Как взять кредит через госуслуги пошаговая инструкция

Как оформить кредит и страховку через Госуслуги

Современные технологии позволяют получать многие услуги через Интернет – оформлять посылки, заказывать продукты на дом, оформлять карты и счета в банке. Не так давно у россиян появилась еще одна возможность – теперь можно оформлять кредит и страховой полис при помощи аккаунта на портале Госуслуги. Как именно это сделать, читайте в обзоре Бробанка.

20.12.22
2357

0

Цифровой профиль человека: что это и зачем он нужен

Многие из нас при получении разных государственных или муниципальных услуг сталкивались с огромным количеством неудобств. Например, с необходимостью рано вставать и приезжать в нужное ведомство в 6 часов утра, чтобы занять очередь, или с большим количеством народа в тесных коридорах, недовольством сотрудником, необходимостью сбора большого количества справок и т.д.

Первым шагом к повышению качества получения услуг стало создание портала Госуслуги, где в одном месте собрали наиболее востребованные у россиян услуги и сервисы. Здесь можно подать заявление на получение пособий, оформить выписку со счета Материнского капитала, запросить единовременную выплату, заказать справки и документы для работы, записаться на прием к врачу и т.д.

Но далеко не все услуги можно здесь получить, и к тому же, большую часть документов все равно приходится оформлять самостоятельно, и для каждого ведомства или приёма распечатывать бумаги отдельно. Чтобы облегчить жизнь россиян, еще в 2019 году Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций совместно с ЦБ РФ предложили создать для каждого гражданина цифровой профиль, и буквально в следующем году эта инициатива начала воплощаться в жизнь.

Цифровой профиль – это совокупность всех данных о гражданине, которые имеются в распоряжении государственных органов и гос.информационных систем, а также совокупность тех.средств, которые позволяют управлять этими данными. Именно такое определение можно встретить в законопроекте о Цифровом профиле (Постановление Правительства Р Ф от 3 июня 2019 г. № 710).

Если говорить более простым языком, то Цифровой профиль (ЦП) – это личные данные гражданина, которые хранятся в государственных информационных системах. По сути, это расширенная версия личного кабинета гражданина на портале Госуслуги.

Что здесь собрано:

• Личные данные гражданина;
• Реквизиты основных документов;
• Контактная информация;
• Информация о доходах;
• Информация о кредитной истории;
• Состояние пенсионного счета и т.д.

Сведения для цифрового профиля представляются на основе информации из баз данных ФНС, Росреестра, МВД, ПФР и т.д, в общей сложности в ЦП собрано около 30 типов сведений о гражданине. В профиле можно хранить личный архив документов, свободно запрашивать их и предоставлять доступ другим лицам или организациям.

Он создан для того, чтобы облегчить не только жизнь россиян, которые хотят получить определенные услуги в государственных и муниципальных ведомствах и учреждениях, но также и облегчить работу гос.органов и финансовых учреждений.

Преимущества цифрового профиля гражданина

Цифровой профиль – это действительно шаг в будущее для россиян, которые активно пользуются услугами различных организаций. Он позволяет хранить в одном месте все необходимые документы, и не распечатывать их для каждого визита или приема к специалисту.

Уже сейчас в профиле хранятся следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ и сведения о ранее выданных паспортах;
• Удостоверения личности для иностранных граждан;
• Заграничный паспорт;
• Сведения о личном транспортном средстве;
• Водительское удостоверение;
• Свидетельство о рождении, браке и разводе;
• Свидетельство о смене ФИО;
• Свидетельство об отцовстве;
• Свидетельство о смерти;
• СНИЛС.

Владелец цифрового профиля может в любое время получить доступ к этим документам и сведениях из них. Это будет удобно, к примеру, если вы пришли на личный прием к специалисту, а важный документ забыли дома – можно будет через Интернет зайти в свой ЦП, и продиктовать нужные сведения.

Помимо документов, хранящихся в одном месте, в цифровом профиле также есть специальная платформа согласий. Можно дать согласие на выдачу кредита, выпуск и обслуживание банковских карт, запрос кредитной истории, оформление страховых услуг, а также предоставлении информации о доступных финансовых услугах.

Какие есть возможности и преимущества у цифрового профиля:

1. Проверка кредитной истории. Банки, микрофинансовые компании, страховщики и другие организации могут получить все нужные сведения о клиенте, и проверить их. Увеличивается скорость получения и обработки данных, а значит, получить кредит или займ можно будет быстрее.
2. Повышение вероятности одобрения кредитной заявки. Все данные и документы в цифровом профиле будут официальными, подтвержденными базами данных государственных ведомств. Вероятность предоставления поддельных документов заемщиком сводится к нулю, а значит, доверия к клиенту будет больше. Те заемщики, которые дадут доступ к своему ЦП, будет выше шанс на одобрение кредита, к тому же, ему могут снизить ставку.
3. Отписка от банковских рассылок. Многие граждане при оформлении различных банковских продуктов дают согласие на использование своих личных данных, и, соответственно, попадают в списки рассылок. Они постоянно получают смс с выгодными предложениями, частота которых может раздражать. В цифровом профиле от всех этих подписок и рассылок можно отписаться.
4. Использование личных документов в онлайн-режиме. Не нужно носить с собой бумажные версии документов, делать копии для приёма, распечатывать их и т.д. Можно все нужные данные узнать в своем смартфоне.

Для заемщика одно из самых главных преимуществ цифрового профиля – это возможность давать доступ к своим личным данным другим организациям, например, банкам или страховым компаниям, чтобы те смогли получить сведения о гражданине в режиме «одного окна». Это поможет не только сэкономить время и природные ресурсы, но также и упростит весь процесс оформления кредитных продуктов.

Услуги с использованием цифрового профиля предоставляют не все банки, а только наиболее крупные организации, которые уже прошли интеграцию с порталом Госуслуги. На конец 2021 года в список участников входили более 20 банков, в частности, Сбербанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Дом.РФ и другие, а также 3 страховые компании, в 2022 году это количество было увеличено в несколько раз.

Как оформить кредит или страховку через цифровой профиль

Чтобы получить возможность дистанционного использования своих данных и предоставления к ним доступу для получения финансовых и страховых услуг, нужно два условия. Первое – интеграция банка к сервисам платформы Госуслуги, а второе — наличие подтвержденной учетной записи на онлайн-портале. Если у вас её еще нет, то можно оперативно получить подтверждение в ближайшем центре обслуживания, например, в МФЦ или ПФР, либо же запросить его в онлайн-банкинге той кредитной организации, где у вас есть счета.

Если вы еще не являетесь клиентом хотя бы одного российского банка, то для получения кредита при помощи Цифрового профиля просто иметь личный кабинет на портале Госуслуги будет недостаточно. Нужно будет пройти дополнительную идентификацию в офисе банка, либо при помощи биометрии.

В тех банках и страховых компаниях, которые прошли интеграцию, будет установлен собственный порядок и условия для оформления финансовых продуктов. Уточнять его нужно будет непосредственно у сотрудника в отделении банка, по телефону горячей линии, либо изучить на сайте банка\страховщика.

Примерный порядок действий будет выглядеть так:

1. Зайдите на сайт нужного вам банка, мфо или страховой организации, выберите нужный продукт. Например, кредит, кредитную карту, ипотечный кредит, займ или полис ОСАГО.
2. Перейдите к заполнению заявки при помощи кнопки «Оформить» или «Заказать».
3. Выберите вариант идентификации (авторизации) через Госуслуги.
4. Введите логин и пароль от своего аккаунта, чтобы подтвердить вход в Личный кабинет.
5. Изучите список согласий на получение доступа к определенным данным из вашего профиля, которые нужны компании. Если вы согласны, нажмите «Предоставить».
6. Снова откроется форма заявки на услугу или продукт, который вы хотите получить. Поля будут заполнены автоматически из вашего цифрового профиля, проверьте корректность данных, и внесите те, которые не подгрузились автоматически.
7. Подтвердите заявку и отправьте её на проверку.
8. После этого вам остается только ждать решения финансовой или страховой организации. Учитывая, что все данные они возьмут из вашего цифрового профиля, и компаниям не нужно проверять подлинность ваших документов, решение придет буквально за несколько минут.

Какие еще функции портала Госуслуги могут быть полезны заемщику? Например, через свой Личный кабинет можно запросить выписку из индивидуального лицевого счета в ПФР, а также выписку из электронной трудовой книжки.

Эти документы используются для подтверждения дохода за последний год и трудовой занятости, и могут быть оформлены в режиме онлайн. Принимаются крупными банками страны, например, банком ВТБ при выдаче кредита. А если на сайте ВТБ авторизоваться через Госуслуги при подаче заявки на потребительский кредит, то единственный документ, который вам понадобится для оформления договора – это паспорт РФ.

Частые вопросы

Этот материал будет полезен читателям, которые хотят оформить заем онлайн быстро и безопасно.

Аккаунт на Госуслугах можно использовать не только для доступа к государственных и муниципальным услугам, но и для подтверждения личности при оформлении кредита. В новом материале Bankiros.ru расскажем, как оформить заем с помощью системы Госуслуг, а также защитить себя от кредитов, оформленных мошенниками на ваше имя.

Для чего регистрироваться на сайте кредитора с помощью Госуслуг

На сайты некоторых банков и МФО вы можете войти с помощью учетной записи от Госуслуг. Это как показать паспорт РФ при личном обращении в банк.

Важно учитывать, что авторизация с помощью учетных данных на Госуслугах только подтверждает личность – заемщик позволяет кредитной организации увидеть свои данные. Вход по учетной записи Госуслуг совершенно не означает согласие кредитора на предоставление вам займа.

Портал Госуслуг не оказывает услуги кредитования, но, по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…», банки могут предлагать потенциальным заемщикам авторизацию с помощью учетной записи в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Подписывая кредитный договор, клиент соглашается с условиями предоставления кредита или микрозайма.

Гарантий и льгот по оформлению кредита авторизация с помощью учетной записи на Госуслугах не дает. Снижение ставки, быстрое рассмотрение заявки, упрощенная процедура проверки – эти опции кредитор предоставляет клиенту по своему усмотрению. Это никак не связано с порталом Госуслуг, подчеркивается на сайте системы.

Клиент, пройдя авторизацию на сайте кредитного учреждения с помощью Госуслуг, подписывает кредитный договор и принимает на себя такие же обязательства заемщика, если бы он обратился за заемными средствами лично в банк или МФО.

Как авторизоваться на сайте банка или МФО с помощью Госуслуг

Обычно кредитные учреждения используют схожую процедуру авторизации на своих сайтах. Чтобы авторизоваться на сайте:

1. Зайдите на сайт кредитного учреждения. Для этого используйте учетные данные для входа на портал Госуслуг.
2. Дайте право доступа на просмотр ваших данных.
3. Подтвердите подачу заявки.
4. Дождитесь звонка от специалиста по оформлению кредита или микрозайма.
5. Следуйте рекомендациям менеджера финучреждения.

Что стоит помнить об оформлении кредитов с помощью учетной записи на Госуслугах

В офисе заемщика видит сотрудник, который может сравнить фото в паспорте, а если клиент перед этим сдал биометрические данные в банке, то его можно проверить еще, например, по голосу.

Узнать, авторизовался ли на сайте именно владелец аккаунта на Госуслугах, возможности нет. Этим активно пользуются мошенники, которые взламывают аккаунты на портале, а затем оформляют кредиты на чужое имя.

Что делать, если мошенники взломали ваш аккаунт на Госуслугах и взяли кредит на ваше имя

Обычно о чужом кредите владельцы аккаунтов на Госуслугах узнают от коллекторов, которые требуют погашения чужого долга. В этом случае владелец аккаунта может затребовать от коллекторов сведения о том, когда, кем, на каком основании, и на чей расчетный счет перевели заемные средства.

Даже если коллекторы не предоставили сведения, стоит обратиться с заявлением в полицию. Укажите в заявлении все известные вам сведения, в том числе телефоны коллекторов.

Доказать правоту в таких случаях вполне возможно. В этом случае возбудят уголовное дело и отклонят требования взыскателей, поскольку владелец аккаунта на Госуслугах денежные средства на свой банковский счет не получал.

Сложнее обстоят дела, когда владелец аккаунта под влиянием мошенников авторизовался на сайте кредитной организации, оформил кредит, а затем передал заемные средства мошенникам.

Если вам звонят с незнакомого номера телефона и просят оформить кредит, чтобы перевести средства на защищенный счет или произвести с ними еще какие-то действия, сразу прерывайте звонок. Ни при каких обстоятельствах не передавайте деньги незнакомым лицам. Лучше сразу прекратить разговор и обратиться за уточнениями в банк.

Как защитить свой аккаунт на Госуслугах от мошенников и чужих кредитов

Установите сложный пароль с буквами, цифрами и символами. Используйте его только для этого сайта. Подключите двухфазную авторизацию – вход на сайт по коду СМС и уведомления об авторизации и действиях в аккаунте по почте и СМС.

Часто злоумышленники получают данные для аккаунта через фишинговые сайты, предлагая жертве пройти по определенной ссылке. Не переходите по подозрительным ссылкам, часто они ведут на сайты, ворующие логины и пароли.

Используйте только лицензированные программы и регулярно обновляйте антивирусы на вашем ПК.

Не заходите на сайт Госуслуг с чужих компьютеров.

Вы также можете подать заявление в свое бюро кредитных историй, чтобы запретить оформление онлайн-кредитов на ваше имя. Подробнее об этом мы писали здесь.

Что в итоге:

1. Аккаунт на Госуслугах можно использовать для подтверждения личности при оформлении кредита.
2. Авторизация с помощью Госуслуг только подтверждает личность – заемщик позволяет кредитору видеть свои данные. Вход по учетной записи Госуслуг совершенно не означает согласие кредитора на оформление клиенту займа.
3. Подписывая кредитный договор онлайн, вы принимаете на себя точно такие же обязательства, как если бы пришли за кредитом в банк лично.
4. Если ваш аккаунт на Госуслугах взломали и оформили кредит на ваше имя, незамедлительно обратитесь в полицию. В этом случае возбудят уголовное дело и отклонят требования взыскателей, поскольку деньги на свой банковский счет вы не получали.
5. Защитите свой аккаунт на Госуслугах. Поставьте двухфазную авторизацию, регулярно обновляйте антивирус, не переходите по подозрительным ссылкам и не заходите на Госуслуги с чужих компьютеров.
6. Безопасно оформить кредит онлайн можно здесь, а оформить микрозаем – здесь.
7. Получить гарантию на оформление кредита можно здесь.

Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, кому следует инвестировать в биткоин и эфириум?

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Займы через Госуслуги — упрощенный вариант подачи заявки на получение нужной суммы. Портал позволит оформить микрокредит по ускоренной схеме, с существенной экономией времени, поскольку авторизованным пользователям не потребуется заполнять многочисленные поля анкеты на сайте МФО. Подача заявки на займ через Госуслуги онлайн увеличит вероятность получения положительного решения.

Особенности оформления в 2023 году

Подобный вариант является удобной альтернативой подачи заявки на микрокредит в удаленном формате. Государственный портал не оказывает услуг по предоставлению микрозаймов и кредитов, он предназначен для облегчения коммуникации граждан с представителями государственных и иных структур.

Вместе с тем МФО расценивают заемщиков, прошедших верификацию в ЕСИА (Единой системе идентификации и авторизации), как более благонадежных, поэтому займы, оформленные через Госуслуги, одобряются чаще, даже при отсутствии кредитной истории.

Кому можно взять займ через Госуслуги

Получить необходимые средства могут все граждане РФ вне зависимости от региона проживания, старше 18 лет, прошедшие регистрацию в ЕСИА.

Пройдя оформление в сервисе, пользователь получает доступ ко всему функционалу, может пользоваться опцией подачи онлайн-заявки на микрозайм.

Банки.ру предлагает воспользоваться удобным вариантом оформления микрокредитов от лучших МФО с существенной экономией времени за счет идентификации личности через государственный сервис.

Займы через Госуслуги: преимущества

Заемщик может рассчитывать на следующие положительные моменты:

• единоразовая идентификация — все необходимые данные клиент вносит всего раз, в дальнейшем используя свой аккаунт на портале для входа;
• займ с помощью госуслуг выдается МФО, напрямую сотрудничающими с государственными структурами, а значит, входящими в список надежных компаний;
• взять микрокредит можно без фото и предоставления скан-копий документов;
• после регистрации с помощью аккаунта на государственном портале можно совершать множество разных действий на сайте кредитора;
• оформить заявку можно с любого устройства — ПК, планшета, ноутбука, телефона;
• повторная заявка одобряется практически моментально;
• сложность процедуры верификации заемщика исключает риски несанкционированного входа в учетную запись и совершения трансакций без ведома владельца.

Поэтому оформлять займ на Банки.ру через Госуслуги можно быстро, надежно и удобно.

Процедура получения займа онлайн

Несмотря на особенности и преимущества подачи заявки через Госуслуги, оформление микрокредита осуществляется по стандартной схеме.

Чтобы взять деньги в долг, нужно:

• пройти идентификацию на портале (для новых пользователей) либо войти в свою учетную запись — как правило, МФО, работающие по такой схеме, предлагают этот вариант авторизации на главной странице сайта;
• перейти во вкладку «Кредиты»;
• выбрать микрофинансовую компанию и подходящее предложение из списка доступных в онлайн-режиме;
• оставить заявку на займ — размещенной на портале информации обычно достаточно для принятия решения о выдаче средств (указание дополнительной информации возможно на усмотрение кредитора);
• дождаться подтверждения через SMS-сообщение;
• получить положительное решение, ознакомиться с условиями — договор обычно отправляется заемщику на указанный адрес электронной почты;
• подписать документы в удаленном формате посредством одноразового кода из SMS-сообщения.

Таким образом, МФО выдают запрашиваемые суммы в долг удаленно на лояльных для клиентов условиях.

Как взять быстрый займ через Госуслуги онлайн

Банки.ру предлагает воспользоваться простой и надежной процедурой получения микрокредитов с задействованием учетной записи государственной платформы для оказания услуг. На страницах нашего финансового маркетплейса присутствуют продукты от лучших МФО страны, которые выдают займы подобным образом.

Мы приглашаем ознакомиться с подробными предложениями от компаний, собранными на страницах нашего сайта. А также выбрать самый выгодный вариант по ряду критериев — ставке, сумме и срокам, которые можно скорректировать в нужную сторону с помощью удобных фильтров.

Подборка лучших предложений от микрофинансовых компаний с возможностью регистрации через Госуслуги доступна на нашем финансовом маркетплейсе с любого устройства в режиме 24/7.

Основные значения займов через Госуслуги

• Главная страница
• Продукты
• Займ через «Госуслуги»

Займ через портал «Госуслуги»

Какие требования выдвигаются к клиентам, желающим оформить займ через «Госуслуги»:

• возраст — от 18 до 75 лет;
• действующий паспорт;
• российское гражданство;
• платежеспособность;
• наличие активного телефона.

Мгновенное получение денег через портал «Госуслуг» без лишних звонков и проверок проводится через ЕСИА. Обращаться нужно в МФО, подключенные к ней. Личность соискателя определяется автоматически, а заявки одобряются в 99% случаев.

Подача запроса

Как происходит составление заявки для получения денег на карту онлайн:

• Зарегистрировать ЛК и авторизоваться в системе.
• Открыть сайт кредитора и выбрать вариант с регистрацией через «Госуслуги».
• Заполнить упрощенную форму анкеты без внесения паспортных данных и фото, которые уже тут имеются.
• Указать сумму и срок кредитования.
• Выбрать способ перечисления (банковская карта, электронный кошелек, счет в банке, система денежных переводов).
• Подписать соглашение об АСП (это тот же кредитный договор, подписываемый без необходимости посещения офиса).
• Отправить заполненную анкету на рассмотрение.

Когда решение будет принято, соискатель получит соответствующее уведомление на телефон. При положительном ответе нужно дать согласие на заключение сделки при помощи кода, пришедшего по СМС.

Займы, оформленные на «Госуслугах», на карту или виртуальный кошелек можно получить сразу.