Как погасить кредит в почта банке досрочно через приложение инструкция

Кредитование давно стало для нас чем-то привычным. Хотите купить машину, квартиру, холодильник, телевизор, телефон и даже одежду? На помощь приходят банки! Но каждый человек любит свободу, в том числе и финансовую, поэтому он пытается погасить все свои долги досрочно.

Таким правом может воспользоваться каждый, но как только дело касается практики, может возникнуть куча вопросов. Но и это не проблема Читайте нашу статью — расскажем все самое важное о досрочном погашении кредитов.

«Что это значит — досрочное погашение кредита?»

Досрочное погашение кредита — это погашение кредитной задолженности перед банком до срока, установленного договором. 

Есть два варианта закрытия долга:

1. Полное досрочное погашение кредита. Закрывается сразу вся сумма задолженности (тело долга + проценты). Вы полностью освобождаетесь от финансовых обязательств перед банком;

2. Частичное досрочное погашение кредита. Внесение на кредитный счет суммы, превышающей установленную по графику платежей. При этом происходит перерасчет вашего долга перед банком.

И в том, и в другом случае вы сокращаете общую сумму долга, а значит, и срок его выплаты. И это крайне выгодно, ведь чем меньше срок, тем меньше процентов вам придется отдать банку!До того, как подписать договор, тщательно изучите его условия. Особенное внимание обратите на пункты о досрочном погашении кредита.

«Какой кредит разрешается погашать досрочно?»

По закону каждый клиент банка, который имеет на руках кредит, может досрочно его оплатить. При этом неважно, что это за кредит — ипотека, автокредит или простой потребительский займ.

«Когда мне выгодно и невыгодно закрывать кредит досрочно?»

Чтобы ответить на этот вопрос, сначала расскажем, какие виды выплаты кредита бывают: 

1. Аннуитетные платежи. Это когда вы ежемесячно выплачиваете банку одинаковую сумму. При этом первые оплаты идут на погашение процентной части, а тело кредита (изначальная сумма долга) начинает уменьшаться только после выплаты процентов;

2. Дифференцированные платежи. Это когда размер кредитного платежа сокращается каждый месяц, при этом тело займа и доля процентов уменьшаются одинаково.Схема дифференцированных платежей редко наблюдается в потребительских кредитах. Подавляющая их часть рассчитывается для аннуитетных вариантов.

Как видите, и в первом варианте, и во втором случае досрочно погашать кредит выгоднее всего в начале срока кредитования (первая его половина), когда проценты еще не выплачены. В этом случае досрочка приведет к перерасчету банковских процентов, что уменьшит общую переплату.

А вот при досрочном погашении кредита ближе к его окончанию выгоду для себя вы не увидите (либо она будет крайне маленькой). Ведь в этот период большинство процентов (в аннуитетных платежах — уже все проценты) были вами оплачены. 

«Как лучше погашать кредит досрочно: частично или целиком?»

Стремясь поскорее избавиться от долга, не забывайте о себе любимом! Не стоит отдавать все последние деньги, лишь бы закрыть кредит. Как минимум у вас должна оставаться «денежная подушка» — финансовый гарант в размере не менее 2-3 ежемесячных доходов на случай форс-мажоров (увольнения, сокращения зарплаты и так далее).

Если она есть, да и в целом средств вам хватает — смело погашайте кредит целиком. Если же их сейчас недостаточно, то лучше выбрать частичное досрочное погашение. В этом случае, кстати, вам еще предстоит выбрать, куда направить средства — на сокращение срока кредита или его ежемесячного платежа. Сейчас расскажем и об этом.Финансовая подушка безопасности должна быть у всех! Это гарантия финансовой безопасности. 

«Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредитования?»

Конечно, намного выгоднее уменьшить срок кредитования, чтобы снизить общую переплату. Ведь сокращая время кредита, мы уменьшаем и период использования заемных средств, а значит, и процентов платим меньше. Это экономит деньги!

А вот сокращение регулярного платежа — это уже не про экономию, а про удобство. Сократив платеж, вы уменьшаете свои ежемесячные расходы, а значит, упрощаете свой «финансовый быт». 

Поэтому если хотите сэкономить — сокращайте срок кредита. Если хотите сделать его выплату для себя проще — сокращайте платеж. 

«А через сколько времени я могу досрочно погасить кредит?»

Закон гласит: «Согласно действующим правкам в ст. 809 и 810 (часть 2 ГК РФ), россияне с 01.11.2011 имеют право досрочного погашения кредита (как частично, так и полностью) без согласия банка-кредитора. Но при условии уведомления финансового учреждения об этом не менее чем за 30 суток до момента возврата».

Расшифруем: погасить кредит досрочно можно в любое время, независимо от длительности кредитного договора и времени его фактического пользования. Главное — заранее уведомить об этом банк. 

«Как мне рассчитать, на сколько понизится задолженность после частичного досрочного погашения?»

Важно понимать, что при частичном досрочном погашении кредита сумма, которую вы внесете сверх положенной, пойдет на оплату тела займа. Как только банк вычтет эти средства из основного долга — он уменьшится, поэтому пересчитаются и проценты. 

Из-за этих перерасчетов вам будет сложно посчитать оставшуюся задолженность. Но выход есть — просто используйте кредитный калькулятор. Введите в него все данные по вашему кредиту и информацию о досрочном погашении, и программа сама подсчитает, на сколько снизится ваша задолженность.

Полезно знать! Банковский сотрудник также может подсказать вам, насколько снизится ваш долг по кредиту после досрочного погашения. Просто обратитесь в службу поддержки любым удобным способом (по телефону или через чат-бот, мессенджер) и попросите о консультации.

Кредитный калькулятор поможет вам в любых расчетах, касающихся кредитов!

«А как мне правильно рассчитать сумму к полному досрочному погашению?»

Лучше не пытайтесь найти ее сами — слишком большой шанс ошибиться. Даже из-за мелкой ошибки вы можете не досчитаться каких-нибудь 20 рублей. А спустя пару-тройку лет из них вырастает приличный долг! 

Проще и гораздо надежнее запросить сумму для полного досрочного погашения у самого банка. Позвоните в службу поддержки и спросите у сотрудника, сколько вам нужно внести, чтобы полностью закрыть долг. Вам посчитают все с точностью до копейки!

«Я хочу досрочно погасить кредит — как действовать?»

Поздравляем с мудрым решением! И в помощь предлагаем простенькую и действенную инструкцию, как погасить кредит досрочно.

Действуйте следующим образом:

1. Заранее сообщите банку о своем желании досрочно закрыть займ (полностью или частично). Это нужно сделать минимум за 30 рабочих дней. Уведомить банк можно в любой доступной форме: письменным заявлением, по телефону, в личном кабинете или мобильном приложении;. 

2. При частичном погашении уточните, что конкретно вы желаете снизить: сумму ежемесячного платежа или срок кредитования. При полном досрочном погашении предварительно выясните у банка точную сумму задолженности;

3. Внесите деньги на кредитный счет. Лучше это сделать в дату следующего ежемесячного платежа;

4. Если у вас частичное досрочное погашение, то дождитесь уведомления от банка с перерасчетом платежей по новым данным. Обычно это происходит в течение 5-ти рабочих суток. Результаты клиенту сообщаются по электронной почте, телефону или в СМС.

5. Если у вас полное досрочное погашение кредита, то получите банковскую выписку о полном погашении кредита.

Полезно знать! Банковская выписка о погашении кредита — обязательный и важный пункт. Этот документ будет гарантией того, что вы выплатили кредит полностью и больше ничего никому не должны.

«Могу ли я вернуть проценты по кредиту при его досрочном погашении?»

К сожалению, нет. По закону за то время, пока заемщик пользовался кредитными средствами, он обязан заплатить проценты. Но зато он имеет право на налоговый вычет. 

Вернуть себе 13% НДФЛ от общей суммы кредита можно в случаях, когда кредитные деньги были направлены на: 

• Оплату обучения; 

• Оплату лечения; 

• Улучшение жилищных условий — ремонт в квартире или доме или покупку недвижимости в ипотеку.

Совет! Не забудьте сохранить все чеки и договора по кредиту, если хотите получить с него налоговый вычет. 

Максимальная сумма налогового вычета по ипотеке — 3 млн рублей. Даже если ваша квартира стоит 5, 10 или 20 млн рублей, налоговый вычет можно получить только с 3 млн. 

Полезно знать! Проценты выплачиваются только за срок, в который вы пользовались заемными средствами. Если вы оформили кредит на 5 лет, а выплатили долг по нему за 2 года, процентная часть должна выплачиваться именно за 24 месяца пользования заемными средствами.

«Могу ли я вернуть страховку при досрочном погашении кредита?»

Да, можете! С сентября 202 года при досрочном закрытии займов плательщик имеет право вернуть себе средства, выплаченные по договору страхования, если:

1. Договор заключен со страховой компанией после 01.09.2020;

2. Страхование носит добровольный характер и оформлялось при заключении кредитного договора;

3. Страховой случай, оговоренный условиями договора, не наступил;

4. Заемщик досрочно и в полном объеме погасил текущий кредит.

Для возврата страховки при досрочном погашении кредита достаточно оформить письменное заявление и передать его в страховую компанию (или в банковскую организацию, если полис приобретался через нее). Деньги за неиспользованный страховой период вернутся на счет заемщика в течение 7 рабочих дней.

Давайте подытожим!

Любой заемщик имеет право на досрочное погашение кредита (полное или частичное). Если досрочно погашаете только часть кредита, выгоднее при этом сокращать его срок, а не платежи. 

Досрочно погасить кредит можно любым способом: наличными через кассу банка или переводом с карты с помощью мобильного или онлайн-приложения. Сделать это лучше в дату очередного ежемесячного платежа, заранее предупредив банк о досрочном погашении. При этом вы имеете полное право вернуть налоговый вычет по некоторым кредитам, а также вернуть деньги за неиспользованный период по страховке. 

Как видите, ничего сложного в досрочном погашении кредита нет. Поэтому смело закрывайте его, а если вам понадобится новый выгодный кредит — обращайтесь к Почта Банку! Получите до 5 000 000 рублей по ставке всего от 4% с услугой «Гарантированная ставка», просто листайте дальше и заполните заявку! 

Ставка актуальна на момент публикации статьи 

Досрочное погашение кредита в Почта Банке

Банк предлагает клиентам линейку кредитных продуктов и банковских карт на различных условиях. Заёмщикам разрешено досрочно погашать полученные кредиты (частично или в полном объёме) без ограничений и штрафных санкций.

Как оплатить кредит в Почта Банке — онлайн или в офисе

Существует несколько способов оплаты кредита, взятого в «Почта Банке». Это можно сделать не только в офисе учреждения. «Почта Банк» сотрудничает с прочими финансовыми организациями, поэтому вернуть деньги можно прибегнув к услугам других ресурсов. Также для можно использовать онлайн сервисы.

10.07.20
86455

26

Каждый вариант заслуживает особого рассмотрения, чем и занялись специалисты Бробанк.ру.

Погашение долга на официальном сайте

Одним из наиболее оперативных вариантов закрытия долга в Почта Банке является возврат денег через официальный сайт. Клиенту нужно будет зайти на ресурс и воспользоваться разделом «Способы погашения». Посетителю будет предложено заполнить специальную форму, в которой указывают:

• номер договора/банковской карты;
• фамилия, имя, отчество;
• адрес электронного ящика;
• тип карты;
• размер оплачиваемого долга.

Необходимо ознакомиться с размером долга вместе с комиссией. Клиент должен согласиться с тем, что его личные данные подвергнутся обработке. После того, как все пункты будут отмечены, производится оплата. Процедура погашения кредита в «Почта Банк» на официальном сайте занимает не более 5-10 минут. Для ее совершения потребуется компьютер или смартфон. Зачисление будет произведено на следующий день. Онлайн платеж считается наиболее простым и быстрым вариантом способом оплаты.

Пополнение счета в офисе

Традиционным способом пополнения счета является обращение в филиал банковского учреждения. Предоставив сотруднику банку данные по кредиту и указав нужную сумму, клиент может быть уверен, что платеж совершен. По номеру договора менеджер найдет все необходимые данные.

При утрате платежек, сотрудник банка распечатает их заново. Для совершения операции потребуется идти в банк, что не всегда удобно для многих клиентов.

Оплата долга с помощью мобильного приложения

Вернуть необходимую сумму можно и через мобильное приложение, скачать которое можно на любой смартфон с интернета. Управлять денежными средствами с помощью приложения станет еще проще.

Чтобы иметь доступ к операциям, потребуется зарегистрироваться и завести личный кабинет. Произвести оплату можно следуя алгоритму:

• выбрать карту, выданную при оформлении кредита;
• найти раздел «Пополнить кредит», из списка выбрать карту банка, с которого переводятся средства;
• указать данные карты;
• отметить сумму перевода.

Далее приступают непосредственно к переводу денег. На номер телефона придет подтверждение о том, что средства получены. Мобильное приложение поможет проводить и другие финансовые операции по счету.

Банкоматы и терминалы

Перевод средств на карту «Почта Банка» можно через банкоматы и терминалы. Эти аппараты установлены во многих общественных местах. Перед тем, как перейти к оплате, требуется ознакомиться с взимаемой комиссией за проведение операции. Возможно, платить за комиссию не потребуется.

Для внесения средств нужно вставить карту, которую выдал банк при оформлении кредита и ввести PIN-код. На экране нужно найти пункт «Внести деньги», далее пользователю потребуется просто следовать подсказкам меню. После проведения процедуры необходимо напечатать и забрать чек.

Выгоднее всего пользоваться банкоматами непосредственно «Почта Банка», а также «Банка ВТБ», ведь в них за проведение финансовой операции комиссию не возьмут. Деньги поступят на карту сразу, а в день оплаты автоматически спишутся с нее на счет.

Оплатить долг можно и без карты. Чтобы оплатить кредит нужно будет ввести номер договора или использовать штрих-код. При вводе штрих-кода, вся информация будет считана с него, не нужно будет больше ничего вводить.

Прочие способы оплаты

Оплачивать кредит допустимо и с помощью партнеров «Почта Банка», заплатив небольшую комиссию. Клиент вправе выбрать один из наиболее удобных вариантов:

• платежная система QIWI, позволяет сделать моментальный платеж, потребуется оплатить 1,6 % от итоговой суммы, оплата производится через терминал или мобильное приложение;
• «Евросеть» предлагает погасить долг в «Почта Банк», для этого потребуются паспортные данные, номер договора и номер телефона, если сумма оплаты не превышает 5 000 рублей, клиент платит 50 рублей, если же она больше 5 тысяч, то в этом случае комиссия составляет 1 %;
• «Золотая корона», комиссия в данном случае будет точно такая же, как в «Евросети»;
• Вестерн Юнион.

Для всех вариантов необходимо наличие паспорта. Потребуется номер кредитного договора.

Дополнительная информация

Иногда случается так, что к назначенному сроку положенной суммы нет. «Почта Банк» предлагает выход из ситуации. Клиент может пропустить платеж, уменьшить его или изменить дату. Чтобы воспользоваться одной из предложенных услуг, нужно будет обратиться за неделю до даты погашения долга в банк.

Функции имеют особенные условия:

• при пропуске платежа потребуется назвать причину и оплатить 300 рублей, срок в автоматическом порядке будет перенесен на 30 дней вперед;
• при уменьшении платежа, увеличивается срок и процент;
• изменить дату можно только один раз, если ранее не было просрочки.

Для удобства можно подключить функцию «Автопогашение», тогда оплата автоматически производиться с карты указанного банка. Для того чтобы активировать данную услугу, нужно будет обратиться к банковским служащим и предоставить банковскую карту, с которой будут производиться поступления. Далее нужно будет написать и подписать заявление.

Клиентам «Почта Банка» доступно досрочное погашение, не потребуется оплачивать комиссию. Погашение может быть полным или частичным. Клиенту нужно заранее уведомить банк о своем намерении, обратившись в клиентский центр или позвонив на горячую линию. Если заемщик планирует каждый месяц платить больше, чем предусмотрено договором, ему каждый раз потребуется сообщать об этом в «Почта Банк» за 7 дней до назначенного к оплате срока.

Выбор варианта оплаты долга в «Почта Банке» заемщик делает самостоятельно на свое усмотрение. Если у клиента нет времени для посещения офиса, онлайн-оплата будет оптимальным способом. Когда в непосредственной близости размещается отделение банка, оплату можно произвести там. «Почта Банк» предлагает несколько вариантов возврата долга, из которых клиент выбирает наиболее удобный.

В настоящее время все больше людей предпочитают использовать мобильные приложения для осуществления различных операций с банковскими счетами и кредитами. Приложение Почта Банка — одно из таких удобных и функциональных решений, которое позволяет без лишних хлопот и поездок в банк производить платежи и контролировать состояние своих финансов.

Как же осуществить досрочное погашение кредита через приложение Почта Банка? Вся процедура достаточно проста и займет всего несколько минут. Вам не нужно бегать по банкам или искать ближайший банкомат для оплаты суммы платежа. Все что вам нужно — это установить приложение Почта Банка на ваш мобильный телефон и войти в свой личный кабинет.

В приложении Почта Банка вы найдете раздел «Кредиты». В нем вы можете выбрать кредит, который хотите досрочно погасить, и произвести частичное или полное погашение кредита. Введите сумму платежа, который вы хотите произвести, и выберите способ оплаты. В приложении предусмотрены различные варианты оплаты — с карты, через автоматическое списание или даже с помощью наличных в банке. Кроме того, вы можете настроить автоматическое ежемесячное погашение кредита, чтобы не пропускать платежи.

Комфортная оплата кредита через приложение Почта Банка позволяет удобно отслеживать статус погашения кредита и осуществлять все необходимые операции онлайн. Вы всегда будете знать, сколько осталось погасить кредита и какая сумма уже оплачена. Мобильное приложение позволяет вам в любое время и в любом месте контролировать состояние вашего кредитного пакета и уменьшить срок кредита, если у вас такое желание.

Таким образом, досрочное погашение кредита через приложение Почта Банка — простое и удобное решение для тех, кто хочет раньше времени избавиться от кредитных обязательств. Без лишних комиссий и поездок в банк вам не придется тратить лишние деньги и время. Просто установите приложение Почта Банка на ваш телефон и наслаждайтесь удобством и функциональностью этого сервиса.

Преимущества досрочного погашения кредита

Когда клиент желает осуществить досрочное погашение, ему необходимо обратиться в банк с заявкой на погашение. В приложении Почта Банка можно вносить досрочные платежи на кредит через «Карту Почта Банка», на чужую карту или на любую карту другого банка, а также через систему Почта Банк Онлайн.

Одним из преимуществ досрочного погашения кредита является возможность снижения суммы выплачиваемых процентов. При погашении кредита досрочно вы сможете значительно сэкономить на процентных платежах за оставшийся срок действия кредита.

Кроме того, досрочное погашение позволяет сократить срок кредита, так как полную сумму кредита вы выплачиваете раньше установленного срока. Это особенно актуально для тех, кто не хочет тянуть кредит на долгие годы и испытывает желание погасить его как можно скорее.

Еще одним преимуществом досрочного погашения кредита является отсутствие комиссии за досрочное погашение. Более того, в приложении «Почта Банка» установлены различные способы оплаты, такие как оплата через карту, настроить автоплатежи или отключить автоплатежи, что позволяет выбрать наиболее удобный для вас способ.

Таким образом, досрочное погашение кредита в приложении Почта Банка имеет ряд интересных преимуществ. Более подробная информация об условиях досрочного погашения кредита можно найти на официальном сайте банка.

Вопрос ответ