Как сделать рефинансирование кредита в сбербанке онлайн пошаговая инструкция

Рефинансирование кредита в Сбербанке — как сделать в 2022

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке — популярная финансовая услуга, которая позволяет закрыть ссуды в других банках, фактически переведя их на обслуживание в Сбер. Процесс оформления похож на выдачу наличного кредита, но есть важные нюансы. О них и расскажем.

20.05.22
197242

26

Кто может оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, зачем вообще нужна эта процедура. Бробанк.ру подробно рассказывает о том, как закрыть ссуды в других банках за счет средств Сбера, какие тарифы на обслуживание предлагает главный банк страны. Полный расклад.

Механизм рефинансирования

Для начала разберемся, что вообще это за услуга и как она работает. Рефинансирование кредита в Сбербанке — услуга для физических лиц, которая позволяет перекрыть ссуды в других банках за счет денег Сбера. Если говорить проще, вы берете новый кредит и перекрываете им ранее оформленные.

Самое главное — при классическом перекредитовании заемщик не получает деньги на руки. Он предоставляет Сбербанку реквизиты кредитных счетов с указанием сумм для досрочного гашения, и по итогу оформления Сбер переводит нужные суммы в те банки.

Ключевые моменты:

• перекредитовать можно как ссуды из других банков, так и те, что открыты в самом Сбере;
• перекрыть можно до пяти различных кредитов в любых российских банках;
• Сбербанк позволяет взять дополнительную сумму. То есть часть денег после рефинансирования отправится в другие банки, а часть заемщик получит на руки;
• по итогу оформления заемщик получает стандартный кредитный договор с классическим гашением долга раз в месяц равными платежами.

Стандартное рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке выдается ровно на ту сумму, которая нужна для досрочного закрытия прежних долгов. Если вам нужна дополнительная сумма, уведомьте об этом банк при заполнении заявки.

С какой целью можно провести перекредитование

На практике у этой финансовой услуги сразу несколько целей. В рамках одного договора можно решить сразу несколько задач. Вот все они:

• уменьшение процентной ставки. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц проводится на выгодных условиях. Например, если прежний кредит был оформлен под 23%, по новому договору ставка составит 15%;
• увеличение срока возврата. Например, если заемщику тяжело справляться с ежемесячными платежами, он может перекредитоваться в Сбере с увеличением срока. Например, оставалось платить 2 года по 30000, а станет 3 года по 19000;
• уменьшение срока. Например, заемщик вместе с уменьшением ставки решает сократить период возврата с 2 лет до 1,5. В итоге пререплата значительно сократится;
• вывод авто или квартиры из под обременения. Перекрывая автокредит или ипотеку по программе рефинансирования потребительского кредита, заемщик превращает ссуду в наличную без залога;
• объединение кредитов для более удобной оплаты и уменьшения затрат.

И при любом раскладе, если нет увеличения срока, будет сокращена переплата. Это и есть основная суть проведения операции — сделать текущую ссуду более выгодной и удобной.

Какие кредиты можно перекрыть

В рамках одной заявки можно закрыть сразу до 5-ти кредитов, выданных разными банками. Причем некоторые могут обслуживаться в самом Сбере. Например, у вас есть кредит наличными в Сбербанке, кредитная карта от Альфа-Банка, автокредит в ВТБ и товарная ссуда в Хоум Кредите. По итогу рефинансирования все они будут объединены в один кредит, который будет обслуживаться в Сбере.

Точный список зависит от банка:

• если речь о продуктах самого Сбербанка, можно провести перекредитования потребительского кредита, автокредита и ипотеки;
• если говорить о кредитах других банков, то это могут быть все те же программы, включая кредитные карты и дебетовые с овердрафтом.

Крайне важно для Сбера — благополучность закрываемых ссуд. Он готов выдать новый кредит на предельно выгодных условиях, но взамен хочет получить качественного заемщика, который не принесет проблем.

Поэтому есть требования к закрываемым кредитам:

• в течение последнего года по ним не было совершено просрочек;
• ранее эта ссуда не подвергалась реструктуризации обслуживающего банка;
• остаточный долг для досрочного гашения превышает 30000 рублей.

Если ваши действующие кредиты соответствуют данным критериям, вы можете подавать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке. Рассматриваются все заемщики от 18 лет.

Кто может сделать рефинансирование кредита в Сбербанке

Предполагается, что за перекредитованием обращаются качественные заемщики. Им выдали кредит другие банки, они без просрочек погашали эти ссуды. Все это подразумевают условия программы. Поэтому высоких требований к заемщику нет.

Банк указывает на возраст 18-80 лет и то, что заявитель должен иметь стаж работы на заявленном месте более полугода. Справки нужны только в том случае, если клиент намерен получить дополнительную сумму наличными от 300000 на личные расходы, также если клиент моложе 21 года и старше 70 лет.

При этом важно понимать, что Сбер одобрит заявку только действительно качественному заемщику. Если есть проблемы с кредитной историей, приставами, вероятность отказа очень большая.

Условия перекредитования

Теперь о самом главном — условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, какие тарифы действуют по программе. Вот сетка процентных ставок:

Как видно, процентная ставка будет ниже, если заключать договор на срок до 12 месяцев. Также ставка зависит от суммы — чем она больше, тем выгоднее условия.

Но в любом случае банк указывает на диапазон процентов. А это значит, что точная процентная ставка для конкретного клиента будет оглашена только по итогу рассмотрения заявки. Без рассмотрения ее никак не узнать.

Обратите внимание, что если среди перекрываемых кредитов есть тот, что выдан самим Сбером, ставка при любом раскладе будет находиться в диапазоне 11,9-19,9% годовых.

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн

Если говорить именно об онлайн-оформлении, то оно доступно только гражданам, которые имеют доступ в Сбербанк Онлайн, то есть ранее являлись клиентами банка или являются сейчас. Гражданин заходит в систему и там направляет запрос на перекредитование.

Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке через офис:

1. Предварительно необходимо заполнить бланк-справку о каждом перекрываемом кредите. Об этом документе более подробно — ниже. Если хотите дополнительно получить на руки более 300000, закажите справку о доходах.
2. С бланками по каждому кредиту, с паспортом и справкой о доходах, если она нужна, посещаете офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц.
3. На месте подаете заявку, передаете документы и ждете рассмотрения. Обычно оно занимает не больше 1-2 рабочих дней.
4. При одобрении заемщик приходит в офис, подписывает документы. После Сбербанк направит на указанные в бланках счета деньги.
5. Далее заемщик посещает прежние банки и оформляет там досрочное гашение. Многие банки стали допускать проведение такой процедуры онлайн.

По итогу заемщик получает на руки кредитный договор со Сбербанком и обязуется соблюдать предложенный график. Теперь платить нужно будет новому банку.

О бланке по закрываемому кредиту

По каждому загружаемому в рамках рефинансирования кредиту нужно составить документ, который будет отражать все характеристики ссуды и сумму, которая нужна для досрочного выполнения обязательств.

Вот этот бланк Сбера →

Хорошо, что Сбербанк не обязывает клиента бегать по офисам — это крайне неудобно, если перекрываются несколько договоров. Заемщик заполняет этот бланк самостоятельно, а данные может взять из банкингов или по телефонам горячих линий.

Лучше не переписывать информацию, а копировать из банкинга, особенно это касается реквизитов.

Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке

Самый главный вопрос для любого заемщика — выгодно ли рефинансирование кредита в Сбербанке, стоит ли вообще инициировать эту процедуру. На деле не все так однозначно. Крайне важно делать расчеты, иначе можно прогадать и не уменьшить, а увеличить переплату.

На сайте Сбербанка есть калькулятор рефинансирования кредитов, которым можно воспользоваться. Например, вы хотите перекрыть ссуду с остаточным долгом в 500000, за которую нужно платить еще 3 года по 18600 рублей (20% годовых).

Вносим эти данные в калькулятор рефинансирования потребительских кредитов и получаем следующие данные:

Получается, что ежемесячный платеж станет меньше на 2000, общая переплата уменьшится на 72000.

Но тут важно понимать, что калькулятор Сбера делает расчет по самой минимальной ставке 11,9%, которую вряд ли назначит банк. Если это будут 17%, выгода уже не будет такой кардинальной.

После одобрения и назначения ставки обязательно делайте расчеты. Тем более если с момента выдачи закрываемого кредита прошло более половины срока. Чем дольше существует этот кредит, тем менее выгодным и рациональным будет его рефинансирование.

Почему Сбербанк отказал в рефинансировании кредита

Даже если вы и планируемые к перекрытию кредиты соответствуют всем требованиям Сбера, он может дать отрицательное решение — это его полное право. Банк не обязан проводить перекредитование, также как и не обязан сообщать о причинах отказа.

Но это далеко не единственный банк на рынке, который предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Более того, условия Сбербанка точно нельзя назвать самыми выгодными. Поэтому при отказе просто выберете другой банк, тем более что почти все они принимают заявки онлайн от всех клиентов (в отличии от Сбера).

Частые вопросы

Представляет собой рефинансирование обычную процедуру, направленную на предоставление целевого кредита, целью которого является погашение уже существующего займа. Предлагает рефинансирование Сбербанк на максимально выгодных условиях, средства могут быть направлены на погашение, как кредитов, выданных ранее самим банком, так и другой банковской организацией.

Для заемщика это, возможно, единственная вероятность снизить общую нагрузку на заемщика, не выплачивать установленную высокую комиссию за использование кредитных средств. Ключевым преимуществом можно назвать применение процесса рефинансирования для сохранения положительной кредитной истории. В свою очередь, для банковской организации это наиболее выгодная сделка, при которой организация соглашается немного снизить проценты, но предоставляет клиенту в распоряжение большую сумму.

Услуга рефинансирования в Сбербанке

Условия рефинансирования в 2023 в Сбербанке будут выгодными для потенциальных клиентов в следующих случаях:

• Когда потребуется погасить существующую задолженность, по выданному ранее кредиту другого банка России.
• Когда клиенту важно несколько снизить общую ежемесячную сумму платежа по кредиту, что станет отличным решением для каждого заемщика.
• В отдельных случаях может потребоваться заменить несколько отдельно взятых ранее кредитов, что обеспечивается посредством их общего объединения.

Если клиент решит все же воспользоваться услугой и заполучить в распоряжение кредит по рефинансированию, можно получить в Сбербанке услугу «одним махом» погасить порядка до пяти выданных ранее ссуд.

Особенности программы рефинансирования

Рассматривая, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно проанализировать следующие особенности предоставленной услуги:

1. Получаются суммы в качестве кредита в национальной валюте (российские рубли).
2. Процентные ставки могут варьироваться, размер устанавливается в год от 11,4%, при этом, назначается в индивидуальном порядке, с учетом текущего положения клиента.
3. Кредит предоставляется заемщику на срок в пределах до 5 лет, что позволит рассчитывать на получение наиболее выгодных условий выплаты средств.
4. Согласно правилам предоставления денег банком, размер данной ссуды составляет не более чем три миллиона российских рублей.
5. Заявка на рефинансирование кредитных средств принимается только по обращению в офис Сбербанка.

Оформление заявки на рефинансирование

Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2023 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке. При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.

Особенности рефинансирования средств, выданных другими банками

Сбербанк активно предлагает услугу рефинансирования выданных другими банковскими организациями кредитов. Обязательным условием данного процесса является их расположение на территории Российской Федерации. К тому же, предусматривает подобное рефинансирование Сбербанком процентные ставки в 2023 году сравнительно невысокие.

Подобное предложение позволит запросто рефинансировать одновременно несколько кредитов (пять), которые были выданы другими организациями, что примечательно, вне зависимости от того, один это банк, а, возможно, несколько. В дальнейшем это позволяет без проблем экономить на проведенной переплате по процентным средствам. Также, клиент сможет рассчитывать на уменьшение платежа, проводимого каждый месяц, в итоге, это позволит без последствий снизить общую нагрузку на клиента, связанную с возвратом денежных средств. Кредит может быть получен без предоставления справки о доходах. Для любого заемщика это станет настоящим облегчением, даст возможность легко возвращать кредиты.

Курсы валют в Сбербанке | Кредиты в Сбербанке | Вклады в Сбербанке | Отделения Сбербанка | Банкоматы Сбербанка

Оцените страницу:

Сбербанк России является одним из самых авторитетных и масштабных по распространению банков на территории страны. Он имеет массу филиалов и отделений, развитую систему всевозможных финансовых продуктов и услуг, а также занимает первое место в рейтинге банков по активам, кредитам, депозитам и уставному капиталу. Это свидетельствует о том, что доверие клиентов к данному банку с каждым годом лишь возрастает.

Еще одним ценным обстоятельством является тот факт, что с каждым годом появляются все более актуальные и прогрессивные программы, которые учитывают желания и возможности клиентов тех или иных социальных групп. Таким образом, Сбербанк России является одной из самых развитых и современных банковских организаций, оказывающей клиентам многочисленные услуги по вкладам и депозитам, кредитованию различных типов и других услуг.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

В числе таких услуг серьезное место занимает рефинансирование или, как его еще иначе называют перекредитование кредитов. Суть данной банковской процедуры заключается в следующем: старый долг погашается новым кредитом и этот новый кредит, как правило, предоставляется заемщику на более привлекательных условиях. Если говорить более просто, это кредит, который берется с целью погашения предыдущего кредита.

Рефинансирование кредита в Сбербанке имеет массу преимуществ. Например, это значительное снижение кредитной нагрузки в целом, за счет того, что заемщику предлагаются более лояльные кредитные ставки, а также увеличение срока погашения займа. Как следствие, клиент достигает главного – снижения ежемесячного платежа по кредиту. Тем не менее, идя на перекредитование, стоит учитывать тот факт, что общее увеличение срока выплаты кредита может привести к тому, что финальная сумма переплаты будет более высокой.

Еще одно неоспоримое преимущество, которое дает перекредитование кредита в Сбербанке – удобство. Очевидно, что оплачивать кредит в одном банке гораздо более комфортно, чем, скажем в нескольких сразу. Это вполне возможно, в связи с тем, что некоторые программы, предусмотренные в рамках рефинансирования, дают возможность объединять те самые несколько кредитов в один через Сбербанк. Рефинансирование потребительских кредитов, в этом случае становится стандартной и довольно выгодной для клиента банка процедурой. Прежде чем прибегнуть к данной модели погашения кредитов, безусловно, стоит более подробно ознакомиться со всеми условиями, учесть, какие сложности могут возникнуть при выплате, а также рассчитать суммы платежей при помощи специального калькулятора и обратиться к отзывам других клиентов.

Перекредитование кредита в Сбербанке: общие требования к заемщикам

Итак, Сбербанк предлагает несколько направлений, в рамках которых осуществляется перекрекредитование. Это жилищный кредит на рефинансирование с процентной ставкой в 7,9% годовых и сроком до 30 лет. При этом заемщику на момент получения кредита должно быть не менее 21 года, а на момент возврата 75 лет. Помимо возрастных ограничений, по данному модулю рефинансирования, существуют требования по трудовому стажу, который должен составлять не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Созаемщиками могут стать физические лица (их должно быть не более трех человек), при том, что уровень их дохода также будет учитываться при расчете максимального размера кредита. Обязательное условие данной программы перекредитования заключается в том, что на жилое помещение должно быть получено свидетельство о праве собственности. Это один из вариантов погашения ипотечного кредита через рефинансирование в Сбербанке России.

Если говорить о потребительском кредите Сбербанка на рефинансирование, то он как нельзя лучше подходит для того, чтобы объединить несколько кредитов в разных банках в один и таким образом уменьшить ежемесячный платеж, который будет перечисляться в Сбербанк России. Рефинансирование кредитов других банков осуществляется в рублях, а максимальная сумма кредита составляет 3 000 000 рублей.

Данная программа перекредитования может включать в себя потребительский кредит, задолженность по кредитной карте или овердрафту, а также автокредит. Процентная ставка при этом составляет от 11,9% годовых. Опять-таки, для получения достоверных сведений о платежах и переплатах необходимо тщательно изучить все условия и параметры программы, также можно обратиться к специализированному калькулятору или же за вспомогательной консультацией к специалисту банка.

Как получить потребительский кредит на рефинансирование?

Требования к заемщикам остаются стандартными: ограничения по возрасту – не меньше 21 и не больше 65 лет, а также соответствующее наличие трудового стажа. Помимо этого, клиент должен учесть требования Сбербанка к рефинансируемым кредитам. К примеру, их может быть не более 5, а общий срок существования кредита должен быть не менее 6 месяцев с момента оформления. До полного же погашения кредита должно оставаться не более 3 месяцев.

Помимо соблюдения данных требований, заемщик должен позаботиться о возможности предоставления необходимых документов. Это заявление-анкета со всеми требуемыми сведениями, это паспорт РФ с обязательной пометкой о регистрации, справка с информацией рефинансируемого кредита, за подписью сотрудника банка, справка с координатами счета заемщика, который будет открыт для последующего погашения рефинансируемого кредита, а также реквизиты первичного кредитора.

Таким образом, для того, чтобы оформить перекредитование в Сбербанке России нужно будет предоставить в соответствующее отделение банка заявление-анкету со всей сопровождающей документацией, после чего останется дождаться ответа от банковской организации, который будет дан после 2 дней рассмотрения заявки на рефинансирование.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Стало известно про возможность рефинансирования кредитов в Сбербанке онлайн. Расскажем про особенности нового предложения от одного из крупнейших российских банков.

За последние несколько лет процентные ставки по кредитам были снижены. Это стало причиной не только популярности кредитования, но и предложений рефинансирования. Многие кредитно-финансовые организации страны предлагают объединить несколько займов по более выгодной процентной ставке. Недавно стало известно про рефинансирование кредитов в Сбербанке онлайн. В данной статье расскажем о нововведении, рассмотрим условия и ключевые нюансы процедуры.

Особенности рефинансирования в онлайн-режиме от Сбербанка

Оформление кредитов онлайн стало одной из самых востребованных услуг Сбербанка. Данный аспект стал причиной разработки новых возможностей. Руководство кредитно-финансовой организации стремится создавать максимально удобные digital-сервисы. Благодаря этому клиенты могут пользоваться различными банковскими услугами в любое время и в любом месте.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке онлайн позволяет объединить несколько займов без посещения отделения и сбора большого количества документации. Опция доступна как в интернет-банке, так и в мобильном приложении. Это стало возможным благодаря тому, что клиенты смогут получать сведения о продуктах в других банках – кредитные карты, ипотечные и потребительские кредитаы, автокредитование. После итогового получения средств заемщик достаточно оформить досрочное погашение продуктов иных кредитно-финансовых организаций.

Важно! На программу рефинансирования в онлайн-режиме также действуют текущие акции со сниженной процентной ставкой.

Немного о процедуре рефинансирования в Сбербанке

Рефинансирование – это процесс объединения нескольких кредитных продуктов в один кредит. Это решение имеет следующие преимущества:

• возможность сделать единую дату платежа;
• можно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет;
• возможность подобрать предложение со сниженной ставкой.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет объединить потребительский и автокредит Сберегательного банка, а также продукты иных банковских учреждений:

• потребительское кредитование;
• кредитные карты;
• автокредитование;
• ипотечные кредиты.

Заранее на официальном интернет-ресурсе можно рассчитать сумму и процент кредита с использованием калькулятора:

Помните, что все данные несут ознакомительный характер. Точные расчеты зависят от конкретной ситуации и заемщика.

Условия

На текущий момент действуют следующие ставки:

Остальными условиями предоставления средств являются:

• для каждого рефинансируемого продукта минимальная сумма составляет 30 тысяч российских рублей;
• максимальная сумма предполагает 3 миллиона;
• срок кредитования составляют от 3 месяцев до 5 лет;
• дополнительные комиссии и требования по обеспечению отсутствуют.

Требования

Действуют стандартные требования Сбербанка к заемщикам:

Отдельные требования предъявляются к рефинансируемым кредитам:

• количество – от 1 до 5 включительно;
• валюта – российские рубли;
• срок действия кредитов Сбербанка – не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения заявки;
• должно быть своевременное погашение задолженностей;
• отсутствие текущих просроченных платежей;
• по займам не должна проводиться реструктуризация.

При подаче заявки необходимо учитывать вышеперечисленные требования.

Необходимые документы

Рефинансирование кредитов в Сбербанке онлайн предполагает упрощенную систему предоставления документации. Теперь достаточно использовать мобильное приложение или интернет-банкинг. Не требуется справка, подтверждающая текущее материальное положение, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. Все что необходимо – это перепроверить данные, ввести некоторую информацию. Для этого человеку будет достаточно паспорта.

Как оформить рефинансирование в Сбербанке онлайн

Услуга доступна для клиентов Сберегательного Банка, которые используют мобильное приложение и личный кабинет интернет-банкинга. Вся процедура осуществляется в несколько этапов:

1. Подача заявки. Потребуется ввести ряд сведений, выбрать кредиты, которые необходимо рефинансировать.
2. Решение. Далее необходимо дождаться решения кредитно-финансовой организации. Если заявка была одобрена, то банк осуществляет переводы на счета в других банках. Обратите внимание, что заемщик должен самостоятельно проконтролировать процесс зачисления.
3. Клиент может оплачивать всего один платеж в месяц по выгодной ставке.

Учитывая все моменты, можно предположить, что сервис будет пользоваться популярностью у граждан. Теперь в любом месте и в любое время можно решить проблемы, связанные с большим количеством действующих займов.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке онлайн – это прекрасная возможность объединить несколько займов. Помимо этого, можно снизить ежемесячную нагрузку, сделать единый платеж. Воспользоваться услугой можно в мобильном банке или в личном кабинете интернет-банкинга. Если вы ещё не определились с предложением, то воспользуйтесь нашей формой заявки. Просто введите все необходимые данные. Мы направим вашу анкету в несколько крупнейших кредитно-финансовых организаций. Банки подготовят для вас персональное предложение. Благодаря этому вы сможете подобрать программу кредитования, которая полностью отвечает вашим требованиям.

Статьи на тему рефинансирование
Все статьи ›