной истории. Впоследствии это позволит вам взять кредит на крупную сумму или даже купить жилье в ипотеку. Ваша задача заявить о себе как о надежном клиенте с высокой кредитной активностью.
Вот рабочие методы, как улучшить кредитную репутацию:
- Попробуйте оформить кредитную карточку на небольшую сумму — их банки выдают охотнее, чем кредиты. Важно не просто получить карту, но хотя бы раз использовать ее. Платеж по займу нужно погасить вовремя — просрочки и начисленные пени вам сейчас ни к чему и только испортят и без того подмоченную репутацию.
- Вместо кредитной карты можно оформить карту рассрочки. Например, Халву от Совкомбанка. Это универсальный финансовый помощник, с которым можно оплачивать товары и услуги по частям и не переплачивать за проценты. Оформить карту «Халва» можно онлайн.
- Следующим шагом станет потребительский кредит. Если вам нужен новый телевизор, стиральная машина или пылесос, купите их в кредит. Выплачивая долг, вносите ежемесячные платежи вовремя. Сыграть роль может даже малейшая задержка, поэтому будьте аккуратны и соблюдайте условия кредитного договора.
- Обзаведитесь собственностью. Если вы вступаете в наследство, принимаете в дар долю в квартире или участок земли, покупаете недвижимость или автомобиль в браке, оформите право собственности на себя. При оформлении кредита наличие у вас актива станет преимуществом.
- Станьте поручителем в чужом кредитном договоре. Например, если ваш друг или родственник берет заем на крупную сумму, поручитесь за него перед финансовой организацией. Так вы сможете улучшить свою кредитную историю, не оформляя личных займов. Конечно, есть риск, что друг перестанет платить, и тогда бремя ответственности ляжет на ваши плечи. Поэтому ручайтесь перед банком только за хорошо знакомых вам людей.
- Откройте вклад в банке. Желательно в том, где впоследствии планируете кредитоваться или где получаете зарплату. Не обязательно иметь на счету большую сумму. Задача показать, что вы бережливый человек и умеете копить.
- Воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Это уникальная программа, с помощью который вы сможете легко исправить рейтинг заемщика.
«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Как увеличить шансы одобрения ипотеки или кредита после банкротства
Когда кредитная репутация восстановлена и вы готовы идти в банк за крупным займом или намерены купить в ипотеку жилье, есть несколько способов повысить шансы на одобрение заявки.
- Самый очевидный и действенный способ — обратиться за кредитом в тот банк, где вы получаете зарплату или где у вас открыт вклад. Это финансовое учреждение уже знакомо с вами, поэтому налаживать контакт будет проще и быстрее.
- Банки, где вы списывали долги через банкротство, стоит убрать из списка. Лучше подать заявку в ту кредитную организацию, перед которой у вас нет нарушенных в прошлом обязательств.
- Если есть собственность, попробуйте оформить кредит или ипотеку под залог. Шансы на одобрение сразу увеличиваются, потому что банк получает доказательство вашей платежеспособности.
- Приведите поручителя или созаемщика. Если берете ипотеку, то оформляйте договор займа вместе с супругом (супругой). Оформляя кредит на большую сумму, попросите кого-то из близких людей выступить вашим поручителем.
- Не подавайте заявку на крупный кредит или ипотеку одновременно больше, чем в три банка. Действуйте последовательно и не пытайтесь получить одобрение сразу в нескольких учреждениях. Это может сыграть негативную роль.
Выгодные программы кредитования предлагает Совкомбанк. Ознакомиться с условиями, подать заявку и рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа можно онлайн.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
О том, почему не стоит бояться банкротства, поделился мнением Антон Михайлов, директор компании «Банкрот-Сервис» и эксперт в области банкротства физических лиц:
«После завершения процедуры банкротства мы остаемся на связи с нашими клиентами. Опыт показывает, что спустя год-два они вновь начинают успешно кредитоваться, но уже более осознанно подходят к этому вопросу. В основном берут выгодные кредитные карты с кешбэком, карты рассрочки и кредиты на небольшие суммы. Реже связываются с МФО, т. к. научены горьким опытом и предпочитают обращаться к проверенным кредиторам в лице крупных банков с хорошей репутацией.
Вразрез с общепринятым мнением кредиторы вовсе не против банкротов. Напротив, человек без лишней кредитной нагрузки в некоторой степени интересен банкам.
Также мы следим за трудовой судьбой клиентов. За все время нашей деятельности жалоб на дискриминацию со стороны работодателей из-за статуса банкрота не поступало. Поэтому бояться процедуры банкротства не стоит».
Итак, после банкротства жизнь продолжается. Не нужно стесняться и воспринимать статус банкрота как приговор. Это рабочий и легальный способ вылезти из долгов, когда нет возможности платить по счетам.
01.03.2022
Автор:
Марина Васильева
Как получить кредит после процедуры банкротства?
Для начала вам нужно устроиться на работу и отработать полгода. После этого вы сможете подать заявку на кредитную карту. Платить по счетам нужно вовремя, чтобы доказать свою состоятельность. Если вы будете вовремя отдавать долг, банк увеличит лимит, но на это уйдет 5-6 месяцев. Позже вам могут предложить кредит на небольшую сумму – 30-40 тыс. руб.
Также вы можете обратиться в микрофинансовые организации. Их условия могут показаться не очень привлекательными, но таким образом вы сможете исправить свою кредитную историю.
Что может повлиять на одобрение кредита?
Чтобы вам одобрили кредит необходимо:
- Кредитная история. Чем она «чище», тем выше вероятность одобрения;
- Размер официального дохода;
- Наличие залога и/или поручителей;
- Общее состояние экономики и финансовой системы.
Роль кредитной истории в одобрении кредита
Кредитная история – важный фактор при одобрении кредита. Ухудшают ее просрочки по платежам:
- если вы вообще перестали платить;
- если вы несколько раз допускали просрочки.
Если ухудшается кредитная история, уменьшается и вероятность одобрения кредита. Сам факт банкротства не так важен, нежели то, как вы к нему пришли. Поэтому лучше как можно быстрее начать процесс банкротства, чтобы количество просрочек сильно не увеличивалось.
В какие банки лучше обращаться после процедуры банкротства?
Если у банкрота есть поручитель или он может предоставить залог или подтвердить высокий доход, следующие банки могут рассмотреть заявку на кредит даже в первый год после банкротства:
- Абсолют банк;
- Альфа Банк;
- Ак Барс/Банк Восточный;
- ВТБ;
- Почта Банк.
Подведем итоги: дают или не дают кредиты банкротам?
Кредит банкротам могут дать. Но на это влияет несколько факторов: кредитная история, размер дохода, наличие поручителя.
Юридическая помощь
Если у Вас остались вопросы о возможности получения кредита после банкротства — обращайтесь к специалистам компании «Бизнес-Гарант», мы проконсультируем Вас и ответим на интересующие вопросы. Если Вам потребуется помощь в делах по банкротству физических лиц, Вы также можете обратиться к нам, со стоимостью услуги можно ознакомится здесь.
Автор:
Ведущий юрист центра корпоративного права ГК «Бизнес-Гарант»