Пока доходность по депозитам остается малоощутимой и едва покрывает темпы инфляции, россияне ищут другие способы приумножить капитал. Популярный вариант — индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Открыть такой можно под доверительное управление или распоряжаться активами самому. В обзоре Bankiros.ru решил подробно рассмотреть все условия, тарифы и нюансы управления.
Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет
ИИС — это разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Такой способ инвестировать появился на российском рынке в 2015 году с тем, чтобы привлечь на фондовый рынок новых игроков. По сути, инвестсчет — это возможность попробовать себя в купле-продаже ценных бумаг, но на более мягких условиях. Вот в чем заключается особенность ИИС:
- Налоговые резиденты получают с инвестсчета вычеты двух типов. Можно вернуть 13% от суммы, зачисленной на ИИС, либо можно не платить с полученного дохода НДФЛ.
- Есть существенное ограничение. Чтобы получить налоговый вычет, надо держать счет открытым минимум три года.
- На одного человека — один инвестсчет. Если попытаться отрыть два ИИС одновременно, налоговая не позволит получить вычет.
- В течение трех лет, пока открыт счет, с него нельзя выводить средства. Но можно перейти к другому брокеру или управляющему.
- ИИС — государственная инициатива. Поэтому валютой счета выступают исключительно российские рубли.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Востребован ли такой вариант вложений? Однозначно, да. По информации Московской биржи, только в 2020 году количество инвестсчетов выросло на 46,3% и достигло 2,4 млн. Всплеск интереса россиян к инвестициям объясняется просто: привычные депозиты — низкодоходны, и с 2021 года будут дополнительно налогооблагаться. Поэтому вкладчики идут на фондовый рынок — за большей выгодой для своего бюджета.
Как открыть ИИС в Сбербанке — пошаговая инструкция
Завести инвестсчет можно дистанционно или через отделение, но выбрать способ лучше заранее: в зависимости от того, как вы откроете ИИС, Сбербанк будет по-разному взимать комиссии. Но сначала разберемся с алгоритмом действий.
- Через Сбербанк Онлайн
По адресу online.sberbank.ru находится интернет-банкинг Сбербанка. Текущие клиенты пользуются им, чтобы управлять счетами, вкладами и картами. Также через этот сервис можно управлять брокерскими счетами — в т.ч. ИИС. Для открытия инвестсчета:
- Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
- В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
- Нажмите ссылку «Открыть счет», разновидность — «Индивидуальный инвестиционный счет».
- Выберите условия — доверительное или самостоятельное управление, стратегию и т.д.
- Укажите счет, на который будут выводиться денежные средства.
- Окончательно подтвердите открытие ИИС
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Инвестсчета открывают дистанционно еще через несколько сервисов: мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а также личный кабинет в Сбербанк Управление Активами. Алгоритм действий в них — аналогичный.
Внимание! Заводить ИИС и проводить операции без посещения офиса можно только тем клиентам, у которых есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru.
- Через ближайшее отделение
Чтобы заключить договор лично, можно обратиться в офис УК — Управляющей компании Сбербанка, или в уполномоченное отделение банка — такое, которое занимается брокерским обслуживанием. Просто идти в ближайшее отделение Сбербанка бессмысленно: в нем могут не оказывать инвестиционных услуг.
Важно! Если открывать ИИС лично, то вознаграждение Сбербанка будет состоять из двух частей — вознаграждение за размещение активов в размере 1% за пополнение + вознаграждение за управление счетом в размере от 1 до 1,7% суммы ежегодного баланса. А при открытии ИИС онлайн инвестор экономит — с него не взимается комиссия за управление. Учтите эту разницу, чтобы не переплатить.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Видео-инструкция как открыть ИИС в Сбербанк Онлайн
Необходимые документы
В отличие от оформления кредита, для открытия ИИС не нужен особый пакет документов: Сбербанк не будет присваивать кредитный рейтинг или связывать с работодателем. С собой достаточно взять:
- Паспорт;
- СНИЛС.
Уже на месте сотрудник Сбербанка выдаст персональную анкету и приложения к ней, договор об открытии брокерского счета, таблицу с кодами и акт их приема-передачи (для подтверждения операций по инвестсчету). О том, что ИИС открыт, сообщат в sms и уведомлении в личном кабинете.
Условия и тарифы Сбербанка по ИИС
В Сбербанке открывают обычные инвестсчета и счета с доверительным управлением. Если вы выбираете второй вариант, то де-факто заключаете договор с УК — Управляющей компанией Сбербанка. Что это дает на практике:
ИИС с самостоятельным управлением. В этом случае Сбербанк выступает обыкновенным брокером — агентом, через которого покупаются и продаются ценные бумаги. При этом сам инвестор решает, в какие активы вложить деньги, и сам проводит сделки. Такие инвестсчета дешевле в обслуживании.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
ИИС с доверительным управлением (ДУ). Со своей стороны инвестор выбирает стратегию — с высоким или низким риском, преобладанием определенного актива в портфеле и т.д. Но дальше все сделки по счету проводит управляющий — финансовый аналитик. От инвестора ничего не требуется, но за ДУ нужно отдельно платить вознаграждение.
Полный перечень тарифов внушителен: активы можно покупать на разных рынках, где действуют свои комиссии, и в рамках различных стратегий. Но в самом общем виде условия по ИИС такие:
|
Срок действия |
Минимум 3 (три) года |
|
Первоначальный взнос |
|
|
Дополнительные взносы |
От 10 000 руб. |
|
Комиссия за сделки |
От 0,018 до 1,5% |
Как инвестировать самому и что покупать
Для тех, кто решил управлять счетом самостоятельно, схема инвестирования выглядит примерно так:
- Откройте ИИС в Сбербанке.
- Пополните свой инвестсчет.
- Начните приобретать активы.
- Продавайте ценные бумаги при изменении рыночной стоимости.
- Покупайте новые активы и храните до момента, когда цена вырастет.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
С инвестсчетом торговать можно государственными и корпоративными облигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, акциями Московской биржи, ETF и т.д. В чем разница между описанными активами и какие из них выгоднее, Bankiros.ru уже подробно разбирался.
Кстати, отказаться от ДУ еще не значит полагаться только на свои знания. Управлять брокерскими счетами можно через Сбербанк Инвестор — приложение для смартфонов. Кроме купли-продажи активов, здесь у держателей ИИС есть доступ к готовым инвестиционным идеям. Опираясь на мнение аналитиков Сбербанка и опыт других инвесторов, сформируйте свой портфель — преимущественно однородный или смешанный (состоящий из разных активов).
Какие готовые стратегии предлагает Сбербанк
ИИС с готовой стратегий сейчас пользуется в Сбербанке наибольшей популярностью. Причины понятны: счет с ДУ не требует от инвестора каких-то особых компетенций — нужно просто выбрать стратегию, а дальше все сделают эксперты. Количество и содержание стратегий в Сбербанке постоянно меняются (те, что перестали действовать, отправляются в архив). Ниже рассмотрим только актуальные стратегии.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Накопительная — в облигации
Безопасная стратегия для инвесторов, которые не хотят рисковать. Подключив такую, вы не заработаете много, но с высокой долей вероятности убережете свои накопления и даже приумножите.
- Вложения стратегии — в гособлигации крупнейших компаний РФ.
- Инвестиции в облигации — через покупку инвестиционных паев ПИФ.
- Цель — получить доходность выше депозитной за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также оперативного управления портфелем.
- Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.
Что насчет доходности? С момента запуска в середине 2019 года стоимость всех портфелей, управляемых в рамках стратегии, выросла на 7,16%. Прирост доходности за первое полугодие 2020 — 3,93%. Эти показатели лучше депозитных, а это значит, что держатели ИИС как минимум не проиграли от того, что пришли на фондовый рынок.
Доходная — российские акции
Эта стратегия — высокорисковая. Рассчитана на клиентов, которые хотят не просто сохранять капитал, а активно его приумножать.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
- Вложения стратегии — в акции крупнейших компаний РФ с достаточной ликвидностью и высокими темпами роста.
- Инвестиции в акции — через покупку биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ), или ETF.
- Цель — получить существенный прирост капитала.
- Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.
Что насчет доходности? С конца 2018 года стоимость портфелей, управляемых в рамках этой стратегии ДУ, выросла на 26,17%. Рост доходности за апрель-сентябрь 2020 — 9,16%. Ни один банк не сможет предложить такие показатели по своим вкладам.
Помните, что в плюс к инвестиционному доходу по ИИС полагаются налоговые вычеты. Но есть и расходы: комиссия брокеру, вознаграждению управляющему и т.д. Поэтому доход по инвестсчету стоит рассчитывать совокупно — с учетом всех льгот и расходов за обслуживание.
Как пополнить счет
Сегодня основной способ управлять счетами — дистанционный. В том числе, пополнять ИИС можно через интернет-банкинг. Для этого:
- Откройте десктопную версию Сбербанк Онлайн.
- В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
- Нажмите кнопку «Пополнить счет».
- Выберите рынок: для рублевого пополнения доступны фондовый, валютный, срочный и внебиржевой, а пополнения в ин. валюте — только валютный и внебиржевой.
- Укажите код договора, реквизиты для списания средств и введите сумму.
- Подтвердите пополнение, введя одноразовый код из sms-сообщения.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Деньги придут на счет уже через пять минут. При пополнении через смартфон есть отличия — сперва нужно выбрать раздел «Платежи» → подпункт «Платежи» → «Остальные». Затем в поле поиска вписывайте «Пополнение брокерского счета» — больше отличий от десктопного Сбербанк Онлайн нет.
Также ИИС можно пополнить через отделение. Для этого сообщите операционисту, что хотите внести деньги на инвестиционный счет, и назовите рынок — срочный, валютный, фондовый или внебиржевой. Затем укажите номер ИИС и сумму пополнения. В отличие от пополнения в Сбербанк Онлайн, через кассу деньги идут на счет дольше — в течение часа.
Как получить налоговый вычет
Главное преимущество ИИС перед обыкновенным брокерским счетом — налоговые льготы двух типов. Разбираемся, как их получить:
- Зарегистрироваться на сайте ФНС, если не сделали этого раньше. Через личный кабинет удобно подавать декларации и делать платежи.
- Получить неквалифицированную электронную подпись. Заменяет подпись под документами, которая ставится собственноручно.
- Подготовить необходимые документы. Понадобятся справка 2-НДФЛ, скан договора обслуживания в Сбербанке и подтверждение зачисления средств на ИИС*.
- Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
- Отправить заявление на налоговый вычет по ИИС.
- Дождаться, когда ФНС рассмотрит декларацию и перечислит деньги — это может занять несколько дней.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
*Как подтвердить зачисление средств на ИИС Сбербанка? Если вы пополняли инвестсчет наличными, то нужен приходной кассовый ордер. Если перечисляли с банковского счета — платежное поручение. Если деньги пришли на ИИС с другого брокерского счета, то к декларации приложите платежное поручение и отчет брокера.
Как закрыть ИИС Сбербанка?
Целенаправленно расторгать договор обслуживания со Сбербанком не надо: ИИС автоматически закрывается через 5 (пять) дней с даты, когда клиент инициировал вывод денег, получив по счету доход. Если же вы хотите перейти к другому брокеру или просто прекратить обслуживаться в банке:
- Посетите уполномоченное отделение Сбербанка или офис УК.
- Подайте уведомление о выводе денежных средств и/или ценных бумаг (это означает закрытие инвестсчета).
- Укажите реквизиты, по которым будет перечислен остаток со счета.
На закрытие счета по инициативе инвестора тоже понадобится пять дней.
Часто задаваемые вопросы
ИИС — это разновидность счетов, которая существует на финансовом рынке и конкретно в Сбербанке не более пяти лет. Ниже Bankiros.ru разъясняет моменты, которые чаще всего вызывают у потенциальных инвесторов недопонимание.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Можно ли перевести ИИС в Сбербанк из другой компании?
Да, особых ограничений нет: можно переводить ИИС из других банков, брокеров и управляющих компаний. Но нужно проделать следующий алгоритм:
- Откройте новый ИИС в Сбербанке — через офис УК, одно из отделений или мобильное приложение (личный кабинет).
- Обратитесь в банк или брокерскую компанию, где открыли старый счет, и инициируйте вывод денежных средств.
- Используйте новые реквизиты — по ним ваши деньги будут зачислены на ИИС, открытый в Сбербанке.
- Когда деньги уйдут, закройте старый счет — это важно сделать в течение 30 дней.
- Финальный этап — убедитесь, что за вами теперь числится только один, новый счет.
Почему последний шаг важен? Если налоговая обнаружит, что за клиентом числится два ИИС, в вычете автоматически откажут — это сведет к нулю всю доходность инвестиций. Еще учитывайте: на ИИС с доверительным управлением в Сбербанк можно перевести только деньги, не активы. Если на старом счету есть ценные бумаги, их придется реализовать перед переходом в новую УК.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Как часто разрешается пополнять счет?
Вносить деньги на ИИС можно бесчисленное количество раз, но с одним условием: за год счет не должен пополняться более чем на 1 000 000 рублей. Если клиент все-таки превысит лимит, Сбербанк вернет деньги
Можно ли частично вывести активы с ИИС?
Нет, нельзя. Если попытаться вывести активы частично, банк расторгнет договор, а клиент потеряет право на налоговые вычеты. Это ограничение не только Сбербанка: по условиям государства, в принципе любой ИИС должен действовать не менее трех лет. Вывести активы раньше этого срока — полностью или частично — означает автоматически ликвидировать свой счет. Если же инвестор до истечения трех лет воспользовался вычетом, но при этом закрыл ИИС, ему придется вернуть деньги — всю сумму вычета + заплатить пени.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Помимо покупки ценных бумаг через брокерский счет, в 2015 году государство предложило гражданам дополнительный способ приумножить капитал на бирже, открыв у брокера ИИС. Узнаем в статье, что это за счет, какие у него есть преимущества и как получить налоговый вычет по ИИС в Сбербанке.
Как открыть ИИС в Сбербанке — инструкция
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) представляет собой разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Открыть подобный счет имеет право каждый российский инвестор. В Сбербанке есть два способа, как это можно сделать.
Через Сбербанк Онлайн
Откройте на своем смартфоне приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите в раздел «Сервисы», затем во вкладку «Инвестиции» и выберите категорию «Все инструменты». В новом окне нажмите на кнопку «ИИС». Выберите все условия по обслуживанию счета: доверительное или самостоятельное управление, тип налогового вычета, тарифный план и т. д. Подтвердите открытие ИИС.
Важно! Открыть инвестиционный счет онлайн можно тем гражданам, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.
В отделении банка
Открыть ИИС можно также в любом офисе Сбербанка.
Для этого необходимо обратиться к сотруднику банка с просьбой открыть инвестиционный счет; ознакомиться с тарифами и условиями ИИС, которые предлагает Сбербанк; заполнить анкету. После этого останется только подписать договор об открытии счета.
Вне зависимости от того, какой способ открытия ИИС выберет инвестор, оформление документов осуществляется моментально. Пополнить счет и начать торговать на фондовом рынке можно сразу.
Как работает индивидуальный инвестиционный счет в СберИнвестиции
Объясним, как работает ИИС в Сбербанке простыми словами.
Условия
Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, от вас потребуется только паспорт РФ и СНИЛС. Помимо этого, существует ряд других условий, которые устанавливает государство по ИИС:
- индивидуальный инвестиционный счет доступен только для российских граждан;
- финансовые операции можно проводить исключительно на отечественных биржевых площадках (например, Московская и Санкт-Петербургская биржи);
- договор действует от 3-х лет;
- досрочное закрытие счета возможно при условии возмещения всех полученных льгот;
- максимальная сумма годового пополнения счета – 1 млн рублей;
- снять частично деньги невозможно, в противном случае придется снимать все деньги, а счет будет закрываться.
- пополнить ИИС можно только с помощью российской валюты;
- объединить ИИС и брокерский счет нельзя. Перевести активы из одного счета в другой также запрещено.
По российскому законодательству у каждого инвестора может быть только один ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, то первый счет необходимо закрыть в течение месяца. Если это правило было нарушено, Федеральная налоговая служба вправе отказать такому инвестору в предоставлении налоговых льгот.
Тарифы и комиссии
В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счету. При изменении тарифного плана основного счета тарифный план ИИС будет изменен автоматически.
Тарифы и комиссии индивидуального инвестиционного счета:
|
Самостоятельный |
Инвестиционный |
|
|
Ежедневный объем сделок на фондовом рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
до 1 000 000 руб. |
0,06% |
0,3% |
|
1 000 000–50 000 000 руб. |
0,035% |
0,3% |
|
от 50 000 001 руб. |
0,018% |
0,3% |
|
Ежедневный объем сделок, поданных по телефону |
Комиссия |
|
|
до 250 000 руб. |
0,3% |
0,3% |
|
250 001–1 000 000 руб. |
0,06% |
0,3% |
|
1 000 000–50 000 000 руб. |
0,035% |
0,3% |
|
от 50 000 001 руб. |
0,018% |
0,3% |
|
Ежедневный объем сделок на валютном рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
До 100 000 000 руб. |
0,2% |
0,2% |
|
От 100 000 001 руб. |
0,02% |
0,2% |
|
Ежедневный объем сделок на срочном рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
За совершение срочных сделок |
0,5 руб. |
0,5 руб. |
|
За принудительное закрытие позиций |
10 руб. |
10 руб. |
Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.
Стратегии
По состоянию на июль 2023 года в Сбербанке действуют три инвестиционные стратегии по управлению активами:
|
Стратегия |
Направление инвестиций |
Уровень риска |
Доходность за год |
|
Больше чем ИИС |
— Акции SPDR S&P 500 ETF TRUST SPY (40%); — инструменты денежного рынка (30%); — акции SPDR GOLD SHARES (30%). |
Средний |
0,03% |
|
Накопительная |
— Корпоративные облигации (60%); — государственные облигации (30%); — российские акции (10%). |
Низкий |
9,10% |
|
Российские акции |
— Энергоносители (42%); — финансы (21,7%); — природные ресурсы (15,9%); — коммуникации (11,1%); — товары повседневного спроса (3,1%); — товары длительного спроса (2,3%); — прочее (3,9%). |
Высокий |
53,41% |
Инвестиции в готовые стратегии от аналитиков Сбербанка пользуются большим спросом у частных инвесторов. Доверительное управление не предполагает от вкладчика самостоятельных действий по выбору подходящих финансовых инструментов для получения ожидаемого дохода.
Что можно покупать на ИИС в Сбере
Каждому обладателю ИИС доступны для торгов валютный, фондовый, срочный и внебиржевой рынки. Поэтому покупать можно любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках. Например, российские и зарубежные акции, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, ПИФы, опционы и фьючерсы.
Внимание! Для начинающих инвесторов внебиржевой рынок не подойдет. Без существенного опыта работы с ценными бумагами торги на данной площадке сопряжены с высоким уровнем риска.
Как пополнять счет
Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.
Через Сбербанк Онлайн
Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.
В отделении банка
Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.
По реквизитам
Откройте мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.
Внимание! При пополнении счета по реквизитам через другой банк нередко берут комиссию за транзакцию. Размер сбора уточняйте у банка-отправителя.
Как вывести деньги с ИИС Сбербанк
Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней.
Режим торгов Т0 означает, что вывод средств можно осуществить сразу же после продажи. К таким бумагам относят некоторые корпоративные облигации.
Режим торгов Т+1 говорит инвестору о том, что вывести деньги можно на следующий рабочий день. Среди бумаг, например, облигации федерального займа (ОФЗ).
Режим торгов Т+2. Самый распространенный тип торгов. Означает, что деньги от продажи станут доступными для вывода только через 2 рабочих дня. К ним относят акции, депозитарные расписки, ETF, корпоративные облигации, еврооблигации.
Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:
- Через приложение «Сбербанк Инвестор». Зайдите в личный профиль, откройте свой ИИС и нажмите «Вывод средств», предварительно указав банковский счет для перевода.
- Через отделение Сбербанка. Зайдите в офис брокерского обслуживания клиентов Сбера и попросите оператора произвести вывод средств с ИИС.
- По телефону горячей линии. Вы запрашиваете у оператора по горячей линии 8 800 555 55 71 вывод средств с ИИС, проговариваете свои паспортные данные и СМС-код, который будет отправлен Сбербанком вам на номер телефона.
- Через программу QUIK. Если вы ведете торговлю через торговый терминал, тогда при выводе средств зайдите в раздел «Неторговые поручения/Вывод ДС», укажите ИИС и площадку, с которой осуществляете перевод (фондовый, срочный или валютный рынки). Подтвердите ваше поручение, введя код из СМС.
Помните, что частичный вывод денежных средств с ИИС невозможен. Если вы намерены произвести вывод, тогда придется обнулять полностью счет, а сам ИИС будет закрываться. Другими словами, инвестор будет расторгать договор на обслуживание счета с банком.
Как получить налоговый вычет
Ключевое отличие ИИС от брокерского счета – возможность получить налоговую льготу от российского государства. Есть два вида льгот:
- Вычет типа А. Инвестор получает право на возврат части уплаченного им подоходного налога (НДФЛ) в размере 13% от внесенных сумм на счет. Не более 52 000 рублей.
- Вычет типа Б. Если инвестор выводит средства со счета только после 3 лет с момента открытия ИИС, он получает право не платить 13% со всей прибыли от финансовых операций на ИИС.
Оформить вычет по типу Б достаточно просто. Не выводите деньги со счета до того момента, пока ИИС не просуществует у брокера три года, в противном случае государство автоматически спишет с вас 13% от чистой прибыли.
Что касается налогового вычета типа А, то для его получения необходимо заполнить и подать в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию 3-НДФЛ. Документы нужно подготовить именно за тот год, когда вы вносили средства на счет ИИС. При этом за каждое пополнение счета можно получить только один вычет типа А.
Подать декларацию в ФНС вы можете, обратившись в отделение, или через личный кабинет на сайте налоговой службы. Если выбираете подачу документов онлайн, заранее получите электронную подпись, чтобы иметь возможность расписаться в документах, которые будут направлены на рассмотрение в налоговую. Вне зависимости от того, какой способ подачи документов вы выберете, у ФНС по закону есть 3 месяца на рассмотрение вашей декларации.
Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн
Если инвестор планирует закрыть счет, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо будет в приложении «Сбербанк Инвестор» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закроется в течение 30 календарных дней.
Если вы хотите закрыть ИИС не в «Сбербанк Онлайн», а в офисе, тогда обратитесь в отделение брокерского обслуживания, предварительно продав все бумаги. Имейте в виду, что по некоторым инвестиционным инструментам деньги от их продажи становятся доступными для вывода только через 2 торговых дня.
Иногда инвесторы инициируют закрытие счета в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, от Сбербанка в Тинькофф). Как только перевод ценных бумаг успешно произведен, Сбербанк закрывает ваш старый ИИС.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбере
Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.
Преимущества
- Возможность возвращать 13% либо от уплаты НДФЛ, либо от получения прибыли.
- Можно открыть счет, вести торги и закрыть ИИС онлайн. Для этого не нужен поход в Сбербанк.
- Высокий уровень обслуживания. Сбербанк открыто предоставляет своим клиентам любую информацию по финансовым продуктам и позволяет бесплатно пользоваться мобильным сервисом для инвестиций «Сбербанк Инвестор».
- Пополнить ИИС с банковского счета в Сбере можно совершенно бесплатно.
- Для инвесторов, которые не могут самостоятельно торговать на бирже, разработаны инвестиционные стратегии под доверительным управлением финансовых экспертов банка.
- Для начинающих инвесторов созданы бесплатные курсы и вебинары по инвестициям.
Недостатки
- Не все инвестиционные стратегии от Сбербанка прибыльны. В некоторых случаях открыть вклад намного выгоднее, чем передавать капитал в доверительное управление профессионалам фондового рынка.
- Множество комиссий и сборов, которые взимает Сбербанк с инвесторов.
Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам вспомогательная помощь от профессионалов рынка.
Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас
В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьезные инвестиционные ограничения попал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвесторов возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас. Сегодня российский инвестор не имеет больше права торговать иностранными ценными бумагами, запрещено переводить доллары, а также скачивать приложение банка в Google Play и AppStore.
Поэтому если вы намерены торговать только российскими ценными бумагами, тогда вы можете открыть ИИС в Сбербанке. Если этого вам недостаточно, лучше выбрать другого брокера, который не находится под санкциями.
Популярные вопросы
Как узнать, когда открыт ИИС в Сбербанке?
Самостоятельно узнать дату открытия ИИС в Сбербанке можно в договоре, заключенном с банком, либо в приложении «Сбербанк Инвестор». Альтернативными вариантами может стать звонок на горячую линию или поход в ближайшее отделение банка.
Чем отличается брокерский счет от ИИС Сбербанк?
Главное отличие между этими двумя счетами – это вычеты по НДФЛ, которые имеет право получить инвестор, открыв ИИС. По брокерскому счету таких льгот не предусмотрено.
Можно ли выводить дивиденды с ИИС в Сбере?
Нет, нельзя. Частичный вывод средств со счета невозможен, иначе будет оформлено полное расторжение договора. Это ограничение, которое устанавливает государство, а не отдельный брокер.
Индивидуальный инвестиционный счет – способ вложения денег, который подходит абсолютно всем клиентам Сбербанка в возрасте от 18-ти лет. Будет неправильным утверждать, что данный вариант получения прибыли является выгодным только для фондовых брокеров или трейдеров, то есть граждан, компетентных в вопросах биржевых торгов и разбирающихся в текущей ситуации на экономическом рынке. ИИС отличается от обычного брокерского счета тем, что риски потерять существенную сумму денег нивелируются ввиду правильного подхода финансовой организации к предоставлению гражданам возможности получать выгоду.
Что такое ИИС счет в Сбербанке
Подробнее про ИИС в Сбербанке
Виды индивидуального инвестиционного счета
Какую стратегию лучше выбрать
Как положить деньги на ИИС Сбербанк
Как получить налоговый вычет
Основные условия и тарифы в Сбербанке
Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
Личный кабинет ИИС Сбербанк
Согласно условиям сотрудничества, у каждого клиента есть выбор: заниматься торговлей на бирже самостоятельно, либо доверить свои средства профессионалам и извлекать гарантированную прибыль от вложения денег. Первый вариант сопровождается большими рисками и подходит опытным в биржевых торгах клиентам, второй заинтересует граждан, которые желают набраться опыта в данном способе извлечения прибыли. Открытие такого счета и зачисление на него денежных средств – более выгодная инвестиция на фоне депозитных продуктов Сбербанка.
Что такое ИИС счет в Сбербанке
Не у каждого гражданина, обладающего личными сбережениями есть время и желание обучаться покупать и продавать ценные бумаги и облигации федерального займа, чтобы получать прибыль. Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это, конечно, не гарантированное приумножение вложенных средств, но мероприятие куда более выгодное, нежели вложение средств под проценты в банк. ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет гражданину производить торговые операции только на биржевом рынке Российской Федерации.
Главное преимущество ИИС в том, что он существует при поддержке государства. Это выражается в следующем: клиенту Сбербанка доступен гарантированный налоговый возврат равный 13% от суммы вложений или полученной прибыли. Открыв индивидуальный инвестиционный счет, гражданин не сможет открыть ещё один (не важно в какой финансовой организации). Опытные трейдеры не найдут это недостатком, потому что открывать обычные брокерские счета можно.
Подробнее про ИИС в Сбербанке
Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.
Виды индивидуального инвестиционного счета
Прежде чем подписать с финансовой компанией договор, клиент должен определиться с видом ИИС. На законодательном уровне их выделяется 2 и оба они предполагают экономию на уплате 13% налога. Какой тип счета выбрать? Если гражданин располагает возможностью выбрать любой тип, но не может определиться, ему лучше обратиться к представителю фирмы за консультацией.
- тип А – вычет на взносы – не подходит для ИП на УСН, безработных и пенсионеров;
- тип Б – вычет на доходы – подходит всем гражданам РФ.
Вычет на взносы
Данный вариант предполагает возможность возмещения 13% от вкладываемой на счет денежной суммы. Есть лимит – не более 52 тысяч рублей в год. Открыть индивидуальный инвестиционный счет этого типа могут только официально трудоустроенные граждане, имеющие возможность предоставить Сбербанку справку о доходах.
Вычет на доходы
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке с вычетом на доходы освобождает гражданина от уплаты налогов за полученную прибыль. Лимит не установлен: сколько бы не заработал на биржевом рынке клиент, он не будет платить стандартные 13% от дохода в ФНС. Данный вариант востребован опытными инвесторами, которые вкладывают большие денежные суммы и имеют доход от ИИС порядка 0,5 млн. руб.
Как открыть ИИС
Существует несколько способов открытия инвестиционного счета. Нужно знать особенность: трейдеры, которые планируют самостоятельно управлять средствами на счете – не могут стать клиентами дистанционно, для подписания договора им нужно обращаться в ближайший офис Сбербанка или управляющей компании.
Дистанционно
Инвесторы, которые не имеют опыта торгов на бирже и желают делегировать управление счетом профессионалам – могут заключить договор через интернет, в мобильном приложении или на сайте Сбербанк Управление Активами: sberbank-am.ru (потребуется регистрация, если гражданин не является клиентом банка; возможна авторизация с помощью Сбербанк Онлайн или аккаунта сайта Госуслуги – в обоих случаях потребуется ввод логина и пароля, а также проверочного кода из СМС).
Чтобы открыть ИИС, необходимо выбрать в главном меню «Индивидуальный инвестиционный счет», указать стратегию «Накопительная» или «Российские акции», нажать кнопку «Открыть ИИС».
В офисе Сбербанк
Посетив ближайшее отделение банка, потребуется проделать ряд действий. Данный способ открытия индивидуального инвестиционного счета подходит для всех граждан.
- Сообщить сотруднику желание открыть счет.
- Ознакомиться с тарифами и условиями.
- Подать заявление.
- Заполнить анкету инвестора.
- Подписать договор на доверительное управление (если клиент не планирует самостоятельно управлять счетом).
После подписания договора клиент получит квитанцию, в которой будут указаны реквизиты для пополнения ИИС.
В управляющей компании
Открыть счет можно в офисе управляющей компании, однако он расположен в Москве, поэтому не всем такой вариант будет удобен. Посещение офиса может сопровождаться долгим ожиданием в очереди, потому нет смысла открывать ИИС данным способом, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.
Необходимые документы
Для открытия индивидуального инвестиционного счета требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения налогового вычета по окончанию срока действия договора от клиента понадобится декларация о доходах и соответствующее заявление.
Какую стратегию лучше выбрать
Клиент, задающий вопрос: «какую стратегию лучше выбрать?» – должен передать управление индивидуальным инвестиционным счетом профессиональным сотрудником Сбербанка. Этот совет поможет сохранить вложенные деньги. Опытные инвесторы отлично понимают перспективы открытия ИИС – умеют принимать взвешенные решения и анализировать прогнозы и отчеты специалистов, которые предоставляет организация. Новичкам в торговле лучше начать посещать обучающие курсы и семинары, которые предоставляет компания всем гражданам, подписавшим договор на открытие счета.
Во что вкладывать деньги
Каждый обладатель индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:
- Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ),
- Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
- Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
- Внебиржевой рынок (ОТС).
Нельзя дать хороший совет гражданину, который ставит вопрос: «во что вкладывать деньги?» Информационные интернет-порталы позволят получить только общие знания, касающиеся торговли ценными бумагами. Рекомендуется искать ответы на вопросы, касающиеся инвестиций – у официального представителя Сбербанка. Он направит клиента к компетентному специалисту, который, основываясь на аналитических данных, составит наименее рискованную модель ведения торгов на бирже.
Чем торгуют
Торговля ценными бумагами и облигациями федерального займа – сфера профессиональной деятельности, разобраться в деталях которой довольно сложно без предварительного обучения – прохождения специальных курсов или вебинаров. Такие обучающие материалы и мероприятия доступны для всех клиентов Сбербанка, открывших ИИС. Вопрос: «чем торгуют другие клиенты?» – не имеет смысла, потому что нельзя найти на него такой ответ, чтобы он действительно был полезным. Клиенту нужно общаться с персональным консультантом, который имеет доступ к отчетам аналитиков организации – он компетентен делать прогнозы и давать ценные рекомендации.
Как положить деньги на ИИС Сбербанк
Внести средства на счет можно любым удобным способом: в интернет-банкинге, банкомате, с помощью мобильного приложения или в кассе Сбербанка.
Как получить налоговый вычет
Способы получения вычета различаются по типу ИИС. Документы необходимо подавать в ФНС до 30 апреля.
Для типа А:
- Заявление на возврат средств.
- Документ о перечислении денег на ИИС.
- Выписка со счета.
- Декларация 3-НДФЛ.
Вместе с документами нужно предоставить реквизиты счета, на который будет зачислен возврат. Срок зачисления – 3-4 месяца.
Для типа Б:
- Получить в фискальной службе справку, что клиент не пользовался вычетом на взносы.
- Подать справку брокеру вместе с заявлением на закрытие ИИС.
Основные условия и тарифы в Сбербанке
Интернет-портал Сбербанка содержит всю необходимую информацию, которая только может понадобиться настоящему или потенциальному клиенту. Там находятся актуальные сведения об условиях открытия индивидуального инвестиционного счета, тарифах на различные услуги и комиссиях.
Общие условия ИИС:
- операции только на российском биржевом рынке,
- доступен только для граждан РФ,
- договор заключается на срок от 3-х лет,
- каждый гражданин может вести только один счет,
- сумма вложений – от 1 тысячи рублей,
- лимит на вложения – 1 миллион рублей в год,
- невозможно частичное снятие вложенных денег,
- денежная валюта – только рубли,
- нельзя перевести брокерские счета клиента в ИИС,
- досрочное расторжение договора возможно.
Каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться с таблицей тарифов на официальном сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru. Необходимо выбрать в меню «Инвестиции», «Инвестиционно-брокерское обслуживание», «Тарифы и документы», «Тарифы». На открывшейся странице находится таблица с основными тарифами, там же размещены ссылки на документы в формате PDF с информацией об основных тарифах: «Самостоятельный» и «Инвестиционный».
Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
Преимущества:
- Надежность. Сбербанк – крупнейшая организация в стране, поэтому не приходится сомневаться, что обман клиента со стороны фирмы – исключен.
- Интернет-сервисы. Счетом можно управлять через мобильное приложение или личный кабинет портала Сбербанк Управление Активами.
- Обучающие материалы. Инвесторы, которые не имеют опыта торговли на бирже – могут обрести ценные знания на вебинарах и посредством прохождения обучающих курсов.
- Два типа налогового вычета.
- Возможность делегировать управление счетом профессионалу.
- Компетентные сотрудники службы поддержки.
Недостатки:
- Договор можно подписать на срок от 3-х лет.
- Лимит на сумму вложений в год – 1 млн. рублей.
Сравнить размер получаемой выгоды в результате открытия ИИС в Сбербанке с объемом извлекаемой прибыли от ИИС, открытого в другой финансовой организации – очень сложно. Нельзя сказать, что какая-то компания предоставляет лучшие условия, а другая худшие. Каждая фирма предлагает свои условия сотрудничества, которые имеют плюсы и минусы. Надо понимать, что любая фирма стремится предложить наиболее привлекательные условия, чтобы заполучить как можно больше клиентов.
Личный кабинет ИИС Сбербанк
Личный кабинет ИИС – это онлайн-сервис для управления счетом, который содержит множество полезных функций. Клиент может отслеживать доходность, знакомиться с отчетами профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь квалифицированных специалистов организации. Если клиент самостоятельно управляет счетом, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории операций и так далее.
Пока доходность по депозитам остается малоощутимой и едва покрывает темпы инфляции, россияне ищут другие способы приумножить капитал. Популярный вариант — индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Открыть такой можно под доверительное управление или распоряжаться активами самому. В обзоре Bankiros.ru решил подробно рассмотреть все условия, тарифы и нюансы управления.
Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет
ИИС — это разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Такой способ инвестировать появился на российском рынке в 2015 году с тем, чтобы привлечь на фондовый рынок новых игроков. По сути, инвестсчет — это возможность попробовать себя в купле-продаже ценных бумаг, но на более мягких условиях. Вот в чем заключается особенность ИИС:
- Налоговые резиденты получают с инвестсчета вычеты двух типов. Можно вернуть 13% от суммы, зачисленной на ИИС, либо можно не платить с полученного дохода НДФЛ.
- Есть существенное ограничение. Чтобы получить налоговый вычет, надо держать счет открытым минимум три года.
- На одного человека — один инвестсчет. Если попытаться отрыть два ИИС одновременно, налоговая не позволит получить вычет.
- В течение трех лет, пока открыт счет, с него нельзя выводить средства. Но можно перейти к другому брокеру или управляющему.
- ИИС — государственная инициатива. Поэтому валютой счета выступают исключительно российские рубли.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Востребован ли такой вариант вложений? Однозначно, да. По информации Московской биржи, только в 2020 году количество инвестсчетов выросло на 46,3% и достигло 2,4 млн. Всплеск интереса россиян к инвестициям объясняется просто: привычные депозиты — низкодоходны, и с 2021 года будут дополнительно налогооблагаться. Поэтому вкладчики идут на фондовый рынок — за большей выгодой для своего бюджета.
Как открыть ИИС в Сбербанке — пошаговая инструкция
Завести инвестсчет можно дистанционно или через отделение, но выбрать способ лучше заранее: в зависимости от того, как вы откроете ИИС, Сбербанк будет по-разному взимать комиссии. Но сначала разберемся с алгоритмом действий.
- Через Сбербанк Онлайн
По адресу online.sberbank.ru находится интернет-банкинг Сбербанка. Текущие клиенты пользуются им, чтобы управлять счетами, вкладами и картами. Также через этот сервис можно управлять брокерскими счетами — в т.ч. ИИС. Для открытия инвестсчета:
- Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
- В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
- Нажмите ссылку «Открыть счет», разновидность — «Индивидуальный инвестиционный счет».
- Выберите условия — доверительное или самостоятельное управление, стратегию и т.д.
- Укажите счет, на который будут выводиться денежные средства.
- Окончательно подтвердите открытие ИИС
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Инвестсчета открывают дистанционно еще через несколько сервисов: мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а также личный кабинет в Сбербанк Управление Активами. Алгоритм действий в них — аналогичный.
Тарифы и комиссии
В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счету. При изменении тарифного плана основного счета тарифный план ИИС будет изменен автоматически.
Тарифы и комиссии индивидуального инвестиционного счета:
|
Самостоятельный |
Инвестиционный |
|
|
Ежедневный объем сделок на фондовом рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
до 1 000 000 руб. |
0,06% |
0,3% |
|
1 000 000–50 000 000 руб. |
0,035% |
0,3% |
|
от 50 000 001 руб. |
0,018% |
0,3% |
|
Ежедневный объем сделок, поданных по телефону |
Комиссия |
|
|
до 250 000 руб. |
0,3% |
0,3% |
|
250 001–1 000 000 руб. |
0,06% |
0,3% |
|
1 000 000–50 000 000 руб. |
0,035% |
0,3% |
|
от 50 000 001 руб. |
0,018% |
0,3% |
|
Ежедневный объем сделок на валютном рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
До 100 000 000 руб. |
0,2% |
0,2% |
|
От 100 000 001 руб. |
0,02% |
0,2% |
|
Ежедневный объем сделок на срочном рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
За совершение срочных сделок |
0,5 руб. |
0,5 руб. |
|
За принудительное закрытие позиций |
10 руб. |
10 руб. |
Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.
Стратегии
По состоянию на июль 2023 года в Сбербанке действуют три инвестиционные стратегии по управлению активами:
|
Стратегия |
Направление инвестиций |
Уровень риска |
Доходность за год |
|
Больше чем ИИС |
— Акции SPDR S&P 500 ETF TRUST SPY (40%); — инструменты денежного рынка (30%); — акции SPDR GOLD SHARES (30%). |
Средний |
0,03% |
|
Накопительная |
— Корпоративные облигации (60%); — государственные облигации (30%); — российские акции (10%). |
Низкий |
9,10% |
|
Российские акции |
— Энергоносители (42%); — финансы (21,7%); — природные ресурсы (15,9%); — коммуникации (11,1%); — товары повседневного спроса (3,1%); — товары длительного спроса (2,3%); — прочее (3,9%). |
Высокий |
53,41% |
Инвестиции в готовые стратегии от аналитиков Сбербанка пользуются большим спросом у частных инвесторов. Доверительное управление не предполагает от вкладчика самостоятельных действий по выбору подходящих финансовых инструментов для получения ожидаемого дохода.
Что можно покупать на ИИС в Сбере
Каждому обладателю ИИС доступны для торгов валютный, фондовый, срочный и внебиржевой рынки. Поэтому покупать можно любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках. Например, российские и зарубежные акции, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, ПИФы, опционы и фьючерсы.
Внимание! Для начинающих инвесторов внебиржевой рынок не подойдет. Без существенного опыта работы с ценными бумагами торги на данной площадке сопряжены с высоким уровнем риска.
Как пополнять счет
Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.
Через Сбербанк Онлайн
Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.
В отделении банка
Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.
По реквизитам
Откройте мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.
Внимание! При пополнении счета по реквизитам через другой банк нередко берут комиссию за транзакцию. Размер сбора уточняйте у банка-отправителя.
Как вывести деньги с ИИС Сбербанк
Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней.
Режим торгов Т0 означает, что вывод средств можно осуществить сразу же после продажи. К таким бумагам относят некоторые корпоративные облигации.
Режим торгов Т+1 говорит инвестору о том, что вывести деньги можно на следующий рабочий день. Среди бумаг, например, облигации федерального займа (ОФЗ).
Режим торгов Т+2. Самый распространенный тип торгов. Означает, что деньги от продажи станут доступными для вывода только через 2 рабочих дня. К ним относят акции, депозитарные расписки, ETF, корпоративные облигации, еврооблигации.
Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:
- Через приложение «Сбербанк Инвестор». Зайдите в личный профиль, откройте свой ИИС и нажмите «Вывод средств», предварительно указав банковский счет для перевода.
- Через отделение Сбербанка. Зайдите в офис брокерского обслуживания клиентов Сбера и попросите оператора произвести вывод средств с ИИС.
- По телефону горячей линии. Вы запрашиваете у оператора по горячей линии 8 800 555 55 71 вывод средств с ИИС, проговариваете свои паспортные данные и СМС-код, который будет отправлен Сбербанком вам на номер телефона.
- Через программу QUIK. Если вы ведете торговлю через торговый терминал, тогда при выводе средств зайдите в раздел «Неторговые поручения/Вывод ДС», укажите ИИС и площадку, с которой осуществляете перевод (фондовый, срочный или валютный рынки). Подтвердите ваше поручение, введя код из СМС.
Помните, что частичный вывод денежных средств с ИИС невозможен. Если вы намерены произвести вывод, тогда придется обнулять полностью счет, а сам ИИС будет закрываться. Другими словами, инвестор будет расторгать договор на обслуживание счета с банком.
Как получить налоговый вычет
Ключевое отличие ИИС от брокерского счета – возможность получить налоговую льготу от российского государства. Есть два вида льгот:
- Вычет типа А. Инвестор получает право на возврат части уплаченного им подоходного налога (НДФЛ) в размере 13% от внесенных сумм на счет. Не более 52 000 рублей.
- Вычет типа Б. Если инвестор выводит средства со счета только после 3 лет с момента открытия ИИС, он получает право не платить 13% со всей прибыли от финансовых операций на ИИС.
Оформить вычет по типу Б достаточно просто. Не выводите деньги со счета до того момента, пока ИИС не просуществует у брокера три года, в противном случае государство автоматически спишет с вас 13% от чистой прибыли.
Что касается налогового вычета типа А, то для его получения необходимо заполнить и подать в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию 3-НДФЛ. Документы нужно подготовить именно за тот год, когда вы вносили средства на счет ИИС. При этом за каждое пополнение счета можно получить только один вычет типа А.
Подать декларацию в ФНС вы можете, обратившись в отделение, или через личный кабинет на сайте налоговой службы. Если выбираете подачу документов онлайн, заранее получите электронную подпись, чтобы иметь возможность расписаться в документах, которые будут направлены на рассмотрение в налоговую. Вне зависимости от того, какой способ подачи документов вы выберете, у ФНС по закону есть 3 месяца на рассмотрение вашей декларации.
Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн
Если инвестор планирует закрыть счет, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо будет в приложении «Сбербанк Инвестор» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закроется в течение 30 календарных дней.
Если вы хотите закрыть ИИС не в «Сбербанк Онлайн», а в офисе, тогда обратитесь в отделение брокерского обслуживания, предварительно продав все бумаги. Имейте в виду, что по некоторым инвестиционным инструментам деньги от их продажи становятся доступными для вывода только через 2 торговых дня.
Иногда инвесторы инициируют закрытие счета в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, от Сбербанка в Тинькофф). Как только перевод ценных бумаг успешно произведен, Сбербанк закрывает ваш старый ИИС.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбере
Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.
Преимущества
- Возможность возвращать 13% либо от уплаты НДФЛ, либо от получения прибыли.
- Можно открыть счет, вести торги и закрыть ИИС онлайн. Для этого не нужен поход в Сбербанк.
- Высокий уровень обслуживания. Сбербанк открыто предоставляет своим клиентам любую информацию по финансовым продуктам и позволяет бесплатно пользоваться мобильным сервисом для инвестиций «Сбербанк Инвестор».
- Пополнить ИИС с банковского счета в Сбере можно совершенно бесплатно.
- Для инвесторов, которые не могут самостоятельно торговать на бирже, разработаны инвестиционные стратегии под доверительным управлением финансовых экспертов банка.
- Для начинающих инвесторов созданы бесплатные курсы и вебинары по инвестициям.
Недостатки
- Не все инвестиционные стратегии от Сбербанка прибыльны. В некоторых случаях открыть вклад намного выгоднее, чем передавать капитал в доверительное управление профессионалам фондового рынка.
- Множество комиссий и сборов, которые взимает Сбербанк с инвесторов.
Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам вспомогательная помощь от профессионалов рынка.
Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас
В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьезные инвестиционные ограничения попал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвесторов возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас. Сегодня российский инвестор не имеет больше права торговать иностранными ценными бумагами, запрещено переводить доллары, а также скачивать приложение банка в Google Play и AppStore.
Поэтому если вы намерены торговать только российскими ценными бумагами, тогда вы можете открыть ИИС в Сбербанке. Если этого вам недостаточно, лучше выбрать другого брокера, который не находится под санкциями.
Популярные вопросы
Как узнать, когда открыт ИИС в Сбербанке?
Самостоятельно узнать дату открытия ИИС в Сбербанке можно в договоре, заключенном с банком, либо в приложении «Сбербанк Инвестор». Альтернативными вариантами может стать звонок на горячую линию или поход в ближайшее отделение банка.
Чем отличается брокерский счет от ИИС Сбербанк?
Главное отличие между этими двумя счетами – это вычеты по НДФЛ, которые имеет право получить инвестор, открыв ИИС. По брокерскому счету таких льгот не предусмотрено.
Можно ли выводить дивиденды с ИИС в Сбере?
Нет, нельзя. Частичный вывод средств со счета невозможен, иначе будет оформлено полное расторжение договора. Это ограничение, которое устанавливает государство, а не отдельный брокер.
Индивидуальный инвестиционный счет – способ вложения денег, который подходит абсолютно всем клиентам Сбербанка в возрасте от 18-ти лет. Будет неправильным утверждать, что данный вариант получения прибыли является выгодным только для фондовых брокеров или трейдеров, то есть граждан, компетентных в вопросах биржевых торгов и разбирающихся в текущей ситуации на экономическом рынке. ИИС отличается от обычного брокерского счета тем, что риски потерять существенную сумму денег нивелируются ввиду правильного подхода финансовой организации к предоставлению гражданам возможности получать выгоду.
Что такое ИИС счет в Сбербанке
Подробнее про ИИС в Сбербанке
Виды индивидуального инвестиционного счета
Какую стратегию лучше выбрать
Как положить деньги на ИИС Сбербанк
Как получить налоговый вычет
Основные условия и тарифы в Сбербанке
Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
Личный кабинет ИИС Сбербанк
Согласно условиям сотрудничества, у каждого клиента есть выбор: заниматься торговлей на бирже самостоятельно, либо доверить свои средства профессионалам и извлекать гарантированную прибыль от вложения денег. Первый вариант сопровождается большими рисками и подходит опытным в биржевых торгах клиентам, второй заинтересует граждан, которые желают набраться опыта в данном способе извлечения прибыли. Открытие такого счета и зачисление на него денежных средств – более выгодная инвестиция на фоне депозитных продуктов Сбербанка.
Что такое ИИС счет в Сбербанке
Не у каждого гражданина, обладающего личными сбережениями есть время и желание обучаться покупать и продавать ценные бумаги и облигации федерального займа, чтобы получать прибыль. Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это, конечно, не гарантированное приумножение вложенных средств, но мероприятие куда более выгодное, нежели вложение средств под проценты в банк. ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет гражданину производить торговые операции только на биржевом рынке Российской Федерации.
Главное преимущество ИИС в том, что он существует при поддержке государства. Это выражается в следующем: клиенту Сбербанка доступен гарантированный налоговый возврат равный 13% от суммы вложений или полученной прибыли. Открыв индивидуальный инвестиционный счет, гражданин не сможет открыть ещё один (не важно в какой финансовой организации). Опытные трейдеры не найдут это недостатком, потому что открывать обычные брокерские счета можно.
Подробнее про ИИС в Сбербанке
Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.
Виды индивидуального инвестиционного счета
Прежде чем подписать с финансовой компанией договор, клиент должен определиться с видом ИИС. На законодательном уровне их выделяется 2 и оба они предполагают экономию на уплате 13% налога. Какой тип счета выбрать? Если гражданин располагает возможностью выбрать любой тип, но не может определиться, ему лучше обратиться к представителю фирмы за консультацией.
- тип А – вычет на взносы – не подходит для ИП на УСН, безработных и пенсионеров;
- тип Б – вычет на доходы – подходит всем гражданам РФ.
Вычет на взносы
Данный вариант предполагает возможность возмещения 13% от вкладываемой на счет денежной суммы. Есть лимит – не более 52 тысяч рублей в год. Открыть индивидуальный инвестиционный счет этого типа могут только официально трудоустроенные граждане, имеющие возможность предоставить Сбербанку справку о доходах.
Вычет на доходы
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке с вычетом на доходы освобождает гражданина от уплаты налогов за полученную прибыль. Лимит не установлен: сколько бы не заработал на биржевом рынке клиент, он не будет платить стандартные 13% от дохода в ФНС. Данный вариант востребован опытными инвесторами, которые вкладывают большие денежные суммы и имеют доход от ИИС порядка 0,5 млн. руб.
Как открыть ИИС
Существует несколько способов открытия инвестиционного счета. Нужно знать особенность: трейдеры, которые планируют самостоятельно управлять средствами на счете – не могут стать клиентами дистанционно, для подписания договора им нужно обращаться в ближайший офис Сбербанка или управляющей компании.
Дистанционно
Инвесторы, которые не имеют опыта торгов на бирже и желают делегировать управление счетом профессионалам – могут заключить договор через интернет, в мобильном приложении или на сайте Сбербанк Управление Активами: sberbank-am.ru (потребуется регистрация, если гражданин не является клиентом банка; возможна авторизация с помощью Сбербанк Онлайн или аккаунта сайта Госуслуги – в обоих случаях потребуется ввод логина и пароля, а также проверочного кода из СМС).
Чтобы открыть ИИС, необходимо выбрать в главном меню «Индивидуальный инвестиционный счет», указать стратегию «Накопительная» или «Российские акции», нажать кнопку «Открыть ИИС».
В офисе Сбербанк
Посетив ближайшее отделение банка, потребуется проделать ряд действий. Данный способ открытия индивидуального инвестиционного счета подходит для всех граждан.
- Сообщить сотруднику желание открыть счет.
- Ознакомиться с тарифами и условиями.
- Подать заявление.
- Заполнить анкету инвестора.
- Подписать договор на доверительное управление (если клиент не планирует самостоятельно управлять счетом).
После подписания договора клиент получит квитанцию, в которой будут указаны реквизиты для пополнения ИИС.
В управляющей компании
Открыть счет можно в офисе управляющей компании, однако он расположен в Москве, поэтому не всем такой вариант будет удобен. Посещение офиса может сопровождаться долгим ожиданием в очереди, потому нет смысла открывать ИИС данным способом, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.
Необходимые документы
Для открытия индивидуального инвестиционного счета требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения налогового вычета по окончанию срока действия договора от клиента понадобится декларация о доходах и соответствующее заявление.
Какую стратегию лучше выбрать
Клиент, задающий вопрос: «какую стратегию лучше выбрать?» – должен передать управление индивидуальным инвестиционным счетом профессиональным сотрудником Сбербанка. Этот совет поможет сохранить вложенные деньги. Опытные инвесторы отлично понимают перспективы открытия ИИС – умеют принимать взвешенные решения и анализировать прогнозы и отчеты специалистов, которые предоставляет организация. Новичкам в торговле лучше начать посещать обучающие курсы и семинары, которые предоставляет компания всем гражданам, подписавшим договор на открытие счета.
Во что вкладывать деньги
Каждый обладатель индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:
- Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ),
- Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
- Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
- Внебиржевой рынок (ОТС).
Нельзя дать хороший совет гражданину, который ставит вопрос: «во что вкладывать деньги?» Информационные интернет-порталы позволят получить только общие знания, касающиеся торговли ценными бумагами. Рекомендуется искать ответы на вопросы, касающиеся инвестиций – у официального представителя Сбербанка. Он направит клиента к компетентному специалисту, который, основываясь на аналитических данных, составит наименее рискованную модель ведения торгов на бирже.
Чем торгуют
Торговля ценными бумагами и облигациями федерального займа – сфера профессиональной деятельности, разобраться в деталях которой довольно сложно без предварительного обучения – прохождения специальных курсов или вебинаров. Такие обучающие материалы и мероприятия доступны для всех клиентов Сбербанка, открывших ИИС. Вопрос: «чем торгуют другие клиенты?» – не имеет смысла, потому что нельзя найти на него такой ответ, чтобы он действительно был полезным. Клиенту нужно общаться с персональным консультантом, который имеет доступ к отчетам аналитиков организации – он компетентен делать прогнозы и давать ценные рекомендации.
Как положить деньги на ИИС Сбербанк
Внести средства на счет можно любым удобным способом: в интернет-банкинге, банкомате, с помощью мобильного приложения или в кассе Сбербанка.
Как получить налоговый вычет
Способы получения вычета различаются по типу ИИС. Документы необходимо подавать в ФНС до 30 апреля.
Для типа А:
- Заявление на возврат средств.
- Документ о перечислении денег на ИИС.
- Выписка со счета.
- Декларация 3-НДФЛ.
Вместе с документами нужно предоставить реквизиты счета, на который будет зачислен возврат. Срок зачисления – 3-4 месяца.
Для типа Б:
- Получить в фискальной службе справку, что клиент не пользовался вычетом на взносы.
- Подать справку брокеру вместе с заявлением на закрытие ИИС.
Основные условия и тарифы в Сбербанке
Интернет-портал Сбербанка содержит всю необходимую информацию, которая только может понадобиться настоящему или потенциальному клиенту. Там находятся актуальные сведения об условиях открытия индивидуального инвестиционного счета, тарифах на различные услуги и комиссиях.
Общие условия ИИС:
- операции только на российском биржевом рынке,
- доступен только для граждан РФ,
- договор заключается на срок от 3-х лет,
- каждый гражданин может вести только один счет,
- сумма вложений – от 1 тысячи рублей,
- лимит на вложения – 1 миллион рублей в год,
- невозможно частичное снятие вложенных денег,
- денежная валюта – только рубли,
- нельзя перевести брокерские счета клиента в ИИС,
- досрочное расторжение договора возможно.
Каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться с таблицей тарифов на официальном сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru. Необходимо выбрать в меню «Инвестиции», «Инвестиционно-брокерское обслуживание», «Тарифы и документы», «Тарифы». На открывшейся странице находится таблица с основными тарифами, там же размещены ссылки на документы в формате PDF с информацией об основных тарифах: «Самостоятельный» и «Инвестиционный».
Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
Преимущества:
- Надежность. Сбербанк – крупнейшая организация в стране, поэтому не приходится сомневаться, что обман клиента со стороны фирмы – исключен.
- Интернет-сервисы. Счетом можно управлять через мобильное приложение или личный кабинет портала Сбербанк Управление Активами.
- Обучающие материалы. Инвесторы, которые не имеют опыта торговли на бирже – могут обрести ценные знания на вебинарах и посредством прохождения обучающих курсов.
- Два типа налогового вычета.
- Возможность делегировать управление счетом профессионалу.
- Компетентные сотрудники службы поддержки.
Недостатки:
- Договор можно подписать на срок от 3-х лет.
- Лимит на сумму вложений в год – 1 млн. рублей.
Сравнить размер получаемой выгоды в результате открытия ИИС в Сбербанке с объемом извлекаемой прибыли от ИИС, открытого в другой финансовой организации – очень сложно. Нельзя сказать, что какая-то компания предоставляет лучшие условия, а другая худшие. Каждая фирма предлагает свои условия сотрудничества, которые имеют плюсы и минусы. Надо понимать, что любая фирма стремится предложить наиболее привлекательные условия, чтобы заполучить как можно больше клиентов.
Личный кабинет ИИС Сбербанк
Личный кабинет ИИС – это онлайн-сервис для управления счетом, который содержит множество полезных функций. Клиент может отслеживать доходность, знакомиться с отчетами профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь квалифицированных специалистов организации. Если клиент самостоятельно управляет счетом, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории операций и так далее.
Пока доходность по депозитам остается малоощутимой и едва покрывает темпы инфляции, россияне ищут другие способы приумножить капитал. Популярный вариант — индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Открыть такой можно под доверительное управление или распоряжаться активами самому. В обзоре Bankiros.ru решил подробно рассмотреть все условия, тарифы и нюансы управления.
Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет
ИИС — это разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Такой способ инвестировать появился на российском рынке в 2015 году с тем, чтобы привлечь на фондовый рынок новых игроков. По сути, инвестсчет — это возможность попробовать себя в купле-продаже ценных бумаг, но на более мягких условиях. Вот в чем заключается особенность ИИС:
- Налоговые резиденты получают с инвестсчета вычеты двух типов. Можно вернуть 13% от суммы, зачисленной на ИИС, либо можно не платить с полученного дохода НДФЛ.
- Есть существенное ограничение. Чтобы получить налоговый вычет, надо держать счет открытым минимум три года.
- На одного человека — один инвестсчет. Если попытаться отрыть два ИИС одновременно, налоговая не позволит получить вычет.
- В течение трех лет, пока открыт счет, с него нельзя выводить средства. Но можно перейти к другому брокеру или управляющему.
- ИИС — государственная инициатива. Поэтому валютой счета выступают исключительно российские рубли.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Востребован ли такой вариант вложений? Однозначно, да. По информации Московской биржи, только в 2020 году количество инвестсчетов выросло на 46,3% и достигло 2,4 млн. Всплеск интереса россиян к инвестициям объясняется просто: привычные депозиты — низкодоходны, и с 2021 года будут дополнительно налогооблагаться. Поэтому вкладчики идут на фондовый рынок — за большей выгодой для своего бюджета.
Как открыть ИИС в Сбербанке — пошаговая инструкция
Завести инвестсчет можно дистанционно или через отделение, но выбрать способ лучше заранее: в зависимости от того, как вы откроете ИИС, Сбербанк будет по-разному взимать комиссии. Но сначала разберемся с алгоритмом действий.
- Через Сбербанк Онлайн
По адресу online.sberbank.ru находится интернет-банкинг Сбербанка. Текущие клиенты пользуются им, чтобы управлять счетами, вкладами и картами. Также через этот сервис можно управлять брокерскими счетами — в т.ч. ИИС. Для открытия инвестсчета:
- Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
- В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
- Нажмите ссылку «Открыть счет», разновидность — «Индивидуальный инвестиционный счет».
- Выберите условия — доверительное или самостоятельное управление, стратегию и т.д.
- Укажите счет, на который будут выводиться денежные средства.
- Окончательно подтвердите открытие ИИС
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Инвестсчета открывают дистанционно еще через несколько сервисов: мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а также личный кабинет в Сбербанк Управление Активами. Алгоритм действий в них — аналогичный.
Внимание! Заводить ИИС и проводить операции без посещения офиса можно только тем клиентам, у которых есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru.
- Через ближайшее отделение
Чтобы заключить договор лично, можно обратиться в офис УК — Управляющей компании Сбербанка, или в уполномоченное отделение банка — такое, которое занимается брокерским обслуживанием. Просто идти в ближайшее отделение Сбербанка бессмысленно: в нем могут не оказывать инвестиционных услуг.
Важно! Если открывать ИИС лично, то вознаграждение Сбербанка будет состоять из двух частей — вознаграждение за размещение активов в размере 1% за пополнение + вознаграждение за управление счетом в размере от 1 до 1,7% суммы ежегодного баланса. А при открытии ИИС онлайн инвестор экономит — с него не взимается комиссия за управление. Учтите эту разницу, чтобы не переплатить.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Видео-инструкция как открыть ИИС в Сбербанк Онлайн
Необходимые документы
В отличие от оформления кредита, для открытия ИИС не нужен особый пакет документов: Сбербанк не будет присваивать кредитный рейтинг или связывать с работодателем. С собой достаточно взять:
- Паспорт;
- СНИЛС.
Уже на месте сотрудник Сбербанка выдаст персональную анкету и приложения к ней, договор об открытии брокерского счета, таблицу с кодами и акт их приема-передачи (для подтверждения операций по инвестсчету). О том, что ИИС открыт, сообщат в sms и уведомлении в личном кабинете.
Условия и тарифы Сбербанка по ИИС
В Сбербанке открывают обычные инвестсчета и счета с доверительным управлением. Если вы выбираете второй вариант, то де-факто заключаете договор с УК — Управляющей компанией Сбербанка. Что это дает на практике:
ИИС с самостоятельным управлением. В этом случае Сбербанк выступает обыкновенным брокером — агентом, через которого покупаются и продаются ценные бумаги. При этом сам инвестор решает, в какие активы вложить деньги, и сам проводит сделки. Такие инвестсчета дешевле в обслуживании.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
ИИС с доверительным управлением (ДУ). Со своей стороны инвестор выбирает стратегию — с высоким или низким риском, преобладанием определенного актива в портфеле и т.д. Но дальше все сделки по счету проводит управляющий — финансовый аналитик. От инвестора ничего не требуется, но за ДУ нужно отдельно платить вознаграждение.
Полный перечень тарифов внушителен: активы можно покупать на разных рынках, где действуют свои комиссии, и в рамках различных стратегий. Но в самом общем виде условия по ИИС такие:
Условия ИИС в Сбербанке
|
Срок действия |
Минимум 3 (три) года |
|
Первоначальный взнос |
|
|
Дополнительные взносы |
От 10 000 руб. |
|
Комиссия за сделки |
От 0,018 до 1,5% |
Как инвестировать самому и что покупать
Для тех, кто решил управлять счетом самостоятельно, схема инвестирования выглядит примерно так:
- Откройте ИИС в Сбербанке.
- Пополните свой инвестсчет.
- Начните приобретать активы.
- Продавайте ценные бумаги при изменении рыночной стоимости.
- Покупайте новые активы и храните до момента, когда цена вырастет.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
С инвестсчетом торговать можно государственными и корпоративными облигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, акциями Московской биржи, ETF и т.д. В чем разница между описанными активами и какие из них выгоднее, Bankiros.ru уже подробно разбирался.
Кстати, отказаться от ДУ еще не значит полагаться только на свои знания. Управлять брокерскими счетами можно через Сбербанк Инвестор — приложение для смартфонов. Кроме купли-продажи активов, здесь у держателей ИИС есть доступ к готовым инвестиционным идеям. Опираясь на мнение аналитиков Сбербанка и опыт других инвесторов, сформируйте свой портфель — преимущественно однородный или смешанный (состоящий из разных активов).
Какие готовые стратегии предлагает Сбербанк
ИИС с готовой стратегий сейчас пользуется в Сбербанке наибольшей популярностью. Причины понятны: счет с ДУ не требует от инвестора каких-то особых компетенций — нужно просто выбрать стратегию, а дальше все сделают эксперты. Количество и содержание стратегий в Сбербанке постоянно меняются (те, что перестали действовать, отправляются в архив). Ниже рассмотрим только актуальные стратегии.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Накопительная — в облигации
Безопасная стратегия для инвесторов, которые не хотят рисковать. Подключив такую, вы не заработаете много, но с высокой долей вероятности убережете свои накопления и даже приумножите.
- Вложения стратегии — в гособлигации крупнейших компаний РФ.
- Инвестиции в облигации — через покупку инвестиционных паев ПИФ.
- Цель — получить доходность выше депозитной за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также оперативного управления портфелем.
- Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.
Что насчет доходности? С момента запуска в середине 2019 года стоимость всех портфелей, управляемых в рамках стратегии, выросла на 7,16%. Прирост доходности за первое полугодие 2020 — 3,93%. Эти показатели лучше депозитных, а это значит, что держатели ИИС как минимум не проиграли от того, что пришли на фондовый рынок.
Доходная — российские акции
Эта стратегия — высокорисковая. Рассчитана на клиентов, которые хотят не просто сохранять капитал, а активно его приумножать.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
- Вложения стратегии — в акции крупнейших компаний РФ с достаточной ликвидностью и высокими темпами роста.
- Инвестиции в акции — через покупку биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ), или ETF.
- Цель — получить существенный прирост капитала.
- Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.
Что насчет доходности? С конца 2018 года стоимость портфелей, управляемых в рамках этой стратегии ДУ, выросла на 26,17%. Рост доходности за апрель-сентябрь 2020 — 9,16%. Ни один банк не сможет предложить такие показатели по своим вкладам.
Помните, что в плюс к инвестиционному доходу по ИИС полагаются налоговые вычеты. Но есть и расходы: комиссия брокеру, вознаграждению управляющему и т.д. Поэтому доход по инвестсчету стоит рассчитывать совокупно — с учетом всех льгот и расходов за обслуживание.
Как пополнить счет
Сегодня основной способ управлять счетами — дистанционный. В том числе, пополнять ИИС можно через интернет-банкинг. Для этого:
- Откройте десктопную версию Сбербанк Онлайн.
- В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
- Нажмите кнопку «Пополнить счет».
- Выберите рынок: для рублевого пополнения доступны фондовый, валютный, срочный и внебиржевой, а пополнения в ин. валюте — только валютный и внебиржевой.
- Укажите код договора, реквизиты для списания средств и введите сумму.
- Подтвердите пополнение, введя одноразовый код из sms-сообщения.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Деньги придут на счет уже через пять минут. При пополнении через смартфон есть отличия — сперва нужно выбрать раздел «Платежи» → подпункт «Платежи» → «Остальные». Затем в поле поиска вписывайте «Пополнение брокерского счета» — больше отличий от десктопного Сбербанк Онлайн нет.
Также ИИС можно пополнить через отделение. Для этого сообщите операционисту, что хотите внести деньги на инвестиционный счет, и назовите рынок — срочный, валютный, фондовый или внебиржевой. Затем укажите номер ИИС и сумму пополнения. В отличие от пополнения в Сбербанк Онлайн, через кассу деньги идут на счет дольше — в течение часа.
Как получить налоговый вычет
Главное преимущество ИИС перед обыкновенным брокерским счетом — налоговые льготы двух типов. Разбираемся, как их получить:
- Зарегистрироваться на сайте ФНС, если не сделали этого раньше. Через личный кабинет удобно подавать декларации и делать платежи.
- Получить неквалифицированную электронную подпись. Заменяет подпись под документами, которая ставится собственноручно.
- Подготовить необходимые документы. Понадобятся справка 2-НДФЛ, скан договора обслуживания в Сбербанке и подтверждение зачисления средств на ИИС*.
- Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
- Отправить заявление на налоговый вычет по ИИС.
- Дождаться, когда ФНС рассмотрит декларацию и перечислит деньги — это может занять несколько дней.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
*Как подтвердить зачисление средств на ИИС Сбербанка? Если вы пополняли инвестсчет наличными, то нужен приходной кассовый ордер. Если перечисляли с банковского счета — платежное поручение. Если деньги пришли на ИИС с другого брокерского счета, то к декларации приложите платежное поручение и отчет брокера.
Как закрыть ИИС Сбербанка?
Целенаправленно расторгать договор обслуживания со Сбербанком не надо: ИИС автоматически закрывается через 5 (пять) дней с даты, когда клиент инициировал вывод денег, получив по счету доход. Если же вы хотите перейти к другому брокеру или просто прекратить обслуживаться в банке:
- Посетите уполномоченное отделение Сбербанка или офис УК.
- Подайте уведомление о выводе денежных средств и/или ценных бумаг (это означает закрытие инвестсчета).
- Укажите реквизиты, по которым будет перечислен остаток со счета.
На закрытие счета по инициативе инвестора тоже понадобится пять дней.
Часто задаваемые вопросы
ИИС — это разновидность счетов, которая существует на финансовом рынке и конкретно в Сбербанке не более пяти лет. Ниже Bankiros.ru разъясняет моменты, которые чаще всего вызывают у потенциальных инвесторов недопонимание.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Можно ли перевести ИИС в Сбербанк из другой компании?
Да, особых ограничений нет: можно переводить ИИС из других банков, брокеров и управляющих компаний. Но нужно проделать следующий алгоритм:
- Откройте новый ИИС в Сбербанке — через офис УК, одно из отделений или мобильное приложение (личный кабинет).
- Обратитесь в банк или брокерскую компанию, где открыли старый счет, и инициируйте вывод денежных средств.
- Используйте новые реквизиты — по ним ваши деньги будут зачислены на ИИС, открытый в Сбербанке.
- Когда деньги уйдут, закройте старый счет — это важно сделать в течение 30 дней.
- Финальный этап — убедитесь, что за вами теперь числится только один, новый счет.
Почему последний шаг важен? Если налоговая обнаружит, что за клиентом числится два ИИС, в вычете автоматически откажут — это сведет к нулю всю доходность инвестиций. Еще учитывайте: на ИИС с доверительным управлением в Сбербанк можно перевести только деньги, не активы. Если на старом счету есть ценные бумаги, их придется реализовать перед переходом в новую УК.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12732-100000
комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №077-08455-100000
комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 177-03816-100000
комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 040-06525-100000
комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-14050-100000
комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. №144-11954-100000
Как часто разрешается пополнять счет?
Вносить деньги на ИИС можно бесчисленное количество раз, но с одним условием: за год счет не должен пополняться более чем на 1 000 000 рублей. Если клиент все-таки превысит лимит, Сбербанк вернет деньги
Можно ли частично вывести активы с ИИС?
Нет, нельзя. Если попытаться вывести активы частично, банк расторгнет договор, а клиент потеряет право на налоговые вычеты. Это ограничение не только Сбербанка: по условиям государства, в принципе любой ИИС должен действовать не менее трех лет. Вывести активы раньше этого срока — полностью или частично — означает автоматически ликвидировать свой счет. Если же инвестор до истечения трех лет воспользовался вычетом, но при этом закрыл ИИС, ему придется вернуть деньги — всю сумму вычета + заплатить пени.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Помимо покупки ценных бумаг через брокерский счет, в 2015 году государство предложило гражданам дополнительный способ приумножить капитал на бирже, открыв у брокера ИИС. Узнаем в статье, что это за счет, какие у него есть преимущества и как получить налоговый вычет по ИИС в Сбербанке.
Как открыть ИИС в Сбербанке — инструкция
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) представляет собой разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Открыть подобный счет имеет право каждый российский инвестор. В Сбербанке есть два способа, как это можно сделать.
Через Сбербанк Онлайн
Откройте на своем смартфоне приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите во вкладку «Инвестиции» и выберите категорию «Брокерское обслуживание». В новом окне нажмите на кнопку «Индивидуальный инвестиционный счет». Выберите все условия по обслуживанию счета: доверительное или самостоятельное управление, тип налогового вычета, тарифный план и т. д. Подтвердите открытие ИИС.
Важно! Открыть инвестиционный счет онлайн можно тем гражданам, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.
В отделении банка
Открыть ИИС можно также в любом офисе Сбербанка. Для этого:
Обратитесь к сотруднику банка с просьбой открыть инвестиционный счет. Ознакомьтесь с тарифами и условиями ИИС, которые предлагает Сбербанк. Заполните анкету. Подпишите договор об открытии счета.
Вне зависимости от того, какой способ открытия ИИС выберет инвестор, оформление документов осуществляется моментально. Пополнить счет и начать торговать на фондовом рынке можно сразу.
Как работает индивидуальный инвестиционный счет в СберИнвестиции
Объясним, как работает ИИС в Сбербанке простыми словами.
Условия
Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, от вас потребуется только паспорт РФ и СНИЛС. Помимо этого, существует ряд других условий, которые устанавливает государство по ИИС:
- Индивидуальный инвестиционный счет доступен только для российских граждан.
- Финансовые операции можно проводить исключительно на отечественных биржевых площадках (например, Московская и Санкт-Петербургская биржи).
- Договор действует от 3-х лет.
- Досрочное закрытие счета возможно при условии возмещения всех полученных льгот.
- Максимальная сумма годового пополнения счета – 1 млн рублей.
- Снять частично деньги невозможно, в противном случае придется снимать все деньги, а счет будет закрываться.
- Пополнить ИИС можно только с помощью российской валюты.
- Объединить ИИС и брокерский счет нельзя. Перевести активы из одного счета в другой также запрещено.
По российскому законодательству у каждого инвестора может быть только один ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, то первый счет необходимо закрыть в течение месяца. Если это правило было нарушено, Федеральная налоговая служба вправе отказать такому инвестору в предоставлении налоговых льгот.
Тарифы и комиссии
В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счету. При изменении тарифного плана основного счета тарифный план ИИС будет изменен автоматически.
Тарифы и комиссии индивидуального инвестиционного счета:
|
Самостоятельный |
Инвестиционный |
|
|
Ежедневный объем сделок на фондовом рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
до 1 000 000 руб. |
0,06% |
0,3% |
|
1 000 000–50 000 000 руб. |
0,035% |
0,3% |
|
от 50 000 001 руб. |
0,018% |
0,3% |
|
Ежедневный объем сделок, поданных по телефону |
Комиссия |
|
|
до 250 000 руб. |
0,3% |
0,3% |
|
250 001–1 000 000 руб. |
0,06% |
0,3% |
|
1 000 000–50 000 000 руб. |
0,035% |
0,3% |
|
от 50 000 001 руб. |
0,018% |
0,3% |
|
Ежедневный объем сделок на валютном рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
До 100 000 000 руб. |
0,2% |
0,2% |
|
От 100 000 001 руб. |
0,02% |
0,2% |
|
Ежедневный объем сделок на срочном рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
За совершение срочных сделок |
0,5 руб. |
0,5 руб. |
|
За принудительное закрытие позиций |
10 руб. |
10 руб. |
Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.
Стратегии
По состоянию на июнь 2022 года в Сбербанке действуют три инвестиционные стратегии по управлению активами:
|
Стратегия |
Направление инвестиций |
Уровень риска |
Доходность за 2021 год |
|
Больше чем ИИС |
— Акции SPDR S&P 500 ETF TRUST SPY (40%); — инструменты денежного рынка (30%); — акции SPDR GOLD SHARES (30%). |
Умеренный |
4,60% |
|
Накопительная |
— Корпоративные облигации (60%); — государственные облигации (30%); — российские акции (10%). |
Низкий |
−2,49% |
|
Российские акции |
— Энергоносители (42%); — финансы (21,7%); — природные ресурсы (15,9%); — коммуникации (11,1%); — товары повседневного спроса (3,1%); — товары длительного спроса (2,3%); — прочее (3,9%). |
Высокий |
17,90% |
Инвестиции в готовые стратегии от аналитиков Сбербанка пользуются большим спросом у частных инвесторов. Доверительное управление не предполагает от вкладчика самостоятельных действий по выбору подходящих финансовых инструментов для получения ожидаемого дохода.
Что можно покупать на ИИС в Сбере
Каждому обладателю ИИС доступны для торгов валютный, фондовый, срочный и внебиржевой рынки. Поэтому покупать можно любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках. Например, российские и зарубежные акции, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, ПИФы, опционы и фьючерсы.
Внимание! Для начинающих инвесторов внебиржевой рынок не подойдет. Без существенного опыта работы с ценными бумагами торги на данной площадке сопряжены с высоким уровнем риска.
Как пополнять счет
Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.
Через Сбербанк Онлайн
Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.
В отделении банка
Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.
По реквизитам
Откройте мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.
Внимание! При пополнении счета по реквизитам через другой банк нередко берут комиссию за транзакцию. Размер сбора уточняйте у банка-отправителя.
Как вывести деньги с ИИС Сбербанк
Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней.
Режим торгов Т0 означает, что вывод средств можно осуществить сразу же после продажи. К таким бумагам относят некоторые корпоративные облигации.
Режим торгов Т+1 говорит инвестору о том, что вывести деньги можно на следующий рабочий день. Среди бумаг, например, облигации федерального займа (ОФЗ).
Режим торгов Т+2. Самый распространенный тип торгов. Означает, что деньги от продажи станут доступными для вывода только через 2 рабочих дня. К ним относят акции, депозитарные расписки, ETF, корпоративные облигации, еврооблигации.
Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:
- Через приложение «Сбербанк Инвестор». Зайдите в личный профиль, откройте свой ИИС и нажмите «Вывод средств», предварительно указав банковский счет для перевода.
- Через отделение Сбербанка. Зайдите в офис брокерского обслуживания клиентов Сбера и попросите оператора произвести вывод средств с ИИС.
- По телефону горячей линии. Вы запрашиваете у оператора по горячей линии 8 800 555 55 71 вывод средств с ИИС, проговариваете свои паспортные данные и СМС-код, который будет отправлен Сбербанком вам на номер телефона.
- Через программу QUIK. Если вы ведете торговлю через торговый терминал, тогда при выводе средств зайдите в раздел «Неторговые поручения/Вывод ДС», укажите ИИС и площадку, с которой осуществляете перевод (фондовый, срочный или валютный рынки). Подтвердите ваше поручение, введя код из СМС.
Помните, что частичный вывод денежных средств с ИИС невозможен. Если вы намерены произвести вывод, тогда придется обнулять полностью счет, а сам ИИС будет закрываться. Другими словами, инвестор будет расторгать договор на обслуживание счета с банком.
Как получить налоговый вычет
Ключевое отличие ИИС от брокерского счета – возможность получить налоговую льготу от российского государства. Есть два вида льгот:
- Вычет типа А. Инвестор получает право на возврат части уплаченного им подоходного налога (НДФЛ) в размере 13% от внесенных сумм на счет. Не более 52 000 рублей.
- Вычет типа Б. Если инвестор выводит средства со счета только после 3 лет с момента открытия ИИС, он получает право не платить 13% со всей прибыли от финансовых операций на ИИС.
Оформить вычет по типу Б достаточно просто. Не выводите деньги со счета до того момента, пока ИИС не просуществует у брокера три года, в противном случае государство автоматически спишет с вас 13% от чистой прибыли.
Что касается налогового вычета типа А, то для его получения необходимо заполнить и подать в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию 3-НДФЛ. Документы нужно подготовить именно за тот год, когда вы вносили средства на счет ИИС. При этом за каждое пополнение счета можно получить только один вычет типа А.
Подать декларацию в ФНС вы можете, обратившись в отделение, или через личный кабинет на сайте налоговой службы. Если выбираете подачу документов онлайн, заранее получите электронную подпись, чтобы иметь возможность расписаться в документах, которые будут направлены на рассмотрение в налоговую. Вне зависимости от того, какой способ подачи документов вы выберете, у ФНС по закону есть 3 месяца на рассмотрение вашей декларации.
Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн
Если инвестор планирует закрыть счет, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо будет в приложении «Сбербанк Инвестор» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закроется в течение 30 календарных дней.
Если вы хотите закрыть ИИС не в «Сбербанк Онлайн», а в офисе, тогда обратитесь в отделение брокерского обслуживания, предварительно продав все бумаги. Имейте в виду, что по некоторым инвестиционным инструментам деньги от их продажи становятся доступными для вывода только через 2 торговых дня.
Иногда инвесторы инициируют закрытие счета в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, от Сбербанка в Тинькофф). Как только перевод ценных бумаг успешно произведен, Сбербанк закрывает ваш старый ИИС.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбере
Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.
Преимущества
- Возможность возвращать 13% либо от уплаты НДФЛ, либо от получения прибыли.
- Можно открыть счет, вести торги и закрыть ИИС онлайн. Для этого не нужен поход в Сбербанк.
- Высокий уровень обслуживания. Сбербанк открыто предоставляет своим клиентам любую информацию по финансовым продуктам и позволяет бесплатно пользоваться мобильным сервисом для инвестиций «Сбербанк Инвестор».
- Пополнить ИИС с банковского счета в Сбере можно совершенно бесплатно.
- Для инвесторов, которые не могут самостоятельно торговать на бирже, разработаны инвестиционные стратегии под доверительным управлением финансовых экспертов банка.
- Для начинающих инвесторов созданы бесплатные курсы и вебинары по инвестициям.
Недостатки
- Не все инвестиционные стратегии от Сбербанка прибыльны. В некоторых случаях открыть вклад намного выгоднее, чем передавать капитал в доверительное управление профессионалам фондового рынка.
- Множество комиссий и сборов, которые взимает Сбербанк с инвесторов.
Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам вспомогательная помощь от профессионалов рынка.
Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас
В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьезные инвестиционные ограничения попал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвестор возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас. Сегодня российский инвестор не имеет больше права торговать иностранными ценными бумагами, запрещено переводить доллары, а также скачивать приложение банка в Google Play и AppStore.
Поэтому если вы намерены торговать только российскими ценными бумагами, тогда вы можете открыть ИИС в Сбербанке. Если этого вам недостаточно, лучше выбрать другого брокера, который не находится под санкциями.
Популярные вопросы
Как узнать, когда открыт ИИС в Сбербанке?
Самостоятельно узнать дату открытия ИИС в Сбербанке можно в договоре, заключенном с банком, либо в приложении «Сбербанк Инвестор». Альтернативными вариантами может стать звонок на горячую линию или поход в ближайшее отделение банка.
Чем отличается брокерский счет от ИИС Сбербанк?
Главное отличие между этими двумя счетами – это вычеты по НДФЛ, которые имеет право получить инвестор, открыв ИИС. По брокерскому счету таких льгот не предусмотрено.
Можно ли выводить дивиденды с ИИС в Сбере?
Нет, нельзя. Частичный вывод средств со счета невозможен, иначе будет оформлено полное расторжение договора. Это ограничение, которое устанавливает государство, а не отдельный брокер.
Открыли ИИС – получите налоговый вычет!
Выберите, какой налоговый вычет вам подходит:
Вернуть налоги за взнос на ИИС
Можно получать ежегодно 13% от взноса в прошлом году — максимум 52 тыс. руб. за взнос от 400 тыс. руб.
Не платить налог с дохода от инвестиций с ИИС
Предоставляется через 3 года после открытия счета, от НДФЛ освобождается весь заработанный на ИИС доход
Как получить налоговый вычет за взносы на ИИС в 2019 году:
1Соберите необходимые документы
Документы
1. Копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015).
2. Справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС.
3. Отчет доверительного управляющего за 4 квартала отчетного года.
для получения налогового вычета по ИИС за 2019 год доступны в личном кабинете и офисах Банка.
Справку о доходах 2-НДФЛ получите у работодателя или в личном кабинете на сайте ФНС (в этом случае данные автоматически подставятся в налоговую декларацию)
2Заполните налоговую декларацию и заявление о возврате налога где вам удобно
При личном визите в налоговую инспекцию
Подробнее о вычете на взносы (тип А)
- Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.
- Вычет (тип А) предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).
- Тип вычета можно выбрать в течение действия счета, но совместить оба вычета нельзя.
Как получить вычет на доходы (тип Б) через 3 года после открытия ИИС:
Подготовить документы:
- Справка из ФНС о неполучении вычетов на взносы
- Заявление на получение вычета на доход
Предоставить документы в Управляющую компанию
Справка из ФНС о неполучении вычетов на взносы и заявление на получение вычета на доход (тип Б) должны быть предоставлены до закрытия счета ИИС
Подробнее о вычете на доходы (тип Б)
- Может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.
- От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).
- Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).
- Тип вычета можно выбрать в течение действия счета, но совместить оба вычета нельзя.
Пополните сейчас ИИС в Сбербанк Онлайн,
чтобы получить налоговый вычет в 2021 году
1
В разделе «Инвестиции и пенсии» выберите вашу стратегию ИИС.
2
Нажмите кнопку «Пополнить».
3
Выберите карту для списания средств, введите сумму и подтвердите операцию.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (ПДУ ПИФ). ПДУ ПИФ предусмотрены скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание скидок уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг».
Услуги по доверительному управлению, в т.ч. по доверительному управлению ПИФ оказывает АО УК «Первая», зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года, ИНН 7710183778. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО УК «Первая», о ПИФ, ознакомиться с ПДУ ПИФ, а также получить иную информацию заинтересованные лица могут по адресу: 123112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, этаж 40, на сайте www.first-am.ru, по телефону: 8 800 301 1616.
С информацией об ожидаемой доходности и величине допустимого риска, определенных согласно требованиям Положения ЦБ РФ от 03.08.2015 № 482-П, можно ознакомиться по ссылке: https://www.first-am.ru/disclosure/doveritelnoe-upravlenie/
Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.
Заключаемый договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство и АО УК «Первая» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению ПИФ означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. Инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 123112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, этаж 40, телефон: 8 800 301 1616, эл. адрес: info@first-am.ru, интернет- сайт: www.first-am.ru), в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд российских облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд российских акций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0597-94120779.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Глобальный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Валютные сбережения» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Накопительный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Еврооблигации» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 09.11.2017 года за № 3416.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Рублевые облигации» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы 10.02.2015 года за № 2940.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Локальный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.03.2022 за № 4860.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд облигаций с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4978.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд смешанный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4979.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд акций с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4980.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд консервативный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 30.03.2023 за № 5324.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд взвешенный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 30.03.2023 за № 5325.
ЗПИФ недвижимости «Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219.
ЗПИФ недвижимости «Современный 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171.
ИПИФ финансовых инструментов «Первый Хедж Фонд» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 10.06.2020 года за № 4070-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Второй Хедж Фонд» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 15.03.2021 года за № 4314-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Международные облигации» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 16.06.2021 года за № 4471-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Первая — Товарные рынки» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 24.08.2022 года за № 5078-СД.
ИПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Устойчивый портфель» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 02.02.2023 года за № 5268.
ИПИФ финансовых инструментов «Первая — Хедж Фонд на Гонконг» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России от 29.08.2022 года за № 5085-СД.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Корпоративные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Консервативный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Осторожный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Взвешенный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Прогрессивный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Динамичный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Блокчейн Экономика» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.12.2021 за № 4779.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Халяльные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.11.2021 за № 4678.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Глобальный портфель» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.12.2021 за № 4778.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Сберегательный» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.09.2021 за № 4607.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Топ Российских акций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Государственные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Российские еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Американские акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд Доступное золото» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 11.08.2022 за
№ 5061.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Сберегательный в юанях» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 22.12.2022 за № 5230
arrow
Здравствуйте, уважаемый читатель!
После ряда снижений ключевой ставки ЦБ РФ банки логично стали снижать % по банковским депозитам. Держать деньги на банковском вкладе стало не очень выгодно.
Альтернатива традиционным вкладам — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Самое большое количество ИИС открыто в Сбербанке. Именно об ИИС Сбербанк и расскажу сегодня.
Содержание
- Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен
- Как работает
- Как формируется возможный доход
- Типы счетов
- Вычет на взносы
- Вычет на инвестиционный доход
- Особенности и ограничения ИИС
- Тарифы и стоимость обслуживания
- Доходность
- Готовые портфели для инвестирования средств
- Преимущества и недостатки
- Пошаговая инструкция: как открыть ИИС
- По телефону
- Онлайн
- Лично
- Документы, которые нужны для открытия
- Документы на руках после открытия
- Как пополнить ИИС
- Способы пополнения
- Получение налогового вычета
- На взносы
- На доход
- Какой вид вычета лучше
- Как начать инвестировать и что покупать
- Акции
- Облигации
- Валюта
- ОФЗ Н
- ETF
- ПИФы
- Отзывы
- Альтернативы
- Заключение
Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен
Режим особого банковского счета — ИИС — стал доступен с января 2015 года. Специальный инвестиционный счет для торговли на бирже или доверительного управления. Только для налоговых резидентов РФ, физических лиц.
Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокеров. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля. В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.
Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.
Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:
- Имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно).
- Срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются.
- В течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей.
- Расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите.
- Можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.
Как работает
Оформить ИИС можно онлайн или с посещением офиса Сбербанка. Онлайн — если вы уже являетесь клиентом Сбербанка. Тогда ИИС оформляется через приложение «Сбербанк Онлайн». противном случае необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка для заключения договора на банковское и брокерское обслуживание.
После открытия ИИС его можно пополнить внутрибанковским переводом через Сбербанк Онлайн или с любого другого банка по реквизитам. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель.
Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств. Инвестор может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Он сам выбирает стиль и стратегию инвестирования.
У брокера Сбербанк отсутствуют требования к минимальной сумме для внесения на торговый счет, в том числе ИИС. После поступления денег можно покупать активы через фирменное мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» или Quik (десктопная версия, WEB-терминал).
Как формируется возможный доход
Возможные источники дохода на инструментах ИИС Сбербанка:
- акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты;
- облигации — выплата купонного и дисконтного дохода;
- валюта — рост курса;
- БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды) — увеличение цены.
Типы счетов
Ниже описание двух типов счетов на ИИС Сбербанка.
Вычет на взносы
Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом никто не запрещает вносить инвестору в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.
Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода (кроме биржи).
Тарифы и комиссии
В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счету. При изменении тарифного плана основного счета тарифный план ИИС будет изменен автоматически.
Тарифы и комиссии индивидуального инвестиционного счета:
|
Самостоятельный |
Инвестиционный |
|
|
Ежедневный объем сделок на фондовом рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
до 1 000 000 руб. |
0,06% |
0,3% |
|
1 000 000–50 000 000 руб. |
0,035% |
0,3% |
|
от 50 000 001 руб. |
0,018% |
0,3% |
|
Ежедневный объем сделок, поданных по телефону |
Комиссия |
|
|
до 250 000 руб. |
0,3% |
0,3% |
|
250 001–1 000 000 руб. |
0,06% |
0,3% |
|
1 000 000–50 000 000 руб. |
0,035% |
0,3% |
|
от 50 000 001 руб. |
0,018% |
0,3% |
|
Ежедневный объем сделок на валютном рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
До 100 000 000 руб. |
0,2% |
0,2% |
|
От 100 000 001 руб. |
0,02% |
0,2% |
|
Ежедневный объем сделок на срочном рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
За совершение срочных сделок |
0,5 руб. |
0,5 руб. |
|
За принудительное закрытие позиций |
10 руб. |
10 руб. |
Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.
Стратегии
По состоянию на июнь 2022 года в Сбербанке действуют три инвестиционные стратегии по управлению активами:
|
Стратегия |
Направление инвестиций |
Уровень риска |
Доходность за 2021 год |
|
Больше чем ИИС |
— Акции SPDR S&P 500 ETF TRUST SPY (40%); — инструменты денежного рынка (30%); — акции SPDR GOLD SHARES (30%). |
Умеренный |
4,60% |
|
Накопительная |
— Корпоративные облигации (60%); — государственные облигации (30%); — российские акции (10%). |
Низкий |
−2,49% |
|
Российские акции |
— Энергоносители (42%); — финансы (21,7%); — природные ресурсы (15,9%); — коммуникации (11,1%); — товары повседневного спроса (3,1%); — товары длительного спроса (2,3%); — прочее (3,9%). |
Высокий |
17,90% |
Инвестиции в готовые стратегии от аналитиков Сбербанка пользуются большим спросом у частных инвесторов. Доверительное управление не предполагает от вкладчика самостоятельных действий по выбору подходящих финансовых инструментов для получения ожидаемого дохода.
Что можно покупать на ИИС в Сбере
Каждому обладателю ИИС доступны для торгов валютный, фондовый, срочный и внебиржевой рынки. Поэтому покупать можно любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках. Например, российские и зарубежные акции, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, ПИФы, опционы и фьючерсы.
Внимание! Для начинающих инвесторов внебиржевой рынок не подойдет. Без существенного опыта работы с ценными бумагами торги на данной площадке сопряжены с высоким уровнем риска.
Как пополнять счет
Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.
Через Сбербанк Онлайн
Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.
В отделении банка
Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.
По реквизитам
Откройте мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.
Внимание! При пополнении счета по реквизитам через другой банк нередко берут комиссию за транзакцию. Размер сбора уточняйте у банка-отправителя.
Как вывести деньги с ИИС Сбербанк
Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней.
Режим торгов Т0 означает, что вывод средств можно осуществить сразу же после продажи. К таким бумагам относят некоторые корпоративные облигации.
Режим торгов Т+1 говорит инвестору о том, что вывести деньги можно на следующий рабочий день. Среди бумаг, например, облигации федерального займа (ОФЗ).
Режим торгов Т+2. Самый распространенный тип торгов. Означает, что деньги от продажи станут доступными для вывода только через 2 рабочих дня. К ним относят акции, депозитарные расписки, ETF, корпоративные облигации, еврооблигации.
Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:
- Через приложение «Сбербанк Инвестор». Зайдите в личный профиль, откройте свой ИИС и нажмите «Вывод средств», предварительно указав банковский счет для перевода.
- Через отделение Сбербанка. Зайдите в офис брокерского обслуживания клиентов Сбера и попросите оператора произвести вывод средств с ИИС.
- По телефону горячей линии. Вы запрашиваете у оператора по горячей линии 8 800 555 55 71 вывод средств с ИИС, проговариваете свои паспортные данные и СМС-код, который будет отправлен Сбербанком вам на номер телефона.
- Через программу QUIK. Если вы ведете торговлю через торговый терминал, тогда при выводе средств зайдите в раздел «Неторговые поручения/Вывод ДС», укажите ИИС и площадку, с которой осуществляете перевод (фондовый, срочный или валютный рынки). Подтвердите ваше поручение, введя код из СМС.
Помните, что частичный вывод денежных средств с ИИС невозможен. Если вы намерены произвести вывод, тогда придется обнулять полностью счет, а сам ИИС будет закрываться. Другими словами, инвестор будет расторгать договор на обслуживание счета с банком.
Как получить налоговый вычет
Ключевое отличие ИИС от брокерского счета – возможность получить налоговую льготу от российского государства. Есть два вида льгот:
- Вычет типа А. Инвестор получает право на возврат части уплаченного им подоходного налога (НДФЛ) в размере 13% от внесенных сумм на счет. Не более 52 000 рублей.
- Вычет типа Б. Если инвестор выводит средства со счета только после 3 лет с момента открытия ИИС, он получает право не платить 13% со всей прибыли от финансовых операций на ИИС.
Оформить вычет по типу Б достаточно просто. Не выводите деньги со счета до того момента, пока ИИС не просуществует у брокера три года, в противном случае государство автоматически спишет с вас 13% от чистой прибыли.
Что касается налогового вычета типа А, то для его получения необходимо заполнить и подать в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию 3-НДФЛ. Документы нужно подготовить именно за тот год, когда вы вносили средства на счет ИИС. При этом за каждое пополнение счета можно получить только один вычет типа А.
Подать декларацию в ФНС вы можете, обратившись в отделение, или через личный кабинет на сайте налоговой службы. Если выбираете подачу документов онлайн, заранее получите электронную подпись, чтобы иметь возможность расписаться в документах, которые будут направлены на рассмотрение в налоговую. Вне зависимости от того, какой способ подачи документов вы выберете, у ФНС по закону есть 3 месяца на рассмотрение вашей декларации.
Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн
Если инвестор планирует закрыть счет, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо будет в приложении «Сбербанк Инвестор» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закроется в течение 30 календарных дней.
Если вы хотите закрыть ИИС не в «Сбербанк Онлайн», а в офисе, тогда обратитесь в отделение брокерского обслуживания, предварительно продав все бумаги. Имейте в виду, что по некоторым инвестиционным инструментам деньги от их продажи становятся доступными для вывода только через 2 торговых дня.
Иногда инвесторы инициируют закрытие счета в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, от Сбербанка в Тинькофф). Как только перевод ценных бумаг успешно произведен, Сбербанк закрывает ваш старый ИИС.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбере
Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.
Преимущества
- Возможность возвращать 13% либо от уплаты НДФЛ, либо от получения прибыли.
- Можно открыть счет, вести торги и закрыть ИИС онлайн. Для этого не нужен поход в Сбербанк.
- Высокий уровень обслуживания. Сбербанк открыто предоставляет своим клиентам любую информацию по финансовым продуктам и позволяет бесплатно пользоваться мобильным сервисом для инвестиций «Сбербанк Инвестор».
- Пополнить ИИС с банковского счета в Сбере можно совершенно бесплатно.
- Для инвесторов, которые не могут самостоятельно торговать на бирже, разработаны инвестиционные стратегии под доверительным управлением финансовых экспертов банка.
- Для начинающих инвесторов созданы бесплатные курсы и вебинары по инвестициям.
Недостатки
- Не все инвестиционные стратегии от Сбербанка прибыльны. В некоторых случаях открыть вклад намного выгоднее, чем передавать капитал в доверительное управление профессионалам фондового рынка.
- Множество комиссий и сборов, которые взимает Сбербанк с инвесторов.
Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам вспомогательная помощь от профессионалов рынка.
Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас
В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьезные инвестиционные ограничения попал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвестор возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас. Сегодня российский инвестор не имеет больше права торговать иностранными ценными бумагами, запрещено переводить доллары, а также скачивать приложение банка в Google Play и AppStore.
Поэтому если вы намерены торговать только российскими ценными бумагами, тогда вы можете открыть ИИС в Сбербанке. Если этого вам недостаточно, лучше выбрать другого брокера, который не находится под санкциями.
Популярные вопросы
Как узнать, когда открыт ИИС в Сбербанке?
Самостоятельно узнать дату открытия ИИС в Сбербанке можно в договоре, заключенном с банком, либо в приложении «Сбербанк Инвестор». Альтернативными вариантами может стать звонок на горячую линию или поход в ближайшее отделение банка.
Чем отличается брокерский счет от ИИС Сбербанк?
Главное отличие между этими двумя счетами – это вычеты по НДФЛ, которые имеет право получить инвестор, открыв ИИС. По брокерскому счету таких льгот не предусмотрено.
Можно ли выводить дивиденды с ИИС в Сбере?
Нет, нельзя. Частичный вывод средств со счета невозможен, иначе будет оформлено полное расторжение договора. Это ограничение, которое устанавливает государство, а не отдельный брокер.
Открыли ИИС – получите налоговый вычет!
Выберите, какой налоговый вычет вам подходит:
Вернуть налоги за взнос на ИИС
Можно получать ежегодно 13% от взноса в прошлом году — максимум 52 тыс. руб. за взнос от 400 тыс. руб.
Не платить налог с дохода от инвестиций с ИИС
Предоставляется через 3 года после открытия счета, от НДФЛ освобождается весь заработанный на ИИС доход
Как получить налоговый вычет за взносы на ИИС в 2019 году:
1Соберите необходимые документы
Документы
1. Копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015).
2. Справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС.
3. Отчет доверительного управляющего за 4 квартала отчетного года.
для получения налогового вычета по ИИС за 2019 год доступны в личном кабинете и офисах Банка.
Справку о доходах 2-НДФЛ получите у работодателя или в личном кабинете на сайте ФНС (в этом случае данные автоматически подставятся в налоговую декларацию)
2Заполните налоговую декларацию и заявление о возврате налога где вам удобно
При личном визите в налоговую инспекцию
Подробнее о вычете на взносы (тип А)
- Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.
- Вычет (тип А) предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).
- Тип вычета можно выбрать в течение действия счета, но совместить оба вычета нельзя.
Как получить вычет на доходы (тип Б) через 3 года после открытия ИИС:
Подготовить документы:
- Справка из ФНС о неполучении вычетов на взносы
- Заявление на получение вычета на доход
Предоставить документы в Управляющую компанию
Справка из ФНС о неполучении вычетов на взносы и заявление на получение вычета на доход (тип Б) должны быть предоставлены до закрытия счета ИИС
Подробнее о вычете на доходы (тип Б)
- Может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.
- От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).
- Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).
- Тип вычета можно выбрать в течение действия счета, но совместить оба вычета нельзя.
Пополните сейчас ИИС в Сбербанк Онлайн,
чтобы получить налоговый вычет в 2021 году
1
В разделе «Инвестиции и пенсии» выберите вашу стратегию ИИС.
2
Нажмите кнопку «Пополнить».
3
Выберите карту для списания средств, введите сумму и подтвердите операцию.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (ПДУ ПИФ). ПДУ ПИФ предусмотрены скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание скидок уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг».
Услуги по доверительному управлению, в т.ч. по доверительному управлению ПИФ оказывает АО УК «Первая», зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года, ИНН 7710183778. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО УК «Первая», о ПИФ, ознакомиться с ПДУ ПИФ, а также получить иную информацию заинтересованные лица могут по адресу: 123112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, этаж 40, на сайте www.first-am.ru, по телефону: 8 800 301 1616.
С информацией об ожидаемой доходности и величине допустимого риска, определенных согласно требованиям Положения ЦБ РФ от 03.08.2015 № 482-П, можно ознакомиться по ссылке: https://www.first-am.ru/disclosure/doveritelnoe-upravlenie/
Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.
Заключаемый договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство и АО УК «Первая» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению ПИФ означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. Инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 123112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, этаж 40, телефон: 8 800 301 1616, эл. адрес: info@first-am.ru, интернет- сайт: www.first-am.ru), в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд российских облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд российских акций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0597-94120779.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Глобальный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Валютные сбережения» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Накопительный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Еврооблигации» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 09.11.2017 года за № 3416.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Рублевые облигации» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы 10.02.2015 года за № 2940.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Локальный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.03.2022 за № 4860.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд облигаций с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4978.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд смешанный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4979.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд акций с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4980.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд консервативный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 30.03.2023 за № 5324.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд взвешенный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 30.03.2023 за № 5325.
ЗПИФ недвижимости «Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219.
ЗПИФ недвижимости «Современный 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171.
ИПИФ финансовых инструментов «Первый Хедж Фонд» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 10.06.2020 года за № 4070-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Второй Хедж Фонд» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 15.03.2021 года за № 4314-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Международные облигации» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 16.06.2021 года за № 4471-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Первая — Товарные рынки» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 24.08.2022 года за № 5078-СД.
ИПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Устойчивый портфель» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 02.02.2023 года за № 5268.
ИПИФ финансовых инструментов «Первая — Хедж Фонд на Гонконг» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России от 29.08.2022 года за № 5085-СД.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Корпоративные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Консервативный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Осторожный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Взвешенный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Прогрессивный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Динамичный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Блокчейн Экономика» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.12.2021 за № 4779.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Халяльные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.11.2021 за № 4678.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Глобальный портфель» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.12.2021 за № 4778.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Сберегательный» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.09.2021 за № 4607.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Топ Российских акций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Государственные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Российские еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Американские акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд Доступное золото» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 11.08.2022 за
№ 5061.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Сберегательный в юанях» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 22.12.2022 за № 5230
arrow
Здравствуйте, уважаемый читатель!
После ряда снижений ключевой ставки ЦБ РФ банки логично стали снижать % по банковским депозитам. Держать деньги на банковском вкладе стало не очень выгодно.
Альтернатива традиционным вкладам — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Самое большое количество ИИС открыто в Сбербанке. Именно об ИИС Сбербанк и расскажу сегодня.
Содержание
- Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен
- Как работает
- Как формируется возможный доход
- Типы счетов
- Вычет на взносы
- Вычет на инвестиционный доход
- Особенности и ограничения ИИС
- Тарифы и стоимость обслуживания
- Доходность
- Готовые портфели для инвестирования средств
- Преимущества и недостатки
- Пошаговая инструкция: как открыть ИИС
- По телефону
- Онлайн
- Лично
- Документы, которые нужны для открытия
- Документы на руках после открытия
- Как пополнить ИИС
- Способы пополнения
- Получение налогового вычета
- На взносы
- На доход
- Какой вид вычета лучше
- Как начать инвестировать и что покупать
- Акции
- Облигации
- Валюта
- ОФЗ Н
- ETF
- ПИФы
- Отзывы
- Альтернативы
- Заключение
Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен
Режим особого банковского счета — ИИС — стал доступен с января 2015 года. Специальный инвестиционный счет для торговли на бирже или доверительного управления. Только для налоговых резидентов РФ, физических лиц.
Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокеров. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля. В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.
Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.
Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:
- Имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно).
- Срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются.
- В течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей.
- Расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите.
- Можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.
Как работает
Оформить ИИС можно онлайн или с посещением офиса Сбербанка. Онлайн — если вы уже являетесь клиентом Сбербанка. Тогда ИИС оформляется через приложение «Сбербанк Онлайн». противном случае необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка для заключения договора на банковское и брокерское обслуживание.
После открытия ИИС его можно пополнить внутрибанковским переводом через Сбербанк Онлайн или с любого другого банка по реквизитам. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель.
Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств. Инвестор может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Он сам выбирает стиль и стратегию инвестирования.
У брокера Сбербанк отсутствуют требования к минимальной сумме для внесения на торговый счет, в том числе ИИС. После поступления денег можно покупать активы через фирменное мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» или Quik (десктопная версия, WEB-терминал).
Как формируется возможный доход
Возможные источники дохода на инструментах ИИС Сбербанка:
- акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты;
- облигации — выплата купонного и дисконтного дохода;
- валюта — рост курса;
- БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды) — увеличение цены.
Типы счетов
Ниже описание двух типов счетов на ИИС Сбербанка.
Вычет на взносы
Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом никто не запрещает вносить инвестору в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.
Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода (кроме биржи).
Тарифы и комиссии
В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счету. При изменении тарифного плана основного счета тарифный план ИИС будет изменен автоматически.
Тарифы и комиссии индивидуального инвестиционного счета:
|
Самостоятельный |
Инвестиционный |
|
|
Ежедневный объем сделок на фондовом рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
до 1 000 000 руб. |
0,06% |
0,3% |
|
1 000 000–50 000 000 руб. |
0,035% |
0,3% |
|
от 50 000 001 руб. |
0,018% |
0,3% |
|
Ежедневный объем сделок, поданных по телефону |
Комиссия |
|
|
до 250 000 руб. |
0,3% |
0,3% |
|
250 001–1 000 000 руб. |
0,06% |
0,3% |
|
1 000 000–50 000 000 руб. |
0,035% |
0,3% |
|
от 50 000 001 руб. |
0,018% |
0,3% |
|
Ежедневный объем сделок на валютном рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
До 100 000 000 руб. |
0,2% |
0,2% |
|
От 100 000 001 руб. |
0,02% |
0,2% |
|
Ежедневный объем сделок на срочном рынке Мосбиржи |
Комиссия |
|
|
За совершение срочных сделок |
0,5 руб. |
0,5 руб. |
|
За принудительное закрытие позиций |
10 руб. |
10 руб. |
Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.
Стратегии
По состоянию на июнь 2022 года в Сбербанке действуют три инвестиционные стратегии по управлению активами:
|
Стратегия |
Направление инвестиций |
Уровень риска |
Доходность за 2021 год |
|
Больше чем ИИС |
— Акции SPDR S&P 500 ETF TRUST SPY (40%); — инструменты денежного рынка (30%); — акции SPDR GOLD SHARES (30%). |
Умеренный |
4,60% |
|
Накопительная |
— Корпоративные облигации (60%); — государственные облигации (30%); — российские акции (10%). |
Низкий |
−2,49% |
|
Российские акции |
— Энергоносители (42%); — финансы (21,7%); — природные ресурсы (15,9%); — коммуникации (11,1%); — товары повседневного спроса (3,1%); — товары длительного спроса (2,3%); — прочее (3,9%). |
Высокий |
17,90% |
Инвестиции в готовые стратегии от аналитиков Сбербанка пользуются большим спросом у частных инвесторов. Доверительное управление не предполагает от вкладчика самостоятельных действий по выбору подходящих финансовых инструментов для получения ожидаемого дохода.
Что можно покупать на ИИС в Сбере
Каждому обладателю ИИС доступны для торгов валютный, фондовый, срочный и внебиржевой рынки. Поэтому покупать можно любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках. Например, российские и зарубежные акции, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, ПИФы, опционы и фьючерсы.
Внимание! Для начинающих инвесторов внебиржевой рынок не подойдет. Без существенного опыта работы с ценными бумагами торги на данной площадке сопряжены с высоким уровнем риска.
Как пополнять счет
Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.
Через Сбербанк Онлайн
Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.
В отделении банка
Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.
По реквизитам
Откройте мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.
Внимание! При пополнении счета по реквизитам через другой банк нередко берут комиссию за транзакцию. Размер сбора уточняйте у банка-отправителя.
Как вывести деньги с ИИС Сбербанк
Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней.
Режим торгов Т0 означает, что вывод средств можно осуществить сразу же после продажи. К таким бумагам относят некоторые корпоративные облигации.
Режим торгов Т+1 говорит инвестору о том, что вывести деньги можно на следующий рабочий день. Среди бумаг, например, облигации федерального займа (ОФЗ).
Режим торгов Т+2. Самый распространенный тип торгов. Означает, что деньги от продажи станут доступными для вывода только через 2 рабочих дня. К ним относят акции, депозитарные расписки, ETF, корпоративные облигации, еврооблигации.
Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:
- Через приложение «Сбербанк Инвестор». Зайдите в личный профиль, откройте свой ИИС и нажмите «Вывод средств», предварительно указав банковский счет для перевода.
- Через отделение Сбербанка. Зайдите в офис брокерского обслуживания клиентов Сбера и попросите оператора произвести вывод средств с ИИС.
- По телефону горячей линии. Вы запрашиваете у оператора по горячей линии 8 800 555 55 71 вывод средств с ИИС, проговариваете свои паспортные данные и СМС-код, который будет отправлен Сбербанком вам на номер телефона.
- Через программу QUIK. Если вы ведете торговлю через торговый терминал, тогда при выводе средств зайдите в раздел «Неторговые поручения/Вывод ДС», укажите ИИС и площадку, с которой осуществляете перевод (фондовый, срочный или валютный рынки). Подтвердите ваше поручение, введя код из СМС.
Помните, что частичный вывод денежных средств с ИИС невозможен. Если вы намерены произвести вывод, тогда придется обнулять полностью счет, а сам ИИС будет закрываться. Другими словами, инвестор будет расторгать договор на обслуживание счета с банком.
Как получить налоговый вычет
Ключевое отличие ИИС от брокерского счета – возможность получить налоговую льготу от российского государства. Есть два вида льгот:
- Вычет типа А. Инвестор получает право на возврат части уплаченного им подоходного налога (НДФЛ) в размере 13% от внесенных сумм на счет. Не более 52 000 рублей.
- Вычет типа Б. Если инвестор выводит средства со счета только после 3 лет с момента открытия ИИС, он получает право не платить 13% со всей прибыли от финансовых операций на ИИС.
Оформить вычет по типу Б достаточно просто. Не выводите деньги со счета до того момента, пока ИИС не просуществует у брокера три года, в противном случае государство автоматически спишет с вас 13% от чистой прибыли.
Что касается налогового вычета типа А, то для его получения необходимо заполнить и подать в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию 3-НДФЛ. Документы нужно подготовить именно за тот год, когда вы вносили средства на счет ИИС. При этом за каждое пополнение счета можно получить только один вычет типа А.
Подать декларацию в ФНС вы можете, обратившись в отделение, или через личный кабинет на сайте налоговой службы. Если выбираете подачу документов онлайн, заранее получите электронную подпись, чтобы иметь возможность расписаться в документах, которые будут направлены на рассмотрение в налоговую. Вне зависимости от того, какой способ подачи документов вы выберете, у ФНС по закону есть 3 месяца на рассмотрение вашей декларации.
Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн
Если инвестор планирует закрыть счет, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо будет в приложении «Сбербанк Инвестор» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закроется в течение 30 календарных дней.
Если вы хотите закрыть ИИС не в «Сбербанк Онлайн», а в офисе, тогда обратитесь в отделение брокерского обслуживания, предварительно продав все бумаги. Имейте в виду, что по некоторым инвестиционным инструментам деньги от их продажи становятся доступными для вывода только через 2 торговых дня.
Иногда инвесторы инициируют закрытие счета в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, от Сбербанка в Тинькофф). Как только перевод ценных бумаг успешно произведен, Сбербанк закрывает ваш старый ИИС.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбере
Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.
Преимущества
- Возможность возвращать 13% либо от уплаты НДФЛ, либо от получения прибыли.
- Можно открыть счет, вести торги и закрыть ИИС онлайн. Для этого не нужен поход в Сбербанк.
- Высокий уровень обслуживания. Сбербанк открыто предоставляет своим клиентам любую информацию по финансовым продуктам и позволяет бесплатно пользоваться мобильным сервисом для инвестиций «Сбербанк Инвестор».
- Пополнить ИИС с банковского счета в Сбере можно совершенно бесплатно.
- Для инвесторов, которые не могут самостоятельно торговать на бирже, разработаны инвестиционные стратегии под доверительным управлением финансовых экспертов банка.
- Для начинающих инвесторов созданы бесплатные курсы и вебинары по инвестициям.
Недостатки
- Не все инвестиционные стратегии от Сбербанка прибыльны. В некоторых случаях открыть вклад намного выгоднее, чем передавать капитал в доверительное управление профессионалам фондового рынка.
- Множество комиссий и сборов, которые взимает Сбербанк с инвесторов.
Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам вспомогательная помощь от профессионалов рынка.
Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас
В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьезные инвестиционные ограничения попал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвестор возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас. Сегодня российский инвестор не имеет больше права торговать иностранными ценными бумагами, запрещено переводить доллары, а также скачивать приложение банка в Google Play и AppStore.
Поэтому если вы намерены торговать только российскими ценными бумагами, тогда вы можете открыть ИИС в Сбербанке. Если этого вам недостаточно, лучше выбрать другого брокера, который не находится под санкциями.
Популярные вопросы
Как узнать, когда открыт ИИС в Сбербанке?
Самостоятельно узнать дату открытия ИИС в Сбербанке можно в договоре, заключенном с банком, либо в приложении «Сбербанк Инвестор». Альтернативными вариантами может стать звонок на горячую линию или поход в ближайшее отделение банка.
Чем отличается брокерский счет от ИИС Сбербанк?
Главное отличие между этими двумя счетами – это вычеты по НДФЛ, которые имеет право получить инвестор, открыв ИИС. По брокерскому счету таких льгот не предусмотрено.
Можно ли выводить дивиденды с ИИС в Сбере?
Нет, нельзя. Частичный вывод средств со счета невозможен, иначе будет оформлено полное расторжение договора. Это ограничение, которое устанавливает государство, а не отдельный брокер.
Открыли ИИС – получите налоговый вычет!
Выберите, какой налоговый вычет вам подходит:
Вернуть налоги за взнос на ИИС
Можно получать ежегодно 13% от взноса в прошлом году — максимум 52 тыс. руб. за взнос от 400 тыс. руб.
Не платить налог с дохода от инвестиций с ИИС
Предоставляется через 3 года после открытия счета, от НДФЛ освобождается весь заработанный на ИИС доход
Как получить налоговый вычет за взносы на ИИС в 2019 году:
1Соберите необходимые документы
Документы
1. Копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015).
2. Справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС.
3. Отчет доверительного управляющего за 4 квартала отчетного года.
для получения налогового вычета по ИИС за 2019 год доступны в личном кабинете и офисах Банка.
Справку о доходах 2-НДФЛ получите у работодателя или в личном кабинете на сайте ФНС (в этом случае данные автоматически подставятся в налоговую декларацию)
2Заполните налоговую декларацию и заявление о возврате налога где вам удобно
При личном визите в налоговую инспекцию
Подробнее о вычете на взносы (тип А)
- Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.
- Вычет (тип А) предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).
- Тип вычета можно выбрать в течение действия счета, но совместить оба вычета нельзя.
Как получить вычет на доходы (тип Б) через 3 года после открытия ИИС:
Подготовить документы:
- Справка из ФНС о неполучении вычетов на взносы
- Заявление на получение вычета на доход
Предоставить документы в Управляющую компанию
Справка из ФНС о неполучении вычетов на взносы и заявление на получение вычета на доход (тип Б) должны быть предоставлены до закрытия счета ИИС
Подробнее о вычете на доходы (тип Б)
- Может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.
- От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).
- Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).
- Тип вычета можно выбрать в течение действия счета, но совместить оба вычета нельзя.
Пополните сейчас ИИС в Сбербанк Онлайн,
чтобы получить налоговый вычет в 2021 году
1
В разделе «Инвестиции и пенсии» выберите вашу стратегию ИИС.
2
Нажмите кнопку «Пополнить».
3
Выберите карту для списания средств, введите сумму и подтвердите операцию.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (ПДУ ПИФ). ПДУ ПИФ предусмотрены скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание скидок уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг».
Услуги по доверительному управлению, в т.ч. по доверительному управлению ПИФ оказывает АО УК «Первая», зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года, ИНН 7710183778. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО УК «Первая», о ПИФ, ознакомиться с ПДУ ПИФ, а также получить иную информацию заинтересованные лица могут по адресу: 123112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, этаж 40, на сайте www.first-am.ru, по телефону: 8 800 301 1616.
С информацией об ожидаемой доходности и величине допустимого риска, определенных согласно требованиям Положения ЦБ РФ от 03.08.2015 № 482-П, можно ознакомиться по ссылке: https://www.first-am.ru/disclosure/doveritelnoe-upravlenie/
Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.
Заключаемый договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство и АО УК «Первая» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению ПИФ означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. Инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 123112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, этаж 40, телефон: 8 800 301 1616, эл. адрес: info@first-am.ru, интернет- сайт: www.first-am.ru), в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд российских облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд российских акций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0597-94120779.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Глобальный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Валютные сбережения» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Накопительный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Еврооблигации» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 09.11.2017 года за № 3416.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Рублевые облигации» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы 10.02.2015 года за № 2940.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Локальный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.03.2022 за № 4860.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд облигаций с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4978.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд смешанный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4979.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд акций с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4980.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд консервативный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 30.03.2023 за № 5324.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд взвешенный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 30.03.2023 за № 5325.
ЗПИФ недвижимости «Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219.
ЗПИФ недвижимости «Современный 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171.
ИПИФ финансовых инструментов «Первый Хедж Фонд» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 10.06.2020 года за № 4070-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Второй Хедж Фонд» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 15.03.2021 года за № 4314-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Международные облигации» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 16.06.2021 года за № 4471-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Первая — Товарные рынки» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 24.08.2022 года за № 5078-СД.
ИПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Устойчивый портфель» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 02.02.2023 года за № 5268.
ИПИФ финансовых инструментов «Первая — Хедж Фонд на Гонконг» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России от 29.08.2022 года за № 5085-СД.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Корпоративные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Консервативный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Осторожный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Взвешенный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Прогрессивный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Динамичный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Блокчейн Экономика» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.12.2021 за № 4779.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Халяльные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.11.2021 за № 4678.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Глобальный портфель» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.12.2021 за № 4778.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Сберегательный» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.09.2021 за № 4607.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Топ Российских акций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Государственные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Российские еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Американские акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд Доступное золото» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 11.08.2022 за
№ 5061.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Сберегательный в юанях» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 22.12.2022 за № 5230
arrow
Здравствуйте, уважаемый читатель!
После ряда снижений ключевой ставки ЦБ РФ банки логично стали снижать % по банковским депозитам. Держать деньги на банковском вкладе стало не очень выгодно.
Альтернатива традиционным вкладам — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Самое большое количество ИИС открыто в Сбербанке. Именно об ИИС Сбербанк и расскажу сегодня.
Содержание
- Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен
- Как работает
- Как формируется возможный доход
- Типы счетов
- Вычет на взносы
- Вычет на инвестиционный доход
- Особенности и ограничения ИИС
- Тарифы и стоимость обслуживания
- Доходность
- Готовые портфели для инвестирования средств
- Преимущества и недостатки
- Пошаговая инструкция: как открыть ИИС
- По телефону
- Онлайн
- Лично
- Документы, которые нужны для открытия
- Документы на руках после открытия
- Как пополнить ИИС
- Способы пополнения
- Получение налогового вычета
- На взносы
- На доход
- Какой вид вычета лучше
- Как начать инвестировать и что покупать
- Акции
- Облигации
- Валюта
- ОФЗ Н
- ETF
- ПИФы
- Отзывы
- Альтернативы
- Заключение
Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен
Режим особого банковского счета — ИИС — стал доступен с января 2015 года. Специальный инвестиционный счет для торговли на бирже или доверительного управления. Только для налоговых резидентов РФ, физических лиц.
Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокеров. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля. В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.
Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.
Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:
- Имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно).
- Срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются.
- В течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей.
- Расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите.
- Можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.
Как работает
Оформить ИИС можно онлайн или с посещением офиса Сбербанка. Онлайн — если вы уже являетесь клиентом Сбербанка. Тогда ИИС оформляется через приложение «Сбербанк Онлайн». противном случае необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка для заключения договора на банковское и брокерское обслуживание.
После открытия ИИС его можно пополнить внутрибанковским переводом через Сбербанк Онлайн или с любого другого банка по реквизитам. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель.
Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств. Инвестор может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Он сам выбирает стиль и стратегию инвестирования.
У брокера Сбербанк отсутствуют требования к минимальной сумме для внесения на торговый счет, в том числе ИИС. После поступления денег можно покупать активы через фирменное мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» или Quik (десктопная версия, WEB-терминал).
Как формируется возможный доход
Возможные источники дохода на инструментах ИИС Сбербанка:
- акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты;
- облигации — выплата купонного и дисконтного дохода;
- валюта — рост курса;
- БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды) — увеличение цены.
Типы счетов
Ниже описание двух типов счетов на ИИС Сбербанка.
Вычет на взносы
Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом никто не запрещает вносить инвестору в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.
Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода (кроме биржи).
Вычет на инвестиционный доход
Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. Другое название — тип Б. Вычет на размер положенного к уплате НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налог с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.
Особенности и ограничения ИИС
- Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
- Только для налоговых резидентов Российской Федерации от 18 лет.
- Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах выше.
- Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
- Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
- Валюта ведения ИИС — рубли.
- Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.
Тарифы и стоимость обслуживания
Брокер «Сбербанк» предлагает своим клиентам два тарифных плана — «Самостоятельный» и «Инвестиционный», которые можно использовать и на обычном брокерском счете и на ИИС.
«Инвестиционный» подключается при открытии ИИС автоматически. Изменить в личном кабинете. С осени 2019 плату за депозитарное обслуживание Сбербанк не взимает.
Внимание! Для начинающих инвесторов внебиржевой рынок не подойдет. Без существенного опыта работы с ценными бумагами торги на данной площадке сопряжены с высоким уровнем риска.
Как пополнять счет
Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.
Через Сбербанк Онлайн
Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.
В отделении банка
Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.
По реквизитам
Откройте мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.
Внимание! При пополнении счета по реквизитам через другой банк нередко берут комиссию за транзакцию. Размер сбора уточняйте у банка-отправителя.
Как вывести деньги с ИИС Сбербанк
Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней.
Режим торгов Т0 означает, что вывод средств можно осуществить сразу же после продажи. К таким бумагам относят некоторые корпоративные облигации.
Режим торгов Т+1 говорит инвестору о том, что вывести деньги можно на следующий рабочий день. Среди бумаг, например, облигации федерального займа (ОФЗ).
Режим торгов Т+2. Самый распространенный тип торгов. Означает, что деньги от продажи станут доступными для вывода только через 2 рабочих дня. К ним относят акции, депозитарные расписки, ETF, корпоративные облигации, еврооблигации.
Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:
- Через приложение «Сбербанк Инвестор». Зайдите в личный профиль, откройте свой ИИС и нажмите «Вывод средств», предварительно указав банковский счет для перевода.
- Через отделение Сбербанка. Зайдите в офис брокерского обслуживания клиентов Сбера и попросите оператора произвести вывод средств с ИИС.
- По телефону горячей линии. Вы запрашиваете у оператора по горячей линии 8 800 555 55 71 вывод средств с ИИС, проговариваете свои паспортные данные и СМС-код, который будет отправлен Сбербанком вам на номер телефона.
- Через программу QUIK. Если вы ведете торговлю через торговый терминал, тогда при выводе средств зайдите в раздел «Неторговые поручения/Вывод ДС», укажите ИИС и площадку, с которой осуществляете перевод (фондовый, срочный или валютный рынки). Подтвердите ваше поручение, введя код из СМС.
Помните, что частичный вывод денежных средств с ИИС невозможен. Если вы намерены произвести вывод, тогда придется обнулять полностью счет, а сам ИИС будет закрываться. Другими словами, инвестор будет расторгать договор на обслуживание счета с банком.
Как получить налоговый вычет
Ключевое отличие ИИС от брокерского счета – возможность получить налоговую льготу от российского государства. Есть два вида льгот:
- Вычет типа А. Инвестор получает право на возврат части уплаченного им подоходного налога (НДФЛ) в размере 13% от внесенных сумм на счет. Не более 52 000 рублей.
- Вычет типа Б. Если инвестор выводит средства со счета только после 3 лет с момента открытия ИИС, он получает право не платить 13% со всей прибыли от финансовых операций на ИИС.
Оформить вычет по типу Б достаточно просто. Не выводите деньги со счета до того момента, пока ИИС не просуществует у брокера три года, в противном случае государство автоматически спишет с вас 13% от чистой прибыли.
Что касается налогового вычета типа А, то для его получения необходимо заполнить и подать в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию 3-НДФЛ. Документы нужно подготовить именно за тот год, когда вы вносили средства на счет ИИС. При этом за каждое пополнение счета можно получить только один вычет типа А.
Подать декларацию в ФНС вы можете, обратившись в отделение, или через личный кабинет на сайте налоговой службы. Если выбираете подачу документов онлайн, заранее получите электронную подпись, чтобы иметь возможность расписаться в документах, которые будут направлены на рассмотрение в налоговую. Вне зависимости от того, какой способ подачи документов вы выберете, у ФНС по закону есть 3 месяца на рассмотрение вашей декларации.
Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн
Если инвестор планирует закрыть счет, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо будет в приложении «Сбербанк Инвестор» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закроется в течение 30 календарных дней.
Если вы хотите закрыть ИИС не в «Сбербанк Онлайн», а в офисе, тогда обратитесь в отделение брокерского обслуживания, предварительно продав все бумаги. Имейте в виду, что по некоторым инвестиционным инструментам деньги от их продажи становятся доступными для вывода только через 2 торговых дня.
Иногда инвесторы инициируют закрытие счета в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, от Сбербанка в Тинькофф). Как только перевод ценных бумаг успешно произведен, Сбербанк закрывает ваш старый ИИС.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбере
Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.
Преимущества
- Возможность возвращать 13% либо от уплаты НДФЛ, либо от получения прибыли.
- Можно открыть счет, вести торги и закрыть ИИС онлайн. Для этого не нужен поход в Сбербанк.
- Высокий уровень обслуживания. Сбербанк открыто предоставляет своим клиентам любую информацию по финансовым продуктам и позволяет бесплатно пользоваться мобильным сервисом для инвестиций «Сбербанк Инвестор».
- Пополнить ИИС с банковского счета в Сбере можно совершенно бесплатно.
- Для инвесторов, которые не могут самостоятельно торговать на бирже, разработаны инвестиционные стратегии под доверительным управлением финансовых экспертов банка.
- Для начинающих инвесторов созданы бесплатные курсы и вебинары по инвестициям.
Недостатки
- Не все инвестиционные стратегии от Сбербанка прибыльны. В некоторых случаях открыть вклад намного выгоднее, чем передавать капитал в доверительное управление профессионалам фондового рынка.
- Множество комиссий и сборов, которые взимает Сбербанк с инвесторов.
Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам вспомогательная помощь от профессионалов рынка.
Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас
В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьезные инвестиционные ограничения попал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвестор возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас. Сегодня российский инвестор не имеет больше права торговать иностранными ценными бумагами, запрещено переводить доллары, а также скачивать приложение банка в Google Play и AppStore.
Поэтому если вы намерены торговать только российскими ценными бумагами, тогда вы можете открыть ИИС в Сбербанке. Если этого вам недостаточно, лучше выбрать другого брокера, который не находится под санкциями.
Популярные вопросы
Как узнать, когда открыт ИИС в Сбербанке?
Самостоятельно узнать дату открытия ИИС в Сбербанке можно в договоре, заключенном с банком, либо в приложении «Сбербанк Инвестор». Альтернативными вариантами может стать звонок на горячую линию или поход в ближайшее отделение банка.
Чем отличается брокерский счет от ИИС Сбербанк?
Главное отличие между этими двумя счетами – это вычеты по НДФЛ, которые имеет право получить инвестор, открыв ИИС. По брокерскому счету таких льгот не предусмотрено.
Можно ли выводить дивиденды с ИИС в Сбере?
Нет, нельзя. Частичный вывод средств со счета невозможен, иначе будет оформлено полное расторжение договора. Это ограничение, которое устанавливает государство, а не отдельный брокер.
Открыли ИИС – получите налоговый вычет!
Выберите, какой налоговый вычет вам подходит:
Вернуть налоги за взнос на ИИС
Можно получать ежегодно 13% от взноса в прошлом году — максимум 52 тыс. руб. за взнос от 400 тыс. руб.
Не платить налог с дохода от инвестиций с ИИС
Предоставляется через 3 года после открытия счета, от НДФЛ освобождается весь заработанный на ИИС доход
Как получить налоговый вычет за взносы на ИИС в 2019 году:
1Соберите необходимые документы
Документы
1. Копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015).
2. Справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС.
3. Отчет доверительного управляющего за 4 квартала отчетного года.
для получения налогового вычета по ИИС за 2019 год доступны в личном кабинете и офисах Банка.
Справку о доходах 2-НДФЛ получите у работодателя или в личном кабинете на сайте ФНС (в этом случае данные автоматически подставятся в налоговую декларацию)
2Заполните налоговую декларацию и заявление о возврате налога где вам удобно
При личном визите в налоговую инспекцию
Подробнее о вычете на взносы (тип А)
- Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.
- Вычет (тип А) предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).
- Тип вычета можно выбрать в течение действия счета, но совместить оба вычета нельзя.
Как получить вычет на доходы (тип Б) через 3 года после открытия ИИС:
Подготовить документы:
- Справка из ФНС о неполучении вычетов на взносы
- Заявление на получение вычета на доход
Предоставить документы в Управляющую компанию
Справка из ФНС о неполучении вычетов на взносы и заявление на получение вычета на доход (тип Б) должны быть предоставлены до закрытия счета ИИС
Подробнее о вычете на доходы (тип Б)
- Может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.
- От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).
- Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).
- Тип вычета можно выбрать в течение действия счета, но совместить оба вычета нельзя.
Пополните сейчас ИИС в Сбербанк Онлайн,
чтобы получить налоговый вычет в 2021 году
1
В разделе «Инвестиции и пенсии» выберите вашу стратегию ИИС.
2
Нажмите кнопку «Пополнить».
3
Выберите карту для списания средств, введите сумму и подтвердите операцию.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (ПДУ ПИФ). ПДУ ПИФ предусмотрены скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание скидок уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг».
Услуги по доверительному управлению, в т.ч. по доверительному управлению ПИФ оказывает АО УК «Первая», зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года, ИНН 7710183778. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО УК «Первая», о ПИФ, ознакомиться с ПДУ ПИФ, а также получить иную информацию заинтересованные лица могут по адресу: 123112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, этаж 40, на сайте www.first-am.ru, по телефону: 8 800 301 1616.
С информацией об ожидаемой доходности и величине допустимого риска, определенных согласно требованиям Положения ЦБ РФ от 03.08.2015 № 482-П, можно ознакомиться по ссылке: https://www.first-am.ru/disclosure/doveritelnoe-upravlenie/
Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.
Заключаемый договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство и АО УК «Первая» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению ПИФ означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. Инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 123112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, этаж 40, телефон: 8 800 301 1616, эл. адрес: info@first-am.ru, интернет- сайт: www.first-am.ru), в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд российских облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд российских акций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0597-94120779.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Глобальный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Валютные сбережения» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Накопительный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Еврооблигации» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 09.11.2017 года за № 3416.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Рублевые облигации» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы 10.02.2015 года за № 2940.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Локальный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.03.2022 за № 4860.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд облигаций с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4978.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд смешанный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4979.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд акций с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.06.2022 за № 4980.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд консервативный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 30.03.2023 за № 5324.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд взвешенный с выплатой дохода» – правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 30.03.2023 за № 5325.
ЗПИФ недвижимости «Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219.
ЗПИФ недвижимости «Современный 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171.
ИПИФ финансовых инструментов «Первый Хедж Фонд» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 10.06.2020 года за № 4070-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Второй Хедж Фонд» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 15.03.2021 года за № 4314-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Международные облигации» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 16.06.2021 года за № 4471-СД.
ИПИФ финансовых инструментов «Первая — Товарные рынки» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 24.08.2022 года за № 5078-СД.
ИПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Устойчивый портфель» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 02.02.2023 года за № 5268.
ИПИФ финансовых инструментов «Первая — Хедж Фонд на Гонконг» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России от 29.08.2022 года за № 5085-СД.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Корпоративные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Консервативный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Осторожный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Взвешенный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Прогрессивный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Динамичный смарт» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Блокчейн Экономика» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.12.2021 за № 4779.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Халяльные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.11.2021 за № 4678.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Глобальный портфель» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.12.2021 за № 4778.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Сберегательный» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.09.2021 за № 4607.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Топ Российских акций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Государственные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Российские еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Американские акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая – Фонд Доступное золото» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 11.08.2022 за
№ 5061.
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Сберегательный в юанях» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 22.12.2022 за № 5230
arrow
Здравствуйте, уважаемый читатель!
После ряда снижений ключевой ставки ЦБ РФ банки логично стали снижать % по банковским депозитам. Держать деньги на банковском вкладе стало не очень выгодно.
Альтернатива традиционным вкладам — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Самое большое количество ИИС открыто в Сбербанке. Именно об ИИС Сбербанк и расскажу сегодня.
Содержание
- Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен
- Как работает
- Как формируется возможный доход
- Типы счетов
- Вычет на взносы
- Вычет на инвестиционный доход
- Особенности и ограничения ИИС
- Тарифы и стоимость обслуживания
- Доходность
- Готовые портфели для инвестирования средств
- Преимущества и недостатки
- Пошаговая инструкция: как открыть ИИС
- По телефону
- Онлайн
- Лично
- Документы, которые нужны для открытия
- Документы на руках после открытия
- Как пополнить ИИС
- Способы пополнения
- Получение налогового вычета
- На взносы
- На доход
- Какой вид вычета лучше
- Как начать инвестировать и что покупать
- Акции
- Облигации
- Валюта
- ОФЗ Н
- ETF
- ПИФы
- Отзывы
- Альтернативы
- Заключение
Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен
Режим особого банковского счета — ИИС — стал доступен с января 2015 года. Специальный инвестиционный счет для торговли на бирже или доверительного управления. Только для налоговых резидентов РФ, физических лиц.
Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокеров. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля. В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.
Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.
Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:
- Имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно).
- Срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются.
- В течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей.
- Расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите.
- Можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.
Как работает
Оформить ИИС можно онлайн или с посещением офиса Сбербанка. Онлайн — если вы уже являетесь клиентом Сбербанка. Тогда ИИС оформляется через приложение «Сбербанк Онлайн». противном случае необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка для заключения договора на банковское и брокерское обслуживание.
После открытия ИИС его можно пополнить внутрибанковским переводом через Сбербанк Онлайн или с любого другого банка по реквизитам. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель.
Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств. Инвестор может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Он сам выбирает стиль и стратегию инвестирования.
У брокера Сбербанк отсутствуют требования к минимальной сумме для внесения на торговый счет, в том числе ИИС. После поступления денег можно покупать активы через фирменное мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» или Quik (десктопная версия, WEB-терминал).
Как формируется возможный доход
Возможные источники дохода на инструментах ИИС Сбербанка:
- акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты;
- облигации — выплата купонного и дисконтного дохода;
- валюта — рост курса;
- БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды) — увеличение цены.
Типы счетов
Ниже описание двух типов счетов на ИИС Сбербанка.
Вычет на взносы
Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом никто не запрещает вносить инвестору в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.
Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода (кроме биржи).
Вычет на инвестиционный доход
Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. Другое название — тип Б. Вычет на размер положенного к уплате НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налог с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.
Особенности и ограничения ИИС
- Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
- Только для налоговых резидентов Российской Федерации от 18 лет.
- Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах выше.
- Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
- Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
- Валюта ведения ИИС — рубли.
- Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.
Тарифы и стоимость обслуживания
Брокер «Сбербанк» предлагает своим клиентам два тарифных плана — «Самостоятельный» и «Инвестиционный», которые можно использовать и на обычном брокерском счете и на ИИС.
«Инвестиционный» подключается при открытии ИИС автоматически. Изменить в личном кабинете. С осени 2019 плату за депозитарное обслуживание Сбербанк не взимает.
Доходность
По предлагаемым стратегиям «Накопительная» и «Российские акции» на историческом промежутке времени можно посмотреть на странице сайта УК Сбербанк «Управление активами», меню «Индивидуальный инвестиционный счет».
«Накопительная» — низкий уровень риска. В описании стратегии есть калькулятор для расчета доходности.
«Российские акции» — высокий риск. Расшифровка прошлой доходности и активах вложений на странице сайта.
Важно! Доходность на прошлом периоде не дает гарантию прибыли в будущем. 2019 год был очень удачным для фондового рынка. Не стоит рассчитывать на бесконечное продолжение банкета быков. Будьте осторожны при выборе активов для вложений или стратегий.
Готовые портфели для инвестирования средств
На ИИС Сбербанк предлагает два типа торговых стратегий — «Накопительная» и «Российские акции». Это управление вашими деньгами.
(N.B.!) При оформлении ИИС обратите особое внимание на рамки предлагаемого сотрудничества. Если вы не хотите отдавать деньги в доверительное управление — внимательно читайте документы при подписании лично или удаленно.
Что-то непонятно — обязательно уточняйте у менеджера. К сожалению, на поддержку Сбербанка часто жалуются клиенты. Плюс не самые низкие комиссии при управлении и дополнительные сборы при выводе денег.
Преимущества и недостатки
Само введение режима ИИС — большой плюс для инвестора/трейдера. При этом не запрещается параллельно иметь у того же брокера обычный брокерский счет. За 4 года индивидуальные инвестиционные счета открыли 1,5 миллиона физических лиц.
Преимущества:
- подходит для активных трейдеров и инвесторов;
- выбор типа вычета можно делать не сразу;
- наличие двух типов льгот по уплате налогов.
Минусы:
- ограничение на внесение в течение календарного года 1-им миллионом рублей;
- при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству;
- режим ИИС включается только после поступления денег на инвестиционный счет. Характерно только для Сбербанка.
Пошаговая инструкция: как открыть ИИС
Как открыть ИИС в Сбербанке — различные способы далее.
По телефону
8 (800) 555-55-50 с мобильных и стационарных телефонов (бесплатно) для получения справки по вопросам с открытием индивидуального инвестиционного счета и адресов ближайших отделений Сбербанка, оказывающих инвестиционные услуги.
Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, посещение отделения обязательно. Если уже клиент — открыть как брокерский счет, так и ИИС можно через Сбербанк Онлайн.
Онлайн
- Алгоритм открытия брокерского счета и инвестиционного счета. Вариант для клиентов, у которых нет брокерского счета. Через программу «Сбербанк Онлайн» на компьютере. В головном меню выбираем «Брокерское обслуживание» (может быть в «Прочее»). Далее «Открыть счет», выбираем «Основной брокерский счет» (ИИС пока недоступен).
Далее выбор торговых площадок.
Выбор тарифного плана.
Выбор счета для вывода денег.
Согласие на овернайт.
Далее согласны или нет на предоставление плеча (заемные средства). Затем выходим на форму подтверждения открытия. Отмечаем галочкой необходимый пункт по ИИС у другого брокера.
Выбираем цель. Допустим, сохранить накопления.
Выходим на формы подтверждения анкетных данных и финальную форму. Отмечаем все галочки, отправляем в Сбербанк.
- Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» на смартфоне или планшете. Листаем вниз на главной странице до меню «Инвестиции и пенсии», далее, как на скринах.
Затем алгоритм выводит нас на форму оформления с данными. Если у вас нет ни брокерского счета, ни инвестиционного счета — стадии заполнения ниже. Вам откроют оба.
Нюансы:
- шаг 4. Отметьте необходимые торговые площадки. Срочный рынок на ИИС недоступен. Обратите внимание — минимальный лот при покупке валюте — $1000;
- шаг 5. Пункт «Дополнительно открыть ИИС» должен быть отмечен;
- шаг 6. Выбор счета для вывода денег. Деньги могут выводиться на текущий или карточный счет. Если планируете покупать валюту — должен быть открыт счет в соответствующей валюте;
- шаг 8. По умолчанию клиенту включают тариф «Инвестиционный». Сменить его на другой можно в личном кабинете.
Лично
Оформить договор на открытие брокерского счета и инвестиционный счет можно в отделениях, оказывающих инвестиционные услуги. Список отделений на странице сайта Сбербанка, меню «Частным клиентам/Инвестиции/Инвестиционно-брокерское обслуживание/Точки обслуживания».
Документы, которые нужны для открытия
Паспорт гражданина РФ и СНИЛС — основные документы.
Документы на руках после открытия
При оформлении брокерского счета и ИИС в Сбербанке на руках должны быть документы (при оформлении с нуля):
- Анкета физ.лица+дополнение к ней.
- Заявление на брокерское обслуживание.
- Уведомление о торговых тарифных планах.
- Уведомление о тарифах депозитария.
- Уведомление о рисках.
- Акт приема-передачи кодов (для подтверждения денежных операций).
- Таблица с кодами.
После посещения Сбербанка на указанный вами e-mail придет «Извещение об условиях предоставления брокерских услуг».
Как пополнить ИИС
Самый простой способ — внутрибанковский перевод с помощью приложения банк-клиент «Сбербанк Онлайн». Десктопная версия работает как WEB-интерфейс, установки на компьютер не требует. Мобильная версия устанавливается из магазинов приложений PlayMarket (под Android) или AppStore (iOS). При внутрибанковском переводе комиссию Сбербанк не взимает.
Способы пополнения
- Через программу банк-клиент физического лица «Сбербанк Онлайн». Выбираем в основном меню «Переводы и платежи», далее «Страхование и инвестиции/Брокерские счета».
Выходим на форму пополнения брокерского счета. Выбираем счет списания или карту, назначение платежа.
- Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
Получение налогового вычета
Для получения вычетов по ИИС необходимы следующие документы.
На взносы
Цитирую перечень документов для получения вычета Тип А с сайта Сбербанка.
Подать налоговую декларацию 3-НДФЛ необходимо не позднее 30.04 за предыдущий год. То есть за отчетный 2019 декларацию нужно подать в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля 2020 г.
Способы подачи — лично на бумажном носителе, через «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте ФНС nalog.ru с помощью электронной подписи, по почте с вложенной описью содержимого.
На доход
Предоставить в Сбербанк справку от налоговой инспекции о том, что налогоплательщик —физическое лицо — не пользовался вычетом на взносы (Тип А), а также не имел дубликаты ИИС в течение всего срока действия ИИС. На основании предоставленной информации Сбербанк не будет удерживать налог на доходы за весь срок действия ИИС, т.к. является налоговым агентом.
Какой вид вычета лучше
Какие плюсы и минусы того или другого типа вычета? Давайте разбираться. Общее сравнение в одной таблице (источник «Открытый журнал»).
Выбрать тип вычета можно в течение срок инвестирования. Сразу это делать необязательно.
Как начать инвестировать и что покупать
Какие инструменты доступны инвестору для покупки на ИИС в Сбербанке далее.
Акции
Весь котировальный список акций в фондовой секции Московской биржи доступен для покупки на ИИС Сбербанк. Исключение — инструменты, с котировкой в иностранной валюте. Например, еврооблигации — Сбербанк не позволяет покупать их на ИИС. Иностранные акции Санкт-Петербургской биржи тоже недоступны.
Для начинающего инвестора в первую очередь рекомендую обратить внимание на голубые фишки Мосбиржи. Смотрим на сайте биржи состав индекса голубых фишек. Входят акции 15 компаний.
Самые «тяжелые» по весу бумаги — Газпром, Лукойл, Сбербанк. Занимают 52%. В расчетную часть главного индекса Мосбиржи входят акции 39 компаний. Но значительную часть в весе опять же занимают эти три бумаги — 42%.
В горизонте формирования портфеля на ИИС ВТБ в 2020 году рекомендую рассмотреть к покупке акции компаний:
- Сбербанк. Тикер SBER. В настоящий момент одна из самых интересных бумаг для включения в портфель. Единственная «тяжелая» бумага в российских индексах несырьевого сектора. Самый крупный российский финансовый холдинг с давней историей торгов на бирже — более 20 лет.
Консенсус-прогноз экспертов инвестиционных компаний сводится к «покупать». Декабрьская переоценка целевых показателей на срок до конца 2020 года: ВТБ капитал ожидает цену акций Сбербанка на 390 руб., Урасиб — 366 руб., BankofAmerica — 301 руб., MorganStanley — 315 руб.
Размер ожидаемых дивидендов по итогам 2019 г. — 20 руб. на акцию. Стоимость одной бумаги на 30.12.2019 — 254 руб.
- Лукойл. Тикер LKOH. Акции находятся в долгосрочном восходящем тренде от 2016 года. Перед промежуточной дивидендной отсечкой 18.12.2019 цена акций обновила исторический максимум, показав новый ценник 6258 руб. График акций намекает на коррекцию цены (30 декабря 2019). В случае таковой — хороший вход в длинные позиции на долгосрочный период.
Оптимизм инвесторов подогревается 2-мя факторами. Первый — отчетность компании за 9 месяцев. Результаты превзошли ожидания аналитиков. Второй — изменения в дивидендной политике, озвученные осенью 2019. До сих пор Лукойл не баловал акционеров размерами выплат. Новая политика предусматривает новый порядок выплат дивов.
На дивиденды будет направляться не менее 100% величины скорректированного денежного потока (FCF). Рассчитывается как денежный поток за вычетом капитальных затрат. Это хорошая новость, Лукойл генерирует самый большой FCF среди нефтяных российских компаний. Если оценивать по FCF, выплаты российской нефтянки могли быть такими (источник BCSEXPRESS).
Декабрьский опрос международного бизнес-агентства Refinitiv дал следующие результаты: всего опрошено 9 аналитиков, 7 рекомендуют покупать, 2 — держать.
- Норникель. Тикер GMKN. Мировой тренд на выпуск электромобилей все больше ускоряется. Главная составляющая электромобилей — характеристики аккумуляторов. Последний — важная составляющая для производства аккумуляторов. Да и палладий используется в автомобилестроении. Плюс — сохраняющийся общий дефицит этого металла на мировых рынках: спрос превышает предложение. На сильных финансовых результатах цена акций Норникеля в 2019 неоднократно переписывала максимумы. С 2017 г. котировки находятся в восходящем тренде.
Кроме перечисленных, рекомендую присмотреться к покупке ЛСР, ТГК-1, Татнефть привилегированные.
Облигации
Долговая ценная бумага. Эмитент выпускает долговую бумагу (облигация) на заранее оговоренный срок, покупатель ее покупает. По факту покупатель дает деньги в кредит эмитенту на срок выпуска облигации.
Эмитентом может быть государство, муниципальные образования, компании с любой формой собственности. За использование денег эмитент начисляет и выплачивает покупателю купонный доход. Периодичность выплат разная у разных эмитентов. Обычно — раз в год или полгода.
В отличие от акций, доходность облигаций при погашении заранее известна. Это инструмент хеджирования рисков. По умолчанию облигации дают возможность заработать немного больше размещения денег на банковском депозите, но меньше при возможной цене акции.
У облигации три параметра:
- Номинал. Стоимость при погашении бумаги.
- Купонный доход. Измеряется в % к номинальной стоимости. (1)
- Дата погашения. Срок, когда истекает срок действия облигации. Эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость и начисленный последний купонный доход.
Инвестор может купить и продать облигацию раньше сроков погашения. В таком случае важна текущая доходность — стоимость отношения купона ближайшей выплаты к текущей цене.
Для подбора облигаций по параметрам можно воспользоваться калькулятором доходности на сайте rusbonds.
- (1) Есть облигации без купонов. С другими схемами выплаты дохода инвесторам. Описание не вписывается в формат этой статьи. Я дал описание самой популярной схемы — выплатой купонов.
Валюта
В валютной секции Московской биржи.
ОФЗ Н
Облигации федерального займа, которые выпускаются Минфином РФ для распространения среди населения. Отсюда приставка «Н» в названии. Не торгуются на бирже. Условия и описание на сайте Минфина. Продаются через уполномоченных банков с государственным участием — Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Почта банк.
(!) ОФЗ-Н недоступны для включения в ИИС.
ETF
ETF — форма фондов коллективных инвестиций. Собирается сборная солянка из акций, облигаций или индекса, который уже является инструментом % долей разных активов. На бирже торгуется как акция. По сути является производным инструментом на базовый актив/активы, которые заложены в расчет конкретного ETF.
Самым большим семейством (14 ETF) управляет финансовая группа FinEx. Активы $270 млн. на сентябрь 2019. Описание фондов на сайте.
В Сбербанке возможно купить ETF с котировкой у рублях.
ПИФы
Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ). Российский аналог (с небольшими различиями) ETF. В отличие от обычного ПИФа паи биржевого торгуются на бирже как обычные акции. В обращении на Мосбирже 29 БПИФов. С полным списком и описанием можно ознакомиться на странице сайта биржи. «Рынки/Фондовый рынок/Инструменты/Биржевые фонды».
Отзывы
На инвестиционные услуги и работы ИИС Сбербанка можно смотреть на banki.ru («Форумы/Финансовые продукты и услуги/Ценные бумаги и коллективные инвестиции/ИИС Сбербанк») или на сайте smart-lab.ru («Форумы/Брокеры/Брокеры Россия/Сбербанк брокер»).
Альтернативы
В Сбербанке открыто самое большое количество индивидуальных инвестиционных счетов. Помимо Сбербанка, ИИС открывают большинство брокерских/инвестиционных компаний, лицензированных для работы на российском рынке.
ТОП-30 компаний по количеству открытых ИИС на 01.12.2019 г. Источник — Московская биржа.
Заключение
Индивидуальный инвестиционный счет — хорошая альтернатива банковскому вкладу. С потенциально лучшей результативностью. При открытии такого счета у брокера Сбербанк тщательно проверяйте документы на подпись и выбранную стратегию инвестирования.
Удачи в инвестировании.
До свидания, читайте мои статьи!
Популярные займы — одобрение 97%
Время чтения статьи ⏳ 4 мин.
Многие россияне в качестве альтернативы классическому банковскому депозиту выбирают индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Это брокерский счет (в том числе доверительного управления), при помощи которого можно получать дополнительный доход и пользоваться льготным налогообложением. У начинающих инвесторов нередко возникает вопрос – можно ли и как открыть ИИС в Сбербанке? В настоящем обзоре описана подробная схема. 
Какие документы необходимы для открытия ИИС
Перед тем, как открыть ИИС, потребуется собрать пакет документов. Он не большой и включает в себя всего две бумаги: удостоверение личности заявителя (российский паспорт) и СНИЛС (страховой номер лицевого счета, присвоенный застрахованному лицу).
Обратите внимание!
Уже после обращения в Сбербанк сотрудник предоставит анкету и приложения к ней. Сюда входит: договор, подтверждающий открытие брокерского счета, таблица с кодами и акт, по которому она передается. В дальнейшем этот документ пригодится для подтверждения операций с ИИС в Сбербанке.
Пошаговая инструкция открытия ИИС в Сбербанке через приложение и на ПК
В Сбербанке предусмотрено несколько способов открытияИИС, а именно:
- в Сбербанк Онлайн,
- личный кабинет или мобильное приложение – Сбер Управление Активами,
- офис управляющей компании Сбербанка,
- одно из отделений банка.
Каждый из перечисленных вариантов открытия ИИС имеет свои особенности и нюансы. Ниже по тексту подробно описан алгоритм, наглядно показывающий, как правильно открыть счет ИИС в личном кабинете Сбербанка – Сбербанк Онлайн.
Пользователям следует иметь в виду, что открыть инвестиционный счет без посещения офиса банка возможно только при наличии авторизованной учетной записи на портале Госуслуги.
Проблемы с брокером?
Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь👈
Итак, чтобы открыть ИИС в Сбербанке Онлайн, нужно придерживаться следующей пошаговой инструкции:
1. Вначале перейти на страницу с входом в систему (кликнуть на соответствующую вкладку в правом верхнем углу на сайте банка).
2. Ввести в пустые поля логин и пароль для входа в личный кабинет.
3. После авторизации в системе необходимо в верхнем меню выбрать раздел «Прочее», а затем кликнуть по ссылке «Брокерское обслуживание».
4. В открывшейся странице будет предложено подать заявление на открытие ИИС. Здесь нужно кликнуть по кнопке «Продолжить».
5. На следующем этапе задать параметры будущему ИИС. Здесь потребуется указать: тип и цель его создания, реквизиты банковского счета для вывода денег, запрет/разрешение на использование заемных денег и т.д.
Система также даст возможность изучить действующие тарифы.
6. Следующим шагом будет заполнение анкеты инвестора и отправка заявки на рассмотрение. Решение по ней примут в течение 2 рабочих дней.
Если все будет в порядке, то заявителю откроют индивидуальный инвестиционный счет. Похожая схема действует и при выборе других способов дистанционного открытия счета.
Готовые стратегии инвестирования от Сбера
Владельцы ИИС в Сбербанке могут, как самостоятельно разрабатывать схемы заработка, так и воспользоваться решениями, предлагаемыми банком.
Сбербанк предлагает на выбор инвесторов два вида готовых стратегий: «Накопительная» и «Российские акции».
Для стратегии «Накопительная» прогнозируемый уровень доходности составляет от 6,9 до 9,1% (годовых). Выбор такого варианта предполагает достижение следующей цели – получение дохода, превышающего темпы инфляции и ставки по депозитам в банке. Условия использования готового решения:
- достижение поставленной цели за счет: увеличения курсовой стоимости, купонного дохода, управления облигациями при условии сохранения низкого уровня риска,
- покупка инвестиционных паев (ПИФ),
- уровень доходности – ниже среднего значения,
- низкий риск,
- доход в российских рублях.
Если физическое лицо намерено не только сохранить, но и в разы увеличить свой капитал, то ему подойдет готовое решение – «Российские акции». Эта стратегия предполагает высокий уровень риска. Однако одновременно у инвестора есть шанс получить существенный доход.
Условия использования стратегии «Российские акции»:
- покупка акций крупных российских компаний с высокой ликвидностью и перспективами роста,
- инвестирование производится путем покупки биржевых паевых инвестиционных фондов,
- ключевая задача – получение максимальной прибыли.
Обратите внимание!
Независимо от выбранной стратегии клиент может инвестировать от 10 000 рублей через личный кабинет и от 90 000 рублей при обращении в офис банка. Максимальный лимит составляет 1 000 000 рублей ежегодно.
Как закрыть ИИС в Сбербанке
Самый простой способ, при помощи которого можно закрыть счет в Сбербанке – вывод денежных средств. Спустя 5 дней после проведения такой операции ИИС будет автоматически закрыт.
Важно знать!
Если вам срочно нужны деньги, то для этого вовсе не обязательно досрочно снимать их с инвестиционного счета. Есть другой более удобный вариант – оформите кредитную карту 👈. Сможете быстро получить желаемую сумму без уплаты процентов (при возврате средств до истечения льготного периода).
Если же пользователь преследует цель поменять брокера или же просто расторгнуть договор со Сбербанком, то действовать нужно по такому алгоритму:
- Явиться в ближайшее отделение банка или же в его управляющую компанию.
- Заполнить и предоставить сотруднику Сбербанка заявление о выводе денежных средств/ценных бумаг. Такое уведомление выражает намерение клиента закрыть свой инвестиционный счет.
- Обязательно потребуется указать платежные реквизиты, на которые будет выведен остаток денежных средств с ИИС.
Процесс закрытия счета займет 5 рабочих дней. После истечения этого периода времени операция будет успешно выполнена.
Перед тем, как открыть брокерский счет ИИС в Сбербанке необходимо детально ознакомиться со всеми условиями. Так как здесь действует важное правило – инвестиционный счет должен быть открыт не менее 3 лет с момента его создания. Если же клиент снимет деньги (полностью или частично) раньше этого срока, то ему придется в полном размере вернуть назад полученный налоговый вычет.
Видеообзор
Первое, что приходит на ум при упоминании темы сохранения и преумножения капитала — открытие банковского депозита. Но при этом сразу же нужно обратить внимание на главный минус такого решения — низкая доходность и попадание под налогообложение.
Поэтому многие россияне сейчас считают более целесообразным рассмотреть возможность открытия ИИС — относительно новую разновидность брокерских счетов (инструмент инвестирования появился в РФ в 2015). Доходность их значительно выше, чем при вложении денег в банковские депозиты. Кроме того, к ним прилагаются налоговые льготы двух видов, которые правительство утвердило с целью популяризации ИИС.
- Что такое ИИС и зачем он нужен
- Виды ИИС в Сбербанке
- ИИС с самостоятельным управлением
- ИИС с доверительным управлением
- Как открыть ИИС в Сбербанке
- Тарифы ИИС Сбербанк
- Инвестиционные стратегии Сбербанка
- Пополнение ИИС Сбербанк и вывод средств
- Как получить налоговый вычет по ИИС в Сбербанке
- Как закрыть ИИС в Сбербанке
- Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это разновидность брокерского счета с льготным режимом налогообложения. Открыть его может любое физическое лицо, являющееся налоговым резидентом РФ (услуга недоступна для юридических лиц и для нерезидентов). Отдельного закона, регулирующего ИИС, нет. Счета попадают под действие №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».
По данным Московской биржи на 01.11.2020 было открыто свыше 2,4 млн ИИС (прирост 46,3% по итогам года). В 60% случаев инвесторы выбрали Сбербанк (российские банки давно стали активными проводниками брокерских услуг). Управляющая компания Сбербанка привлекла в ИИС 58,5 млрд руб. За последний год этот показатель практически удвоился.
Индивидуальный инвестиционный счет имеет ряд отличительных особенностей:
- Разрешено открывать только один счет;
- Право оформить налоговую льготу получают инвесторы, которые продержали счет открытым три года;
- Тип вычета выбирается самостоятельно;
- Разрешено переводить счет к другому брокеру или в другую управляющую компанию;
- Поскольку ИИС является государственной инициативой, то валютой счета может быть только рубль;
- Частичный досрочный вывод денег невозможен (теряется право на налоговые льготы, банк ликвидирует счет).
☝️
Отсчет трехлетнего периода начинается не с дня подписания брокерского договора, а с даты первого пополнения счета.
ИИС интересен инвесторам, желающим не просто сохранить капитал (защитить от инфляции), но и приумножить его. Заходить с минимальной суммой нет смысла, поскольку это не принесет ощутимой доходности. Эксперты Сбербанка советуют начать с 50 тыс. руб. Брокеры утверждают, что нужно не менее 300 тыс.
Начать инвестировать очень просто. Схема следующая:
- Выбираем брокера или УК.
- Открываем счет.
- Переводим деньги.
- Выбираем стратегию и совершаем необходимые торговые операции.
Через ИИС можно инвестировать в следующие инструменты:
- Акции российских компаний, представленные на Московской бирже;
- Облигации, представленные на Московской бирже;
- Рублевые облигации федерального займа (ценные бумаги эмитирует Минфин РФ);
- Корпоративные облигации Сбербанка;
- ETF;
- ПИФы.
Размер доходности по индивидуальному инвестиционному счету может колебаться в зависимости от выбранной стратегии и графика пополнений во время периода его действия.
Из представленного примера видно, насколько отличается доходность по ИИС в Сбербанке с единоразовым и регулярным пополнением в рамках одной и той же стратегии.
Сбербанк действует на основании лицензии на оказание брокерских услуг №04502894100000 (выдана ЦБ РФ 21.11.2000) и предлагает два вида ИИС: обычный (с самостоятельным управлением) и с доверительным управлением (по умолчанию заключается договор с управляющей компаний Сбербанка).
В этом варианте банк выступает брокером, покупающим и продающим ценные бумаги по указанию владельца счета. Инвестор принимает все важные решения сам (выбирает тип актива для инвестирования и пр.), самостоятельно проводит сделки.
☝️
Такие счета дешевле в обслуживании. Но требуют теоретических знаний и практического опыта в биржевой торговле. Без таких навыков обыкновенные ИИС теряют смысл, поскольку существенно увеличивается риск потери вложенных средств.
В управлении брокерскими счетами неоценимую помощь окажет приложение для гаджетов на базе iOS и Android «Сбербанк Инвестор» (доступно для бесплатного скачивания в AppStore и GooglePlay). Владельцам ИИС открывается доступ к готовым инвестиционным решениям, разработанным аналитиками Сбербанка. На их основе при грамотном подходе легко сформировать смешанный или однородный инвестиционный портфель.
В этом случае инвестор только выбирает стратегию инвестирования (вид активов, уровень риска и пр.). Все операции осуществляет управляющий, по совместительству являющийся финансовым аналитиком.
Инвестор по сути ничего, кроме ввода денег и выбора нескольких опций, не делает. Но за получение пассивного дохода придется оплатить работу доверительного управляющего (см. тарифы ниже).
Как открыть ИИС в Сбербанке (пример в отделении банка):
- На официальном сайте ищем ближайший офис Сбербанка, в котором оказывают инвестиционные услуги, и посещаем его (с собой необходимо взять паспорт и СНИЛС).
- Заполняем анкету и приложение, которые выдает сотрудник отделения.
- Подписываем договор на оказание брокерских услуг.
- Получаем специальные коды, которые необходимы для проведения операций по счету.
Это самый простой способ открыть ИИС в Сбербанке, более сложные варианты будут описаны ниже.
Процедура открытия индивидуального инвестиционного счета является бесплатной и практически не отличается от открытия обычного брокерского счета. Статус ИИС нельзя присвоить постфактум, поэтому придется открыть новый счет.
☝️
Сбербанк предлагает три варианта для открытия ИИС: посещение офиса, онлайн-банкинг и мобильное приложение.
Дистанционное открытие для клиентов, не являющихся ранее клиентами Сбербанка, возможно только при наличии верифицированного аккаунта на портале Госуслуги (потребуется подтвердить доступ к персональным данным) и неквалифицированной электронной подписи.
Подтверждение об открытии ИИС приходит в виде СМС на мобильный. Управлять открытым счетом (пополнять, совершать торговые операции, запрашивать необходимые документы) в дальнейшем допустимо в онлайн-режиме.
☝️
Для этих целей используются мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» или классический платежный терминал Quik (скачиваемая десктопная или web-версия).
Схема открытия ИИС через Сбербанк-онлайн:
- Авторизуемся в личном кабинете.
- В верхнем меню выбираем пункт «Прочие».
- Переходим в подпункт «Брокерское обслуживание».
- Нажимаем кнопку «Открыть счет».
- Выбираем тип (в нашем случае ИИС, а не обычный брокерский).
- Определяем условия (доверительное или самостоятельное управление, стратегию).
- Указываем реквизиты счета для вывода заработанных средств.
- Подтверждаем открытие ИИС.
Схема открытия через приложение для мобильных гаджетов:
- Выбираем вкладку «Инвестиции и пенсии».
- Нажимаем на «+».
- Выбираем инвестиционную стратегию.
- Нажимаем «Открыть ИИС».
☝️
Обязательно следует подтвердить отсутствие ИИС в другом банке, у брокера или управляющей компании. Или подтвердить, что он будет закрыт за 30 дней.
При возникновении сложностей при online-открытии ИСС получить консультацию можно по бесплатному номеру 8-800-555-55-50.
Открытие при переходе от другого брокера или из другой управляющей компании выглядит так:
- Открываем ИИС стандартным способом (все доступные варианты описаны выше).
- Инициируем вывод денежных средств у брокера или в управляющей компании, в которых открыт текущий счет. Обязательно указываем реквизиты для перевода (новый ИИС в Сбербанке).
- После поступления средств в течение месяца закрываем старый счет. Если налоговая выявит два ИИС, оформленных на одно физическое лицо, то в предоставлении налоговых льгот откажут.
На новый ИИС разрешено переводить только рубли. Если на старом счет имеются активы (ценные бумаги), то перед началом перехода их необходимо конвертировать в денежную форму (продать).
Подробный обзор и честный отзыв об ИИС Сбербанк смотрите в видео ниже:
☝️
Комиссии, которые придется платить Сбербанку за сделки, варьируются в пределах 0,018–0,6% и зависят от выбранной стратегии, типа рынка и актива, суммы операции.
Но в общем тарифы на обслуживание ИИС выглядят так:
Сбербанк предлагает две стратегии инвестирования:
- «Накопительная» (самая популярная у клиентов);
- «Доходная».
«Накопительная» предполагает инвестирование в облигации крупнейших отечественных компаний и гособлигации РФ (путем приобретения паев в ПИФ).
☝️
Главная цель — сохранение и умеренный прирост капитала, получение налоговых льгот. Это вариант для инвесторов, которые не готовы принимать высокие риски.
Доходность ниже средней, однако превышает инфляцию и ставки по депозитам (формируется за счет купонного дохода, роста биржевых котировок и правильного управления портфелем). Прогнозная доходность (с учетом возврата налогов и уплачиваемых комиссий) — 6,9%–9,1%. Статистика подтверждает, что выбор такой стратегии удачен. С момента старта (лето 2019 года) стоимость портфелей выросла на 7,16%. За первое полугодие 2020 доходность подросла еще на 3,93%.
☝️
«Доходная» высокорисковая стратегия вложений в акции отечественных компаний (через ПИФы) рассчитана на клиентов, нацеленных не просто сохранить капитал, но и активно его приумножать.
В качестве объектов инвестирования выбираются исключительно высоколиквидные акции с хорошими темпами роста. За два года доходность всех портфелей в рамках этой стратегии выросла на 26,17%. С апреля по сентябрь 2020 доходность составила 9,16%. Таких результатов невозможно добиться, положив деньги на банковский депозит.
На сайте банка можно ознакомиться с графиками роста доходности инвестиционных портфелей по каждой стратегии. При весьма благополучной картине не стоит забывать, что банкет не может продолжаться вечно. Вероятны падения котировок на фоне новостей и по иным причинам. Может повториться не самый удачный для фондового рынка 2019 год. Всегда сохраняется риск неправильного выбора активов для инвестирования. Красивые графики доходности в прошлом не гарантируют повторение успеха в будущем.
☝️
Законом не установлена минимальная сумма пополнения ИИС, но в год на счет разрешено внести максимум 1 млн руб. (сразу или поэтапно неограниченное количество раз).
Если лимит случайно превышен, банк возвращает излишне переведенные суммы. Нет никакой привязки к дате заключения договора и первым внесением денежных средств. Например, договор на брокерское обслуживание и открытие ИСС можно подписать в январе, а деньги внести через месяц или через год. При этом не списываются комиссии за отсутствие операций или малый оборот, как это часто бывает у брокеров.
Несмотря на отсутствие законодательных ограничений, Сбербанк ввел свои правила по минимальным суммам пополнения, в зависимости от выбранного способа:
- Онлайн-банкинг — 10 000 руб.;
- Мобильное приложение — 50 000 руб.;
- Касса банка — 90 000 руб.
При выборе последнего варианта взимается комиссия 1% от суммы. При онлайн-пополнении (внутренним или внешним переводом) средства на счет поступают мгновенно, при пополнении через кассу — в течение часа.
Схема пополнения через онлайн-банкинг (веб-версия):
- Авторизуемся в личном кабинете Сбербанк-онлайн.
- Выбираем в верхнем меню вкладку «Прочее».
- Переходим в пункт «Брокерское обслуживание».
- Нажимаем кнопку «Пополнить счет».
- Выбираем тип рынка (в нашем случае фондовый).
- Указываем код договора.
- Указываем реквизиты счета списания и сумму перевода.
- Подтверждаем операцию паролем из смс.
Если пополнять счет через мобильное приложение, нужно зайти в раздел «Платежи». Остальная схема пополнения (с 3 по 8 пункт) идентична вышеперечисленным этапам.
Государство в целях привлечения частных инвесторов на фондовый рынок предлагает схему льготного налогообложения инвестиционных счетов. Владельцам ИИС доступно два типа налогового вычета:
- На взносы. Разрешено вернуть 13% с вложенных за календарный год средств. Предельная сумма для расчета вычета — 400 000. Соответственно, максимальный возврат — 52 000.
- На доходы. Разрешено вернуть 13% с дохода от операций с ценными бумагами при истечении срока ИИС. Максимальный размер возврата неограничен.
Для получения вычета следует подать декларацию 3-НДФЛ. Необходимо написать заявление (с указанием реквизитов для перечисления средств) и приложить ряд документов (выдаются по запросу у управляющей компании):
- Справка 2-НДФЛ;
- Договор брокерского обслуживания;
- Справка о зачислении средств на ИИС.
Подать налоговую декларацию допустимо тремя способами:
- Личный визит в районную инспекцию ФНС РФ (бланки можно скачать в интернете или взять в налоговой);
- Портал Госуслуг (при наличии верифицированного аккаунта);
- Официальный сайт ФНС РФ (также при наличии верифицированного аккаунта).
Кстати, сейчас в Сбербанке действует акция — при открытии ИИС до 31 декабря всем клиентам предлагают бесплатное оформление налогового вычета (через сервис СберРешения).
Сотрудники самостоятельно сформируют пакет документов и отчитаются перед налоговой инспекцией. Услуга доступна только один раз и только для клиентов, открывших ИИС в удаленном режиме. Под действие спецпредложения не попадают владельцы счетов, открытых в офисах банка и управляющей компании.
Все вопросы, связанные с получением вычета, регулируются Налоговым кодексом РФ (ст. 219, п. 1).
☝️
За весь срок действия ИИС разрешено применить только один тип налогового вычета.
Вычет на взносы целесообразно выбрать консервативным инвесторам (для повышения доходности) и тем, кто получает регулярные официальные доходы.
Вычет на доход больше подходит тем, кто не имеет стабильного дохода и не заинтересован в возвратах уплаченного НДФЛ, а также активно торгующим ценными бумагами. Большинство инвесторов выбирают второй тип вычета, поскольку он дает гарантированный доход 13% (мало кто может предложить аналогичную доходность на старте инвестирования).
ИИС закрывается автоматически через 5 дней после того, как клиент инициировал вывод денег (по истечению трех лет или досрочно). Специально заявление писать не нужно.
При досрочном закрытии ИСС теряется право на получение налоговых льгот. Если за это время инвестор успел воспользоваться налоговым вычетом, то средства необходимо вернуть в бюджет. При этом начисляется пеня (полученный вычет приравнивается к налоговой задолженности).
Если под закрытием ИИС в Сбербанке подразумевается перенос его к другому брокеру, необходимо посетить отделение, в котором вам помогут организовать правильный переход счета.
Преимущества ИИС в Сбербанке:
Доходность выше классических банковских депозитов (при грамотном управлении возможно существенное ее увеличение).
Доступная цена «входного билета» (минимальная сумма под силу почти каждому).
Свободный выбор направлений инвестирования (из представленных на Московской фондовой бирже).
Льготное налогообложение (два типа налогового вычета).
Самостоятельный выбор типа налоговой льготы (необязательно делать сразу при подписании брокерского договора).
Частичная защита от рисков (гарантирована минимальная прибыль за счет возврата 13% НДФЛ).
Недостатки ИИС в Сбербанке:
Закрытие раньше срока приводит к потере налоговых льгот (уже полученные вычеты придется вернуть и уплатить пеню).
Инвестирование сопряжено с большими рисками, доходность никто не гарантирует.
Ограничение возможностей по вариантам инвестиций (операции возможны только на российском фондовом рынке).
Частичный вывод средств невозможен (приводит к автоматической ликвидации счета).
Ограничение суммы максимального взноса за год (1 млн руб.);
Отсчет трехлетнего периода начинается с момента первого пополнения инвестиционного счета, а не с даты открытия брокерского счета.
Следует принимать во внимания и ряд нюансов. Использование ИИС без доверительного управления предполагает минимальные знания в области биржевой торговли. Ответственность за принятие решений при этом лежит на владельце счета.
Если же нет желания платить управляющему и не хочется разбираться в биржевых тонкостях, лучше выбрать классический банковский депозит. Не стоит забывать, что банковские вклады застрахованы в АСВ на сумму 1,4 млн руб. В случае банкротства банка вкладчик получает компенсацию от государства.
☝️
Инвестор же при неблагоприятном стечении обстоятельств (неудачная купля-продажа ценных бумаг, неожиданные колебания котировок и пр.) просто теряет свои сбережения.
Кроме того, если сохраняется вероятность, что в течение 3-х лет вложенные средства могут понадобиться, лучше выбрать обычный депозит (частичный вывод денег с ИИС невозможен).
В целом клиенты положительно отзываются о предлагаемом Сбербанком сервисе открытия индивидуального инвестиционного счета и управления им. Встречающиеся жалобы чаще касаются не самой услуги, а низкого уровня компетентности сотрудников в отделениях и call-центрах.
Также иногда встречаются жалобы на не совсем прозрачную комиссионную политику при открытии ИИС в Сбербанке. Но причина этого обычно в том, что далеко не все удосуживаются внимательно ознакомиться с тарифами на обслуживание и прочитать договор, а также сопутствующие приложения перед подписанием документов. Особенно это касается вариантов с доверительным управлением, подразумевающих дополнительные комиссионные сборы.
Читайте также:
Сбербанк Инвестиции: как зарегистрироваться и начать зарабатывать
Тинькофф Инвестиции: как заработать на брокере крупного банка РФ
ВТБ инвестиции — подробная инструкция по использованию сервиса
Новости по теме
