Как открыть ломбард с нуля пошаговая инструкция

Ломбард – специализированная организация, выдающая краткосрочные займы обычным физическим лицам под залог движимого имущества. По закону ломбардную деятельность может вести только юридическое лицо коммерческой направленности. Индивидуальным предпринимателям этот бизнес недоступен.

Если говорить об организационно-правовой форме, то ломбард может быть зарегистрирован в форме ООО или АО. Общество с ограниченной ответственностью зарегистрировать проще, чем акционерное общество, поэтому мы расскажем, как открыть ломбард в формате ООО.

Правовые особенности ломбарда

Регистрация юридического лица для открытия ломбарда проходит так же, как и любого другого общества с ограниченной ответственностью, но некоторые нюансы всё-таки есть.

1. В фирменном наименовании ломбарда должно быть указано слово «ломбард» и его организационно-правовая форма. Например, так: «Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Золотой ключик».

2. Ломбард нельзя зарегистрировать в квартире. Закон требует не только создания по юридическому адресу специальных условий для хранения и безопасности сданного имущества, но и отсутствия в ломбарде других вещей, не относящихся к этому бизнесу.

3. Ломбарду доступны всего три вида предпринимательской деятельности, указанные в законе «О ломбардах» № 196-ФЗ:

• предоставление краткосрочных займов гражданам (код ОКВЭД 64.92.6: Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества);
• хранение вещей (код ОКВЭД 66.19.5: Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность);
• консультационные и информационные услуги (код ОКВЭД 70.22: Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления).

4. Распоряжаться и пользоваться заложенными вещами ломбард не вправе. Заложенное имущество, не выкупленное в срок, должно быть продано с публичных торгов. Это условие обязательно для вещей стоимостью выше 300 000 рублей. Менее ценные вещи ломбард может продавать как через торги, так и по другим каналам. В том числе, можно открыть комиссионный магазин для передачи заложенных вещей на реализацию, но для этого надо регистрировать другое ООО или ИП.

5. Учредителем или участником ломбарда не может быть физическое лицо, имеющее неснятую (непогашенную) судимость за экономическое преступление или преступление против власти.

6. Минимальный размер уставного капитала для ломбарда в 2023 году остался на уровне 10000 рублей, хотя вносились законопроекты, предлагающие повысить его до 50 млн рублей.

7. Специальных требований к помещениям именно для ломбарда закон не устанавливает, но должны соблюдаться условия так называемого руководящего документа МВД РФ (РД 78.36.003-2002). Без этого охранная организация не выдаст акт соответствия помещения под ломбардную деятельность.

8. Лицензия для ломбарда не нужна, но организация будет находиться под постоянным контролем Росфинмониторинга, ЦБ РФ и Пробирной палаты, куда надо вставать на учёт.

Статус ломбарда имеют организации, которые Банк России включил в госреестр. Если ломбард из реестра исключён, юридическое лицо потеряет право на статус ломбарда.

Регистрация ломбарда в налоговой инспекции

Регистрация ломбарда в ИФНС – это регистрация обычного общества с ограниченной ответственностью, поэтому пакет документов для подачи в инспекцию будет тем же самым, что и для ООО.

Документы для открытия ломбарда:

1. Заявление по форме Р11001 (не забудьте указать в наименовании ООО слово «ломбард»);
2. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей;
3. Устав в двух экземплярах;
4. Платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины в 4000 рублей;
5. Гарантийное письмо или копия свидетельства о собственности на нежилое помещение.

Подать документы на регистрацию ломбарда можно при личном визите учредителя в инспекцию, через нотариуса или в электронном виде,подписав электронной подписью. 

Какие ещё документы потребуются для открытия ломбарда? Работать на специальном налоговом режиме ломбард не может, поэтому заполнять уведомление о переходе на УСН не нужно. Так что, для регистрации ломбарда этот перечень документов исчерпывающий.

Через три рабочих дня после подачи заявления будет готов лист записи ЕГРЮЛ по форме № Р50007, свидетельство о постановке на налоговый учёт в налоговом органе и один экземпляр устава с отметкой ИФНС.

Постановка ломбарда на учёт

После получения документов из налоговой инспекции надо в 30-дневный срок зарегистрировать ломбард в Пробирной палате при Минфине. Порядок постановки на учёт описан на официальном сайте.

Из документов понадобится только заявление в произвольной форме и специальная карта постановки на учёт. Скачать её можно на сайте Пробирной палаты. Через 15 дней Пробирная палата выдаст уведомление о включении ломбарда в специальный реестр.

Что касается регистрации ломбарда в Росфинмониторинге, то она отменена с середины 2014 года. Тем не менее на сайте ведомства надо зарегистрировать личный кабинет, чтобы через него предоставлять информацию о проводимых операциях (сделках).

Для регистрации личного кабинета в Росфинмониторинге укажите идентификационные данные созданного ООО и следуйте дальнейшим инструкциям. Для предоставления сведений о сделках надо иметь квалифицированную электронную подпись.

Регистрация ломбарда в Центробанке

Как таковой, специальной процедуры регистрации ломбарда в ЦБ РФ нет, но регулятор автоматически ставит ломбарды на учёт, потому что в процессе деятельности они должны постоянно отчитываться.

Почему мы обращаем ваше внимание именно на эту отчётность ломбардов? Дело в том, что за непредставление или за нарушение сроков и порядка отчётности в Центробанк налагается очень крупный штраф по статье 19.7.3 КоАП РФ:

• на руководителей – от 20 до 30 тысяч рублей;
• на юридических лиц — от 500 до 700 тысяч рублей.

Отчётность сдаётся в электронном виде, программы-анкеты постоянно обновляются. Рекомендуем скачивать их актуальные версии только с сайта Центробанка.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Итак, что же нужно для открытия ломбарда в организационном смысле? Подведём итоги:

1. Подберите для ломбарда помещение, которое соответствует требованиям РД 78.36.003-2002.
2. Зарегистрируйте общество с ограниченной ответственностью, в наименовании которого должно фигурировать слово «ломбард».
3. Встаньте на учёт в Пробирную палату при Минфине.
4. Зарегистрируйте личный кабинет на сайте Росфинмониторинга.
5. Установите программу для сдачи отчётности ломбарда в ЦБ РФ и соблюдайте сроки её сдачи.

Если в ходе регистрации ломбарда у вас возникают какие-то индивидуальные вопросы, получите бесплатную консультацию практикующих специалистов вашего региона.

Бесплатная консультация по регистрации ООО или ИП

Если у вас остались вопросы по регистрации, заполните форму. Вам перезвонят специалисты и подробно ответят на вопросы с учётом региональной специфики.

Золотая жила современности

Ломбард — новая сфера для открытия собственного бизнеса. Многообещающая ниша может стать отличным началом для вас и ваших идей.

История первого ломбарда в России уходит в далекий 18 век. Эта организация работала от государства и называлась “ссудная казна”. Они были подконтрольны органам власти, за счет чего клиенту была обеспечена безопасность сделки и надежность в выполнении обязательств.

В современных реалиях насчитывается около 2 300 ломбардов по всей стране. Число небольшое для нашего многомиллионного населения, однако оно увеличивается с каждым годом. Спрос в данной сфере порождает рост численности таких заведений, следовательно, клиентская база тоже нарастает.

Самую свежую и более подробную информацию про бизнес и все, что с ним связано, можно узнать из нашего Телеграм-канала.

Согласно официальной статистике от Центрального Банка Российской Федерации (ЦБ РФ), более 70% этой области занимают мелкие ломбарды с портфелем до 10 млн рублей, а также кадровым составом, не превышающим 10 сотрудников. Остальным рынком владеют крупные компании, портфель которых измеряется в несколько сотен миллионов рублей.

Алексей Мальцев, бывший владелец сети ломбардов, утверждает, что ломбард — бизнес, набирающий обороты в последнее время, однако гарантии прибыли в нем не существует. Он объясняет это тем, что рентабельность в этой сфере зависит от локации, способа продвижения, наличия конкуренции и многого другого. Но если рискнуть и детально проработать каждую мелочь, можно выстроить хороший бизнес.

Рост в данной области сопряжен с актуальностью этого направления, которая выражается в:

Востребованности у населения в финансовых средствах. Иногда необходимые суммы не настолько велики, чтобы брать полноценные долгосрочные кредитные деньги. В этом случае достаточно воспользоваться краткосрочными займами под залог, в качестве которого выступают личные вещи потребителя.

Современный мир вращается вокруг его материальной основы, поэтому именно потребность в деньгах подогревает интерес физических лиц к деятельности ломбардов.

Правильный выбор с самого начала

В этой части разберемся с деятельностью ломбарда, основными его видами и их особенностями.

Ломбард — коммерческая организация, выраженная в форме юридического лица, оказывающая услуги населению в виде краткосрочных финансовых займов под залог имущества физических лиц. Принимаются различные личные вещи клиента: от драгоценных изделий до бытовой техники.

На практике выделяют несколько типов ломбардов по специфике принимаемого товара:

Открывает наш перечень ювелирный ломбард — в таком месте осуществляется прием драгоценных металлов, а также изделий, которые из них изготавливаются.

Этот тип является самым популярным и востребованным.

Что может быть принято в ювелирный ломбард:

• Сусальное золото и серебро (при этом техническое золото — не очищенное от примесей — не будет принято ломбардом);
• Алмазные полуфабрикаты или прочее сырье;
• Драгоценные камни без огранки и обработки;
• Полуфабрикаты для зубного протезирования или ювелирного дела;
• Сплавы и сырье, сделанные из драгоценных металлов;
• Награды от государства, медали и ордена.

Внутри этой категории выделяют дополнительно 3 узкоспециализированных направлений:

• Самую маленькую цену предложат здесь — скупка золота и его изделий, принимая товары по цене лома. Количество таких заведений занимает превалирующую часть среди ломбардов. Важно знать, что здесь при подсчете итоговой суммы в расчет не берут драгоценные камни, даже если это настоящий бриллиант!
• Этот вид учитывает не только вес заложенного изделия, но и его внешний качественный вид. Отличительной чертой этого типа является быстрая реализация изделий из драгоценных металлов. Уже сюда можно приносить изделия с камнями, в том числе с бриллиантами, если вы хотите хоть сколько-то выиграть от изделия с камнями. Однако и оценивание здесь весьма строгое и скупое: за 1 карат потребитель не сможет получить более 30 000 рублей;

• Вот куда точно стоит нести изделия с драгоценным камнями, так это в ломбарды, где решение зависит не только от граммов, но и от внешнего вида, марки, и как раз наличия камней и прочих тонкостей. Здесь украшение клиента будет оценено по высшему уровню, учитывая производителя, караты бриллианта и т.п.

Если зайти в один из таких ломбардов, то преимущественно среди изделий можно увидеть: серьги, кольца, браслеты и иные украшения, а также драгоценные камни с обработкой и юбилейные и старинные монеты из тех же драгоценных металлов.

Ювелирные ломбарды могут как брать в залог изделие, так и полностью выкупать его у владельца.

Следующим в списке является ломбард с бытовой техникой — здесь из названия все понятно — выдача денежных средств осуществляется под залог различного рода бытовой техники и электроники.

Когда товар доставляют в соответствующий ломбард, его сразу проверяют на качество работы и функциональность. Здесь принимают следующие виды техники:

1. Смартфоны и планшеты;
2. Ноутбуки, стационарные компьютеры, сканеры и принтеры;
3. Техника, связанная с фотографией и музыкой: камера, аудиосистема и прочее оборудование;
4. Крупногабаритная бытовая техника: холодильники, морозильные камеры, пылесосы и прочее;
5. Электроприборы: микроволновки, электрические чайники, тостеры;
6. Строительное оборудование.

Для того, чтобы оценить товар, в расчет берут его состояние на данный момент, его рыночную цену, бренд производителя и его комплектацию (если таковая подразумевается на момент изначального приобретения).

Далее антикварный — можно считать этот вид самым эстетичным, ведь чего только не найдешь в таком ломбарде — настоящая сокровищница прошлого. В данном случае, в качестве объекта обмена выступают предметы с антикварной ценностью: начиная со столовых приборов и сервизов, заканчивая крупной мебелью и художественными экспонатами. Предметом сделки являются вещи, обладающие антикварной ценностью, такие как: мебель, картины, столовые приборы и посудные наборы.

Здесь важно найти профессионала своего дела, который практически сходу сможет определить стоимость изделия, балансируя между прибылью и ожиданием клиента.

В конченом итоге, после проведенной экспертизы, устанавливливается предполагаемое время создания вещи, кем она была изготовлена и ее ценность как предмета художественного творения. Такие проверки отнюдь не дешевые, однако, они компенсируются за счет редких экземпляров, которые сложно уловить в подобных местах. Отличным подспорьем будет наличие у владельца документа с подтверждением всего вышеперечисленного, но это довольно редко.

Алексей Мальцев настаивает не начинать с этого направления, если ранее будущий бизнесмен никак не соприкасался с антикварными товарами, способом их оценивания и реализации.

Завершающим видом станет автоломбард — самое крупное ответвление данного бизнеса, занимающееся приемом автомобилей в качестве залога. Бизнес отличается простотой (вам необходимо просто научиться оценивать состояние автомобилей и выдвигать обоснованную рыночную цену потребителям) и некой выгодой. Существенные “минусы” этой организации — для открытия потребуется крупное финансирование для аренды и обустройства территории под хранение транспортных средств, а также большого капитала для обеспечения выдачи денежных средств, эквивалентных состоянию транспорта.

В качестве предметов обмена выступает различный транспорт: от мотоциклов до крупных грузовых машин.

В отличии от всех упомянутых видов, в автомобильном нужно гораздо больше документов, чем один паспорт:

• Паспорт и права владельца автотранспорта;
• Документ собственности на авто;
• Паспорт транспортного средства (ПТС);
• Свидетельство о регистрации транспорта (СТС);

Сам ломбард имеет такой принцип работы: клиент приносит товар, который хочет заложить, работники магазина проводят экспертизу и оценивают состояние, выдают займ не превышающий 90% от рыночной стоимости на короткий возвратный период. Важно отметить, заложить можно только движимое имущества, то есть дом или квартиру не примут.

Также стоит различать понятия ломбард и комиссионный магазин. Последний занимается сбытом ненужных товаров клиентов за вознаграждение — комиссию. Владелец может принести ненужный холодильник и отдать его, дожидаясь удачной сделки или сразу продать магазину.

Разобравшись в понятиях и принципе работы, переходим к основной части статьи, где шаг за шагом расскажем как открыть ломбард с нуля, сколько нужно затрат и как правильно зарегистрировать бизнес.

Последовательность действий

Плюсы и минусы ломбарда как бизнеса

Итак, теперь мы понимаем, что деятельность ломбарда схожа с деятельность микрофинансовых организаций. ​Михаил Унксов, президент  организации “Лига ломбардов”, видит следующие отличия ломбарда от остальных организаций, выдающих кредиты:

• Выданная сумма обеспечивается за счет стоимости заложенного товара. Выданные деньги обеспечиваются стоимостью залога (если деньги не вернули, ломбард имеет право продать его);
• Обмен товара на деньги происходит моментально, для этого не требуется никаких документов о платежеспособности клиента, например, его кредитная история.

Михаил Захаров, владелец ломбарда элитных часов из Швеции «ВИП Ломбард», в данном бизнесе выделяет несколько рискованных моментов и минусов ведения его в сфере ломбарда. Во-первых, в ломбарде должен быть опытный работник, способный быстро распознавать подделки за минимальный срок, ведь промах сильно скажется на прибыли. Во-вторых, нужно быть осторожным и не выдать ссуду под краденные товары. Если это обнаружат государственные органы,то предмет изымут, а ущерб никто не возместит.

Следующий факт — высокие проценты — является для владельца одновременной и достоинством, и недостатком. Потребителя больше привлечет меньшая ставка в банке и он может обратиться туда. Однако, если брать в расчет аудиторию ломбардов — люди, которым срочно нужны деньги — то никакой банк не сможет выдать сумму на короткий период и без лишней бумажной волокита. Острая необходимость в финансовых средствах побуждает клиентов обращаться именно в подобную организацию.

Алексей Лазутин, председатель совета Национального объединения ломбардов, видит главное преимущество пользования ломбарда для населения в том, что если человек не возвращает деньги, то ломбард может легко продать товар и с большей вероятность покрыть издержки. Все подобные инциденты решаются без судебных заседаний и услуг коллекторов.

Также эксперты выделяют следующие “плюсы” данной ниши:

1. Риск потери денег невелик, так как ломбард не выдаст сумму, превышающую 90% от рыночной стоимости товара. В любом случае, данная организация сможет покрыть внезапные издержки;  
2. Для стандартного ломбарда площадь зала не так важна, как наличие прочного и надежного хранилища — сейфа;
3. Сфера только набирает оборот, так что население охотно пользуется услугами, а конкуренция не на том уровне, чтобы блокировать вход в эту нишу;
4. Приемлемый доход.

Итак, переходим к самой главной части — разработка бизнес-плана, который поэтапно приведет начинающего предпринимателя к заветной цели и стабильному доходу.

Для открытия ломбарда нужно пройти следующие этапы:

1. Официальная регистрация бизнеса;
2. Подбор помещения и его оснащение;
3. Приобретение необходимого оборудования;
4. Кадровый состав организации и фонд заработной платы;
5. Представление конкурентных преимуществ и реклама;
6. Итоговая сумма затрат, срок окупаемости и ожидаемая прибыль.

План намечен, так что можно приступать к его реализации!

Шаг 1. Регистрация

При правильной реализации этого пункта, все остальное будет уже проще. Заостряем внимание сразу — оформление статуса индивидуального предпринимателя (ИП) не разрешает вести бизнес-ломбард. Поэтому выбор падает на ООО или АО, однако в нашей статье будет рассмотрен вариант попроще — форма общества с ограниченной ответственностью.

Согласно закону, для ведения деятельности — ломбард лицензия не нужна!

Отдельное требование идет для владельца: участник и учредитель ломбарда не является физическим лицом, которое имеет неснятую судимость за преступления в сфере экономики или против действующей власти.

Ниже приведен список документов, необходимых для регистрации бизнеса:

1. Заявление Р11001 (при этом есть условия для наименования: в нем должно содержаться слово “ломбард”, например, «Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Семицветик»);
2. Решение от учредителя или протокол с их общего собрания;
3. Два экземпляра устава организации;
4. Квитанция об уплате госпошлины 4 000 рублей;
5. Гарантийное письмо при аренде о предоставлении юр.адреса или его покупке, гарантийное письмо о собственности на нежилое помещение. Регистрировать ломбард на территории квартиры запрещено!

Также законодательство предусматривает дополнительные требования к ведению деятельности в сфере ломбарда:

1. В течении 30 дней после регистрации необходимо поставить ломбард на учет в Пробирной палате при министерстве финансов. Это можно сделать через официальный сайт, добавив заявление в произвольной форме и карту о постановке на учет;
2. Создать личный кабинет в Росфинмониторинге для сдачи отчета о проводимых операциях;
3. Регистрация ломбарда в Центробанке для удобной сдачи отчетности (не обязательно, но рекомендуется, так как в случае непредставления взимается штраф). Это происходит автоматически, поэтому вам потребуется просто вовремя добавлять информацию о деятельности;
4. Минимальный размер уставного капитала — 10 000 рублей;
5. Заложенные вещи, не выкупленное в срок, должно быть реализовано на публичных торгах, если его стоимость превосходит 30 000 рублей. Прочие вещи можно продавать по другим каналам. Штраф за нарушение данного пункта доходит до 100 000 рублей.

Отчетности в этом деле отводиться большое значение:

1. В ЦБ РФ: раз в квартал — о деятельности сообщается раз в квартал, об операциях с денежными средствами — каждый месяц, о персональном составе руководящих органов —раз в год;
2. В Росфинмониторинг: отчет ФЭС-04 каждый квартал.

В качестве ОКВЭДа представлены 3 возможных варианта:

• 64.92.6 — право на выдачу краткосрочных займов гражданам, под залог движимого имущества;
• 66.19.5 — право на хранение вещей и ценностей, депозитарная деятельность;
• 70.22 — право на осуществление консультирования и оказание информационных услуг.

Что касается налогов, то упрощенная система налогообложения (УСН) не применима к ломбарду, поэтому стоит остаться на основной системе (ОСНО). Однако проценты, полученные от займа, и имущество, переходящее в собственность налоговой базой не считаются. Но все равно рекомендуется вести отдельный учет для облагаемого/необлагаемого дохода.

Никита, аналитик бизнеса в сфере ломбардов, обращает внимание, что важно на данном этапе составить договор, который клиент будет заключать при сдаче товара в обмен на деньги, залоговый билет:

1. Адрес ломбарда и его название;
2. ФИО и паспортные данные покупателя;
3. Данные вещи: название, описание состояния и оценочная стоимость;
4. Момент сдачи и срок;
5. Процентная ставка;
6. Сумма займа;
7. Есть ли право на досрочный возврат денег;
8. Согласие/несогласие заемщика на взыскание вещи без обращения к нотариусу.

А также квитанцию (документ подтверждения для клиента), в которой указывается:

1. Адрес ломбарда и его название;
2. ФИО и паспортные данные покупателя;
3. Данные вещи: название, описание состояния и оценочная стоимость;
4. Момент сдачи и срок;
5. Как будет храниться товар;
6. Оплата услуги.

Шаг 2. Поиск и аренда помещения

Алексей Мальцев предлагает в поиске обратить внимание на точки в торговых центрах, отдельное помещение с большим ежедневным потоком народу. Дополнительным плюсом станет наличие удобной развязки транспорта или просторной парковки.

Так как мы берем в расчет новичка в этой сфере, то рассмотрим вариант открытия ювелирного ломбарда, который не требует большой площади.

Для поиска будем использовать доступные карты Яндекс, 2GIS или Google. Аналитики предлагают остановиться на 30-50 кв.м. для начинающего ломбарда. Его стоит разделить на 2 зоны: для хранения вещей и для обслуживания покупателей. Возьмем среднее значение в 40 кв.м., которое будет оцениваться в 60 000 рублей в месяц. Располагается оно на 1 этаже, имеет собственный отдельный вход.

Нам потребуется возвести стену из гипсокартона, чтобы разграничить зоны. Вместе с материалом и работами мастера обойдется 8 550 рублей. После подведем электроэнергию, пригласив специалиста, который сможет аккуратно и безопасно подключить вас к сети. Средняя стоимость 750 за 1 кВт, поэтому для нашей общей площади потребуется 23 000 рублей.

Затем отшлифуем бетонный пол и покроем его темной краской. Для обеих комнат в 40 кв.м.  «Элакор-ПУ Эмаль 160” в 2 слоя понадобится 11 кг. С учетом работ мастера по покраске ~ 20 500 рублей. Покраска и шпаклевка стен ~ 35 250 рублей.

После косметического ремонта перейдем к наполняемости. Теперь стоит учесть некие особенности в обустройстве ломбарда.

Для безопасности необходимо установить не только систему безопасности с сигнализацией, но и кнопку экстренного вызова вместе с видеонаблюдением.

1. Приобретение и монтаж пожарной сигнализации обойдется примерно в 22 000 рублей + огнетушитель (700 рублей)
2. Установка сигнализации “Цезарь Сателлит” 10 000 рублей + ежемесячное обслуживание 5 000 рублей в месяц;
3. Установка тревожной кнопки МТС 5 500 рублей + ежемесячное обслуживание 3 500 рублей в месяц;
4. Установка видеонаблюдения 25 300 рублей.

Теперь оборудуем зону для продавца-оценщика. Здесь для безопасности устанавливаем пуленепробиваемое защитное стекло класса Бр-3 — 48 000 рублей. Оно будет защищать работника во время общения с клиентами, а также предотвращать кражу заемных изделий. Для безопасной передачи денег стоит установить лоток передаточный Бр-4 (ЛП-21 со шторкой) за 24 000 рублей.

Отдельного монтажа требует защитная решетка 2,7 х 2,5 м за 47 925 рублей. Отдельную дверь установим на склад из пуленепробиваемого, огне- и износостойкого материала за 43 700 рублей.

Итог по ремонту и подготовке к заполнению: 374 425 рублей.

Шаг 3. Покупка оборудования

Здесь отдельно обустраиваются клиентская комната и комната хранения. Начнем с видимой части заведения. Эту комнату сильно большой делать не стоит, поэтому отдадим под нее 15 кв.м. Первым делом необходимо поставить витрины под замком, где будут выставлены изделия для продажи: 8 штук выйдут в 94 336 рублей. Также потребуются демонстрационное оборудование для украшений: подставки для колец (21 560 рублей), подставки для цепочек (26 680 рублей), подставки для сережек (20 950 рублей), подставка для монет (22 600 рублей), прочие подставки (21 000 рублей). 

Итог по подставкам: 112 790 рублей.

Для удобства посетителей поставим стол и пару стульев, а для менеджера-товароведа за прилавком рабочее место. Все это выйдет в 24 000 рублей. Всю площадь будет освещать центральное и подиумное освещение. Для полного оснащения понадобиться 17 890 рублей.

Переходим к самой ценной комнате — хранения. В этой же комнате может находиться оценщик со всем необходимым оборудованием. Самое важное — сейф, а лучше 2 Safewell YB-920A (153 442 рубля). Добавим пару стеллажей для удобного хранения (12 590 рублей). Небольшую часть комнаты отведен под зону отдыха: диван (15 490 рублей), кофейный столик (3 490 рублей).

Отдельно обустроим рабочее место для оценщика. Большой специальный стол (21 590 рублей), стул (3 290 рублей) и мощная настольная лампа для верстака (8 955 рублей).

Михаил Унксов, владелец сети ломбардов, считает самым важным — правильное оснащение для проверки достоверности и оригинальности ювелирных изделий.

Важно приобрести все необходимое оборудование, чтобы оценщик мог в короткие сроки определить подлинность изделия. Теперь отдельно посчитаем необходимый инвентарь для проверки:

1. Ювелирные электронные весы — 2 550 рублей;
2. Гофта для хранения драгоценных металлов — 7 879 рублей;
3. Тестер для диагностики металлов — 21 000 рублей;
4. Подставки для инструментов — 7 133 рубля;
5. Реактивы для проверки металлов — 6 750 рублей;
6. Прибор для диагностики камней — 20 500 рублей;
7. Кольцемер и пломбиратор — 5 670 рублей;
8. Электронный измеритель камней — 20 600 рублей;
9. Перчатки из микрофибры — 600 рублей;
10. Ручной микроскоп — 3 500 рублей;
11. Лампа УФ с белым светом в ящике — 12 990 рублей;
12. Зажимы и ручки — 3 290 рублей;
13. Ювелирный лобзик — 1 599 рублей;
14. Растворы и шампуни — 5 689 рублей;
15. Ювелирные ножницы — 9 560 рублей;
16. Молоток и киянка — 2 590 рублей;
17. Налобная лупа с подсветкой — 10 000 рублей.

Отдельной графой выведем необходимые технические устройства. Чтобы осуществлять прием денег, особенно безналичным способом оплаты, нам понадобится касса.

Покупка и подключение обойдется в 23 200 рублей + годовое обслуживание 3 000 рублей. Для комфортной работы персонала добавим микроволновую печь (5 490 рублей) и электрический чайник (3 790 рублей). К этому добавляем компьютер, принтер и сканер с общей стоимостью 75 000 рублей.

Общий итог по оборудованию: 720 243 рубля.

Шаг 4. Подбор кадров и ФОТ

Сергей Андреев, эксперт по бизнесу сферы услуг, рекомендует на первых порах не набирать слишком большой штат, а охранника вовсе заменить на современную систему безопасности.

Алексей Мальцев считает оптимальной такую команду: оценщик, менеджер, бухгалтер, охранник и товаровед. При этом он не исключает, что некоторые должности можно совмещать, или как в случае с охранником, заменить на технику.

Работает ломбард с 10.00 до 22.00.

Поэтому для нашей статьи будем брать в расчет следующий персонал:

1. Оценщик-товаровед — 60 000 рублей/месяц;
2. Менеджер-консультант — 50 000 рублей/месяц.

Бухгалтерию будем вести удаленно, чтобы не занимать лишнее место в офисе за 5 000 рублей в месяц.

Все работники, перед началом трудовой деятельности, должны ознакомиться с обязанностями и сферой ответственности, чтобы избежать неловких ситуаций.

Итог ФОТ: 115 000 рублей в месяц.

Шаг 5. Конкурентные преимущества и реклама

Многие говорят, что если открыть круглосуточный ломбард, то это существенно увеличит прибыль. Вероятно, что да, однако Никита говорит, что легального ломбарда с 24 сменой не существует! Поэтому этот пункт как преимущество указывать будет противозаконно.

Время работы ломбарда имеет не меньшее значение. Если ломбарды не работают в круглосуточном режиме, то следует попробовать открыть заведение, работающее в удобное время для большинства работающего населения. Это будет серьезное преимущество перед конкурентами.

К своим конкурентным преимуществам можно отнести официальную регистрацию. С это сфере очень мало порядочных заведений и толпа мошенников. Вы можете указать то, что находитесь в официальном государственном реестре, следовательно, вам можно доверять.

Ну и самым весомым аргументом в вашу пользу может стать — никакой кредитной истории и последствий, если потребитель не вернул деньги. Его имущество становится имуществом ломбарда, которым оно вправе самостоятельно распоряжаться.

Что первым делом замечает человек? Красивую и яркую вывеску. Изготовить такую в Москве на 25 символов выйдет в 35 500 рублей.

Алексей Мальцев считает сарафанное радио довольно эффективное в данной сфере. Ведь если довольный клиент поделиться этим со своими коллегами или друзьями, то они в случае непредвиденной ситуации придут именно к вам.

Не стоит отказываться от привычной рекламы в интернет. Стоит нанять таргетолога, который настроит эффективную рекламу прямо на вашу целевую аудиторию. Услуги такого специалиста в месяц обходятся примерно в 35 000 рублей. При этом стоит заложить начальную сумму в 70 000 рублей, а затем поддерживать, добавляя по 30 000 рублей ежемесячно.

Чтобы о вас узнали в соседних районах, можно прибегнуть к услугам промоутеров, которые будут раздавать листовки по городу. За час по 250 рублей, в месяц будет выходить около 13 000 рублей.

Итог по рекламе: 183 500 рублей.

Шаг 6. Подсчет итоговой суммы

Барабанная дробь! Сейчас узнаем, сколько необходимо вложить, чтобы начать вести бизнес в сфере ломбардов:

Регистрация бизнеса (4 000)

+

Ежемесячная аренда помещения (60 000)

+

Ремонт помещения (314 425)

+

Оборудование (720 243)

+

ФОТ за первый месяц (115 000)

+

Вывеска (35 500)

+

Реклама (148 000)

ИТОГ: 1 397 168 рубля.

Шаг 7. Оценка предполагаемых доходов

Прибыль в ломбарде зависит от товаров, которые приносят клиенты, а также от курса на драгоценные металлы и камни.

Сезонности в этой сфере как таковой нет. Конечно, перед праздниками люди стремятся больше купить, поэтому зачастую им не хватает на это зарплаты или накоплений. Вот здесь в ход идут быстрые деньги из ломбардов.

В среднем клиент за свой товар может получить от 40 до 80% его реальной стоимости. Максимальный срок займа до 31 дня.

Ниже представим актуальные проценты ломбарда:

1. Ставка в день: 0,453%;
2. Базовый процент на золото: 0,4%.

Средняя сумма займа в ломбардах сейчас 11 600 рублей, срок займа 30 дней и базовая ставка 0,4%, следовательно, с одного клиента фирма получает 1392 рубля. Также около 50% всех изделий так и остаются в ломбарде не выкупленными. В среднем в месяц услугами пользуются 50-70 человек.

Примерная прибыль: 220 440 рублей.

Шаг 8. Расчет ежемесячных затрат

При открытии ломбарда, в месяц сумма расходов будет следующая:

Аренда (80 000 рублей)

+

ФОТ и налоговые отчисления (129 950 рублей)

+

Страховые отчисления за работников (17 350 рублей)

+

Коммунальные платежи (25 000 рублей)

+

Расходуемые материалы (12 000 рублей)

+

Ежемесячное ведение сигнализации и кассы (8 750)

+

Реклама (78 000 рублей)

ИТОГО: 351 050 рублей.

Шаг 9. Чистая прибыль и сроки окупаемости

Выручка будет, однако не с первого месяца: -130 610 рублей (220 440 — 351 050).

Это приемлемые цифры для ломбарда, так как эксперты считают, что средняя окупаемость такого бизнеса от 12 месяцев при самом сложном раскладе. Если выбрали изначально верное расположение, то срок можно сократить до 6 месяцев.

Александр, владелец сети ломбардов, заверяет, что для хорошего ломбарда достаточно 9 месяцев, чтобы сформировать приличный финансовых портфель примерно в 5 миллионов.

Шаг 10. Советы от владельцев бизнеса

Алексей Лазутин рекомендует стремиться не выкупать каждый принесенный товар у потребителя. Если человек вернул деньги и получил изделие обратно, при этом оставшись довольным сервисом и лояльностью, то велика вероятность его возвращения.

Евгений Сафронов, директор по развитию «FinLine-Автозайм», настаивает на том, чтобы предприниматели заботились о клиентах, стремясь предоставить им максимально комфортные и лояльные условия. Если бизнесмен будет гнаться за наживой на нуждающемся населении, то никакого роста в своем деле он не получит.

Так же Алексей Лазутин советует следить за технологическими тенденциями в своей сфере. Существует вендинговый аппарат Custody Bot. Он способен заменить и сам ломбард, и скупщика и оценщика — благодаря системе он самостоятельно определяет из чего сделано изделие, какой состав. Однако пока ему еще нужен человек для регулировки и настройки работы.

Ломбарды существуют уже не одно десятилетие, их количество только растет, а желающих узнать, как открыть ломбард становится все больше. В этом нет ничего удивительного, ведь спрос на такие услуги был всегда и также будет в будущем. При этом услугами ломбардов пользуется довольно широкая целевая аудитория, что увеличивает шансы быстро отбить вложения и получать хороший стабильный доход.

Если вы уже загорелись желанием войти в этот бизнес, но не знаете, с чего начать и сколько для этого понадобится времени и денег, то читайте дальше эту статью. Здесь есть свои особенности, которые обязательно стоит учитывать при открытии и ведении бизнеса, чтобы не прогореть и не иметь проблем с законодательством.

Что нужно учитывать, чтобы открыть такую организацию, как ломбард

Прежде чем переходить к списку того, что нужно для открытия и работы ломбарда, необходимо разобраться со списком всех необходимых документов и требований, которые касаются этой деятельности.

Это один из тех видов бизнеса, которые открывать достаточно сложно, а на сбор всех необходимых документов и соответствие требованиям может уйти немало времени, нервов и сил. На эту деятельность есть свои ограничения, которые нужно учитывать.

Так как ломбарды по сути являются кредитной организацией, которая занимается выдачей займов под залог имущества (движимого) и его сохранностью, то государственные органы контроля пристально следят за работой таких организаций. К условиям сохранности вещей выдвигаются жесткие требования.

Их работа регламентируется законодательством, а его несоблюдение может привести к немалым штрафам, закрытию организации, а в некоторых случаях и уголовной ответственности (закон «О ломбардах»). Это не тот вид бизнеса, где можно как-то обойти законодательную базу и упростить процесс открытия.

Также стоит продумать, на чем будет специализироваться ваш ломбард. Это нужно делать исходя из стартового капитала, размера помещения, наличия конкурентов и их специализации.

Согласно официальной статистике от Центрального Банка Российской Федерации (ЦБ РФ), более 70% этой области занимают мелкие ломбарды с портфелем до 10 млн рублей, а также кадровым составом, не превышающим 10 сотрудников. Остальным рынком владеют крупные компании, портфель которых измеряется в несколько сотен миллионов рублей.

Алексей Мальцев, бывший владелец сети ломбардов, утверждает, что ломбард — бизнес, набирающий обороты в последнее время, однако гарантии прибыли в нем не существует. Он объясняет это тем, что рентабельность в этой сфере зависит от локации, способа продвижения, наличия конкуренции и многого другого. Но если рискнуть и детально проработать каждую мелочь, можно выстроить хороший бизнес.

Рост в данной области сопряжен с актуальностью этого направления, которая выражается в:

Востребованности у населения в финансовых средствах. Иногда необходимые суммы не настолько велики, чтобы брать полноценные долгосрочные кредитные деньги. В этом случае достаточно воспользоваться краткосрочными займами под залог, в качестве которого выступают личные вещи потребителя.

Современный мир вращается вокруг его материальной основы, поэтому именно потребность в деньгах подогревает интерес физических лиц к деятельности ломбардов.

Правильный выбор с самого начала

В этой части разберемся с деятельностью ломбарда, основными его видами и их особенностями.

Ломбард — коммерческая организация, выраженная в форме юридического лица, оказывающая услуги населению в виде краткосрочных финансовых займов под залог имущества физических лиц. Принимаются различные личные вещи клиента: от драгоценных изделий до бытовой техники.

На практике выделяют несколько типов ломбардов по специфике принимаемого товара:

Открывает наш перечень ювелирный ломбард — в таком месте осуществляется прием драгоценных металлов, а также изделий, которые из них изготавливаются.

Этот тип является самым популярным и востребованным.

Что может быть принято в ювелирный ломбард:

• Сусальное золото и серебро (при этом техническое золото — не очищенное от примесей — не будет принято ломбардом);
• Алмазные полуфабрикаты или прочее сырье;
• Драгоценные камни без огранки и обработки;
• Полуфабрикаты для зубного протезирования или ювелирного дела;
• Сплавы и сырье, сделанные из драгоценных металлов;
• Награды от государства, медали и ордена.

Внутри этой категории выделяют дополнительно 3 узкоспециализированных направлений:

• Самую маленькую цену предложат здесь — скупка золота и его изделий, принимая товары по цене лома. Количество таких заведений занимает превалирующую часть среди ломбардов. Важно знать, что здесь при подсчете итоговой суммы в расчет не берут драгоценные камни, даже если это настоящий бриллиант!
• Этот вид учитывает не только вес заложенного изделия, но и его внешний качественный вид. Отличительной чертой этого типа является быстрая реализация изделий из драгоценных металлов. Уже сюда можно приносить изделия с камнями, в том числе с бриллиантами, если вы хотите хоть сколько-то выиграть от изделия с камнями. Однако и оценивание здесь весьма строгое и скупое: за 1 карат потребитель не сможет получить более 30 000 рублей;

• Вот куда точно стоит нести изделия с драгоценным камнями, так это в ломбарды, где решение зависит не только от граммов, но и от внешнего вида, марки, и как раз наличия камней и прочих тонкостей. Здесь украшение клиента будет оценено по высшему уровню, учитывая производителя, караты бриллианта и т.п.

Если зайти в один из таких ломбардов, то преимущественно среди изделий можно увидеть: серьги, кольца, браслеты и иные украшения, а также драгоценные камни с обработкой и юбилейные и старинные монеты из тех же драгоценных металлов.

Ювелирные ломбарды могут как брать в залог изделие, так и полностью выкупать его у владельца.

Следующим в списке является ломбард с бытовой техникой — здесь из названия все понятно — выдача денежных средств осуществляется под залог различного рода бытовой техники и электроники.

Когда товар доставляют в соответствующий ломбард, его сразу проверяют на качество работы и функциональность. Здесь принимают следующие виды техники:

1. Смартфоны и планшеты;
2. Ноутбуки, стационарные компьютеры, сканеры и принтеры;
3. Техника, связанная с фотографией и музыкой: камера, аудиосистема и прочее оборудование;
4. Крупногабаритная бытовая техника: холодильники, морозильные камеры, пылесосы и прочее;
5. Электроприборы: микроволновки, электрические чайники, тостеры;
6. Строительное оборудование.

Для того, чтобы оценить товар, в расчет берут его состояние на данный момент, его рыночную цену, бренд производителя и его комплектацию (если таковая подразумевается на момент изначального приобретения).

Далее антикварный — можно считать этот вид самым эстетичным, ведь чего только не найдешь в таком ломбарде — настоящая сокровищница прошлого. В данном случае, в качестве объекта обмена выступают предметы с антикварной ценностью: начиная со столовых приборов и сервизов, заканчивая крупной мебелью и художественными экспонатами. Предметом сделки являются вещи, обладающие антикварной ценностью, такие как: мебель, картины, столовые приборы и посудные наборы.

Здесь важно найти профессионала своего дела, который практически сходу сможет определить стоимость изделия, балансируя между прибылью и ожиданием клиента.

В конченом итоге, после проведенной экспертизы, устанавливливается предполагаемое время создания вещи, кем она была изготовлена и ее ценность как предмета художественного творения. Такие проверки отнюдь не дешевые, однако, они компенсируются за счет редких экземпляров, которые сложно уловить в подобных местах. Отличным подспорьем будет наличие у владельца документа с подтверждением всего вышеперечисленного, но это довольно редко.

Алексей Мальцев настаивает не начинать с этого направления, если ранее будущий бизнесмен никак не соприкасался с антикварными товарами, способом их оценивания и реализации.

Завершающим видом станет автоломбард — самое крупное ответвление данного бизнеса, занимающееся приемом автомобилей в качестве залога. Бизнес отличается простотой (вам необходимо просто научиться оценивать состояние автомобилей и выдвигать обоснованную рыночную цену потребителям) и некой выгодой. Существенные “минусы” этой организации — для открытия потребуется крупное финансирование для аренды и обустройства территории под хранение транспортных средств, а также большого капитала для обеспечения выдачи денежных средств, эквивалентных состоянию транспорта.

В качестве предметов обмена выступает различный транспорт: от мотоциклов до крупных грузовых машин.

В отличии от всех упомянутых видов, в автомобильном нужно гораздо больше документов, чем один паспорт:

• Паспорт и права владельца автотранспорта;
• Документ собственности на авто;
• Паспорт транспортного средства (ПТС);
• Свидетельство о регистрации транспорта (СТС);

Сам ломбард имеет такой принцип работы: клиент приносит товар, который хочет заложить, работники магазина проводят экспертизу и оценивают состояние, выдают займ не превышающий 90% от рыночной стоимости на короткий возвратный период. Важно отметить, заложить можно только движимое имущества, то есть дом или квартиру не примут.

Также стоит различать понятия ломбард и комиссионный магазин. Последний занимается сбытом ненужных товаров клиентов за вознаграждение — комиссию. Владелец может принести ненужный холодильник и отдать его, дожидаясь удачной сделки или сразу продать магазину.

Разобравшись в понятиях и принципе работы, переходим к основной части статьи, где шаг за шагом расскажем как открыть ломбард с нуля, сколько нужно затрат и как правильно зарегистрировать бизнес.

Последовательность действий

Плюсы и минусы ломбарда как бизнеса

Итак, теперь мы понимаем, что деятельность ломбарда схожа с деятельность микрофинансовых организаций. ​Михаил Унксов, президент  организации “Лига ломбардов”, видит следующие отличия ломбарда от остальных организаций, выдающих кредиты:

• Выданная сумма обеспечивается за счет стоимости заложенного товара. Выданные деньги обеспечиваются стоимостью залога (если деньги не вернули, ломбард имеет право продать его);
• Обмен товара на деньги происходит моментально, для этого не требуется никаких документов о платежеспособности клиента, например, его кредитная история.

Михаил Захаров, владелец ломбарда элитных часов из Швеции «ВИП Ломбард», в данном бизнесе выделяет несколько рискованных моментов и минусов ведения его в сфере ломбарда. Во-первых, в ломбарде должен быть опытный работник, способный быстро распознавать подделки за минимальный срок, ведь промах сильно скажется на прибыли. Во-вторых, нужно быть осторожным и не выдать ссуду под краденные товары. Если это обнаружат государственные органы,то предмет изымут, а ущерб никто не возместит.

Следующий факт — высокие проценты — является для владельца одновременной и достоинством, и недостатком. Потребителя больше привлечет меньшая ставка в банке и он может обратиться туда. Однако, если брать в расчет аудиторию ломбардов — люди, которым срочно нужны деньги — то никакой банк не сможет выдать сумму на короткий период и без лишней бумажной волокита. Острая необходимость в финансовых средствах побуждает клиентов обращаться именно в подобную организацию.

Алексей Лазутин, председатель совета Национального объединения ломбардов, видит главное преимущество пользования ломбарда для населения в том, что если человек не возвращает деньги, то ломбард может легко продать товар и с большей вероятность покрыть издержки. Все подобные инциденты решаются без судебных заседаний и услуг коллекторов.

Также эксперты выделяют следующие “плюсы” данной ниши:

1. Риск потери денег невелик, так как ломбард не выдаст сумму, превышающую 90% от рыночной стоимости товара. В любом случае, данная организация сможет покрыть внезапные издержки;  
2. Для стандартного ломбарда площадь зала не так важна, как наличие прочного и надежного хранилища — сейфа;
3. Сфера только набирает оборот, так что население охотно пользуется услугами, а конкуренция не на том уровне, чтобы блокировать вход в эту нишу;
4. Приемлемый доход.

Итак, переходим к самой главной части — разработка бизнес-плана, который поэтапно приведет начинающего предпринимателя к заветной цели и стабильному доходу.

Для открытия ломбарда нужно пройти следующие этапы:

1. Официальная регистрация бизнеса;
2. Подбор помещения и его оснащение;
3. Приобретение необходимого оборудования;
4. Кадровый состав организации и фонд заработной платы;
5. Представление конкурентных преимуществ и реклама;
6. Итоговая сумма затрат, срок окупаемости и ожидаемая прибыль.

План намечен, так что можно приступать к его реализации!

Шаг 1. Регистрация

При правильной реализации этого пункта, все остальное будет уже проще. Заостряем внимание сразу — оформление статуса индивидуального предпринимателя (ИП) не разрешает вести бизнес-ломбард. Поэтому выбор падает на ООО или АО, однако в нашей статье будет рассмотрен вариант попроще — форма общества с ограниченной ответственностью.

Согласно закону, для ведения деятельности — ломбард лицензия не нужна!

Отдельное требование идет для владельца: участник и учредитель ломбарда не является физическим лицом, которое имеет неснятую судимость за преступления в сфере экономики или против действующей власти.

Ниже приведен список документов, необходимых для регистрации бизнеса:

1. Заявление Р11001 (при этом есть условия для наименования: в нем должно содержаться слово “ломбард”, например, «Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Семицветик»);
2. Решение от учредителя или протокол с их общего собрания;
3. Два экземпляра устава организации;
4. Квитанция об уплате госпошлины 4 000 рублей;
5. Гарантийное письмо при аренде о предоставлении юр.адреса или его покупке, гарантийное письмо о собственности на нежилое помещение. Регистрировать ломбард на территории квартиры запрещено!

Также законодательство предусматривает дополнительные требования к ведению деятельности в сфере ломбарда:

1. В течении 30 дней после регистрации необходимо поставить ломбард на учет в Пробирной палате при министерстве финансов. Это можно сделать через официальный сайт, добавив заявление в произвольной форме и карту о постановке на учет;
2. Создать личный кабинет в Росфинмониторинге для сдачи отчета о проводимых операциях;
3. Регистрация ломбарда в Центробанке для удобной сдачи отчетности (не обязательно, но рекомендуется, так как в случае непредставления взимается штраф). Это происходит автоматически, поэтому вам потребуется просто вовремя добавлять информацию о деятельности;
4. Минимальный размер уставного капитала — 10 000 рублей;
5. Заложенные вещи, не выкупленное в срок, должно быть реализовано на публичных торгах, если его стоимость превосходит 30 000 рублей. Прочие вещи можно продавать по другим каналам. Штраф за нарушение данного пункта доходит до 100 000 рублей.

Отчетности в этом деле отводиться большое значение:

1. В ЦБ РФ: раз в квартал — о деятельности сообщается раз в квартал, об операциях с денежными средствами — каждый месяц, о персональном составе руководящих органов —раз в год;
2. В Росфинмониторинг: отчет ФЭС-04 каждый квартал.

В качестве ОКВЭДа представлены 3 возможных варианта:

• 64.92.6 — право на выдачу краткосрочных займов гражданам, под залог движимого имущества;
• 66.19.5 — право на хранение вещей и ценностей, депозитарная деятельность;
• 70.22 — право на осуществление консультирования и оказание информационных услуг.

Что касается налогов, то упрощенная система налогообложения (УСН) не применима к ломбарду, поэтому стоит остаться на основной системе (ОСНО). Однако проценты, полученные от займа, и имущество, переходящее в собственность налоговой базой не считаются. Но все равно рекомендуется вести отдельный учет для облагаемого/необлагаемого дохода.

Никита, аналитик бизнеса в сфере ломбардов, обращает внимание, что важно на данном этапе составить договор, который клиент будет заключать при сдаче товара в обмен на деньги, залоговый билет:

1. Адрес ломбарда и его название;
2. ФИО и паспортные данные покупателя;
3. Данные вещи: название, описание состояния и оценочная стоимость;
4. Момент сдачи и срок;
5. Процентная ставка;
6. Сумма займа;
7. Есть ли право на досрочный возврат денег;
8. Согласие/несогласие заемщика на взыскание вещи без обращения к нотариусу.

А также квитанцию (документ подтверждения для клиента), в которой указывается:

1. Адрес ломбарда и его название;
2. ФИО и паспортные данные покупателя;
3. Данные вещи: название, описание состояния и оценочная стоимость;
4. Момент сдачи и срок;
5. Как будет храниться товар;
6. Оплата услуги.

Шаг 2. Поиск и аренда помещения

Алексей Мальцев предлагает в поиске обратить внимание на точки в торговых центрах, отдельное помещение с большим ежедневным потоком народу. Дополнительным плюсом станет наличие удобной развязки транспорта или просторной парковки.

Так как мы берем в расчет новичка в этой сфере, то рассмотрим вариант открытия ювелирного ломбарда, который не требует большой площади.

Для поиска будем использовать доступные карты Яндекс, 2GIS или Google. Аналитики предлагают остановиться на 30-50 кв.м. для начинающего ломбарда. Его стоит разделить на 2 зоны: для хранения вещей и для обслуживания покупателей. Возьмем среднее значение в 40 кв.м., которое будет оцениваться в 60 000 рублей в месяц. Располагается оно на 1 этаже, имеет собственный отдельный вход.

Нам потребуется возвести стену из гипсокартона, чтобы разграничить зоны. Вместе с материалом и работами мастера обойдется 8 550 рублей. После подведем электроэнергию, пригласив специалиста, который сможет аккуратно и безопасно подключить вас к сети. Средняя стоимость 750 за 1 кВт, поэтому для нашей общей площади потребуется 23 000 рублей.

Затем отшлифуем бетонный пол и покроем его темной краской. Для обеих комнат в 40 кв.м.  «Элакор-ПУ Эмаль 160” в 2 слоя понадобится 11 кг. С учетом работ мастера по покраске ~ 20 500 рублей. Покраска и шпаклевка стен ~ 35 250 рублей.

После косметического ремонта перейдем к наполняемости. Теперь стоит учесть некие особенности в обустройстве ломбарда.

Для безопасности необходимо установить не только систему безопасности с сигнализацией, но и кнопку экстренного вызова вместе с видеонаблюдением.

1. Приобретение и монтаж пожарной сигнализации обойдется примерно в 22 000 рублей + огнетушитель (700 рублей)
2. Установка сигнализации “Цезарь Сателлит” 10 000 рублей + ежемесячное обслуживание 5 000 рублей в месяц;
3. Установка тревожной кнопки МТС 5 500 рублей + ежемесячное обслуживание 3 500 рублей в месяц;
4. Установка видеонаблюдения 25 300 рублей.

Теперь оборудуем зону для продавца-оценщика. Здесь для безопасности устанавливаем пуленепробиваемое защитное стекло класса Бр-3 — 48 000 рублей. Оно будет защищать работника во время общения с клиентами, а также предотвращать кражу заемных изделий. Для безопасной передачи денег стоит установить лоток передаточный Бр-4 (ЛП-21 со шторкой) за 24 000 рублей.

Отдельного монтажа требует защитная решетка 2,7 х 2,5 м за 47 925 рублей. Отдельную дверь установим на склад из пуленепробиваемого, огне- и износостойкого материала за 43 700 рублей.

Итог по ремонту и подготовке к заполнению: 374 425 рублей.

Шаг 3. Покупка оборудования

Здесь отдельно обустраиваются клиентская комната и комната хранения. Начнем с видимой части заведения. Эту комнату сильно большой делать не стоит, поэтому отдадим под нее 15 кв.м. Первым делом необходимо поставить витрины под замком, где будут выставлены изделия для продажи: 8 штук выйдут в 94 336 рублей. Также потребуются демонстрационное оборудование для украшений: подставки для колец (21 560 рублей), подставки для цепочек (26 680 рублей), подставки для сережек (20 950 рублей), подставка для монет (22 600 рублей), прочие подставки (21 000 рублей). 

Итог по подставкам: 112 790 рублей.

Для удобства посетителей поставим стол и пару стульев, а для менеджера-товароведа за прилавком рабочее место. Все это выйдет в 24 000 рублей. Всю площадь будет освещать центральное и подиумное освещение. Для полного оснащения понадобиться 17 890 рублей.

Переходим к самой ценной комнате — хранения. В этой же комнате может находиться оценщик со всем необходимым оборудованием. Самое важное — сейф, а лучше 2 Safewell YB-920A (153 442 рубля). Добавим пару стеллажей для удобного хранения (12 590 рублей). Небольшую часть комнаты отведен под зону отдыха: диван (15 490 рублей), кофейный столик (3 490 рублей).

Отдельно обустроим рабочее место для оценщика. Большой специальный стол (21 590 рублей), стул (3 290 рублей) и мощная настольная лампа для верстака (8 955 рублей).

Михаил Унксов, владелец сети ломбардов, считает самым важным — правильное оснащение для проверки достоверности и оригинальности ювелирных изделий.

Важно приобрести все необходимое оборудование, чтобы оценщик мог в короткие сроки определить подлинность изделия. Теперь отдельно посчитаем необходимый инвентарь для проверки:

1. Ювелирные электронные весы — 2 550 рублей;
2. Гофта для хранения драгоценных металлов — 7 879 рублей;
3. Тестер для диагностики металлов — 21 000 рублей;
4. Подставки для инструментов — 7 133 рубля;
5. Реактивы для проверки металлов — 6 750 рублей;
6. Прибор для диагностики камней — 20 500 рублей;
7. Кольцемер и пломбиратор — 5 670 рублей;
8. Электронный измеритель камней — 20 600 рублей;
9. Перчатки из микрофибры — 600 рублей;
10. Ручной микроскоп — 3 500 рублей;
11. Лампа УФ с белым светом в ящике — 12 990 рублей;
12. Зажимы и ручки — 3 290 рублей;
13. Ювелирный лобзик — 1 599 рублей;
14. Растворы и шампуни — 5 689 рублей;
15. Ювелирные ножницы — 9 560 рублей;
16. Молоток и киянка — 2 590 рублей;
17. Налобная лупа с подсветкой — 10 000 рублей.

Отдельной графой выведем необходимые технические устройства. Чтобы осуществлять прием денег, особенно безналичным способом оплаты, нам понадобится касса.

Покупка и подключение обойдется в 23 200 рублей + годовое обслуживание 3 000 рублей. Для комфортной работы персонала добавим микроволновую печь (5 490 рублей) и электрический чайник (3 790 рублей). К этому добавляем компьютер, принтер и сканер с общей стоимостью 75 000 рублей.

Общий итог по оборудованию: 720 243 рубля.

Шаг 4. Подбор кадров и ФОТ

Сергей Андреев, эксперт по бизнесу сферы услуг, рекомендует на первых порах не набирать слишком большой штат, а охранника вовсе заменить на современную систему безопасности.

Алексей Мальцев считает оптимальной такую команду: оценщик, менеджер, бухгалтер, охранник и товаровед. При этом он не исключает, что некоторые должности можно совмещать, или как в случае с охранником, заменить на технику.

Работает ломбард с 10.00 до 22.00.

Поэтому для нашей статьи будем брать в расчет следующий персонал:

1. Оценщик-товаровед — 60 000 рублей/месяц;
2. Менеджер-консультант — 50 000 рублей/месяц.

Бухгалтерию будем вести удаленно, чтобы не занимать лишнее место в офисе за 5 000 рублей в месяц.

Все работники, перед началом трудовой деятельности, должны ознакомиться с обязанностями и сферой ответственности, чтобы избежать неловких ситуаций.

Итог ФОТ: 115 000 рублей в месяц.

Шаг 5. Конкурентные преимущества и реклама

Многие говорят, что если открыть круглосуточный ломбард, то это существенно увеличит прибыль. Вероятно, что да, однако Никита говорит, что легального ломбарда с 24 сменой не существует! Поэтому этот пункт как преимущество указывать будет противозаконно.

Время работы ломбарда имеет не меньшее значение. Если ломбарды не работают в круглосуточном режиме, то следует попробовать открыть заведение, работающее в удобное время для большинства работающего населения. Это будет серьезное преимущество перед конкурентами.

К своим конкурентным преимуществам можно отнести официальную регистрацию. С это сфере очень мало порядочных заведений и толпа мошенников. Вы можете указать то, что находитесь в официальном государственном реестре, следовательно, вам можно доверять.

Ну и самым весомым аргументом в вашу пользу может стать — никакой кредитной истории и последствий, если потребитель не вернул деньги. Его имущество становится имуществом ломбарда, которым оно вправе самостоятельно распоряжаться.

Что первым делом замечает человек? Красивую и яркую вывеску. Изготовить такую в Москве на 25 символов выйдет в 35 500 рублей.

Алексей Мальцев считает сарафанное радио довольно эффективное в данной сфере. Ведь если довольный клиент поделиться этим со своими коллегами или друзьями, то они в случае непредвиденной ситуации придут именно к вам.

Не стоит отказываться от привычной рекламы в интернет. Стоит нанять таргетолога, который настроит эффективную рекламу прямо на вашу целевую аудиторию. Услуги такого специалиста в месяц обходятся примерно в 35 000 рублей. При этом стоит заложить начальную сумму в 70 000 рублей, а затем поддерживать, добавляя по 30 000 рублей ежемесячно.

Чтобы о вас узнали в соседних районах, можно прибегнуть к услугам промоутеров, которые будут раздавать листовки по городу. За час по 250 рублей, в месяц будет выходить около 13 000 рублей.

Итог по рекламе: 183 500 рублей.

Шаг 6. Подсчет итоговой суммы

Барабанная дробь! Сейчас узнаем, сколько необходимо вложить, чтобы начать вести бизнес в сфере ломбардов:

Регистрация бизнеса (4 000)

+

Ежемесячная аренда помещения (60 000)

+

Ремонт помещения (314 425)

+

Оборудование (720 243)

+

ФОТ за первый месяц (115 000)

+

Вывеска (35 500)

+

Реклама (148 000)

ИТОГ: 1 397 168 рубля.

Шаг 7. Оценка предполагаемых доходов

Прибыль в ломбарде зависит от товаров, которые приносят клиенты, а также от курса на драгоценные металлы и камни.

Сезонности в этой сфере как таковой нет. Конечно, перед праздниками люди стремятся больше купить, поэтому зачастую им не хватает на это зарплаты или накоплений. Вот здесь в ход идут быстрые деньги из ломбардов.

В среднем клиент за свой товар может получить от 40 до 80% его реальной стоимости. Максимальный срок займа до 31 дня.

Ниже представим актуальные проценты ломбарда:

1. Ставка в день: 0,453%;
2. Базовый процент на золото: 0,4%.

Средняя сумма займа в ломбардах сейчас 11 600 рублей, срок займа 30 дней и базовая ставка 0,4%, следовательно, с одного клиента фирма получает 1392 рубля. Также около 50% всех изделий так и остаются в ломбарде не выкупленными. В среднем в месяц услугами пользуются 50-70 человек.

Примерная прибыль: 220 440 рублей.

Шаг 8. Расчет ежемесячных затрат

При открытии ломбарда, в месяц сумма расходов будет следующая:

Аренда (80 000 рублей)

+

ФОТ и налоговые отчисления (129 950 рублей)

+

Страховые отчисления за работников (17 350 рублей)

+

Коммунальные платежи (25 000 рублей)

+

Расходуемые материалы (12 000 рублей)

+

Ежемесячное ведение сигнализации и кассы (8 750)

+

Реклама (78 000 рублей)

ИТОГО: 351 050 рублей.

Шаг 9. Чистая прибыль и сроки окупаемости

Выручка будет, однако не с первого месяца: -130 610 рублей (220 440 — 351 050).

Это приемлемые цифры для ломбарда, так как эксперты считают, что средняя окупаемость такого бизнеса от 12 месяцев при самом сложном раскладе. Если выбрали изначально верное расположение, то срок можно сократить до 6 месяцев.

Александр, владелец сети ломбардов, заверяет, что для хорошего ломбарда достаточно 9 месяцев, чтобы сформировать приличный финансовых портфель примерно в 5 миллионов.

Шаг 10. Советы от владельцев бизнеса

Алексей Лазутин рекомендует стремиться не выкупать каждый принесенный товар у потребителя. Если человек вернул деньги и получил изделие обратно, при этом оставшись довольным сервисом и лояльностью, то велика вероятность его возвращения.

Евгений Сафронов, директор по развитию «FinLine-Автозайм», настаивает на том, чтобы предприниматели заботились о клиентах, стремясь предоставить им максимально комфортные и лояльные условия. Если бизнесмен будет гнаться за наживой на нуждающемся населении, то никакого роста в своем деле он не получит.

Так же Алексей Лазутин советует следить за технологическими тенденциями в своей сфере. Существует вендинговый аппарат Custody Bot. Он способен заменить и сам ломбард, и скупщика и оценщика — благодаря системе он самостоятельно определяет из чего сделано изделие, какой состав. Однако пока ему еще нужен человек для регулировки и настройки работы.

Ломбарды существуют уже не одно десятилетие, их количество только растет, а желающих узнать, как открыть ломбард становится все больше. В этом нет ничего удивительного, ведь спрос на такие услуги был всегда и также будет в будущем. При этом услугами ломбардов пользуется довольно широкая целевая аудитория, что увеличивает шансы быстро отбить вложения и получать хороший стабильный доход.

Если вы уже загорелись желанием войти в этот бизнес, но не знаете, с чего начать и сколько для этого понадобится времени и денег, то читайте дальше эту статью. Здесь есть свои особенности, которые обязательно стоит учитывать при открытии и ведении бизнеса, чтобы не прогореть и не иметь проблем с законодательством.

Что нужно учитывать, чтобы открыть такую организацию, как ломбард

Прежде чем переходить к списку того, что нужно для открытия и работы ломбарда, необходимо разобраться со списком всех необходимых документов и требований, которые касаются этой деятельности.

Это один из тех видов бизнеса, которые открывать достаточно сложно, а на сбор всех необходимых документов и соответствие требованиям может уйти немало времени, нервов и сил. На эту деятельность есть свои ограничения, которые нужно учитывать.

Так как ломбарды по сути являются кредитной организацией, которая занимается выдачей займов под залог имущества (движимого) и его сохранностью, то государственные органы контроля пристально следят за работой таких организаций. К условиям сохранности вещей выдвигаются жесткие требования.

Их работа регламентируется законодательством, а его несоблюдение может привести к немалым штрафам, закрытию организации, а в некоторых случаях и уголовной ответственности (закон «О ломбардах»). Это не тот вид бизнеса, где можно как-то обойти законодательную базу и упростить процесс открытия.

Также стоит продумать, на чем будет специализироваться ваш ломбард. Это нужно делать исходя из стартового капитала, размера помещения, наличия конкурентов и их специализации.

Как работают ломбарды и на чем они зарабатывают

Для того чтобы знать, как грамотно открыть свой собственный ломбард, нужно изучить принцип его работы, откуда берется прибыль.

Ломбарды являются организацией, которая выдает кредиты под залог вещей. Это могут быть драгоценности, бытовая техника, автомобили, электроника, антиквариат и другие ценные вещи. Стоит учитывать, что недвижимость в этот список не входит. Такая деятельность не является законной. Выдачей кредитов под недвижимое имущество занимаются только банки.

Ломбарды выдают кредиты на короткий период (до 1 месяца) под залог вещей, за что берут свой процент. Процентная ставка в среднем составляет 10-12% (максимально 25%). При этом налоги платятся за сохранность вещей, проценты же не облагаются налогом.

Специализация организации влияет на то, какие требования будут в оценке и сохранности вещей. Если ломбард имеет широкую специализацию и занимается выдачей денег под различную технику, машины, меха, то наличие в помещении достаточного места под их хранение и соблюдение всех требований к необходимым условиям обязательно. В таких случаях нужно следить за качеством техники и её новизной. Иначе, если за вещью не придут, у вас могут возникнуть проблемы с её продажей, и вы потеряете деньги.

В основном ломбарды стараются получить доход именно от процентов, а не продажи вещей. В идеале процент вещей, за которыми не пришли, составляет 7-10%. Есть и другой вариант заработка. Это касается выдачи займов под ювелирные изделия. В этом случае ломбарды зарабатывают на разнице в цене. Покупают драгоценности по низкой цене, а продают с более высоким ценником.

Сколько стоит открыть ломбард и какие расходы учитывать

Чтобы открыть ломбард, потребуется солидная сумма денег, время и терпение на оформление всей нужной документации. Основная часть суммы будет использоваться для выдачи займов. Поэтому маленькими вложениями тут не обойтись. Также потребуется арендовать помещение, сделать ремонт, купить все необходимое оборудование.

Стоимость оборудования будет зависеть от того, с каким имуществом вы работаете. Для мехов, например, потребуется специальное холодильное помещение для их сохранности (это требование законодательства), а для машин – охраняемое место на специальной автомобильной стоянке. Также вам необходимо будет позаботиться об охране помещения и необходимых средствах безопасности (видеорегистратор, камеры, сейфы, сигнализация).

Ниже приведем примерный список расходов на месяц

Статья расходов	Сумма, которая понадобится
Аренда помещения	60 000 рублей
Коммунальные платежи	10 000 рублей
Охрана	70 000 рублей
Оплата труда сотрудникам (4 чел)	120 000 рублей
Аутсорсинговые услуги (бухгалтерия, уборка, реклама)	60 000 рублей
ИТОГО	320 000 рублей

Примерная сумма расходов на месяц при таких показателях составляет 320 000 рублей. Но эта сумма может сильно отличаться в зависимости от города, места размещения, вида деятельности самого ломбарда, количества выдаваемых займов.

Тут не учтены также расходы на ремонт, налоги (зависят от количества хранимых вещей), необходимые документы. В среднем, сумма необходимая для открытия составляет около 1,2-1,5 млн. рублей.

Также помните, что у вас должно быть достаточно денег на выдачу займов. Первые полгода ломбард может вообще не приносить прибыли. Нормальным считается, когда первый год вы просто выйдете на ноль, без убытков. Средняя окупаемость такого бизнеса составляет 1,5 – 3 года.

Какие документы понадобятся для открытия

Если вы решили открыть ломбард, то вам понадобится собрать немало разрешений и документов для открытия. Главное, что стоит знать перед открытием – ломбард можно регистрировать только как юридическое лицо. Поэтому открытие ИП здесь не подойдет. Необходимо будет регистрировать ООО или АО, но в данном случае ООО подойдет лучше.

Чтобы зарегистрировать юридическое лицо нужно найти подходящее помещение. Если в случае других видов деятельности можно воспользоваться адресом одного из основателей, то ломбарды к этому числу не относятся. Здесь должен быть указан именно тот адрес, который является фактическим местом, где размещается организация.

Также необходимо будет выбрать необходимый код ОКВЭД. К этой деятельности относятся код 64.92.6 (Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества). Помимо этого потребуется уплатить все необходимые пошлины, зарегистрировать организацию в социальном страховании и пенсионном фонде.

После этого нужно пройти регистрацию в Росфинмониторинге. Это нужно сделать в течение месяца после регистрации. Также понадобится встать на учет в Пробирной палате. Это нужно для работы с драгоценностями.

В наименовании организации обязательно должно быть название “ломбард”. Учитывайте это при выборе будущего имени.

Необходимое оборудование и нюансы в подготовке помещения

Прежде чем подбирать помещение, необходимо определиться со специализацией ломбарда. От этого зависит, какой инвентарь вам необходим и какие размеры помещения. Чтобы работать с крупногабаритной техникой, понадобятся специальные стеллажи для хранения и отдельное помещение. То же касается и других вещей. Для меха нужен холодильник, а для драгоценностей – специальный сейф.

Выбирайте место, которое располагается на первом этаже здания с отдельным входом. Если вы открываете ломбард в маленьком городе, то размещайте его ближе к центру. Для крупных городов лучше выбрать спальный район с удобным расположением.

Не забудьте позаботиться о безопасности. Обязательно установите камеры видеонаблюдения, а также заключите договор с охранной организацией. Все знают, что в ломбарде находятся ценности и деньги, поэтому меры предосторожности крайне необходимы.

Вам также понадобится оборудование для оценки вещей. Весы, приборы для проверки электроники, лампа и другое. Каждый год необходимо осуществлять их проверку.

Кроме этого нужна мебель (стулья, диван, столы, касса и другое) и оргтехника. Обязательно позаботьтесь о программном обеспечении. От этого зависит качество и скорость работы организации.

Подбор персонала

К выбору персонала нужно подходить серьезно. Понадобятся оценщики и продавцы (если у вас будет комиссионный магазин при ломбарде). Лучше выбирать людей, которые имеют опыт работы в продажах. Оценщикам придется пройти дополнительное обучение, если до этого они такой деятельностью не занимались. Нанимайте по 2-е человек, которые смогут работать посменно.

Бухгалтерские и клининговые услуги выгоднее перевести на аутсорсинг. Это сэкономит средства и время на поиск постоянных работников.

При выборе сотрудников обязательно уточняйте об отсутствии у них судимости в сфере экономических преступлений. Это же касается и учредителей ломбарда.

Какие каналы рекламы использовать

Без рекламы продвинуть бизнес вряд ли получится.

• Самый эффективный источник здесь – сарафанное радио, но и другие каналы не стоит исключать.
• Обычная раздача листовок у метро и там, где большое скопление людей, тоже хорошо работает. Пользуйтесь этим методом для информирования потенциальных клиентов о местоположении и деятельности.
• Социальные сети. Заведите профили в социальных сетях. Это бесплатно, а при правильном их ведении можно собрать лояльную и заинтересованную аудиторию.
• Создайте свой сайт. Заполните его контентом и всей необходимой информацией, которая может понадобиться будущим клиентам.

Особенности ломбарда как бизнеса

Как и во всех видах бизнеса, здесь также есть свои особенности, которые нужно учитывать.

• Ваш бизнес может не приносить доход первые несколько месяцев. Ломбард – это та организация, которая должна вызывать доверие. А если никто не пользовался до этого вашими услугами, то найти первых клиентов, конечно, сложнее. Когда клиентская база будет хотя бы немного наработана, поток людей увеличится.
• На рентабельность бизнеса влияет местоположение и наличие конкурентов. Если в выбранном районе уже много ломбардов, которые работают там годами, будет трудно запустится в таком месте.
• Правильное название. Не используйте слишком длинные и сложные наименования. Можно отпугнуть потенциальных клиентов, если имя вашей организации не вызывает доверия. То же касается и вывески. Глядя на неё человек должен сразу понять, что это ломбард.
• Соблюдение закона. За этим бизнесом пристально следят госструктуры и требуют полного соблюдения требований. Этот момент нужно обязательно учитывать. Здесь не получится что-то скрыть или как-то выкрутиться. Если вы будете вести свой бизнес честно, вряд ли у вас возникнут проблемы с законом.
• Есть риск попасть на украденные вещи. Это невозможно предугадать и наверняка знать. Поэтому в этом деле стоит внимательно присматриваться к клиентам и анализировать их поведение, чтобы минимизировать возможность возникновения такой ситуации.

Заключение

Ломбардный бизнес сложен в открытии, но достаточно прибылен и относительно стабилен. Если все грамотно организовать, то в течении 1-3 лет можно отбить все вложения и выйти на хорошую прибыль.

Собственный ломбард способен приносить регулярную прибыль при относительно низких затратах. Но это очень специфический вид предпринимательской деятельности, для того, чтобы действительно не потратить свои деньги на его организацию напрасно и получать регулярный доход, надо знать некоторые особенности ведения бизнеса, связанного с залогами. В частности иметь представление, как подбирать помещение и сотрудников, составлять смету затрат и производить расчет прибыли, какие требуются акты и нормативы, как обеспечить безопасность и его рекламное продвижение. Что нужно чтобы открыть ломбард, какие документы нужны для открытия ломбарда – это далеко не полный перечень тем, рассмотренных ниже.

Все эти моменты будут рассмотрены подробнее далее. Основываясь на них, начинающий предприниматель должен сделать вывод, выгодно ли для него открытие ломбарда, стоит ли вообще за это браться в его конкретных обстоятельствах.

От чего зависит выгода деятельности ломбарда

Перед тем как открыть свой ломбард, надо определить факторы, способные повлиять на наличие стабильной прибыли. Выгода подобной предпринимательской деятельности зависит от места расположения будущего предприятия, наличия клиентов, процентных ставок по сдаваемому в залог имуществу, рекламного продвижения предоставляемых услуг. Также на размер прибыли влияет вид подобного заведения, так как существует несколько разновидностей ломбардов. О них будет описано далее.

Что касается клиентской базы и месторасположения, то помещение организации предпочтительно занимать в людных местах, где сосредоточено большое количество магазинов и других социальных объектов. Выгодно открыть ломбард в торговых центрах, гипермаркетах, вблизи транспортных объектов и в центральных частях населенных пунктов.

Для привлечения клиентов кроме рекламы необходимо иметь приемлемые процентные ставки по залогам. Если они не будут устраивать посетителей или ближайший конкурент снизит свои расценки, то ломбард понесет убыток. Но вместе с тем, если процент слишком низок, то при существенных ежемесячных затратах легко уйти в минус.

Пошаговый план открытия ломбарда

Приведем краткую версию пошаговой инструкции, как открыть ломбард. Она содержит следующие пункты:

• подготовка и оформление необходимой документации в соответствии с законодательством;
• процедуры регистрации коммерческой организации;
• выбор месторасположения;
• фактический запуск полностью готового предприятия;
• экономический расчет будущей деятельности.

Необходимые документы и нормативные акты

Стоит рассмотреть детально, какая документация требуется для того, чтобы оформить открытие ломбарда с нуля. В нашей стране устанавливающим подобную деятельность нормативным актом, является закон от 19 июля 2007 № 196-ФЗ. Дополнительно следует ознакомиться с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353–ФЗ “О потребительском кредите”. Согласно законодательству приводится определение ломбарда, как коммерческой организации, прописываются правила его деятельности. Основными видами деятельности ломбардов является: предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбардам запрещается заниматься какими-то иными видами деятельности, кроме перечисленных выше. Закон не регламентирует процесс реализации вещей, то есть если планируется продажа, то нужно открывать организацию по отдельным документам, которая будет осуществлять розничную торговлю. Кроме закона № 196-ФЗ в случае с ювелирными изделиями и драгметаллами деятельность подобного заведения должна осуществляться в соответствии с требованиями Приказа Министерства Финансов РФ № 68н от 29 августа 2001 года.

Для осуществления деятельности ломбарда требуется регистрация юридического лица. На основании п.п. 7 п. 3 ст. 346.12 НК РФ ломбарды не вправе использовать упрощенную систему налогообложения. Операции по продаже невостребованных вещей в ломбардах вне зависимости от форм такой реализации розничной куплей-продажей не являются и, следовательно, обложению ЕНВД не подлежат. Таким образом, ломбарды не имеют права применять систему налогообложения в виде ЕНВД, в том числе при реализации невостребованных предметов залога. Отсюда вывод, для работы регистрируем ООО, с общей системой налогообложения.

В последнее время некоторые ломбарды оформляют залоги как прием на реализацию, с возможностью выкупа, с оплатой процентов. При таких условиях работы нет смысла в соответствии требованиям закона № 196-ФЗ. В этом случае регистрируют ООО, с упрощенной системой отчетности. Деятельность ломбарда и комиссионного магазина в данном случае ведется от одного юридического лица.

Перед тем, как открыть свой ломбард с нуля, будущему владельцу также потребуются следующие бумаги:

• Свидетельство о регистрации юр. лица. В качестве организационной формы для данного случая обычно выбирают ООО (общество с ограниченной ответственностью);
• Документы на аренду помещения;
• Свидетельство о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу;
• Если ломбард будет связан с взятием под залог, скупкой продажей ювелирных украшений и драгметаллов, то потребуется свидетельство в Пробирной палате.

Еще необходимые вещи для открытия ломбарда в России, это договора со страховыми организациями и предоставляющими охранные услуги компаниями для защиты хранимых ценностей и денежных средств. Это в данной рисковой отрасли просто обязательное условие. Безопасность ломбардов чаще всего обеспечивается путем подписания договоров об оказании услуг с охранными фирмами. В этом случае собственного охранника иметь нет необходимости, сотрудники охранного агентства приезжают по тревожному вызову, или когда сработала сигнализация.

Процесс регистрации ломбарда.

После экономических расчетов и принятого решения об открытии необходима обязательная регистрация фирмы, как юридического лица. Она будет включать следующие этапы:

• Регистрация фирмы в государственных органах и налоговой инспекции
• Выбор типа оказываемых услуг в соответствии с нормами (ОКВЭД 65.22.5., 67.13.5.,74.14);
• Постановка компании в реестр Федеральной службы по финансовому мониторингу;
• Постановка организации в реестр в Пробирной палате, если она будет заниматься ценными металлами и ювелирными изделиями;
• Если собираетесь заниматься приемом ювелирных изделий, то необходимо приобрести лабораторные весы и провести их поверку.

Что касается выбираемого вида деятельности, то бывает несколько типов ломбардов:

• технические – принимающие в залог различные предметы бытовой техники, мобильные и другие цифровые устройства, электроинструменты;
• ювелирные;
• автомобильные – принимающие автотехнику, для стоянки которой необходимо иметь отдельную площадь;
• антикварные – занимающиеся приемом под залог, скупкой и продажей предметов старины, представляющих материальную ценность.

Фирма, берущая под залог имущество, может сочетать в себе несколько видов, чаще всего это комбинированный технический и ювелирный ломбард. Антикварный тип подойдет далеко не для каждого места. Спальные районы и провинциальные города в этом случае не являются приемлемыми, для такого типа подходят культурные центры крупных городов. Что касается автомобильного ломбарда, то затраты на него значительно увеличиваются из-за необходимости содержать большую охраняемую территорию для временной стоянки автомобилей. Это большая ответственность и риски, особенно для начинающего предпринимателя.

Выбор места расположения

То, что нужно, чтобы открыть ломбард, приносящий стабильную прибыль, так это подходящее помещение в востребованном для данного вида услуг районе. При этом важно учитывать следующие моменты:

• ломбард лучше открывать в торговых, общественных, развлекательных центрах, имеющих большой поток ежедневных посетителей;
• можно выбрать и отдельное помещение, но для успешной деятельности оно должно находиться на первом этаже, пристройках в здании с удобным входом;
• на успех может повлиять расположение организации в крупных жилых районах, вблизи остановок и других транспортных узлов;
• помещение обязано соответствовать санитарным нормам, требованиям пожарной безопасности.

Большинство ломбардов размещаются в помещениях от 30 до 100 квадратных метров. По требованиям безопасности ломбард должен быть оборудован охранной сигнализацией, другими средствами защиты, как железная дверь, сейф.

Оборудование для организации ломбарда

Стоимость оборудования для ломбарда сильно зависит от специфики работы будущей организации и от вашего кошелька. Для работы ломбарда вполне может подойти б/у мебель.

Необходимо следующее оборудование для ломбарда с широкой специализацией: торговые витрины, металлические стеллажи для торгового зала и склада, стойка прилавок, организация кабинета руководителя с наличием оргтехники и сейфа для денег.

Для безопасности рекомендуется наличие железной двери с ночным окошком, сигнализация и тревожная кнопка, видеонаблюдение, блок бесперебойного питания.

При организации приема ювелирных изделий обязательно наличие лабораторных весов, набор реактивов и инструментов для проверки золота, прибор проверки бриллиантов. Другое специальное оборудование: подставки под сотовые телефоны 200-300 штук, стенд для проверки акустики.

Для ведения бизнеса также необходимо приобрести специализированное программное обеспечение.

Реклама

Ломбард, как и любой бизнес, требует организации рекламы для продвижения бизнеса. Вывеска – главное в любом бизнесе. Не переусердствуйте с названием, слово “ломбард” должно присутствовать.

И перед началом обслуживания клиентов, и при дальнейшей регулярной работе необходима эффективная рекламная компания предоставляемых услуг. Кроме яркой, бросающейся в глаза вывески непосредственно на месте, существует еще ряд методов активного продвижения и привлечения клиентов. Это и объявления в специализированных изданиях, и реклама в бегущей строке на местном телеканале, и распространение листовок, и указатели в близлежащих окрестностях. Важно иметь хоть минимально оформленный и заполненный сайт о предоставляемых услугах, сообщества в популярнейших соц. сетях с учетом подбора целевой аудитории. Кстати, последний метод рекламы еще и не требует финансовых затрат.

Экономический расчет будущей деятельности

Экономический расчет прибыли подобного вида заведений складывается из расходов на его организацию, ежемесячных расходов, ежемесячной суммы выручки от займов (продаж). Сумма затрат, которая нужна на первоначальном этапе открытия состоит из: расходов на ремонт помещения, закупку предметов мебели, оргтехники, сейфа, вспомогательных средств и материалов для оценщиков, рекламу. Ежемесячные затраты будут складываться из арендной платы за помещение для бизнеса, зарплаты сотрудникам, охранных услуг, регулярных административных процедур, налогов, страховых взносов. Также не стоит забывать, что всегда необходимо иметь в наличии денежные средства для выдачи займов.

Это расходная часть бухгалтерии организации. Прибыль будет формироваться на основе процентов от выданных займов. Как правило, вещи отдают в залог под 0,1-0,5% в день, а выдаваемая сумма составляет 40-50% от оцененной стоимости товара. Понятно, что выручка предприятия будет рассчитываться разницей прибыли от займов и ежемесячных расходов. При эффективной организации и благоприятных факторах работы ломбард будет способен выйти на точку прибыльности за 3-6 месяцев, а полная окупаемость вложенных средств может составить 5-7 лет.

Чтобы понять, сколько нужно денег, чтобы открыть ломбард, стоит провести более конкретный расчет. Для примера, рассмотрим ООО, с упрощенной системой налогообложения. Планируется, что в нашем ломбарде будут приниматься ювелирные изделия, сотовые телефоны, цифровая техника и прочее. Условно считаем, что 1/3 заемщиков не возвращают деньги, т.е. их вещи будут реализовываться. Итого на открытие бизнеса нам потребуется чуть меньше 1,5 миллионов рублей.

	Итого
	1 год
Покупка оборудования	250000
Оборотные средства	410500
Займы населению	750000
Организационные расходы	20000
Всего расходов	1430500

Пусть площадь арендуемого помещения составляет 40 кв. м., стоимость арендной платы 1500 рублей за м2. Штат — 2 сотрудника, директор, штат охраны не предусмотрен – организация пользуется услугами частного охранного агентства с сигнализацией и кнопкой экстренного вызова. Штатное расписание предприятия выглядит следующим образом

	Итого	Итого
	1 год	2 год
Директор	385000	420000
Приемщик товара	550000	600000
ИТОГО ФОТ	935000	1020000
ИТОГО НАЛОГОВ	280500	306000

Перечень постоянных и переменных затрат.

	Итого	Итого
	1 год	2 год
Постоянные расходы
Заработная плата	935000	1020000
Налоги ФОТ	280500	306000
Арендная плата	660000	720000
Амортизация	250000	0
Услуги бухгалтера	70000	84000
Переменные расходы
Охранные услуги	550000	600000
Транспорт	0	0
Реклама	55000	60000
Прочие переменные расходы	110000	120000
Всего затрат	2910500	2910000

Выручка ломбарда приведена по двум статьям, за отчетный период составит:

	Итого	Итого
	1 год	2 год
Выручка от реализации	2250000	3000000
Выручка от процентов	675000	810000
Всего выручка	2925000	3810000

Практика показывает, что количество клиентов в ломбарде должно быть не менее 50 за день. Именно при таком обслуживании можно остаться в плюсе. Если обеспечены все факторы для необходимого минимального потока клиентов, то можно не рискуя браться за дело. О критериях выгодной деятельности ломбарда уже было сказано выше. Также ответ на вопрос, сколько стоит открыть ломбард, зависит от его вида и предполагаемых объемов хранимых в залоге вещей.

Расчетная чистая прибыль бизнеса в первый отчетный период показывает отрицательную динамику, второй отчетный период показывает положительный показатель.

	Итого	Итого
	1 год	2 год
Выручка предприятия	2925000	3810000
Себестоимость производства	2910500	2910000
Валовая прибыль	14500,00	900000
Проценты по кредиту	0	0
Прибыль до налогообложения	14500	900000
Налоги	29250	63000
Чистая прибыль	-14750	837000
Чистая прибыль с нарастающим итогом	-14750	822250

В нашем примере окупаемость бизнеса составляет 2 года, рентабельность бизнеса 12%.

Горизонт планирования	2 года
Выручка предприятия, руб.	6735000
Прибыль предприятия, руб.	822250
Инвестиции в проект, руб.	1430500
Срок окупаемости, мес.	24
Рентабельность ,%	12,2

Запуск подготовленного предприятия.

Пошаговая инструкция открытия ломбарда завершается запуском его работы в штатном режиме. В зависимости от спланированных объемов нанимается персонал, устанавливается график работы сотрудников и расписание обслуживания для клиентов. В сотрудники лучше нанимать мужчин, особенно проработавших в крупных сетевых магазинах по торговле техникой.

Готовятся следующие документы: кассовый журнал; журнал проведения пожарного инструктажа; приказ, устанавливающий процентные ставки; приказ, устанавливающий цены на золото; договора трудовые, займов, охраны объекта и устанавливается штатное расписание.

Перед первым днем работы необходимо проверить оснащение рабочих мест, наличие необходимого инвентаря, исправность кассовых аппаратов (при необходимости), оргтехники, пожарной и охранной сигнализации.

Вывод. Ломбард достаточно выгодный бизнес, особенно в смутные времена перемен. Работают ломбарды только с населением, поэтому принимайте только ликвидные вещи, для быстрой реализации. Поэтому, для того, чтобы бизнес был ликвидным, правильно выбирайте специализацию ломбарда. Удачи в бизнесе!