Как открыть брокерский счет в тинькофф инвестиции пошаговая инструкция для новичков

Для тех, кто интересуется, как заработать на Тинькофф Инвестициях, предлагаем краткую инструкцию, что и как надо делать. Как открыть счет, пополнить его и начать торговлю. Какие инструменты доступны. Что нужно делать, чтобы принимать правильные инвестиционные решения. Как заработать и вывести заработанную прибыль.

Открытие счета

Первое, что надо сделать, чтобы заработать на Тинькофф Инвестициях — это открыть брокерский счет. Для этого проще всего скачать приложение Тинькофф Инвестиции для мобильного устройства — есть версия как для IOS, так и для Android, запустить его и направить заявку. Понадобится только ввести личные данные, подтвердить телефонный номер через SMS.

Тем, у кого уже есть карта Тинькофф, больше ничего не потребуется, счет откроется автоматически, о чем пользователя известят, как правило, в течение одного или двух дней.

Если клиент обращается в компанию впервые, то с ним свяжется представитель компании, согласует время визита для подписания договора. При этом карта Tinkoff Black будет выдана в подарок, именно на нее в дальнейшем происходит вывод средств.

Кстати, подарок окажется не бесплатным, за обслуживание с клиентов снимается 99 рублей в месяц, и это первый гарантированный «заработок» от Тинькофф.

Существует возможность открыть два типа счетов: обычный и индивидуальный инвестиционный счет, ИИС. Второй дает ряд налоговых преимуществ, по нему можно получить налоговый вычет в размере до 54 тысяч рублей или освобождение от налогов на доходы, полученные от инвестиций, но при условии, что деньги не будут сниматься минимум три года.

Зачисление денег на счет

После того, как счет открыт, можно пополнять счет и начинать формировать свой портфель ценных бумаг, совершая сделки на бирже. Перевести деньги предлагается с карты Tinkoff Black или любого другого банка. Причем без комиссии.

Конечно, если на биржу направляются средства с карты Tinkoff, то никакая комиссия и не уместна, так как это фактически внутренний перевод между подразделениями одной и той же финансовой структуры. Зачисление денег также вряд ли облагается каким-то процентом.

Но при этом надо быть внимательными и уточнять в своем банке, а не будет ли считаться операция по переводу на счет в Тинькофф Инвестиции чем-то наподобие снятия наличных или перевода с карты на карту. Иначе комиссия все-таки будет, просто с другой стороны, там откуда отправляются деньги.

Карту Tinkoff Black предварительно можно пополнить межбанковским переводом. Интересная и действительно удобная особенность: так как эмитент карты Тинькофф и брокер — одна организация, ценные бумаги можно покупать непосредственно с пластика, без перевода на брокерский счет. Для этого достаточно перейти в приложении на страницу интересующего актива и купить его, выбрав, соответствующий способ оплаты.

Однако в дальнейшем, конечно, правильнее все-таки иметь выделенные средства для инвестиций, держать их отдельно на брокерском счету и не объединять с личными деньгами, предназначенными для жизни, а тем более, с кредитными средствами.

Формирование портфеля

Для клиентов Тинькофф Инвестиции доступен весь спектр финансовых инструментов, которые торгуются на Московской бирже.

• Валюты. Самыми ликвидными из них являются доллары США, в меньшей степени евро, еще менее ликвидны британские фунты. С остальными валютами работать можно, но надо быть внимательными, чтобы не столкнуться со сложностью закрытия позиции в нужный момент, так как число постоянных участников невелико.
• Акции — долевые ценные бумаги, которые приобретаются инвесторами в расчете на доход от роста котировок, а также на получение дивидендов. Торгуя акциями, надо следить за новостями компаний, отслеживать их корпоративные события и помнить, что сразу после закрытия реестра чаще всего наблюдается так называемый дивидендный гэп, то есть резкое снижение котировок.
• Облигации дают гарантированный, но небольшой доход. Они приносят прибыль как в результате роста котировок по мере приближения даты погашения, так и в виде купона. Самыми надежными являются государственные облигации, в России это ОФЗ. В любом случае, даже невысокий доход по облигациям все равно оказывается выше простого банковского вклада.
• Производные ценные бумаги — самый рискованный сегмент фондового рынка, подходит не для всех, а только тем, кто склонен к риску ради прибыли.

Профессионалы рекомендуют диверсифицировать портфель. Для этого существуют серьезные расчеты и методики. Но, возможно, для небольших сумм достаточно простого понимания, что надо вкладывать деньги в разные инструменты, чтобы потери по одному из них покрывались прибылью по остальным ценным бумагам.

Для тех, кто хотел бы заработать высокую прибыль и готов умеренно рисковать, в портфеле может быть больше акций. Если стоит задача во что бы то ни стало не потерять деньги, то надо выбирать облигации.

В фондах профессиональные управляющие, если они создают умеренно консервативный портфель, обычно стараются инвестировать порядка 80% в облигации и только 20% в акции. Но это только общая идея, ориентир. Далее все индивидуально.

Факторы, влияющие на котировки

Во всем мире основным фактором, влияющими на котировки, является выход данных экономической статистики, а также заявления регуляторов финансовых рынков. Самые важные для инвесторов цифры, за которыми надо следить:

• ставки рефинансирования и их изменения,
• ВВП,
• инфляция,
• уровень безработицы,
• индексы экономических ожиданий (PPI и CPI), и так далее.

Для торговли акциями и облигациями компаний необходимо следить за выходом отчетности, заявлениях о прибылях и убытках, и прочем. А также, разумеется, о корпоративных событиях, собраниях акционеров, объявлениях дивидендов, датах закрытия реестра.

Хорошим подспорьем в принятии решений являются всевозможные советники, инвестиционные идеи в торговой системе, а также форумы трейдеров. Все это есть в приложениях Тинькофф Инвестиции, причем в большем объеме это можно найти, перейдя в инвестиционный раздел на сайте, а не в приложении для смартфонов.

Но окончательное решение принимает все равно инвестор самостоятельно, и именно на нем лежит ответственность за прибыль или за убыток.

Сколько можно заработать на Тинькофф Инвестиции

Результаты прошлого года говорят о следующем. На российских акциях можно было заработать в среднем 13 процентов годовых в рублях. Именно на столько вырос индекс Московской биржи.

Доход по облигациям составлял около 5-6 процентов по государственным бумагам и до 10 процентов по корпоративным.

Валюта оказалась вне конкуренции, доллар подорожал более, чем на 20 процентов, а евро — на все 30.

Именно столько мог получить инвестор, если он принимал правильные инвестиционные решения. Но при этом надо понимать, что это удавалось далеко не всем, даже профессионалам.

Дополнительные издержки

Вне зависимости от того, удалось или нет что-то заработать, на клиента ложатся определенные издержки. Во-первых, это не самая маленькая на рынке брокерская комиссия. По базовому тарифному плану она составляет 0.3% от каждой сделки, не важно, удачная она или нет. То есть купив и продав акции, клиент заплатит Тинькофф 0.3 плюс 0.3, в сумме 0.6 процента.

За обслуживание «черной карты», как уже было сказано, система спишет 99 рублей.

Когда прибыль получена, государство захочет получить свою долю — 13 процентов налога на доходы физических лиц. Этого налога можно избежать, если открыть ИИС, но тогда будет невозможно снять деньги даже частично в течение трех лет.

Вывод денег из Тинькофф Инвестиции

И вот когда деньги уже заработаны, их остается только вывести. Сделать это можно только на карту Tinkoff Black, но зато в любой момент и мгновенно. А как получить деньги с карты Tinkoff – это уже другая, отдельная история.

Выводы и окончательная инструкция

Таким образом, общий алгоритм, как заработать на Тинькофф Инвестиции, выглядит так:

1. Открыть брокерский счет онлайн. Если надо, дождаться представителя и подписать договор.
2. Пополнить счет или карту для осуществления покупок.
3. Выбрать акции, облигации или валюты для инвестиций. Принять правильные инвестиционные решения и сформировать портфель.
4. Заплатить налоги и вывести прибыль.

Все просто. В чем же подвох? Конечно, весь вопрос в том, как принимать правильные инвестиционные решения. А уж с ними можно заработать и в Тинькофф Инвестиции, и с любым другим брокером на выбор.

Тинькофф Инвестиции: обзор брокерского счета

Выбор брокера — одна из самых важных задач для инвестора, как на начальном этапе, так и в любой другой момент. Все хотят сэкономить на комиссиях, получить хороший сервис и качественную поддержку. Но не всегда получается совместить все выгоды одновременно. В чем плюсы, минусы и подвохи мобильного приложения Тинькофф Инвестиции и подходит ли этот брокер начинающим инвесторам, разобрался специалист сервиса Бробанк.

10.03.23
125003

13

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк

Для выхода на фондовый рынок нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф банке:

1. Закажите карту Тинькофф Black. Если у вас такая карта уже есть, оформлять еще одну не надо. Карта нужна, чтобы выводить суммы с индивидуального инвестиционного или брокерского счета. Других способов у инвесторов нет. Перевести деньги на ИИС и брокерский счет в Тинькофф можно бесплатно со счетов или карт внутри банка или в других банках.
2. Подайте заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение или официальный сайт. Счет откроют в срок от нескольких часов до суток.

Подать заявку онлайн

Тинькофф банк периодически проводит розыгрыши среди своих клиентов. К примеру, с 25.08.2022 года по 07.10.2022 года при открытии брокерского счета и прохождении обучения у брокера можно получить в подарок акции компаний на сумму до 20 000 рублей.

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф

В Тинькофф Инвестиции три тарифных плана для частных клиентов. Пополнение, вывод средств и депозитарное обслуживание бесплатное для всех инвесторов, что выгодно отличает брокера от ближайших конкурентов.

Инвестор

Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате.

Комиссия за сделки с валютой — 0,9%, за сделки с драгметаллами — 1,9%.

Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет много, комиссия окажется не самой выгодной.

Трейдер

Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку 0,04%. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:

• нет сделок,
• оформлена Премиальная карта,
• оборот в прошлом месяце больше 5 млн рублей или портфель на сумму от 2 млн рублей.

Если ни одно из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей.

Комиссия за сделки с валютой — 0,4%, за сделки с драгметаллами — 1,5%.

Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.

Премиум

Базовая комиссия для инвесторов на премиальном тарифе — 0,025%, но при проведении сделок на внебиржевом рынке плата от 0,25% до 4% от суммы.

Ведение счета – 3 000 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным, если собран портфель на сумму более 3 млн рублей или неснижаемый остаток 1 млн рублей, а обороты по карте в расчетном периоде от 200 000 рублей. В остальных случаях ежемесячная плата за премиальный тариф 1 990 рублей.

Кроме базового перечня ценных бумаг инвестору с пакетом «Премиум» доступны бумаги с мировых бирж и внебиржевые активы. Клиентов с премиальным тарифом ведут персональные менеджеры. Также они получают индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и помощь в составлении портфеля.

Комиссия за сделки с валютой — 0,3%, за сделки с драгметаллами — 0,9%.

Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции

Войти в личный кабинет инвестора можно одним из двух способов:

1. Официальный сайт. Тогда пользователь попадает в торговый терминал Тинькофф Инвестиций, работа в котором описана в отдельном обзоре Бробанка.
2. Мобильное приложение. Скачать его можно на AppStore, AppGallery и в Google Play и установить на устройства на базе iOs или Android. В статье подробнее рассмотрим, как работает мобильное приложение Тинькофф Инвестиции.

После скачивания и установки мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выберите способ авторизации – по отпечатку пальца или четырехзначному ПИН-коду. Подтвердите действие смс-паролем.

Пройдите тест на определение инвестиционного профиля и получите рекомендации робота-советника по формированию первого портфеля. Не обязательно им следовать. Совет можно закрыть и покупать те ценные бумаги, которые вам кажутся более достойными, чем рекомендованные активы.

Портфель

Запуск приложения Тинькофф Инвестиции всегда начинается с экрана «Портфель».

Отсюда можно переключиться между несколькими вкладками:

1. В верхней части экрана расположена вкладка «Все счета». Если по ней щелкнуть, появится информация обо всех брокерских и инвестиционных счетах инвестора. Здесь же можно открыть новый счет без обращения в банк и других дополнительных действий.
2. В правом верхнем углу расположена шестеренка, при щелчке на которую можно вызвать вкладку пополнения счета и вывода. А также настроить автопополнение, включить или отключить маржинальную торговлю и овернайт. Здесь же размещена вкладка «Отчеты».



3. На экране «Портфель» видна вся сумма на брокерском счете. Ее можно отобразить в рублях, долларах или евро.
4. Под суммой показано, на сколько вырос портфель в денежном эквиваленте и в процентах. Можно выбрать два варианта отображения – за все время или за сегодня.
5. С главного экрана можно перейти в разделы: «Операции», где сгруппированы события и активные заявки, «Пополнить» и «Избранное», в котором можно добавить группу активов для отслеживания.
6. Ниже расположена кнопка «Портфельная аналитика». Если щелкнуть по ней, вы увидите стоимость портфеля в виде диаграммы, а также доход, с учетом комиссий и налогов. Ниже расположена информация о полученных купонах по облигациям, сумме пополнения и оборотах. Здесь же можно просмотреть баланс в разрезе активов, компаний, отраслей и валют. Если портфель плохо сбалансирован в разделе «Активы» роботвайзер подскажет, чего не хватает.

   

   Также рекомендации от робота-советника можно найти в разделе «Отрасли».



7. Последний блок – активы, которые находятся в портфеле. Они собраны в группы: акции, облигации, фонды, фьючерсы и валюты.

Если вы зашли и уже работаете в приложении некоторое время, перейти на главный экран можно по щелчку с правом нижнем углу, где написано «Портфель».

Что купить

Вторая вкладка меню в нижней части экрана мобильного приложения Тинькофф Инвестиций «Что купить».

Раздел содержит много кнопок и полезной информации:

1. Здесь можно выбрать актив – валюту, акции, фонды, фьючерсы, облигации или структурные ноты.
2. Под перечнем активов доступны три кнопки: «Отобрать акции», «Собрать портфель» и «Календарь инвестора».
3. В этом же разделе видны все недавно просмотренные активы, популярные инструменты и актуальная информация, где собраны рекомендации Тинькофф банка по покупке.
4. Если интересуют инвестиционные идеи, они сгруппированы в два раздела: что покупают и что продают.
5. В разделе «Что купить» Тинькофф предлагает инвесторам разные стратегии. Такие как высокодоходные облигации, фонды, рублевые облигации, акции роста, еврооблигации в евро, облигации с высоким рейтингом и авиакомпании.
6. В этой же вкладке собраны рекомендации аналитиков Тинькофф и топ-5 акций для покупки в текущем месяце.
7. В разделе «Взлеты и падения» вкладки «Что купить» для пользователей мобильного приложения Тинькофф Инвестиции брокер собирает топ-15 активов, которые выросли или упали сильнее всего. Список обновляется в режиме реального времени.
8. Еще ниже расположены рекомендации по портфелю ИИС. В них входят дивидендные акции российских, иностранных и американских компаний, высокодоходные облигации в долларах, китайские акции и корпоративные облигации в рублях.
9. Здесь же размещены разделы посвященные фондам компании Тинькофф.
10. Если прокрутить экран, ниже видны лидеры торгов, мировые фондовые индексы, информация по дивидендам на текущей неделе и отдельно по акциям РФ и США.
11. Новичкам будет полезен раздел «С чего начать».
12. Здесь же Тинькофф сгруппировал лидирующие активы по валютам: самые дешевые и самые дорогие, как в долларах, так и в рублях.

В самом низу вкладки «Что купить» размещены коллекции и каталог инструментов.

Пульс

Социальная сеть для инвесторов и трейдеров, которые пользуются услугами брокера Тинькофф Инвестиции, называется «Пульс». Для удобства клиентов на главном экране вкладки размещен поиск по названию бумаги, имени инвестора, каналу или хэштегу. Ниже размещены три действия на выбор: «Мой профиль», «Новый пост» или «Каталог».

В ленте публикуют новости Тинькофф Журнала, Tinkoff Investments. Можно подписаться и на другие информационные порталы, такие как Ведомости, Интерфакс, vc.ru, RNS, Рейтерс, Тинькофф Капитал и Тинькофф Каталог. Здесь же подобраны рекомендации наиболее популярных инвесторов и трейдеров, которые делятся своими мыслями и идеями по поводу разных инструментов и активов.

Можно подписаться на публикации помеченные разными хэштегами. Наиболее популярные в Пульсе – #что_купить, #обучение, #обзор, #новичок, #россия, #нефть и #отчеты. Если какая-то из тем больше не интересна, можно в любой момент отписаться от новостей или хэштега.

Чат

Четвертая вкладка нижнего меню в Тинькофф Инвестициях – онлайн-чат со службой поддержки.

Здесь собран раздел FAQ с наиболее частыми вопросами пользователей. Они разбиты на 5 блоков:

1. Как платить налоги.
2. Отчеты и справки.
3. Торговля с плечом.
4. Зачем нужен ИИС.
5. Как работает Пульс.

Чат со службой поддержки круглосуточный. Чтобы специалист брокера дал ответ быстрее, все вопросы сгруппированы в разделы: «Бонусы и акции», «С чего начать», «Комиссии», «Налогообложение» и «Вывод и пополнение». Здесь же публикуют некоторые рекомендации от робота-советника или по акциям. Например, как получить подарки за участие в конкурсах в Пульсе или купить актив из подборки «Без убытка» на выгодных условиях.

Другие вкладки

Последняя кнопка нижнего меню мобильного приложения Тинькофф Инвестиции называется «Еще». С помощью нее можно вызвать дополнительные вкладки:

1. Настройки. Здесь можно настроить уведомления, параметры входа и авторизации в приложение, отключить смс-подтверждение части сделок, скрыть овернайты и выбрать тему оформления.
2. Профиль. В этой вкладке можно настроить профиль в Пульсе, прочитать о текущих акциях и бонусах, изменить тарифный план и подписать форму W-8BEN. Здесь же можно проверить какой инвестиционный профиль вам присвоен роботом-советником: консервативный, умеренный или агрессивный. Если вы не согласны с результатами теста по определению риск-профиля, пройдите его еще раз. От этого зависят советы, которые вам будет давать робот при формировании портфеля.
3. Инфо. Через вкладку доступны 5 разделов: «Учебник инвестиций», «Помощь», «Обратная связь», «О приложении» и ссылки на социальные сети брокера Тинькофф Инвестиции.

Если общения в чате недостаточно, можно позвонить на телефон горячей линии для инвесторов и трейдеров в Тинькофф банке 8 800 755 27 56. Также можно заказать звонок по телефону или оставить отзыв о работе приложения или брокера. Эти действия доступны в разделе «Инфо»-«Обратная связь».

Плюсы и минусы мобильного приложения

Основные плюсы мобильного приложения Тинькофф Инвестиции:

• выбор из нескольких тарифов для разного типа инвестирования – «Инвестор», «Трейдер», «Премиум»;
• удобный интерфейс с интуитивно понятной навигацией, с которой сможет разобраться даже новичок;
• аналитика инвестиционного портфеля с рекомендациями робота-советника по балансировке;
• доступ к социальной сети «Пульс», к которой подключены все клиенты брокера Тинькофф Инвестиции;
• самостоятельное подключение или отключение маржинальной торговли;
• выбор из нескольких типов активов – валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурные ноты;
• покупка валюты по биржевому курсу от одной единице, доступны 9 валют;
• новости, прогнозы и идеи ведущих агентств: Ведомости, Reuters, Interfax, БКС Мой брокер, Финам, ВТБ Капитал, Сбербанк, Альфа и Атон;
• много информации к каждому активу – детали, обзор, прогнозы, показатели, дивиденды, купоны, новости, идеи, события и обсуждения в «Пульсе»;
• трансляция биржевого стакана к каждому инструменту в прямом эфире;
• график к каждому инструменту, где можно добавить заметку или настроить оповещение при достижении заданной цены или изменении в процентах от текущей стоимости;
• несколько типов заявок в зависимости от задач пользователя – лучшая цена, лимитная заявка, рыночная заявка, стоп-маркет, стоп-лимит и тейк-профит;
• лучший инвестиционный сервис в мире по версии Global Finance.

Дополнительные возможности на пакете «Премиум» для квалифицированных инвесторов:

• участие в IPO в первый день размещения;
• доступ к мировым биржам и внебиржевым фондам;
• обзоры команды аналитиков и отчеты по интересующим компаниям.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции скачали более 10 млн пользователей смартфонов на базе Android.

Основной недостаток приложения, о котором пишут пользователи – сбои в работе. Самое большое количество негатива в адрес брокера от трейдеров в моменты высокой активности на фондовой бирже. У таких клиентов счет идет на доли секунд, поэтому они могут пострадать от любой заминки в работе сервиса.

Еще один минус мобильной версии – нет средств для технического анализа. Для активных трейдеров больше подойдет десктопная версия Тинькофф Инвестиции, в которую можно зайти с официального сайта брокера через любой браузер.

Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером

Плюсы и минусы мобильного приложения показывают не все нюансы брокера, поэтому рассмотрим отдельно преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестициями.

Преимущества

При работе с брокером Тинькофф у вас такие бонусы:

1. Онлайн-заявка и полностью дистанционное открытие брокерского счета. Не надо никуда ходить или ездить. Если нет карты Тинькофф Блэк, ее доставят на дом или по удобному адресу. Возможно бесплатное обслуживание карты, если держать на счетах, в том числе и брокерских в течение месяца сумму больше 50 000 рублей. Есть и другие условия для бесплатного обслуживания карты
2. Для открытия счета нужен только паспорт и мобильный телефон.
3. Нет платы за обслуживание брокерского счета на тарифе «Инвестор» только комиссия за сделки. На двух других тарифах также возможно бесплатное ведение счета при соблюдении некоторых условий брокера.
4. Нет скрытых комиссий. Тарифные планы достаточно простые, описание каждого умещается на одном листе. В них нет условий со звездочкой или дополнительных правил, которые приходилось бы запоминать и соблюдать.
5. Бесплатные услуги депозитария.
6. Круглосуточное пополнение и вывод средств без комиссии.
7. Доступ к услугам робота-советника, который поможет собрать первый инвестиционный портфель или скорректировать уже имеющийся.
8. Круглосуточная поддержка в чате.
9. Мультивалютный счет. Проводить сделки можно в рублях, долларах и евро. Конвертация доступна в мобильном приложении.
10. Подарки от брокера. Тинькофф Инвестиции постоянно поощряют своих клиентов. Дарят акции за обучение, приглашение друга, репосты в социальных сетях. Эти активы потом можно продать и на полученные деньги купить другие.
11. Покупка фондов Тинькофф проходит без комиссии.
12. Обновление персональных данных при их изменении проходит дистанционно.
13. Через брокера можно выходить не только на Московскую, но и на Санкт-Петербургскую биржу. Это расширяет возможности инвесторов и дает доступ к активам зарубежных компаний.
14. Сотрудничество с лидером рынка. Тинькофф банк входят в топ-3 банков по числу клиентов, а по количеству активных инвесторов в 1,5 млн брокер занимает первое место по данным Мосбиржи уже больше года.

Число новых клиентов брокера Тинькофф Инвестиции постоянно растет. Кроме того, у него самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, которых совершают как минимум одну сделку в отчетном периоде.

Недостатки

Из минусов большинство пользователей отмечают, что нужна карта Тинькофф банка, за которую надо платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы все меньше обращают на него внимание. Достаточно сформировать портфель, стоимость которого не будет опускаться ниже 50 000 рублей, и пользователю ничего не придется платить банку.

Второй минус – самостоятельная оплата налогов по дивидендам, полученным от инвестиций в зарубежные инструменты. Если подписать форму W8-BEN и подтвердить, что вы не являетесь налоговым резидентом США, брокер снимет только 10% по американскому законодательству, остальные 3% придается внести в декларацию 3-НДФЛ. Если форму не подписывать, с дохода снимут 30% налога, тогда в российскую налоговую службу ничего не придется платить. Однако заполнять и подавать декларацию, все равно будет нужно.

Перечень недостатков гораздо скромнее, чем преимуществ, и даже их брокер Тинькофф старается уменьшить.

В чем подвох Тинькофф Инвестиций

Брокер Тинькофф Инвестиции один из самых лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним все же вызывают нарекания у пользователей.

Робот-советник

Некоторые пользователи мобильного приложения отмечают, что инструкции робота-советника недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы оставляют в основном инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.

Для новичков рекомендации робовайзера чаще всего оказываются полезными. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат балансировке портфеля. Советы робота напрямую зависят от риск-профиля инвестора, который присвоен по результатам прохождения теста в момент регистрации в мобильном приложении. С учетом этих данных консервативному или умеренному инвестору не предложат высокорисковые акции. А при попытке купить слишком волатильную ценную бумагу в свой инвестиционный портфель, придет уведомление, что актив не соответствует установленному риск-профилю.

Помните, что предложения робота-советника нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Вы полностью несете ответственность за принятые решения при покупке и продаже активов. Нет никаких гарантий, что портфель, сформированный по рекомендациям робовайзера, принесет прибыль. Советник предлагает бумаги, исходя из предыдущей доходности, но это не означает, что в будущем у них будут такие же позитивные результаты, какие были в прошлом.

Комиссия

Второй подвох – высокая комиссия за сделки 0,3% на тарифе «Инвестор». У некоторых других брокеров можно найти более низкие ставки для новичков. Но этот недостаток будет менее значим для тех, кто проводит мало сделок и покупает бумаги для долгосрочного хранения.

Помните, что в погоне за самыми низкими комиссиями за сделку можно проглядеть другие условия брокеров, которые бьют по вашему карману. Такие как стоимость обслуживания счета, плата за размещение бумаг на депозитарном счете или платные пополнения и вывод средств с брокерского счета.

Сбои в работе приложения

Третий нюанс, который вызывает много нареканий у пользователей брокера Тинькофф, – технические сбои и ошибки в отображении данных. Надо заметить, что команда Тинькофф круглосуточно работает со своими клиентами и всегда оперативно реагирует на любые сообщения. Все баги и сбои исправляют максимально быстро.

Обо всех исправлениях и доработках команда отчитывается при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов один на один с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в работе сервиса становится все меньше.

Акции и бонусы

Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы — проводимые акции. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрышей – «пакет акций на сумму до 25 000 рублей за прохождение обучение», «бонус до 1 000 рублей» или «акция на сумму до 10 000 рублей за приглашение друга». Размер приза периодически меняется и Тинькофф постоянно придумывает новые форматы. При этом почти никому не удавалось получить такие «щедрые» подарки. Гораздо чаще сумма приза в разы скромнее, чем максимально возможный бонус.

Однако многие другие брокеры вообще ничего не обещают и редко что дарят. Поэтому если вы идете в инвестирование не за призами и бонусами, а для реализации своих финансовых целей, разочарования будет меньше.

Дополнительный нюанс подарков от Тинькофф Инвестиций – акции, которые дарят клиенту не входят в его портфель. Их придется продать до истечения определенного времени, иначе они сгорят. При продаже акций деньги зачисляют на брокерский счет. На них можно купить такие же акции или любые другие активы, доступные у брокера. Если впоследствии вы не захотите инвестировать, но выполните все условия брокера, то деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.

Налогообложение

Последний подвох кроется в том, что клиенту, придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение вещей нельзя назвать недостатком в работе именно брокера Тинькофф Инвестиции. С такой же ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, которые получают прибыль по иностранным активам. Тут скорее речь о некотором неудобстве, чем о недостатке. При этом в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции размещена подробная инструкция как подсчитать, а также когда и как заплатить НФДЛ.

О том, как избежать налогообложения, какие льготы положены инвестору или как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье Бробанка.

Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Брокер Тинькофф Инвестиции подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, Тинькофф предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.

Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный и без скрытых комиссий. При выборе брокера Тинькофф можно погружаться в мир инвестиций без каких-либо знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам все равно придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции →

Предисловие

Давно хотел попробовать такой финансовый инструмент, как брокерский счёт, но отсутствие финансового образования и непонятные условия его использования всегда останавливали. И вот, в последнее время, наверное, из всех утюгов идёт реклама Тинькофф Инвестиций: какие они классные, множество бонусов для новичков, прозрачные понятные условия и, вообще, всё красиво. Ну, думаю, посмотрю. Тарифы в 1 лист А4 без звёздочек и мелкого шрифта очень порадовали, и я подумал, что настало моё время, время «мамкиного инвестора»!

Почему решил написал эту статью

Как Вы уже, наверное, догадались, вкатиться в этот праздник жизни оказалось не так уж и просто, особенно, когда хочешь сделать это наиболее выгодно для себя. На то, чтобы разобраться в условиях акций, и на «войну» с поддержкой Тинька были потрачены четыре дня и, чтобы облегчить немного жизнь другим, таким же как я, но менее упёртым, решил выкатить данную статью.

Кому интересны полыхания автора, могут посмотреть отзыв на Банки.ру:

Но Вы же не для этого здесь, поэтому перейдём непосредственно к полученному результату))

Гайд

На основании чего строился

Я пытался скомбинировать 3 акции:
1. акция до 20к за открытие брокерского счёта
2. месяц бесплатной торговли
3. купи акцию, храни месяц, и если просядет, то банк вернёт разницу

На практике получилась следующее:
1. уже закончилась (01.06)
2. действует только по реферальной ссылке
3. когда уже откроешь счёт, в личном кабинете приложения инвестиций (чёрная иконка) открываете Бонусы и акции, там и будет данная акция, представляет она из себя 3 случайные акции на выбор, одну из которых Вы можете купить. Важно: действует, вроде как, только на одну, купленную первой акцию. И ещё: не знаю как будет у Вас, но у меня приложение залагало и не отобразило, что акция купилась, потому, я «счастливый» обладатель двух акций Яндекса по неволе.

Непосредственные указания к действию

Как уже сказал, месяц торговли без комиссии дадут только при открытии по реферальной ссылке. Привожу свою (заранее спасибо, если кто откроет счёт по ней, сочту благодарностью за хороший гайд), но Вы, конечно же, вольны воспользоваться рефералкой кого-либо другого.

1. По ссылке заполнить всё, в конце, на третьей странице анкеты, находится запрос ключевого слова:
1.1. Если у Вас уже есть карта Тинькофф банка: вводите то, которое уже используете (ни на что не повлияет, система сама поймёт, что карта уже есть и отменит доставку карты, но заявку на открытие счёта сформирует).

1.2. Если карты нет:

1.2.1. просто пишете слово, которое хотите в дальнейшем использовать (рекомендую куда-нибудь записать, чтобы не забыть, это важно)

1.2.2. тут непроверенный хак — можно попробовать по рефералке сперва открыть карту (но я бы лично порекомендовал вклад, так как бонус будет приятнее), а уже потом заниматься открытием брокерского счёта (пункт 1.1). Так получится ухватить два бонуса. Я не уверен, что Тинёк одобрит такие хитрости, но попробовать можно (напишите в комменты, если получилось).

2. После этого нужно будет кодом из СМС подписать договор в личном кабинете (чтобы не искать этот договор по всему личному кабинету, можно воспользоваться ссылкой ниже)

3. Когда заявку примут и откроют брокерский счёт, чтобы убедиться, что активирован месяц бесплатной торговли: в основном (жёлтый ярлык) приложении на телефоне перейти Ещё-Инфо-Обращения, тут должно будет быть обращение «Акция по инвестициям». Появиться может не сразу, думаю, если за полчаса не появится — писать в поддержку, пусть активируют.

4. Чтобы словить ещё халявных акций: в приложении инвестиций (чёрное) перейти Ещё-Бонусы и акции и там будет возможность сделать по репосту в твиттер, вк и фэйсбук. В течение двух дней начислят бонусы (мечтать об акциях Эппл не приходится, конечно же, мне пришли копеечные акции, суммарной стоимостью с трёх репостов, на 70 рублей с копейками, ну да с паршивой овцы хоть шерсти клок).

5. Чтобы снизить налог на дивиденды американских компаний необходимо подписать форму w-8ben. Для этого зайдите в личный кабинет на сайте Инвестиции-Портфель-О счёте и там будет заполнение формы W8: скачиваешь, печатаешь, подписываешь, отправляешь назад скан. Мне одобрили в тот же день, через часа 4.

6. Виртуальные акции, получаемые в подарок (за репосты или приглашения) начисляют на 90 дней. Сделав оборот в 10к+ появляется возможность их реализовать(продать). Если не реализовать — они просто исчезнут по истечении трёх месяцев. В интернете видел, что есть гайды, как их реализовать с капиталом 500 рублей, не маленькие, нагуглите, кому интересно))

Послесловие

Учтите, что они (банк) в любой момент могут переиграть что-то, изменив бонусы по рефералкам, убрав подарки за репосты и т.д. и т.п.

И да, поддержка банка, и правда, стала ужасной, приходится ждать ответа порой по несколько часов. Видимо, таковы результаты их агрессивной пиар- компании, ну да ладно, на их совести — репутационные издержки в связи с таким оказанием услуг.

Всем удачных инвестиций и спасибо за внимание!)

Тинькофф Инвестиции – это структурное подразделение одноименного банка, которое занимается оказанием брокерских услуг. Соответствующая лицензия под № 045-14050-100000 была выдана регулятором 06.03.2018 – непосредственно банку. Характерной особенностью работы брокера, как и головной структуры, выступает акцент на полностью дистанционное обслуживание клиентов.

Прежде чем приступить к ответу на вопрос о том, что такое Тинькофф Инвестиции и как это работает, нужно привести еще несколько важных фактов. Во-первых, сегодня брокер входит в число лидеров российского фондового рынка по большинству показателей деятельности. Подтверждение – более 1,255 млн. активных инвесторов, получающих услуги компании.

А во-вторых, динамика изменения из численности позволяет утверждать, что такая тенденция сохранится в течение, как минимум, двух-трех лет. Что сделает позиции брокерской компании еще более уверенными в сравнении с многочисленными конкурентами.

Тинькофф Инвестиции – что это?

Как было отмечено, Тинькофф Инвестиции – это сервис оказания брокерских услуг. Он имеет государственную лицензию, выданную ЦБ России, и выступает подразделением головной финансовой организации – банка Тинькофф. Изначально – в течение 2016-2018 годов – в деятельности компании принимал участие другой крупный игрок рынка ценных бумаг – БКС-Брокер. Но после получения банком самостоятельной брокерской лицензии контроль над Тинькофф Инвестиции полностью перешел к головной структуре.

Сегодня сервис признан лучшим по версии известного тематического журнала Global Finance. Он предлагает обширный набор возможностей для инвестирования на сравнительно выгодных для потенциальных клиентов условиях. В их числе:

• круглосуточная поддержка инвесторов посредством онлайн-чата в режиме 24/7;
• разнообразные дистанционные сервисы, предоставляющие доступ с любого типа мобильных или стационарных устройств;
• удаленное открытие брокерского счета или ИИС в течение пяти минут;
• несколько вариантов тарифных планов, включая льготный – с бесплатным обслуживанием и взиманием комиссий исключительно за совершение финансовых операций;
• бесплатное пополнение и вывод средств на карты банка Тинькофф;
• доступ к покупке и продаже более 11 тысяч различных ценных бумаг и других инвестиционных инструментов;
• предоставление в распоряжение инвестора многочисленных и разнообразных аналитических и вспомогательных инструментов для эффективного инвестирования – от социальной сети Пульс до Tinkoff InvestIndex;
• услуги виртуального советника, который поможет сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель.

Приведенный перечень регулярно пополняется новыми видами услуги и инвестиционных инструментов. Именно такой инновационный для российского фондового рынка подход выступает главной причиной успешной деятельности сервиса Тинькофф Инвестиции.

Как работают Тинькофф Инвестиции?

Характерной особенностью рассматриваемого сервиса становится полностью дистанционно обслуживание клиентов. Такое правило распространяется на все виды брокерских услуг – от открытия счета (обычного или ИИС) до непосредственной торговли ценными бумагами, валютой или другими инвестиционными инструментами.

Поэтому компания делает особенно серьезный акцент на постоянное улучшение работы трех главных онлайн-сервиса. Первый – это официальный сайт Тинькофф Инвестиции. Второй – одноименное мобильное приложение, доступное для скачивания в официальных магазинах Google Play и App Store.

Третий – это торговый терминал. Он доступен в любой точке мира, где пользователь подключен к интернету. Функционал и доступные клиенту опции гарантируют быстрое совершение любых финансовых операций в сочетании с предоставлением комплекса аналитических и справочных инвестиционных инструментов.

В остальном деятельность Тинькофф Инвестиции мало чем отличается от обычного брокера. В то же время, описанные особенности становятся наглядным объяснением причины успешной деятельности сервиса в течение нескольких последних лет.

Тарифы и условия

Независимо от выбранного клиентам вида счета – обычного брокерского или индивидуального инвестиционного – Тинькофф Инвестиции предлагают три варианта тарифов. Более подробные условия возможного сотрудничества показаны в таблице.

Дополнительными услугами, которые предоставляются в рамках трех тарифов бесплатно, выступают:

• поддержка клиентов удобным способом – в чате, по телефону или электронной почте;
• доступ к базовому перечню ценных бумаг;
• онлайн-робот.

Для пользователей тарифного плана «Премиум» доступны дополнительные опции:

• персональный менеджер;
• внебиржевые инвестиционные инструменты;
• расширенный перечень ценных бумаг и других активов;
• персональная помощь со стороны сотрудников Тинькофф Инвестиции.

Немаловажным достоинством предлагаемого инвесторам сервиса становится предельно простая процедура перехода от одного тарифного плана к другому. Она занимает две-три минуты и не содержит ограничений по количеству смен. Важным уточнением выступает следующее правило: любой такой переход сопровождается запуском нового расчетного периода, что означает списание месячного тарифа за предыдущий. А потому пользоваться опцией следует аккуратно и взвешенно.

Как начать инвестировать?

Обязательным условием для покупки акций или других инвестиционных инструментов выступает открытие счета – обычного брокерского или ИИС. Первый не предусматривает каких-либо ограничений, но и не предоставляет льгот. Второй позволяет воспользоваться налоговым вычетом в размере до 52 тыс. руб. в год. Но это предполагает выполнение нескольких жестких требований, описание которых не входит в тему статьи.

В любом случае, открытие счета – это главный ответ на вопрос, как начать инвестировать в Тинькофф. Как было отмечено, процедура реализуется дистанционно одним из двух способов. Первый предусматривает использование официального сайта инвестиционного сервиса, вторая – мобильного приложения Тинькофф Инвестиции. Оба варианта занимают несколько минут и предполагают предоставление персональных данных клиента. Речь идет о паспортных реквизитах и двух сопутствующих документах – ИНН и СНИЛС.

Нужно отметить, что ответ на вопрос, как работать с приложением Тинькофф Инвестиции, практически не отличается от аналогичного по отношению к основному сайту. Дело в том, что оба сервиса имеют схожий функционал и примерно одинаковый интерфейс, естественно, с учетом специфики каждого из них.

Процедура проверки данных занимает еще 3-5 минут. После этого с новым клиентом сервиса согласовывается время встречи с курьером для подписания необходимых документов. Если речь идет о получателе услуг банка Тинькофф, заключение договора также происходит дистанционно.

После этого остается выбрать подходящий тарифный план и пополнить только что открытый счет. Если для этого используется карта банка, операция выполняется бесплатно. При задействовании ресурсов сторонних банков – счетов, карт или электронных кошельков – комиссия определяется по правилам этих финансовых организаций. Тинькофф Инвестиции выполняют пополнение совершенно бесплатно.

Достоинства и недостатки Тинькофф Инвестиций

Быстрый рост количества клиентов инвестиционного направления работы банка Тинькофф – это самое наглядное подтверждение присутствия у сервиса нескольких важных и серьезных достоинств. Однако, не обошлось и без недостатков.