Как вывести деньги из финам инструкция

По счетам клиентов взимается брокерская и депозитарная комиссии. Депозитарная комиссия при наличии в течение месяца операций по счету депо составляет 177 руб. в месяц. При отсутствии в течение месяца операций по счету депо, депозитарная комиссия не взимается.

Размер брокерской комиссии зависит от выбранного тарифного плана. Например, для клиентов, использующих тарифный план «Дневной», величина брокерской комиссии зависит от оборота за торговую сессию, и составляет не менее 41,3 рублей за исполнение (частичное исполнение) одного поручения.

Если комиссия за одно исполненное (частично исполненное) поручение составит менее 41,3 рублей, Брокер удержит 41,3 руб. Если таких поручений будет несколько, придется за платить по 41,3 рублей за каждое такое поручение.

Например, клиент выставил 3 заявки:

На покупку акций Газпрома объемом 200 000 рублей, исполнилось на 100 000 рублей.

На покупку акций Сбербанка объемом 300 000 рублей, исполнилось на 300 000 рублей.

На продажу акций Лукойла объемом 850 000 рублей, исполнилось на 800 000 рублей.

Итого общий оборот за торговую сессию составил 1 200 000 рублей. Ставка брокерской комиссии – 0,0295%. Далее комиссия разбивается по поручениям:

100 000*0,0295%=29,50 рублей — это меньше 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 41,30 рублей.

300 000*0,0295%=88,5 рублей – это больше 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 88,50 рублей.

800 000*0,0295=236 рублей – это больше чем 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 236 рублей.

Итого комиссия клиента за данный торговый день составила 365,8 рублей.

Брокер Финам: обзор брокерского счета

В РФ сотни брокеров и управляющих компаний, которые помогают выйти на биржу. Как выбрать лучшего из них и на что обратить внимание, понятно далеко не всем. Одни в первую изучают комиссии, другие смотрят только на статус компании или программное обеспечение. Однако разумнее анализировать брокера по всем параметрам, значимым для инвестора. Кому-то важнее будет выход на международные рынки, другому — доступ к участию в IPO, а третьему качественная техподдержка и понятные тарифы. Чтобы понять, в чем плюсы и минусы одного из самых известных брокеров на российском рынке, аналитик сервиса Бробанк изучил условия обслуживания в Финам.

29.06.22
12336

3

Официальный сайт брокера Финам →

Описание брокера

Группа Финам состоит из нескольких компаний:

• АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ».
• ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент».
• ООО Финам.ру (Finam.ru).
• АО «Банк ФИНАМ».
• АНО «Учебный центр «ФИНАМ».
• ООО «ФИНАМ ФОРЕКС».

Брокер Финам оказывает услуги частным и корпоративным клиентам с 1994 года. За 28 лет компания многократно выигрывала в разных номинациях. Только в 2021 году это было 7 наград. Брокер работает с клиентами из 90 стран мира.

У холдинга Финам восемь государственных лицензий на осуществление:

• брокерской деятельности;
• управление инвестиционными фондами, ПИФами и негосударственными пенсионными фондами;
• банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
• управление ценными бумагами;
• дилерской деятельности;
• деятельности биржевого посредника в товарных фьючерсных и опционных сделках на бирже;
• профессиональной деятельности форекс-дилера;
• депозитарной деятельности.

Через брокера Финам инвесторы получают доступ к торгам не только на Московской и Санкт-Петербургской бирже, но и к рынкам:

• BME — Мадридская фондовая биржа, Испания;
• HKEX — Гонконгская фондовая биржа, Китай;
• NYSE —Нью-Йоркская фондовая биржа, США;
• NASDAQ —американская биржа акций высокотехнологичных компаний, США;
• LSE — Лондонская фондовая биржа, Великобритания;
• CME —Чикагская товарная биржа, США;
• FSE — Франкфуртская фондовая биржа, Германия;
• EURONEXT— входят 15 торговых площадок Европы в Амстердаме, Лиссабоне, Лондоне, Брюсселе и Париже.

Через эти биржи инвесторы получают доступ не только к нескольким тысячам иностранных бумаг, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже, но и могут покупать любые другие зарубежные активы. Например, иностранные ETF известных компаний, таких как Vanguard или Blackrock, у которых одни из самых низких комиссий за управление в мире.

Однако следует оговориться, что прямой доступ к мировым площадкам получат только квалифицированные инвесторы. Неквалифицированным участникам это не удастся.

Тарифы на брокерское обслуживание

У брокера Финам 5 тарифных планов:

1. FreeTrade. Доступен только новым клиентам, которые впервые открывают счет в Финам. Без абонентской платы. Дает выход на две российские и международные биржи — NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext. Можно бесплатно покупать акции и облигации российских эмитентов на Мосбирже и паи БПИФов. Комиссия на Санкт-Петербургской бирже колеблется от 0,01% до 0,05% в зависимости от оборота. На зарубежных биржах комиссия от 0,00944% до 0,0354% от суммы.
2. «Стратег». Для долгосрочных инвесторов, которые покупают бумаги для длительного хранения. Без абонентской платы. Комиссия за сделки на Мосбирже — 0,05%, но минимум 50 рублей за поручение. На СБП бирже — 0,1%. На рынках NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext комиссия брокера 0,08% плюс дополнительно процент выбранной биржи.
3. «Инвестор». Подходит тем клиентам, кто будет проводить несколько сделок ежемесячно. Абонентская плата — 200 рублей в месяц, но она уменьшается на сумму других брокерских комиссий. Комиссия по сделкам на Мосбирже и Санкт-Петербургской бирже от 0,025% до 0,035%. На зарубежных — от 0,0094% до 0,0354% от суммы оборота. Плюс иностранные биржи берут свою комиссию при проведении сделки
4. «Единый дневной». Подходит для активных трейдеров, которые проводят много сделок каждый день. Абонентская плата — 177 рублей, но также как и на тарифе «Инвестор», сумма уменьшается за счет других комиссий, уплаченных брокеру. Комиссия за сделки на Мосбирже, NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext от 0,0094% до 0,035%, на СПБ бирже — от 0,01% до 0,05%. По сделкам на международных площадках кроме комиссии брокера снимается комиссия биржи.
5. «Единый консультационный». Для инвесторов, которые хотят получить рекомендации или инвестиционные идеи от профессионалов. Абонентская плата — 177 рублей в месяц, но сумма снижается за счет других платежей брокеру. Комиссия по сделкам на Мосбирже и Санкт-Петербургской бирже от 0,06018% до 0,108324%. На зарубежных — от 0,0096288% до 0,036108% с суммы оборота. Кроме того, NYSE, NASDAQ, Xetra, HKEX, BME и Euronext берут свою комиссию при проведении сделки.

Брокер может поменять комиссии в любой момент, поэтому актуальные тарифы проверяйте по этой ссылке.

Как торговать через Финам

Торговать с помощью Финам можно на российском и международном фондовом рынке, а также на валютном и срочном рынках.

Еще одно направление Финам брокера, которое пользуется популярностью — Форекс. Это способ торговли исключительно на валютных парах. Он очень рискованный, особенно если речь о новичках. Без должного обучения и практики много заработать на Форексе почти никому не удается, гораздо чаще неопытные игроки только теряют свои деньги.

Кроме того, клиенты Финам могут принимать участие в IPO. Квалифицированным инвесторам доступен вход в сделки от 1 000 долларов. Комиссия за участие 5% от сделки, плюс стандартная комиссия в зависимости от подключенного тарифа. Основное преимущество Финам в отношении IPO — можно выйти из сделки и ничего не потерять.

Как поучиться с демосчетом

Инвесторы и трейдеры могут открыть в Финам два типа демонстрационных счетов:

• для торговли на рынке Форекс;
• для торговли на российском фондовом рынке.

Сделки с иностранными инструментами на демосчетах Финам недоступны.

Учиться торговле на Форексе или фондовом рынке можно на трех платформах — iOs, Android или через компьютер в веб-версии для браузера. Также начинающие инвесторы могут изучить, как проходят сделки на Московской бирже и американских NYSE и NASDAQ.

Демосчет открывают за две минуты по ссылке. При этом автоматически зачисляют:

• 400 000 виртуальных рублей для сделок на фондовых рынках;
• 500 000 виртуальных рублей для сделок на рынке Форекс.

Срок жизни демонстрационных счетов в Финам — 14 дней.

Как открыть счет для торговли на бирже

У брокера Финам инвесторы могут инвестировать через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Первый вариант подходит всем инвесторам, второй — тем, кто готов инвестировать на срок от трех лет и больше. Преимущество ИИС по сравнению с обычным брокерским счетом в льготном налогообложении. Подробнее об ограничениях и выгодах ИИС.

Можно не делать выбор, а открыть одновременно два счета и пользоваться ими обоими. Единственное условие, если уже есть ИИС у другого брокера, то в Финам стоит подавать заявку на открытие ИИС только для перевода портфеля с первого ИИС. При этом первый ИИС понадобится закрыть в течение месяца после открытия второго. Если не успеете уложиться в срок, право на налоговую льготу будет потеряно.

Подать заявку на открытие счета в Финам можно двумя способами — лично в офисе и дистанционно через официальный сайт брокера. Представительства компании находятся в 90 городах в 40 странах мира. Если выберите обращение в офис, понадобятся только документы:

• заявление и анкета;
• паспорт или заменяющий его документ;
• ИНН и СНИЛС, если они есть.

Всю остальную работу проделает специалист финансовой компании.

Дистанционное открытие счет

Если выберите подать дистанционную заявку на открытие счета в Финам, идти лично никуда не придется:

1. Нажмите на сайте брокера кнопку «Открыть Единый счет» или перейдите напрямую по ссылке, если вы житель РФ и подаете документы в России.
2. Введите личные данные и сведения для обратной связи — телефон, электронную почту.
3. Выберите тип счета и тарифный план. Если самому определиться сложно, закажите консультацию специалиста брокера. Вам позвонят на указанный в форме заявки номер телефона.
4. Подтвердите данные кодом из СМС и пройдите самостоятельную идентификацию через портал Госуслуг. Если авторизованной записи на этом портале еще нет, то придется ее создать для подачи дистанционной заявки.
5. Подпишите договор на брокерское обслуживание с Финам простой электронной цифровой подписью.
6. Введите данные по платежным реквизитам.
7. Отсканируйте и загрузите фото паспорта и завершите регистрацию.

Главная предосторожность при дистанционной подаче заявки на оформление брокерского счета — проверьте, что это официальный сайт брокера https://broker.finam.ru/.

Обратите внимание, Финам использует защищенный протокол https, а не http, так как на сайте клиенты оставляют персональные данные и компания обязаны их защитить. Если допустить ошибку, можно попасть на фишинговый ресурс, который собирает сведения, чтобы потом продать их или использовать в корыстных целях. Если появились сомнения, не спешите вводить никакую личную и платежную информацию.

После того как все этапы пройдены, на ваш номер телефона в течение 48 часов придет уведомление об открытии брокерского счета. Теперь можно пополнить счет и выходить на биржу торговать.

Как пополнить счет

Пополнить брокерский счет в Финам можно тремя способами:

• безналичным переводом с карты или банковского счета;
• наличными в кассах банка Финам;
• через СБП по QR-коду.

Деньги на брокерский счет или ИИС могут поступать только от имени того же человека, на чье имя открыт счет. Родственникам, друзьям или знакомым нельзя пополнять счета для торговли на бирже стороннему лицу.

Если пополнять брокерский счет или ИИС в Финам с карт другого банка, бесплатным будет только первое зачисление. Комиссия за все последующие — 1% от суммы, но не меньше 50 рублей. Обратите внимание, что сторонний банк, который выпустил вашу карту, тоже может брать комиссию за пополнение счетов в Финам.

Как вывести деньги

Выводить средства с брокерского счета можно в личном кабинете инвестора. Будьте внимательны при выборе счета, так как если подать поручение на вывод с ИИС, его автоматически закроют, а все активы переведут на брокерский счет.

При оформлении поручения на вывод средств в Финам можно выбрать один из трех способов получения суммы:

• на карту или счет в Финам;
• в другой банк;
• наличными в кассе банка Финам.

Если выводите через кассу Финам, укажите адрес, где хотите получить деньги. Любая операция подтверждается кодом из СМС.

При обработке поручения на вывод сумм от сделок, учитывают режим торгов. Например, если акции проданы в режиме Т + 2, получить деньги удастся только на третий или четвертый день после сделки, в зависимости от того до 17:00 или после вы подадите поручение на вывод. Допустим, вы продали акцию Газпрома в понедельник в 17:10 и сразу же сформировали документ на вывод. Деньги можно будет снять только в четверг.

Если выводите со счетов в Финам рубли — операция проходит бесплатно.

Если выводите валюту:

• доллары и евро внутри Финам бесплатно;
• доллары за пределы Финам — 0,7% от суммы, но не менее 20 и не более 100 долларов, кроме того комиссию за зачисление может брать и банк-получатель;
• евро за пределы Финам — 0,7% от суммы, но не менее 25 и не более 100 евро, кроме того комиссию за зачисление может брать и банк-получатель;

Все клиенты могут бесплатно выводить и другую валюту кроме долларов и евро внутри Финам.

Обратите внимание, размер комиссии брокер может изменить в любой момент, поэтому ориентируйтесь на текущие значения.

Сделки с валютой

Через брокера Финам можно покупать валюты неполными лотами, то есть не по 1000, а по одной единице. Это одно из главных условий, на которое обращают внимание частные инвесторы. Так как покупать валюту по тысяче единиц, неудобно с небольшим инвестиционным портфелем. Не всегда и не всем нужны тысячи долларов, чтобы покупать акции зарубежных компаний или для вывода.

Для покупки долларов от одной единицы до тысячи, выберите торговый инструмент USDRUB_TMS. Купленная валюта поступит на счет на следующий рабочий день. Для покупки лотами по 1000 единиц воспользуйтесь одним из двух режимов — USDRUB_TOD или USDRUB_TOM, с зачислением в тот же или на следующий рабочий день биржи.

Валюту можно вывести на банковский счет в Финам или переслать в другой банк. При переводе в стороннюю организацию брокер спишет комиссию, также комиссию может списать и банк получатель при зачислении валюты.

Обратите внимание, до 9 сентября 2022 года нельзя снять наличные доллары или евро со счетов, если они поступили на счет после 9 марта 2022 года. Поэтому выводить валюту может быть бессмысленно, лучше ее оставить на брокерском счете. Можно также покупать иностранные акции или другие инструменты, но при этом учтите риск покупки зарубежных активов.

Как закрыть счет у брокера Финам

Закрытие брокерского счета или ИИС в Финам может продлиться от 1 до 30 дней. Максимальный период уходит на завершение сделок. Кроме того, брокер проверяет требования и выводит остатки. Когда на счете не остается ни активов, ни денег — счет закрывают.

Подать заявку на закрытие счета можно лично в ближайшем офисе Финам или дистанционно. При выборе онлайн-способа, прейдите в личном кабинете в раздел «Брокерские операции» — «Прочие операции» — «Расторжение брокерского договора».

Активы с брокерского счета при закрытии счета можно продать или перевести другому брокеру. Если решите перевести, за это придется платить комиссию. Обычно плату за перевод и прием активов на депозитарное обслуживание берут оба брокера. Поэтому иногда выгоднее продать активы и купить их снова через второго брокера. Но при этом можно и потерять. Например, пропадет льгота долгосрочного владения активом и придется платить 13% НДФЛ. Посчитайте, какой вариант выгоднее, прежде чем переводить или продавать бумаги.

Если ни денег, ни активов на брокерском счете в Финам нет, процедура закрытия счета может занять всего 1-2 дня.

FinamTrade

Проводить сделки на бирже в Финам можно через FinamTrade, который был изначально полным аналогом десктопной версии. Однако на сегодня приложение можно назвать полноценной информационной платформой для инвестиций.

Подключить можно даже без открытия брокерского счета в Финам и без регистрации. И этим пользуются очень многие опытные инвесторы, так как в приложении можно настроить аллерты — специальные уведомления при достижении цены установленного уровня. Когда аллерты в Финам срабатывают, инвесторы проводят сделки у других брокеров, в которых нет такой функции или она плохо срабатывает. Также FinamTrade часто используют без открытия счета из-за удобства и наглядности графиков.

Установить ФинамТрейд можно на любые устройства на базе Windows, Android и iOs. Скачать мобильную версию можно на трех платформах — App Store, Google Play и AppGallery.

Торговать можно такими инструментами:

• ценными бумагами;
• валютами;
• фьючерсами и опционами.

Приложение дает выход на несколько рынков:

• российские — Московская и Санкт-Петербургская биржа;
• американские — NYSE, NASDAQ, CME;
• европейские — LSE.

В разделе «Инвестиции» клиентам доступны готовые стратегии:

• «Инвестиции под ключ»;
• Автоследование Comon;
• Роботизированный советник по созданию собственного инвестиционного портфеля.

Также пользователям FinamTrade доступен чат с техподдержкой брокера. В часы работы биржи ответы на вопросы поступают очень оперативно — в течение 1-5 минут.

Приложение полезно не только начинающим, но и опытным инвесторам и трейдерам, так как встроено большое количество инструментов и индикаторов для технического анализа.

Торговые терминалы брокера

Кроме мобильного приложения и веб-версии FinamTrade брокер Финам предлагает и другие площадки для торговли на бирже:

• Quik — специализированная программа для инвесторов и трейдеров, которую использует большинство российских брокеров;
• Transaq — специальная торговая платформа, через которую проходят сделки с активами компаний на фондовой бирже.

Установка программ бесплатная. Можно выбрать какую-то одну платформу или пользоваться несколькими.

Кроме того, опытные инвесторы и трейдеры в Финам могут выйти на биржу или рынок Форекс через MMA Web, MetaTrader 4, MetaTrader, 5TSLab или QScalp.

Также трейдерам будет полезно приложение — дневник PirateTrade, для работы с разными показателями и информацией о сделках. Софт помогает систематизировать данные и оптимизировать стратегию. Информацию по сделкам можно загрузить на компьютер в виде таблиц, чтобы было удобнее анализировать свои сделки и итоги.

Клиентский сервис брокера

Служба поддержки брокера в личном кабинете инвестора доступна 24/7, но самые оперативные ответы можно получить в часы работы бирж.

Техподдержка отвечает по трем телефонам в РФ:

• +7 (495) 796-93-88— доб. 2222;
• +7 (495) 1-346-346— доб. 2222;
• *1945 — доб. 2222 — Бесплатно по РФ для МТС, Билайн, МегаФон и Tele2.

Также с брокером можно связаться через электронную почту: service@corp.finam.ru или онлайн-чат в приложении.

По отзывам пользователей, сотрудники Финам дают емкие и полезные консультации. Как в онлайн-чате, так и на горячей линии у брокера работают профессиональные специалисты. Однако в этом вопросе есть незначительные нарекания от клиентов Финам: если не задавать вопросы, никаких рекомендаций не получишь. Никто не станет рассказывать, какой тариф выгоднее или где подыскать информацию, чтобы сэкономить.

Обучение и курсы

У Финам собственный портал для обучения инвестициям и трейдингу. Здесь можно изучить как основы инвестирования для выхода на рынок, так и углубить свои знания.

Преподавательский состав портала Финам учит не только теории, но и практике, так как все сами торгуют на рынке долгие годы. Поэтому можно получить и перенять обширный опыт от специалистов своего дела.

Преимущества брокера Финам

Основные преимущества сотрудничества с брокером Финам:

1. Легко начать. Пользоваться приложением можно без регистрации и открытия счета. Кроме того, есть демоверсия, что будет интересно для начинающих инвесторов или тех, кто подыскивает «запасного» брокера.
2. Разнообразие направлений инвестирования. Доступно более 10 000 биржевых инструментов и несколько рынков.
3. Информационная и техническая поддержка. Во всех торговых платформах Финам публикуют новости, макростатистику, обзоры, инвестиционные идеи, а также есть доступ к готовым стратегиям и теханализу.
4. Единый счет. Доступ к брокерскому счету из одного личного кабинета. Не надо переключаться, чтобы просмотреть информацию или выходить в другой раздел для доступа к срочному или валютному рынку.
5. Консультационные услуги. Сотрудники Финам готовы помочь в принятии инвестиционных решений.
6. Сервис «Копилка». Если подключить эту специальную услугу и перечислять ежемесячно определенную сумму, брокер будет самостоятельно инвестировать накопления клиента в ценные бумаги и начислять повышенный процент.
7. Покупка валют от одной единицы. В таком режиме можно покупать евро и доллары.
8. Бесплатное приложение FinamTrade. Читать новости или следить за рынком через приложение можно даже без регистрации и открытия брокерского счета.
9. Дистанционное открытие счета. Заявку можно подать онлайн на сайте, если есть авторизованный аккаунт на Госуслугах.
10. Бесплатное обучение. Финам обучает инвесторов и трейдеров торговле на бирже через свой учебный центр. Если возникнет желание повысить квалификацию, можно перейти к платным курсам после прохождения бесплатных.

Отдельный плюс в том, что у Финам нет минимального порога для начала инвестирования. Открыть счет и проводить сделки на бирже можно даже имея несколько сотен или тысяч рублей. Раньше минимальная сумма для выхода на рынок у Финам была установлена на уровне 30 000 рублей, но теперь ее отменили.

Недостатки Финам

Недостатков у брокера Финам значительно меньше, чем достоинств:

1. Платные услуги персонального советника. Но это относительный минус, у всех других брокеров личные консультации и инвестиционные рекомендации доступны только при оплате опции или подключении премиального тарифа.
2. Несколько отдельных комиссий. Например, инвестору придется считать отдельно комиссию брокера, депозитария, биржи, за вывод валюты или на стороннюю карту. Также придется вникать в вопросы расчета комиссии за маржинальную торговлю. На российском рынке есть брокеры с более удобным вариантом оплаты услуг брокера, в который включены сразу все комиссии. Такое обилие комиссий очень часто наталкивает на мысль, что от клиента что-то скрывают или ему недоговаривают. Поэтому на первых порах придется очень внимательно следить и разбираться, что, когда и сколько списывают за сделку.
3. Платное обучение после прохождения бесплатных вебинаров. Это условный недостаток, так как можно не продолжать обучение или самостоятельно искать информацию в открытом доступе, чтобы сэкономить.

Отдельный минус, который отмечают клиенты Финам, — назойливая реклама. Ежемесячно пользователям звонят менеджеры, интересуются о том, как идут дела, и параллельно предлагают какие-то дополнительные опции или услуги. Если не обращать внимания на этот нюанс, то можно условно назвать это «заботой» о клиентах, которые могут пропустить какую-то акцию или специальное предложение.

Подходит ли брокер Финам новичкам

Финам подходит новичкам для выхода на биржу, но очень важно внимательно изучить его тарифы и позадавать вопросы в личном общении менеджеру.

Программное обеспечение у брокера на любой опыт и вкус. Можно выбрать что-то облегченное на первом этапе, а с наработкой опыта подключить любой другой более профессиональный софт.

В структуру Финам входит обучающий центр и управляющая компания. Можно пройти все бесплатные уроки и изучить азы инвестирования либо делегировать вопрос управления портфелем профессионалам.

Брокер Финам почти 30 лет работает на российском рынке. За эти годы он завоевал множество наград и главное доверие клиентов. Даже если не открывать основной брокерский счет в этой компании, можно использовать все положительные наработки и аналитику, которые есть у брокера в открытом доступе.

Узнайте, зачем открывать несколько брокерских счетов, чтобы принять решение, нужен ли вам счет в Финам. Кроме того, изучите обзоры по другим российским брокерам Тинькофф, Газпромбанк Инвестиции, Сбер, БКС, Альфа, чтобы выбрать наиболее подходящего посредника под ваши задачи.

Брокер Финам (Finam): честный обзор компании в 2022 году. Стоит ли открывать брокерский счет для долгосрочных инвестиций? Анализ тарифов и комиссий от компании.  Какие подводные камни может встретить начинающий инвестор? Торговые условия для инвестирования в российские и иностранные акции (Московская биржа, СПб биржа, NYSE и NASDAQ). Пройдемся также по нюансам открытия счетов, вводу/выводу денег. Проанализируем приложение FinamTrade.

Открытие счета в Финам

Формально, минимальная сумма для открытия счета 30 тыс. рублей, но по факту, такого нижнего порога нет. Открытие счета возможно онлайн, процесс проходит максимально быстро. Изначально Финам был не брокеров и не банком, а информационным агентством. Потому дальше разрастался в разные направления. Возможно, с этим связано то, что личный кабинет построен слоями. В результате чего сложно отыскать с первого раза интересующий раздел.

Тарифы

Компания предлагает клиентам, новым особый тариф − фри трейдер, чтобы его получить необходимо, связаться с колл-центром, для заполнения формы. Но, согласно отзывам о брокере Финам, не всегда, получается стать клиентом данного тарифа.

На 30 дней сразу подключают тест-драйв, у которого весьма неплохие условия:

• комиссия от оборота 0,0177%;
• депозитарная комиссия 177 рублей, если была сделка.

Что удивило, это наличие комиссия на дивиденды и купоны. В отчете она плюсуется с депозитарной комиссией. По акциям 1,18% с дивидендов, с купонов, облигаций 0,236%. Когда завершился месяц использования приветственным тарифом тест-драйв, автоматически переводят на тариф единый дневной. В данном случае ситуация ухудшилась.

• абонентская плата 177 рублей;
• депозитарная 177 рублей, когда была сделка;
• по российскому рынку от оборота комиссия 0,0354%;
• есть минимальная комиссия по российскому рынку 41 рубль;
• по США − комиссия 0,0034, минимум 90 рублей за 1 сделку.

Тарифы Финам брокера требуют детального изучения, а лучше связаться с технической поддержкой. Комиссия за дивиденды  и купоны весьма странная, поскольку встречается крайне редко. Если связаться с технической поддержкой, можно узнать что существует тариф долгосрочный инвестор, который на официальном сайте Финам брокер не сильно афишируется.  В данном тарифе нет фиксированной комиссии, 177 рублей, если была сделка, за 1 сделку 0,03%, для пассивного хранения портфеля  нормальный вариант.

Пополнение счета в Финаме бесплатное, доступны следующие способы:

• Финам банк;
• личный кабинет;
• межбанк по реквизитам.

Вывод денег на любой банк бесплатный, вывод валюты на текущий счет Финам − 0,070%, минимум 15 долларов, максимум 100 долларов, если вывод валюты на другой банк процент такой, но минимум 20 долларов, максимум 100 долларов.

ИИС Финам брокер

Открывать можно, на него можно покупать валюту и иностранные акции. Теоретически с ИИС можно выводить дивиденды на банковский счет, но сейчас не доступна опция. Купоны, облигации со счета нельзя. Можно переводить ИИС с другого брокера в Финам. При этом если вы закрываете ИИС, можно перевести бумаги на обычный брокерский счет.

Относительно нерезидентов. Открыть счет можно в офисе Финам на территории России, нужен нотариально заверенный перевод паспорта и ИНН. Дистанционно нерезиденты открыть счет не могут. Возможно через посредников.

В Финами на ИИС начисляется процент на остаток свободных денежных средств, по ставке равной половине действующей ставка  ЦБ РФ, около 3% годовых.

Обзор приложения FinamTrade

Доступно для работы мобильное приложение и версия десктопная. Можно сказать, что данный софт считается одним из самых удобных по функционалу. Здесь доступно много опций.

Можно посмотреть портфель, при необходимости активы можно сортировать. Есть дополнительные настройки, отфильтровать активы по порядку отображения. Доступна вкладка «Сегодня», на ней общая подборка актуальной информации. Вкладка «Избранные», показываются активы.

На вкладке «Рынки» можно посмотреть все котировки: индексы, голубые фишки Московской биржи, российские акции и фонды,  валюты, фьючерсы, опционы, облигации и т.д. Удобная сортировка, позволяющая отслеживать состояние рынка.

Вкладка « Новости», общая лента новостей. В приложение интегрирован экономический календарь, достаточно удобно. Алерты − вкладка позволяющая выставить уведомления, которые вы желаете получать, что происходит с интересующими активами.

Относительно того, как выглядит карточка актива: доступен график, с инструментарием, который отлично реализован (ТФ, удаление/приближение, добавление объемов, показ заявок, позиций, переключение типа графика), доступны различные индикаторы, вкладка инструменты также рабочая.  График отлично реализован. Есть вкладка «Обзор», это дополнительная информация, данных по дивидендам нет, биржевой стакан, можно установить алерт или добавить в избранное. Приложение удобно для  трейдеров, которые намерены следить за изменениями на рынке.

Для инвесторов, это не самая удобная история. Здесь нет отображения комиссия, потребуется заходить в личный кабинет брокера Финам, отыскивать нужный раздел, скачивать отчет и его изучать. 

Информация по портфелю отображается не самым удобным способом, поскольку данные можно посмотреть в списочном формате, нет графика. Информации для экспресс-анализа портфеля не достаточно. Функционала много, все работает, но для долгосрочного вложения есть минусы.

Кроме этого у Финам есть широкий диапазон дополнительных услуг. Сеть Комен − позволяет делать автоисследование, это дорогое удовольствие.

Есть услуга ИИС портфель, когда на ИИС можно покупать структурные продукты от 300 тыс. рублей от 9 месяцев. Доверять на 100% прогнозируемой прибыльный не стоит.

Кроме этого не так давно появилась возможность принимать участие в IPO, для квалифицированных инвесторов, вход от 1 тыс. долларов, комиссия 5% от сделки, плюс обычная комиссия по тарифу. Из преимуществ можно сразу выйти из сделки,  ничего не теряя.  Нельзя забывать про направление Форекс, Финам брокер один из самых известных на этом рынке. Помним, что риски в данном случае высокие, особенно если речь идет о новичках.

В целом впечатление от Финам брокера неплохое, недостаток − отсутствие четкой информации по всем тарифам на сайте, нужно звонить в техническую поддержку и уточнять нюансы. Приложение работает нормально, функциональное, с точки зрения инвесторов, опций недостаточно.

Всем привет! Сегодня хочу поделиться, как в 2023 году можно вывести деньги из России, например, от продажи недвижимости, и не переплатить комиссий всевозможным «посредникам». По итогу, я заплатил меньше 0,2%, что мне кажется отличным результатом.

В прошлом году я перепробовал примерно все доступные способы вывода денег – и через крипту, и через онлайн переводы, и через людей с наличными, которым зачем-то нужны были рубли в России, но в феврале мне понадобилось перевести уже более крупную сумму, так что вопрос комиссий встал особенно остро.

Более подробную версию данной статьи можно послушать также на моем Youtube канале. Там же будет видео-инструкция как все правильно заполнить, если вы решите попробовать использовать мой метод.

Почему отправка SWIFT через Raiffeisen банк, это грабеж?

Конечно же я начал с того, что пошел открывать счет в Райфайзен банке, так как это одно из немногих мест, где еще можно отправить SWIFT заграницу. Не забывайте, что SWIFT можно отправлять только в иностранной валюте, так что перспектива, как это рекламировал Райф,- «купить валюту по биржевому курсу», так же была приятным бонусом.

Все бы ничего, но при ближайшем рассмотрении тарифов, оказалось, что покупка по биржевому курсу вообще не освобождает тебя от почетной обязанности заплатить комиссию в 3%, что на выходе не сильно отличается от покупки валюты через мобильный банк.

В целом, можно только похвалить Райф за находчивость – грех не доить людей на комиссии, если банк получил настолько уникальное положение на рынке, причем как от российских регуляторов, так и мировых (ирония, если что). Ну и шикарные финансовые результаты на заставили себя ждать:

Далее, комиссия за сам перевод SWIFT у них составляет еще 3% (максимум $300 долларов), а также может быть и потенциальная комиссия в банке получателе. Из известных мне кейсов входящих комиссий, Израиль, например, брал примерно $200.

Итого, если, например, вы продали квартиру за 10 миллионов рублей и хотите вывести эти деньги, то 300 тыс. комиссия Райфа за наглость (пардон, за брокерской обслуживание) + еще $300 за сам перевод + до $200 долларов банку другой страны, который, кстати, может еще и очень въедливо и долго проверять откуда вообще взялись эти деньги, а потом долго решать станут ли они их принимать.

Итого, суммарные потери достигают примерно 3,5%, что в переводе с финансового языка на русский означает «ну нифига ж себе!».

А если вы еще и не успеете вывести деньги из Райфа до конца месяца, то сверху словите экстра-комиссию за хранение валюты размером в 1%.

Шаг первый. Открываем брокерский счет в «нормальном» брокере-банке

У меня уже был открытый ИИС и, как следствие, банковский счет в Финаме (дальше речь пойдет именно про этого брокера, хотя, к сожалению, за рекламу мне никто не заплатил). Скорее всего, подойдет любой неподсанкционный брокер-банк, но проверять эту гипотезу уже придется вам самим. Если у Вас нет счетов в подобных организациях, то сперва придется решить именно эту проблему.

К сожалению, сейчас Финам отправляет SWIFTпереводы только в Юанях. Я подумал ладно, юань так юань – тверже рубля и на том спасибо.

Шаг второй. Открываем счет в иностранном брокере (Не является финансовой рекомендацией)

Для россиян по-прежнему доступна регистрация в IB (Interactive Brokers). Это, конечно же, сопряжено с некоторыми рисками (хотя что сейчас с такими не сопряжено). К счастью, их существенно уменьшает наличие у вас любого иностранного ПМЖ или ВНЖ, или даже простая потеря налогового резидентства России.

Для открытия счета в IB необходимо подтвердить электронный адрес и телефон, предоставить им удостоверение личности и подтвердить актуальное место проживания, например, выставленными на этот адрес счетами из любых коммунальных или государственных служб, или пропиской в паспорте.

В принципе, можно отправлять деньги и напрямую на ваш банковский счет в другой стране, но я хотел избежать вопросов, вроде «Почему в юанях и из банка Финам, когда все нормальные люди отправляют в долларах и из того банка, в который они получили деньги по договору ДКП?»

Шаг третий. Перевод денег

Услуги -> первод/вывод денежных средств -> вывод денег с брокерского счета -> выбираем свой счет -> иностранная валюта -> вывод в другой банк (не пугайтесь, для вашего брокерского счета банк Финам тоже считается другим)

Далее необходимо ввести реквизиты своего счета в банке. Перевести напрямую с брокерского счета заграницу не получится. Реквизиты своего счета в банке Финам можно посмотреть, выбрав реквизиты для пополнения. Деньги прилетают на банковский счет примерно за сутки.

Далее, перед отправкой денег через SWIFT, необходимо «уведомить» IB о планируемом денежном переводе, заодно они вам выставят реквизиты для пополнения счета, инструкция:

Deposit funds -> Make a Deposit -> New Deposit Method -> выбираем валюту китайский оффшорный Юань -> метод Bank wire -> отправляющая организация JSC FINAM BANK -> сумма перевода

Желательно, хотя и не обязательно, чтобы она точно совпадала с той, которую вы по факту отправите. Из лайфхаков видел совет отправлять не круглую сумму, тогда в случае любых вопросов можно будет очень просто опознать вашу транзакцию. Ну и в конце жмем на получить инструкцию.

IB делает оповещение, что ожидает вашего платежа и дает заветные реквизиты для пополнения. Выглядит это вот таким образом.

Лучше сразу сохранить эту страничку в виде pdf, чтобы потом прикрепить к поручению для SWIFT платежа.

После того как реквизиты получены возвращаемся на страницу Банка Финам и выбираем перевод в другой банк в валюте. В этом окне как раз и необходимо вбить всю информацию, которую нам выдал IB, делается это так:

На следующей странице рекомендуется приложить PDF с реквизитами из IB, а также ваш клиентский договор об открытии счета в IB, его можно найти в личном кабинете, раздел Отчеты -> Другие отчеты -> Письменное подтверждение открытия счета.

На этом все. На следующий день я получил уведомление о списании средств из банка Финам, и еще через 1,5 дня о зачислении на счет в IB.

Если сумма достаточно крупная, то банк может запросить информацию о происхождении средств для налогового и валютного контроля, так что стоит иметь подтверждения под рукой, если понадобятся.

Итоги

Теперь можно посчитать суммарные комиссии за вывод денег из РФ:

· 1 тыс. рублей – комиссия за перевод денег из Райфа в Финам (да, к сожалению, не покормить Райф хоть как-то мне так и не удалось),

· 0,03% – комиссия Финам за покупку валюты

· 1000 юаней – комиссия за SWIFT

Итого, если, например, изначальная сумма была 10 миллионов, то потеря денег составит примерно 15 тысяч, рублей, или всего 0,15% вместо, напомню, 3,5% как это предлагал Райф.

PS

Также напоминаю вам всегда держать в голове возможные риски: если вы живете в России, не имеете иностранных счетов и не планируете выезжать, то, конечно же, хранить деньги у американского брокера может быть достаточно рискованным занятием. Если же вы уже эмигрировали, то иностранный брокерский счет вам все равно понадобится, и тогда грех его не использовать еще и для вывода денег.

Брокерский счет в Финам дает доступ не только к Московской бирже, но и к международным инвестиционным инструментам. Для его открытия достаточно подать онлайн-заявку, личного посещения офиса не требуется. Также возможно дистанционное пополнение без комиссии через интернет-банк.

Виды счета

Подавая заявление на открытие торгового счета, необходимо сразу выбрать его вид.

Клиенту Финам доступны следующие услуги:

1. Единый. Представляет собой стандартный брокерский счет, с помощью которого можно торговать сразу на всех предоставляемых площадках.
2. Индивидуальный инвестиционный счет. При этом те, у кого есть действующий ИИС у другого брокера, должны его закрыть.
3. Форекс.

Как определить сумму для пополнения брокерского счета

Минимальный размер первого пополнения брокерского счета клиента Финам – 5 тыс. руб. В дальнейшем ограничения снимаются.

Клиенту следует учитывать следующие лимиты:

1. Для начала торговли необходимо иметь минимальный депозит 30 тыс. руб.
2. Воспользоваться услугой доверительного управления можно при наличии более 100 тыс. руб.
3. Сумма, которой нужно располагать для подключения стратегии автоследования с comon.ru, зависит от выбранной программы. Минимальный предусмотренный размер – 30 тыс. руб. Однако существуют версии, к которым можно присоединиться, имея 500 тыс. руб. и более.

Человек, который хочет пополнить счет на сумму, необходимую для покупки требуемого объема интересующего его инструмента, должен при расчете учесть:

• комиссию биржи, на которой будет производиться сделка;
• вознаграждение брокера, определяемое используемым тарифом;
• плату за услуги депозитария, которая удерживается 1 раз в месяц.

Как пополнить без комиссии

Зачисление денег на счет, открытый в Финам, без комиссии возможно 2 способами:

1. Внесение наличных в кассе банка, входящего в группу компаний.
2. Безналичный банковский перевод по реквизитам. Получить данные для перечисления можно в личном кабинете в разделе «Информация».

Согласно отзывам трейдеров, деньги, переведенные через интернет, зачисляются в течение часа, если операция была произведена в рабочее время.

Выбор тарифного плана

Для новых клиентов Финам предлагает открыть Единый счет. Он характеризуется минимальными комиссиями и возможностью учитывать противоположные позиции на фондовом и срочном рынках.

Любому клиенту доступен выбор между несколькими тарифными планами. В первую очередь это «Дневной». Он подойдет тем, кто совершает операции на существенные суммы. Например, минимальная плата за исполнение 1 поручения на спотовой секции составляет 41,3 руб. Поэтому проводить сделки объемом менее 100 тыс. руб. невыгодно.

Пакет «Фиксированный» оптимален для тех, кто хочет совершать мелкие сделки, но достаточно часто. Здесь нет ограничения по минимальной оплате за каждое поручение, подаваемое на фондовом рынке, но есть порог вознаграждения брокера по итогам месяца. Если комиссия за проведенные операции окажется ниже этого значения, недостающая сумма будет списана со счета.

На срочном рынке и на зарубежных площадках действуют другие размеры оплаты услуг. При выборе тарифа следует заранее учесть, какие биржи планируется использовать.

Клиентам, желающим получать поддержку специалиста, предлагаются несколько видов консультационных тарифов.

Как открыть торговый счет в Финам

Открыть счет для торговли можно дистанционно, действуя по следующей пошаговой инструкции:

• воспользоваться одноименной кнопкой, доступной на большинстве страниц официального сайта брокера, или перейти на страницу finam.ru/open/order/russia;
• выбрать вид торгового счета;
• заполнить ФИО;
• указать телефон, к которому будет привязан аккаунт;
• ввести e-mail;
• нажать кнопку «Открыть счет».

На втором этапе нужно подтвердить действие с помощью полученного по СМС кода. После этого клиенту потребуется заполнить личную информацию для своего профиля, в т.ч. ИНН и паспортные данные. Также потребуется загрузить скан документа, удостоверяющего личность.

Дополнительно нужно сообщить брокеру адрес регистрации, а также ответить на вопросы небольшой анкеты:

• о характере трудовой деятельности;
• о семейном положении;
• об опыте работы с финансовыми и инвестиционными инструментами;
• о планах по размеру и длительности ведения счета.

Для завершения процедуры снова потребуется подтвердить всю внесенную информацию кодом из СМС.

Начать торговлю можно только после получения подтверждения от менеджера брокера.

Какие документы нужны для открытия

Открыть брокерский счет в Финам можно при наличии:

• паспорта;
• ИНН;
• документа, подтверждающего регистрацию (требуется только в том случае, если информация о ней отсутствует в паспорте).

Как вывести средства

Человек, решивший вывести деньги, должен действовать по следующей инструкции:

• авторизоваться в личном кабинете;
• в верхнем меню выбрать раздел «Услуги»;
• в выпавшей вкладке нажать на «Перевод, вывод денежных средств»;
• в новом окне кликнуть на первую иконку.

При этом следует учесть, что выводить можно только свободные деньги. На счете должна остаться сумма, равная начальной марже.

Если перед совершением этой операции инвестор решил продать часть своих активов, он должен принять во внимание, что на российском рынке сделки с большей частью облигаций и акциями совершаются не в момент подачи заявки, а по регламенту Т+1 и Т+2.

Подать поручение на перечисление денег можно после 17.00 МСК того дня, когда были произведены расчеты. На сторонний счет при стандартном выводе они поступят через 1 рабочий день, при срочном – на следующий рабочий день. Плата за услугу составляет 300 руб.

При снятии рублей комиссия за операцию не взимается. При использовании иностранной валюты брокер удержит 0,07% от суммы, но не менее 15 долларов или евро, если клиент пользуется услугами банка Финам. Если же деньги будут перечислены в другую финансовую организацию, минимальный размер платы за перевод увеличивается.

Если при заключении договора на обслуживание был выбран ИИС, снять деньги частично нельзя. Вывод денег доступен, если он закрывается полностью.