Как оформляется ипотека на вторичное жилье в сбербанке пошаговая инструкция

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

• новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• приобретение строящегося жилища;
• покупка готового жилья;
• ипотека + материнский капитал;
• ипотечное рефинансирование;
• строительство жилого дома;
• недвижимость за городом;
• военная ипотека;
• нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Требования банка

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

• Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
• Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
• Можно приобрести строящиеся апартаменты.
• Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
• Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

• Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
• Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
• Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

• заявление в виде анкеты от заемщика;
• паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
• еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

• от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
• так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
• дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
• в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

• бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
• документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
• свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
• если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Ипотека Сбербанка на квартиру Рынок может быть как первичным, так и вторичным. Главное для заемщика — выбрать наиболее выгодную программу, ведь после бюрократии ипотеку нужно погашать несколько лет.

Какие программы доступны в 2023 году?

Название	На что выдается ипотека	Максимальная сумма (в рублях)	Максимальный срок (лет)	Процентная ставка (от), % сентябрь	Условия кредитования
Государственная поддержка 2020	Приобретение на этапе строительства дома или квартиры в новостройке	12 000 000	20	2,6	Продавец — юридическое лицо, квартира находится в строящемся доме или в новостройке, срок окончания строительства не ограничен
Для строящихся домов	Строящийся или завершенный дом или квартира	До 90% от оценочной стоимости недвижимости	30	4,1	Через Расчетную службу, документация на финансируемую недвижимость должна быть представлена в течение 90 дней с даты одобрения заявки. Оплата в рассрочку
Готовность к переезду	Первичный рынок	30	7,3	Без особых условий
Рефинансирование.	Рефинансирование ипотеки в другом банке	До 80% от оценочной стоимости, включая непогашенные остатки.	7,9	Можно рефинансировать потребительские кредиты
Специальные программы для новых домов	Новые здания	Определяются в индивидуальном порядке	2,1	Кредиты выдаются на квартиры, а их строительство финансируется банком
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми	Готовые и строящиеся объекты	12 000 000	1,2	Для семей, в которых второй или последующий ребенок родился в период с 2018 по 2022 год
Ипотека + материнский капитал	100 000 000	4,1	Обязательное распределение капитала для всех семей после покупки
Военная ипотека	Первичный и вторичный рынок	3 141 000 000	25	7,9	Доступна участникам НИС. Выплаты по ипотеке без отрыва от производства оплачивает государство

ВАЖНО: Все программы требуют первоначального взноса; клиенты Сбербанка обычно вносят 10% от стоимости недвижимости, остальные — 15%.

Примите участие в нашем исследовании, и юрист бесплатно расскажет вам, как избежать ошибок при продаже квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделки на рынке купли-продажи через Сбербанк возможны только в том случае, если недвижимость находится не в готовом здании. У продавца есть право собственности и нет обременения. Ипотека возможна, но только если обе ипотеки от Сбербанка. После этого кредитор дает согласие на заключение договора.

Существуют также общие требования к заемщикам.

1. Возраст — 21-70 лет.
2. Стаж работы — не менее одного года за последние пять лет и не менее шести месяцев на последней должности.
3. Российское гражданство.
4. Участие супруга (супруги) заемщика в качестве соавтора. Без участия супруга, если нет раздельного имущественного положения или второй супруг не является гражданином РФ.

Совет юриста: если требуется большая сумма и есть дополнительный доход, то стоит продемонстрировать. Например, если требуется договор аренды жилого помещения, в противном случае можно использовать статус банковского счета.

Юрист, автор сайтов (гражданское право, опыт работы 7 лет).

Примечание: После подписания договора об ипотеке и редактирования закладной на квартиру, закладная регистрируется. Банк считается залогодержателем. До полного погашения ипотеки заемщик не может продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Как можно продать квартиру с ипотекой?

Купить на аукционе путем проведения торгов

Покупка ипотечной недвижимости по инвойсу: советы юриста

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Работа с ипотекой в Сбербанке состоит из разных этапов, начиная с подачи заявки и заканчивая расчетом с продавцом. Заемщик несет ответственность за весь процесс, а продавцу остается только подать документы и подписать договор купли-продажи.

Давайте рассмотрим каждый из основных этапов и процессов.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, необходимо подать онлайн-заявку на получение ипотечного кредита. Это можно сделать через официальный сайт Сбербанка или через сервис Домклик. В форме заявки укажите свои личные данные, выбранную программу и желаемую сумму кредита. Заявку также можно подать в офисе кредитора.

Копия анкеты-заявления должна быть представлена вместе с

• Паспорт (все страницы).
• Справка 2-НДФЛ или форма банковского документа.
• Налоговая декларация фрилансера или самозанятого лица.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Заявки рассматриваются в течение двух рабочих дней, хотя во многих случаях банки дают ответ в тот же день, когда поступила заявка.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, у заемщика есть 90 дней, чтобы найти квартиру, соответствующую требованиям программы, на первичном или вторичном рынке.Для поиска квартиры можно использовать сервис Domclick.

Если квартира найдена и соответствует всем требованиям, арендатор должен явиться на осмотр.

Обратите внимание на технический паспорт и фактическую планировку. Если есть расхождения, это означает, что перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на дом.

Необходимо также обратить внимание на состояние дома, инфраструктуру и транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банки неизбежно возьмут недвижимость под контроль, но самоконтроль не бывает нерациональным. Покупателям следует заказать обширную выписку из единого государственного реестра недвижимости, чтобы убедиться, что недвижимость не имеет веса или мертвого груза.

Следует также обратить внимание на документацию по возникновению права собственности. Если речь идет о наследовании, могут появиться незадекларированные наследники. Желательно, чтобы квартира находилась в собственности продавца в течение 7-10 лет. Это позволяет минимизировать риски.

Если ипотечный договор со Сбербанком заключается на покупку жилья в новостройке, следует проверить доверенность: лицензию СРО, проектную документацию и документацию производителя для получения разрешения на строительство.

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Для получения одобренной конкретной ипотеки на квартиру требуется предварительный ДКП Сбербанка, технический паспорт, выписка из бюро технической инвентаризации, экспертиза оценочной стоимости объекта недвижимости, выписка из ЗАГСа.

Данную оценку также может провести специалист одного из филиалов Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. Окончательное согласование длится в среднем пять рабочих дней. В течение этого времени сотрудники Сбербанка проверяют документы и продавца.

ВАЖНО: Если жилье приобретается в новостройке, необходима документация от жилищной компании: земельный и технический паспорт, договор и т.д.

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора на строительство оформляется также полис страхования имущества. Это 16. 07.

1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке». От этой страховки нельзя отказаться. Если банк навязывает страхование жизни и здоровья или страхование от безработицы, отказ может быть оформлен в течение 14 календарных дней после подписания договора в период ожидания.

Примечание: Если при оформлении ипотечного кредита клиент отказывается от страхования жизни и здоровья, банк имеет право повысить процентную ставку. Заемщики должны быть уведомлены об этом заранее. Проще согласиться на страхование, а затем оформить возврат. В этом случае процентная ставка остается прежней.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда вся документация подготовлена, ее необходимо подать для регистрации перехода права собственности на ипотечный сайт.С 2018 года банки передают ипотечные кредиты в электронном виде сами по себе.

Документы можно заказать для подачи в МФЦ или непосредственно в Росреестре. В первом случае срок регистрации составляет девять рабочих дней, во втором семь рабочих дней.

Сбербанк также предлагает услугу электронной регистрации, при которой все документы в Росреестр отправляют сотрудники банка. Для заемщиков эта услуга бесплатна.

Государственная пошлина.

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 рублей, при наличии права требования в ДДЕ — 350 рублей. Для регистрации ипотеки необходимо заплатить 1 000 рублей.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец должен передать покупателю ключи. Составляется передаточный акт, подтверждающий, что стороны выполнили свои обязательства. В нем указываются личные данные участников сделки, статус недвижимости и любые другие оговоренные детали.

Этап первый: выбираем недвижимость

Конечно, выбирать свое будущее жилье нужно с должной тщательностью и поспешностью, но в то же время необходимо знать, что срок одобрения ипотеки — всего три месяца. Это кажется долгим сроком, но в сфере недвижимости часто все идет не так. И если выбор сделан первым, а затем провален, то же самое происходит со вторым и третьим, а срок одобрения заканчивается.

И вам приходится проходить все этапы ипотечного процесса с самого начала. Не думайте, что шансы на то, что это произойдет, очень малы.

Поэтому рекомендуется начинать рассматривать недвижимость до того, как ипотека будет одобрена и пройдет срок. Однако сначала необходимо ознакомиться с требованиями банка в отношении недвижимости, чтобы знать, какие варианты возможны.

Что касается городских квартир, то здесь все очень просто. Начните с требований к зданию в данном месте.

• Не должно быть необходимости в капитальном ремонте,
• Очень желательно, чтобы здание было относительно новым — трудно убедить банк одобрить продажу квартиры в нем более 50 лет.
• Необходим каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.
• Для многоквартирных домов, построенных до 1991 года, также существуют ограничения по количеству этажей — не менее четырех.

В настоящее время требования к покупке квартиры следующие

• Должны быть доступны нормальные коммуникации (вода, электричество, природный газ и канализация).
• Все перепланировки должны быть одобрены.
• Квартира не должна находиться в долевой собственности. Это связано с тем, что если заемщик не в состоянии выплачивать ипотеку, т.е. может иметь низкую ликвидность, это может привести к трудностям при продаже.
• Там не должны жить люди, которые не имеют права претендовать на долю в капитале на момент продажи, но могут заявить о своих правах позже, например, заключенные или пропавшие без вести.
• Должна быть свободна от всех обременений и ограничений и не должна быть предметом каких-либо незавершенных судебных споров.
• Минимальная площадь квартиры с одной спальней составляет 31 кв. м, с двумя спальнями — 41, с тремя спальнями — 55. Кухни должны быть не менее 6 кв. м.
• Наконец, квартира должна находиться в том же городе, что и офис банка, в котором была закрыта ипотека.

На самом деле, несмотря на то, что это очень базовые требования, выбрать частный дом сложнее, потому что требования более серьезные.

Однако даже при соблюдении вышеперечисленных требований есть варианты, которые не одобряются.

• Квартиры в зданиях постройки до 1975 года с панелями или строительными блоками,
• В недостроенных зданиях,
• Многоквартирный фонд,
• АРБИТРАЖНЫЕ Здания, расположенные на бесструктурной земле с намеренным строительством.

Используя эти знания, вы можете изучить рынок, чтобы получить представление о текущих предложениях и ценах и начать делать выбор. Стоит помнить, что банки, скорее всего, не выдадут кредит более чем на 80% от стоимости недвижимости, поэтому имейте в виду, что вам придется самостоятельно выплачивать остаток — и у вас должно быть достаточно денег к дате начала ипотеки.

Этап второй: проводим оценку выбранного

Сумма ипотечного кредита зависит от стоимости недвижимости, поэтому банк сделает оценку, в результате которой будет получена оценка недвижимости. Сам осмотр стоит около 5-6 000 рублей, проводится за счет заемщика и является обязательным. Получив информацию о стоимости квартиры, банк решает, сколько денег он может на нее потратить.

Этап третий: собираем документы

Теперь понятно, какую квартиру мы будем покупать, а значит, пора собирать документы. Необходимы следующие документы.

• Право собственности на недвижимость — например, договор купли-продажи, наследство или подобное,
• Копия паспорта с лицом для продажи недвижимости,
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам,
• Выписки из единого реестра.

Кроме того, могут потребоваться и другие документы — их полный перечень будет заранее уточнен в отделении банка, а в случае их забытия будет предоставлена справка.

После того как документы собраны, вы можете отправиться в банк для их проверки. После успешной передачи чека наступает время следующего этапа.

Этап четвёртый: страхуем недвижимость

Квартира остается под гарантией банка до полного погашения ипотеки, поэтому она должна быть надлежащим образом защищена и ежегодно обновляться с соответствующими выплатами.

Если срок действия страховки истекает и не продлевается заемщиком, банк может потребовать досрочного погашения ипотеки или установить более высокую ипотечную ставку. Как правило, она увеличивается на 4 %. На это стоит обратить внимание.

Тем более что стоимость страховки обычно составляет от 1 до 1,5 %. Это означает, что если вы потеряете страховку, вам придется заплатить больше, чем вы бы заплатили с ней.

Банк также может настоять на оформлении страховки жизни и потери трудоспособности, но, в отличие от страхования жилья, это не является обязательным. Однако, если вы откажетесь, процентная ставка может увеличиться на 1-1,5%.

Этап пятый: подписываем договор

Наконец, недвижимость регистрируется, так как все окончательно оформлено, и банк назначает дату, к которой будет подписан контракт. Если этого не происходит и контракт не оформлен, средства остаются в специальной ячейке в банке и передаются продавцу после того, как все документы на владение будут зарегистрированы у заемщика. На этом регистрация ипотеки в Сбербанке завершена — все этапы успешно пройдены, поздравляем!

Однако, даже если все готово и вы въехали в новую квартиру, нужно помнить, что она все еще не полностью ваша и выступает для банка в качестве гарантии полной выплаты ипотечного кредита. Это означает, что вам не разрешается делать то, что разрешено делать с вашей собственностью. Вы не можете ее продать, подарить или даже отремонтировать.

За исключением детей, родившихся после ипотеки, вам необходимо разрешение банка на регистрацию родственников-родителей. При нарушении любого из запретов банк оставляет за собой право наложить штраф на заемщика.

Изучение ситуации на рынке недвижимости

При оформлении вторичной ипотеки в Сбербанке пошаговая инструкция включает в себя предварительное изучение предложения по недвижимости. Отсюда следует начинать покупку ипотечной квартиры. Этот шаг является необходимым. В противном случае сложно определить сумму кредита.

Ипотека Сбербанка на новостройки возможна как для филиалов банка, так и для других компаний. В первом случае процентная ставка может быть ниже.

Дополнительная информация требуется в случае заключения договора на участие в уставном капитале с неаккредитованным контрагентом.

• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц,
• Документ, подтверждающий права уполномоченного лица, подписанный НПК от имени подрядчика,
• Разрешение на строительство,
• Документ, подтверждающий статус земли — договор аренды или свидетельство о праве собственности,
• Лицензия на режим работы,
• Акты приема-передачи.

Методы сбора информации могут быть разными. Вы можете обратиться в профессиональные службы для изучения предложений и инструкций по подбору в специализированной газете Web Gates; Сбербанк также имеет собственные службы по подбору жилья на вторичном рынке и рынке новостроек; ресурсы Domclic также доступны для подачи заявок на ипотеку и консультаций с банковскими специалистами. Используется для.

Узнав стоимость квартиры в выбранной категории, необходимо оценить свои возможности по внесению залога из собственных средств; согласно инструкциям Сбербанка, ипотечная программа требует аванса в размере 15% от стоимости.

Анализ ипотечных программ

Сбербанк предлагает шесть ипотечных кредитов на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, для льготной категории и на строительство жилья.

Новым семьям предлагается процентная ставка от 6% по программе «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми»; предпочтение отдается семьям, в которых второй или третий ребенок родился в период с 1 декабря 2018 года по 31 декабря 2022 года; 31 декабря 2022 года.

Для остальных заемщиков минимальная процентная ставка по программе «Рынок строящегося жилья» составляет 7,1%. В рамках этой программы можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенного банком продавца. Максимальная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости недвижимости.

По программе «Новая семья» можно приобрести квартиру на вторичном рынке с кредитом 8,6%. При выборе программы Сбербанка необходимо проверить все детали ипотеки. Процентная ставка зависит от наличия в Сбербанке зарплатной программы, суммы первого взноса и срока погашения полученного кредита.

Оценка собственных шансов на получение ссуды

Для оценки возможности кредитования можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Введя данные о доходах семьи и расходах заемщика, стоимости кредита, размере кредита и первого платежа, можно узнать размер ежемесячного платежа и общую переплату по кредиту. Компьютер также показывает максимальную сумму кредита, которую может получить заемщик при данном доходе.

Расчеты кредитного компьютера носят временный характер. За разъяснениями следует обратиться в отделение Сбербанка. Ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 50% дохода заемщика.

Кроме того, необходимо учитывать требования Сбербанка к потенциальным клиентам. На получение ипотечного кредита на квартиру могут претендовать граждане государства

• в возрасте от 21 до 75 лет на момент полного погашения кредита, или до 65 лет, если заемщик не подтвердил трудоустройство на момент подачи заявки,
• работающий на последнем месте работы не менее шести месяцев. Если зарплата заявителя не поступает из программы заработной платы банка, общий стаж его работы за последние пять лет должен составлять не менее одного года.

Документы для оформления ипотечного кредита

Для подачи заявки на получение кредита необходимо представить в Сбербанк следующие документы

• Заявление-анкета,
• Копия паспорта заемщика и созаемщика,
• Вторичные документы, например, НДС, сунил, больничный лист, паспорт, водительское удостоверение,
• Справка о регистрации по месту жительства, если регистрация временная,
• Справка о доходах индивидуального предпринимателя по форме 2-НДФЛ — налоговая декларация,
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем,
• Свидетельство о браке (если есть),
• Свидетельства о рождении детей (если есть).

Если ваш доход поступает по зарплатной программе Сбербанка, вам не нужно подтверждать размер дохода и продолжительность работы.

По программам «Ипотека» и «Материнский капитал» сертификат необходим для подтверждения права семьи на получение материнского капитала и получения документов из пенсионного фонда, подтверждающих остаток средств на счете.

Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут запросить и другую документацию для оценки потенциального риска по кредиту.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

После того как вы узнали одобренную сумму ипотечного кредита и получили положительное решение банка, необходимо заняться активным поиском и подбором подходящей квартиры самостоятельно или с помощью брокера. Учитывайте требования, предъявляемые банковским фондом к ипотечной недвижимости.

• Здания, в которых расположены объекты кредитования, не должны быть готовы к сносу, испорчены или запланированы к сносу.
• Отсутствие незаконных перепланировок,
• Наличие всех коммуникаций.

Как только интересный объект найден, договор купли-продажи закрывается.

Затем договор купли-продажи должен быть передан в банк вместе с пакетом документов на недвижимость.

• Договор купли-продажи, дарения, мены и т.д., т.е. договор-документ, по которому продавец приобрел права собственности.
• Посадочный паспорт на квартиру,
• Выписка из единой государственной регистрации и свидетельство о праве собственности юридического лица, если недвижимость была приобретена до 1 января 2017 года, или расширенная выписка из единого государственного реестра юридических лиц, тогда указывается дата, если произошел последний переход права собственности. Банки получают выписки из единого государственного реестра юридических лиц, выданные за 30 дней.
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам,
• Копия поквартирной карточки,
• Копия паспорта продавца,
• реквизиты банковского счета продавца,
• подтверждение наличия собственных средств у покупателя — получение продавцом определенной суммы или справка из банка о том, что на счету покупателя есть деньги.

Существует ряд вопросов, которые необходимо прояснить в начале сбора необходимых документов, например, если

• Если недвижимость принадлежит недееспособному гражданину, в том числе несовершеннолетнему, требуется согласие органа опеки и попечительства.
• Если недвижимость приобретается продавцом, состоящим в браке, для совершения сделки необходимо нотариально заверенное согласие супруга.
• Покупка доли в недвижимости с последующим письменным нотариально заверенным отказом владельца другой доли,
• Сделка купли-продажи оформляется адвокатом собственника жилья и требует его паспорта и нотариальной доверенности.

Далее оценивается потенциальная ипотека.

Чтобы понять, какие этапы необходимо пройти будущему собственнику жилья, ознакомьтесь с пошаговой процедурой оформления ипотеки в Сбербанке. Каждый документ имеет свой срок действия и требует времени на подготовку.

Если документы на приобретаемую недвижимость не будут готовы в установленный банком срок, необходимо подать новую заявку на ипотеку.

Поскольку продавец не будет собирать документы без согласия банка, рекомендуется одновременно искать недвижимость и обращаться в банк за оригиналами документов и анкетой.

Следуя инструкциям, служба безопасности Сбербанка рассматривает документы и оценивает риск предоставления ипотеки. Затем клиента информируют о принятом решении, а пошаговая процедура изложена ниже.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Договоры купли-продажи с ипотекой Сбербанка обычно имеют стандартный формат. Однако в нем должно быть указано, что часть стоимости покупки будет покрыта кредитным продуктом Сбербанка и что недвижимость будет заложена и находиться у Сбербанка в качестве обеспечения.

Сначала составляется и подписывается предпродажный договор, а затем данное соглашение; текст этих двух документов существенно не отличается. В первом документе просто фиксируется намерение сторон заключить сделку и оговариваются условия ее регистрации, а во втором документе речь идет непосредственно о покупке. Предварительный договор передается во внутренние службы банка для анализа одновременно с пакетом документов о назначении приобретаемого имущества.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Основные расходы заемщика включают в себя

1. Государственная пошлина при обращении в МФЦ или Росреестр — 2 000 рублей за дом на распределительном рынке, 350 рублей за покупку дома,
2. Нотариальные услуги, если сделка проводится через нотариуса — от 1% от суммы сделки. В случае необходимости стоимость всего аннуитета — около 1000 рублей.
3. Оценка стоимости приобретаемого имущества — от 2000 рублей,
4. Брокерские услуги — от 35 000 рублей. В большинстве случаев эти расходы включаются в стоимость жилья, и продавец открывает счет у этого специалиста.
5. Страховой полис на приобретаемую недвижимость — от 0,15% от суммы кредита,
6. Личное страхование титульного управляющего — от 1%. Данный вид защиты является необязательным.

Чтобы снизить расходы на обслуживание долга, можно воспользоваться скидками по ипотечным программам, предлагаемым банками.

• На страхование жизни и здоровья 1%,
• 0,1% за электронную регистрацию сделок. Стоимость услуги составляет 6 700 рублей. Государственная пошлина за регистрацию — 175 рублей.
• 2% при покупке жилья уполномоченным подрядчиком,
• 0,3% при покупке некоторых объектов недвижимости в ДОМ, нажмите на сайт Сбербанка.

Размер депозита влияет на процентную ставку по кредиту: чем выше ИТ, тем меньше процент по ипотеке.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Ипотечный вклад обычно вносится тем же ресурсом, что и владелец жилья. В большинстве случаев эта сумма делится на две части.

Первая часть — это либо депозит, либо ипотека. В первом случае вся сумма возвращается покупателю, если контракт не может быть продолжен по какой-либо причине. Во втором случае, если виновником отказа является покупатель, деньги остаются у продавца, и если продавец компенсирует другую часть удваивается задаток.

Размер первой части аванса определяется по соглашению сторон. В большинстве случаев она составляет от 50 000 до 100 000 рублей. Она передается продавцу при подписании предпродажного контракта.

Вторая часть выдается в день регистрации сделки, при оформлении основного договора купли-продажи. Эта же дата проставляется на кредитном документе.

В случае с наличными необходимая регистрация происходит в договорах купли-продажи (как предварительных, так и основных). Кроме того, составляется расписка о получении денежных средств, особенно в случае со Сбербанком. Продавец должен написать ее собственноручно и подписать только в присутствии покупателя.

Если передача осуществляется путем банковского перевода, достаточно банковского документа, подтверждающего перевод.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

У компетентных органов есть пять рабочих дней для регистрации ипотеки. По истечении этого срока покупатель должен получить регистрационные документы, подписать необходимые страховые полисы и представить полученную документацию в банк.

Затем подписывается заявление на получение кредита. Одновременно подается заявление о переводе этих средств на счет продавца, номер которого относится к договору купли-продажи.

Продавец выигрывает от наличия счета в том же местном банке, где покупатель получает кредит, и не теряет комиссию от перечисления средств. Если средства переводятся в другой район или другой банк, продавец должен заплатить комиссию.

Также возможно получение окончательного платежа наличными. В этом случае деньги поступают в день сделки, а затем передаются в регистрационную палату. Однако они помещаются в хранилище, и деньги можно получить только после составления списка договоров купли-продажи, то есть в те же пять рабочих дней.

С чего начать процедуру получения займа?

Прежде чем подать заявку на ипотеку в Сбербанке, необходимо обратить внимание на программы, предлагаемые банком, и требования, предъявляемые к заемщикам. Минимальные проценты отказа применяются к следующим категориям клиентов.

• Заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет на момент закрытия ипотеки.
• Постоянная прописка по месту выдачи кредита и нахождения банка.
• Общий стаж работы должен составлять не менее одного года за последние пять лет и не менее шести месяцев на последнем месте работы.

Процесс оформления ипотеки на основную квартиру не такой длительный, как на вторичную. Как правило, клиент выбирает производителя, который работает со Сбербанком, поэтому сотрудник принимает залог и распределяет финансовое участие в строительстве. Квартиры, которые клиенты выбирают и приобретают самостоятельно у предыдущих владельцев, должны пройти более сложный процесс утверждения и оценки.

Как взять: пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает следующие шаги для получения ипотечного жилищного кредита

• Ознакомьтесь с условиями покупки недвижимости в вашем регионе и определите сумму, которую вам необходимо взять в кредит. Приблизительно так вы найдете сумму кредита и первоначальный взнос.
• Изучите ипотечные кредиты и их условия.
• С помощью компьютера Сбербанка рассчитайте сумму ежемесячного взноса и вероятность одобрения вашей заявки на банковский кредит.
• Соберите документы, необходимые для подачи заявки на ипотечный кредит.
• После одобрения заявки вам нужно будет начать собирать документы на выбранную вами недвижимость. Она будет приобретаться с помощью ипотечного кредита.
• Далее следует процесс составления договора купли-продажи квартиры и ипотечного договора.
• Регистрация права собственности на приобретаемую недвижимость.

Правила подачи документов и заявки

Пакет документов для регистрации ипотеки может быть объемным, но это не значит, что вам нужно подавать их все вместе и заполнять анкету.

Первоначально вам понадобятся:

Анкета.

Паспорт гражданина Российской Федерации.

Подтвержденный доход заемщика.

Справка с места работы. Перед подачей заявки необходимо удостовериться в наличии постоянной работы. Это можно сделать, предоставив в банк.

• Заверенную работодателем копию трудовой,
• заверенную выписку из трудового договора,
• копию коллективного трудового договора,
• справку 2-НДФЛ.

Хотя в приведенном выше списке речь идет о подтвержденном доходе, у многих людей есть дополнительные источники денег, например, сдача жилья в аренду. Для подтверждения такого дохода в кредитную организацию необходимо предоставить справку 3-НДФЛ, заверенную в налоговой инспекции.

Для первого этапа рассмотрения заявки достаточно вышеперечисленных документов; после того как Сбербанк окончательно одобрит сумму кредита, у заемщика есть еще 90 дней на поиск квартиры и предоставление всех документов, необходимых для получения кредита.

Процесс выбора и оценки недвижимости

Клиентам следует внимательно отнестись к выбору квартиры, которая станет их собственностью после выплаты ипотечного кредита. После одобрения заявки банком у клиента есть три месяца на подготовку всех документов. Поиск недвижимости может занять в среднем менее одного месяца. Однако не стоит медлить, так как другие этапы процесса требуют времени.

Если клиент не уложится в этот срок, одобрение ипотеки больше не будет действовать. Предыдущие сроки проверки не могут быть продлены. Вы должны подать еще одну заявку и ждать решения банка.

Ипотека не может быть выдана без сметы или страхования жилья. Для получения сметы необходимо обратиться в компанию, уполномоченную Сбербанком. Их услуги дешевле, а отчеты соответствуют всем требованиям банка.

Что нужно для одобрения недвижимости?

Покупка квартиры на вторичном рынке сложнее и может занять больше времени на одобрение. Существует ряд требований, которые банки предъявляют к такой недвижимости

• Недвижимость не должна находиться в феноменальном состоянии,
• Объекты должны соответствовать всем спецификациям,
• Особое внимание должно быть уделено юридическим аспектам дома. Нет никаких арестов, посадок или взвешиваний.

Как правильно оформить договор?

Банк редактирует договор, никаких изменений в текст не вносится. Заемщику предоставляется экземпляр, готовый к прочтению и подписанию.

В договоре клиент должен подтвердить.

• полный адрес квартиры, площадь и количество комнат,
• все элементы стороны,
• Какие обязательства несет заемщик в дополнение к платежам?
• что произойдет в случае просрочки платежей.

Не рекомендуется составлять документацию самостоятельно. Сэкономьте время — свяжитесь с юристом по телефону.

Обратите внимание на штрафы за несвоевременное погашение кредита, запрет на досрочное погашение и другие детали договора. Вместе с кредитным договором на квартиру оформляется ипотека. Банк хранит квартиру в течение всего срока выплат по ипотеке, и квартира не может быть продана.

Как правило, все три договора подписываются в один день, чтобы не терять времени (кредит, ипотека, продажа).

Страхование

Страхование имущества заключается на весь срок ипотеки. Его условия предусматривают покрытие ущерба, нанесенного имуществу в случае наводнения, пожара или обрушения дома. Полис необходимо ежегодно продлевать и вносить платежи.

Ипотечное страхование необходимо, так как оно гарантирует кредитору надежность гарантии до момента погашения долга. Квартира страхуется в пользу банка. В случае наступления страхового случая Сбербанк является выгодоприобретателем.

Поэтапный порядок расчета

Когда Сбербанк принимает положительное решение о выдаче ипотечного кредита клиенту, наступает самый ответственный этап — выплата денег.

У Сбербанка есть две программы кредитования.

1. После государственной регистрации сделки,
2. ячейка безопасности.

В первом случае алгоритм следующий. В день заключения кредитного договора все покупатели и продавцы подписывают договор купли-продажи. В этот же день заемщик перечисляет задаток наличными или собственнику квартиры на счет продавца и оформляет документ, подтверждающий получение денег.

Затем документ подается в ЗАГС, который в течение пяти рабочих дней меняет собственника квартиры. Доказательство подается в банк, где сумма зачисляется на счет заемщика, а затем переводится продавцу. Еще одним доказательством является получение денег и подтверждение окончательного расчета.

Почему могут отказать?

Заявки на ипотеку отклоняются по следующим причинам

• Поручительство не соответствует требованиям Сбербанка; или
• Заемщик недоплачивает,
• У клиента есть проблемы с законом; или
• У потенциального заемщика плохая кредитная история,
• Контрагенты не прошли собеседование по кредитному рейтингу.

Некоторые заемщики не попадают в возрастной диапазон ипотечной программы. Также, если человек не является гражданином Российской Федерации, он не может получить ипотеку. Если у человека есть значительные долги, Сбербанк быстро найдет и откажет в ипотеке. Скрывать займы или другие кредиты сотрудникам банка не нужно.

Примечание: Документы, представленные в заявке на ипотеку, не должны быть фальшивыми. Поддельные справки о трудоустройстве и заработной плате являются основанием для отказа и возбуждения уголовного дела.

Все это важные аспекты получения ипотеки. На самом деле, оформление в Сбербанке несколько предпочтительнее, проще и быстрее, чем в других банках. Поэтому вам необходимо сравнить и рассмотреть все варианты, принять решение и стать владельцем своей новой квартиры.

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Оформить ипотечный кредит можно в следующие 2023 года

• Готовое жилье — новостройки или квартиры в среднем жилье,
• Один или несколько объектов недвижимости на стадии строительства — квартиры в многоквартирных домах заводского изготовления
• Дома отдыха,
• квартиры,
• Гаражи,
• парковочные места.

Также возможно соблюдение специальных целевых ипотечных кредитов Сбербанка с гарантией собственности.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Ипотечные кредиты должны быть сообщены в отделение Сбербанка, расположенное по адресу

• По месту регистрации заемщика,
• месту нахождения закладываемого имущества,
• по месту аккредитации заемщика или созаемщика.

Вы должны сами ответить на эти вопросы, прежде чем подавать заявку на ипотеку в Сбербанк.

• Надежна ли моя работа? Каковы мои профессиональные перспективы на будущее?
• Могу ли я регулярно вносить платежи в банк?
• Существуют ли какие-либо непредсказуемые расходы? Как я смогу выплачивать кредит?

Если вы сомневаетесь, сможете ли вы вовремя выплачивать ипотечный кредит, начните с расчета ежемесячных платежей с помощью электронного калькулятора на сайте Сбербанка (www. sberbank. ru).

После выбора желаемой ипотечной программы необходимо нажать на кнопку «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить ипотечный кредит в банке, необходимо выполнить ряд шагов. Рассмотрим пошагово процесс получения ипотечного кредита.

Шаг 1: Выберите подходящую программу. ‘Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам различные программы ипотечного кредитования, которые отличаются друг от друга сроками кредитования и возможностью получения ипотеки. Например, вы можете оформить ипотеку на готовую к проживанию квартиру (первичный или вторичный рынок).

строящийся объект, коттедж, гараж или автостоянку.

Шаг 2: Выберите подходящую ипотеку. Помимо того, что клиент выбрал программу, например, он хочет купить квартиру, он может пойти еще дальше — выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если кредит хочет получить молодая семья с двумя детьми, банк предлагает специальные условия по программе «Ипотека и материнский капитал».

Существуют также специальные условия и различные программы для военнослужащих.

Шаг 3: Получение документации. На этом этапе вы можете заручиться поддержкой сотрудника ипотечного банка. У него вы можете узнать, какие документы вам необходимо подготовить.

Наиболее распространенными документами являются справка 2-НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, НДС, сунил, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка и военный билет.

Шаг 4: Подайте заявку на ипотечный кредит В Сбербанке есть услуга подачи заявки онлайн. Однако вы можете посетить отделение банка и написать заявление на месте.

Шаг 5: Подайте пакет документов в банк. Если банк одобрит заявку, назначьте дату документального подтверждения заемщика. Перед этим необходимо заказать оценку имущества. Клиент приходит в банк с готовым отчетом об оценке и необходимой документацией и сообщает банку цену, которой хочет добиться продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует представленные документы и, если все в порядке, назначает дату, когда клиент придет в банк для подписания договора купли-продажи с продавцом и страхового полиса на закладываемое имущество или жилье. Имущество передается в залог.

Шаг 6. После подписания договора купли-продажи и передачи денег продавцу заемщик должен зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре, закрыть страховой полис, а затем вернуться в банк для подписания договора гарантированной ипотеки.

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее уже получал кредит или ипотеку и у него были проблемы с выплатами: если возникают задержки и платежи в банк становятся нерегулярными, банк может включить его в свою базу данных клиентов с плохой кредитной историей. Тогда шансы на получение ипотечного кредита в банке равны нулю.

‘Сбербанк может рассмотреть возможность получения ипотечного кредита даже при плохой кредитной истории. Банки идут на уступки клиентам только в том случае, если у заемщика неплохая кредитная история».

• Клиент расплачивается картой Сбербанка. В этом случае банку проще начислять ежемесячные платежи нужной суммы. Достаточно начислять деньги автоматически в определенную дату,
• Клиент хочет получить ипотечный кредит с авансом в размере 50% от стоимости жилья.
• Клиент хочет получить небольшую сумму ипотечного кредита. Например, если клиент хочет купить квартиру на вторичном рынке, банк может одобрить его заявку. Однако если клиент намерен купить дачу или квартиру, банк может отказать.

Если вы обнаружили, что Сбербанк не предлагает вторую ипотеку на таких условиях, вам необходимо внести изменения в свою кредитную историю и закрыть старый кредит.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита, заемщик должен предоставить банку определенный пакет документов. Типичный набор документов включает в себя следующее

Помимо этих документов, банк может потребовать дополнительные документы в соответствии с программой ипотечного кредитования.

• ‘Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми’ — свидетельства о рождении детей (всех детей), свидетельства о браке.
• ‘Ипотека и материнский капитал’ — материнский сертификат, справка из пенсионного фонда об остатке средств на счете.
• ‘Военная ипотека’ — справка о правах участников накопительно-ипотечных программ на службу в Вооруженных силах на получение целевой ипотеки.

Готовые квартиры в ипотеку от Сбербанка

Ипотечные кредиты Сбербанка рассчитаны на приобретение квартир и апартаментов в готовых и строящихся домах, с государственной поддержкой, с дисконтными программами от застройщиков, для молодых и многодетных семей, и так далее. Подобрать для себя подходящее предложение здесь смогут практически все категории заемщиков. В рамках настоящей программы банк предлагает оформить кредит на покупку готовой квартиры по минимальной ставке от 13,7% годовых.

Тарифы и условия программы

Отличие программы от смежных предложений заключается в том, что по ее условиям клиенты могут купить готовые квартиры на вторичном рынке. Продавцом может быть как юридическое, так и физическое лицо. Все жилищные проекты Сбербанка реализовываются через сервис DomClick.ru. Условия по ипотечному кредиту следующие:

• Сумма — 300 000 — 100 000 000 рублей.
• Сроки кредитования — 1-30 лет.
• Процентная ставка — от 13,7% годовых.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• Страхование квартиры — обязательное условие.

При оформлении электронной регистрации сделки банк сделает скидку в части процентной ставки. Также скидки и прочие привилегии доступны тем клиентам, которые оформляют страхование жизни и здоровья и пользуются дополнительными услугами Сбербанка.

Требования к заемщикам

В качестве заемщиков банк рассматривает граждан Российской Федерации. Возрастные ограничения стандартные — от 18 до 75 лет. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления договора (нахождения объекта). Супруг или супруга, состоящие с клиентом в законном браке, всегда выступают в качестве созаемщиков по кредиту.

Стаж работы на текущем месте — от 3 месяцев. Требований к общему стажу нет. Трудовая занятость и наличие постоянного дохода подтверждаются по усмотрению клиента. Эти данные Сбербанк не запрашивает, но при их отсутствии общие условия по ипотеке могут быть ухудшены.

Документы для оформления ипотеки

Какие именно потребуются документы зависит от того, ипотека оформляется с подтверждением дохода или без такового. Если доходы не подтверждаются, то клиенту достаточно предъявить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ с заработком за последние полгода (3-НДФЛ за аналогичный период), справкой по форме банка или выпиской с лицевого пенсионного счета, если заемщик получает пенсию. В качестве клиентов также рассматриваются ИП и самозанятые лица.

Как оформить ипотеку на готовое жилье в Сбербанке

Предварительное решение по заявке можно узнать, заполнив форму на сайте Сбербанка или на сервисе DomClick.ru. Если оно будет положительным, с клиентом согласовывается встреча в офисе банка. Также прикрепить все необходимые документы можно через форму подачи заявки.

Конечное решение принимается в течение 2-4 дней. Для оформления ипотечного кредита банку понадобится отчет об оценке квартиры. Данная услуга доступна на ДомКлик: отчет будет подготовлен за 3 дня, и банк получит его автоматически.

Калькулятор ежемесячных платежей

Проц. ставка
13.7% годовых


Платеж в месяц
100 ₽

Сумма выплат
10 000 ₽


Переплата
1 000 ₽

График платежей

№, Месяц	Сумма платежа Платеж	Проценты + долг	Остаток долга
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06
1. 10.04.2019	61 811.94 3 000.00 + 58 811.94	3 000.00 + 58 811.94	241 188.06

График платежей

Оформить онлайн

Актуальные тарифы

Максимальная сумма ипотеки	100 000 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки	300 000 руб.
Первоначальный взнос	10% стандартный первоначальный взнос (для клиентов, получающих зарплату на счет вклада/карты в СберБанке)
Срок ипотеки	1-30 лет
Процентная ставка	13.7% годовых — со всеми дополнительными скидками +1% — при первоначальном взносе от 10% до 20% +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
Цель ипотеки	Покупка готового жилья на вторичном рынке
Ипотечная программа	Ипотека от Сбербанка на готовые квартиры

Калькулятор одобренной суммы

Какой ваш возраст?

18-22 года

23-27 лет

27-35 лет

36-45 лет

46-60 лет

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Семейное положение?

Женат/замужем

Холост/незамужем

Гражданский брак

В разводе

Где вы проживаете?

Собственное жилье

Съемное жилье
Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Общежитие

Жилье родственников

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода

До 1 года

1-3 года

3-5 лет

5-7 лет

Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

Нет

1

2

3 и более

Кредитовались ли вы ранее?

Да

Нет

Есть открытые кредиты?

Да

Нет

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Хорошая

Плохая
Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

Были просрочки

Нулевая

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Не помню

Какое у вас образование?

Высшее

Неоконченное высшее

Среднее специальное

Среднее общее

Есть у вас автомобиль?

Да

Нет

Какой именно?

Новая иномарка

Старая иномарка

Новый отечественный

Старый отечественный

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Начать заново
Оформить онлайн

Частые вопросы

Какую максимальную сумму можно получить в рамках ипотечного кредита?

Максимальная сумма кредита не превышает 85% от оценочной стоимости жилого объекта.

Могу ли я купить квартиру в новостройке?

Нет, программа распространяется только на вторичный рынок жилья.

Что делать, если нет возможности заплатить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос — это обязательное условие. Перекрыть сумму можно средствами материнского капитала.

Какая базовая ставка по ипотеке?

Базовая ставка — 13,7% годовых.

Насколько увеличивается ставка при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика?

При отказе от услуги личного страхования банк повысит ставку на 1% годовых.

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2023 году:

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

1. Возраст – от 21 до 70 лет.
2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
3. Российское гражданство.
4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

• Паспорта (все страницы).
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
• Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
4. Срок заключения основного ДКП.
5. Стоимость жилья.
6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
7. Ответственность сторон.
8. Права и обязательства.
9. Подписи покупателя и продавца.

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». Отказаться от такой страховки не получится. Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Ответы юриста на популярные вопросы

Заключение эксперта