Ипотека для «чайников»: часть 1
Ипотека для «чайников»: часть 2
Ипотека для «чайников»: часть 3
Выдается ли ипотека на загородную недвижимость?
Ипотека на загородную недвижимость присутствует в кредитной линейке большинства банков. Однако выдают ее не так охотно, как займы на городское жилье. Причина в том, что реализовать такие залоговые объекты сложнее, чем стандартные квартиры (напомним, до погашения займа ипотечный объект находится в залоге у банка, и если клиент не сможет платить, недвижимость продадут).
Отсюда и менее выгодные условия на загородную ипотеку: выше проценты и первоначальный взнос, больше требований к предмету залога, дороже страховка.
Если усреднить условия рыночной ипотеки на «загород», то процентная ставка составит 10–13%, а первоначальный взнос — 20–30%.
Следует помнить, что дом обязательно идет «в комплекте» с участком, который можно либо купить отдельно, либо оформить ипотеку и на участок тоже.
Требования к зданию и земле все банки определяют самостоятельно, но примерный список таков:
- Дом должен иметь признаки капитального строения (каменный фундамент, надежные стены, перекрытия, крышу), подходить для постоянного проживания и быть оснащенным всеми необходимыми коммуникациями (электро-, водоснабжением, канализацией, отоплением).
- Здание должно быть построено после 2000 года, иметь площадь не более 300 кв. м и не должно требовать капитального ремонта.
- Расположение участка — не далее 30–120 километров от города (в зависимости от того, о крупных или небольших городах идет речь). На нем должно быть разрешено ИЖС.
- К участку и дому должна вести подъездная дорога, желательное расположение — недалеко от крупных автомагистралей.
В последнее время банки также стали выдавать ипотеку на покупку домов в СНТ. В этом случае дополнительно требуется, чтобы объект был переведен в категорию жилых помещений, а участок был не менее трех соток.
важно
С учетом сказанного выше, гораздо выгоднее брать ипотеку на загородный дом в рамках льготных госпрограмм.
Самая низкая ставка на данный момент в программе сельской ипотеки под 3%. Основное ограничение — дом или дачу по ней можно купить, только если они расположены на сельской территории из перечня программы.
Также приобрести загородную недвижимость можно в рамках военной ипотеки под 8%, дальневосточной ипотеки под 2%, IT-ипотеки под 5% (но только на первичном рынке).
Льготная ипотека на дачу: есть или все-таки нет?
Можно ли взять ипотеку на индивидуальное жилищное строительство?
До лета 2022 года большинство льготных госпрограмм, а также изрядное количество рыночных ипотечных предложений на ИЖС включали требование, чтобы объект возводил профессиональный подрядчик, прошедший аккредитацию в банке. Таким образом кредитные организации снижали риски остановки строительства или получения в залог неликвидного объекта.
С июня 2022 года действует поправка: теперь банки имеют право выдавать гражданам льготные кредиты на строительство частных жилых домов своими силами (хозяйственным способом).
Условия кредитования:
- ставка по госпрограмме — до 7% на весь срок, по усмотрению банка она может быть снижена;
- первоначальный взнос — не менее 15%;
- максимальный срок кредита — 30 лет;
- максимальная сумма кредита для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн рублей.
Льготная ипотека доступна всем совершеннолетним гражданам РФ, но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказывать на их основании.
важно
Главное условие кредита — необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотеки. Иначе банк может повысить процентную ставку до уровня ключевой ставки на момент подписания договора + 4,5 пункта.
На участке под застройку должно быть разрешено ИЖС, а готовое здание должно подходить для круглогодичного проживания и иметь признаки капитального жилого помещения: фундамент, надежные несущие конструкции, крышу. К нему должны быть подведены инженерные коммуникации: системы вентиляции, водоснабжения и водоотведения, электричество, отопление, газ (для газифицированных районов).
Ипотека стала понятнее? Получите персональное кредитное предложение на Циан.
Свой дом с участком — мечта среднего россиянина. Он и просторнее, чем малогабаритка в хрущевке, и к природе ближе. Но как же им обзавестись? Согласно недавнему исследованию «Мира Квартир», в среднем, если не прибегать к кредитному плечу, придется копить на него 8 лет, и это при условии, что человек будет откладывать всю свою зарплату. Да и не всякому заемщику и не на всякий дом банк даст ипотеку.
Здесь мы расскажем, на каких условиях и под какой процент реально купить дом с участком.
Ипотека на покупку дома обойдется дороже
В нашей стране получить ипотеку на покупку частного дома сложнее, чем на покупку квартиры. По данным ЦИАН, 43% покупателей хотели бы взять ипотеку при покупке дома. Однако сейчас в общей структуре выдач ипотеки готовые дома занимают только 9%. Банки неохотно выдают такие займы, потому что такую недвижимость в случае неспособности заемщика обслуживать кредит будет трудно продать.
Какие еще особенности есть у ипотеки на дом:
- процентная ставка выше из-за низкой ликвидности частных домов на вторичном рынке;
- минимальный первоначальный взнос больше, чем при ипотеке на покупку квартиры;
- страхование залоговой недвижимости для ИЖС обойдется дороже из-за рисков незавершенного строительства.
Учитывайте еще один момент: банк дольше рассматривает заявку на ипотеку для ИЖС —10-15 дней.
Почему банки долго принимают решение по ипотеке на покупку дома с участком?
- Ипотека на строительство или покупку готового дома с участком не может быть оформлена только на жилое строение. В залог банк получает два объекта: дом и землю. И сотрудники кредитной оранизации вынуждены рассматривать два пакета документов.
- В процессе проверки андеррайтер должен проверить, есть ли у этого объекта обременения. Може быть, он расположен в охранной или санитарно-защитной зоне. Если ограничения указаны в выписке ЕГРН, то на срок эта проверка не повлияет. А если не указаны, то банку потребуется дополнительное время на запрос уточняющих документов.
- Также проверяется привязка участка к жилому зданию или к проекту ИЖС. Заявку рассмотрят быстрее, если в документах обозначено, что дом (или проект) находится на данном участке. А если не обозначено, то у банка займет какое-то время на запрос дополнительных документов, чтобы уточнить это обстоятельство.
- Помимо жилого дома, на земельном участке могут быть расположены другие строения, и банк запросит выписку из ЕГРН и на них — для уточнения назначения этих построек и их связи с участком. Если постройки не относятся к данному наделу или их вовсе нет, то банк запросит обновленные документы.
- Часто в документах площадь приобретаемого дома или участка не соответствует действительности. Или данные выписки ЕГРН отличаются от данных, указанных в договоре купли-продажи — такое бывает, когд бывший владелец, к примеру, не оформил пристройку к дому. Финансовая организация потребует получить и предоставить новые документы на участок или дом.
Требования банков по ипотеке на дом
В основном банковские требования по ипотеке на дом соответствуют таковым по ипотеке на квартиру. Но критериям банка должны удовлетворять не только заемщик и объект недвижимости, но и участок, на котором стоит дом.
Заемщик должен соответствовать следующим критериям:
- иметь гражданство РФ;
- иметь постоянную прописку в регионе, в котором находится банк;
- получать постоянный официальный доход, подтвержденный документально;
- возраст заемщика должен быть от 21 года до 65-75 лет (на момент погашения кредита);
- трудовой стаж — не менее 1 года.
Требования банка к недвижимости:
- строение относится к жилой недвижимости — дом пригоден для проживания, проведены все необходимые коммуникации;
- жилье не носит статус аварийного или под снос, а общий износ дома не должен превышать 40%;
- фундамент дома кирпичный, бетонный или каменный, стены — кирпич, монолит, бетонный блок, ж/б панели;
- деревянные и каркасные дома рассматриваются в зависимости от года постройки;
- дом не выше трех этажей;
- продавец имеет зарегистрированное право собственности на жилое строение (при покупке готового дома);
- есть страховка на дом от наводнения, пожара, других стихийных бедствий.
Требования банка к участку:
- земля для индивидуального жилищного строительства(ИЖС) или сельхозназначения с возможностью возведения жилого дома;
- продавец земли или потенциальный заемщик имеют зарегистрированные права собственности на участок;
- площадь участка не превышает 5 тыс. кв. м;
- другие требования.
У банка могут быть и дополнительные требования. К примеру, ограничение по дальности расположения участка от населенного пункта, в котором работает банк.
Залоговый участок должен иметь статус «под ИЖС». Фото: donskoy.vsn.ru
Ипотечные программы для покупки дома в 2023 году
В каждом крупном банке, как правило, есть несколько ипотечных программ для строительства или покупки частного дома — как собственные, так и федеральные. Рассмотрим самые распространенные из них.
Ипотека на строительство жилого дома
«Ипотека на строительство жилого дома» — классическая программа ипотечного кредитования, которую можно взять во многих банках РФ. Условия программы не самые выгодные: большой первоначальный взнос, высокая процентная ставка и целый ряд ограничений.
Условия ипотеки на ИЖС:
- процентная ставка — 13-15%;
- максимальная сумма кредита — до 100 млн руб.;
- минимальный первый взнос — от 25%;
- срок кредитования — до 30 лет;
- залог по кредиту — земельный участок, поручительство физических лиц, залог иного имущества.
Банк может запросить утвержденный проект строительства и документы о принятии дома в пользование. А также ограничить выбор подрядчиков организациями, аккредитованными этим банком.
Земля, на которой вы собираетесь строить дом, должна находиться на территории поселка с подведенными коммуникациями и социальной инфраструктурой вокруг.
Семейная ипотека с господдержкой
Федеральная программа «Семейная ипотека с господдержкой» ранее работала только по квартирам, но затем стала распространяться и на индивидуальные дома. Сейчас можно оформить семейную ипотеку на строительство или покупку готового частного дома с участком. Ставка по этой программе рассчитывается индивидуально, но она не должна превышать льготные 6%.
Условия семейной ипотеки:
- базовая процентная ставка для всех регионов, кроме Дальнего Востока — до 6%; для Дальнего Востока — до 5%;
- максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов РФ;
- минимальный первый взнос — от 15%;
- срок кредитования — до 30 лет;
- залог по кредиту — ипотечный дом или другой объект недвижимости.
Главное требование программы — ребенок в семье должен быть рожден с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Ипотеку могут взять как родители, так и усыновители. Прочие требования к заемщикам семейной ипотеки мало чем отличаются от требований к другим видам жилищного кредита.
Льготная ипотека для ИЖС
Такую ипотеку по ставке 8% можно взять на дом, расположенный в крупном проекте, реализуемом надежным застройщиком — юридическим лицом. Круг этих проектов, аккредитованных банками, предоставляющих на них льготную ипотеку, весьма ограничен. Но любой гражданин может воспользоваться таким предложением.
Условия льготной ипотеки для ИЖС:
- процентная ставка — 8%;
- максимальная сумма кредита с 2023 года составляет 6 млн руб. для регионов и 12 млн для обеих столиц и Подмосковья;
- минимальный первый взнос — от 20%;
- срок кредитования — до 25 лет;
- залог по кредиту — ипотечный дом или другой объект недвижимости.
Сельская ипотека
Программа «Сельская ипотека» — льготный кредит, который можно взять для покупки или строительства дома в сельской местности, в населенном пункте с населением не более 30 тыс. человек. Это тоже федеральная льготная программа со сниженной ставкой. Правда, она не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
Условия сельской ипотеки:
- процентная ставка — до 3%;
- максимальная сумма кредита с 2023 года составляет 6 млн руб.;
- минимальный первый взнос — от 10%;
- срок кредитования — до 25 лет;
- залог по кредиту — ипотечный дом или другой объект недвижимости.
Вы можете взять сельскую ипотеку на покупку дома с участком и на строительство жилья на уже приобретенной земле. Возводить дом можно как на собственном, так и на арендованном участке. Но есть важное условие — заемщик обязан прописаться в сельской местности, где он покупает жилье.
Ипотека на покупку дома, расположенного за городом, отличается от простой ипотеки на частный дом: по данной программе вы сможете приобрести не только капитальное жилое строение, но и на дачу, то есть на дом для сезонного проживания. Условия загородной или дачной ипотеки в разных банках заметно отличаются — как процентная ставка, так и размер первоначального взноса и сумма кредита. Посмотреть спектр программ для покупки дома с участком можно на портале Выберу.ру. Этот вид кредита разработан специально для профессионалов в области IT. Но не для всех, а только для сотрудников тех организаций, что специально аккредитованы Министерством цифрового развития, и пользующихся страховыми льготами. Если заемщик собирается купить участок, чтобы построить дом, либо построить его на имеющемся участке, он должен вести строительство только с привлечением профессионального застройщика. Можно купить дом в поселке от застройщика, но по ДДУ. Жители Дальневосточного федерального округа имеют возможность воспользоваться льготной программой «Дальневосточная ипотека». Ставка здесь самая низкая — 2%. Это предложение для тех, кто получил свой участок по программе «Дальневосточный гектар», для супружеских пар не старше 35 лет или людей в том же возрастном диапаоне с детьми, а также для некоторых других категорий. Приобретаемый дом должен располагаться на территории ДФО: в Бурятии, Якутии, Забайкальском крае, Камчатском крае, Приморском крае, Хабаровском крае, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской области, Чукотском автономном округе. Полный перечень необходимых выписок и справок уточняйте в банке. Список может быть дополнен другими документами. Собирайте документы по перечню, полученному в банке. Фото: novostroev.ru
Ипотека на загородный дом
Условия для выдачи загородной ипотеки:
Ипотека для IT-специалистов
Условия выдачи ипотеки для IT:
Дальневосточная ипотека
Условия дальневосточной ипотеки:
Оформить ипотеку на дом с участком: пошаговая инструкция
Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком
Документы на этапе подачи заявки:
Дополнительные документы:
Документы на ипотечную недвижимость:
Документы продавца:
Может ли банк отказать в ипотеке на покупку дома
Конечно, банк может вам отказать в оформлении ипотеки, даже не объясняя причину отказа. Но для этого всегда есть основания.
Стандартные причины отказа в ипотеке
- Недостаточный доход. Даже когда уровень вашего дохода отвечает требованиям банка, но в семье есть дети или иждивенцы, этой суммы может не хватить.
- Недостоверные или ошибочные данные. Служба безопасности банка тщательно проверяет все данные, указанные в заявке. Если вы направили кредитору ложную информацию или допустили ошибку в документах, то в кредите вам будет отказано.
- Плохая кредитная история. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, проверьте свою кредитную историю и погасите действующие займы. Банк вряд ли одобрит ипотеку, если у вас были просрочки, штрафы или есть непогашенные кредиты.
- Недвижимость не отвечает требованиям банка. У каждого банка и каждой программы есть определенные условия, которым должен соответствовать выбранный дом. Особое внимание кредитор уделяет оценке реальной стоимости дома, участка или сметы на строительство.
Семейная ипотека с господдержкой в 2021 году: кому положена, как получить, преимущества программы
Доля ипотечных сделок в сентябре 2021 года на «вторичке» составила 62%
Досрочное погашение ипотеки. Как выгоднее и быстрее рассчитаться с банком
Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости
При оформлении ипотеки на частный дом нередко возникают сложности. Особенно, если объект был построен более 20 лет назад и находится в сельской местности. Порядок землепользования изменился, в годы перестройки было много самостроя, документы оформлены правильно не у всех собственников:
Также необходимо знать, что из-за низкой ликвидности домов на вторичном рынке процентная ставка кредитного договора может быть выше, чем при покупке вторичной квартиры.
На этапе подачи заявки на предварительное одобрение ипотеки заемщик должен предоставить:
1) гражданский паспорт;
2) СНИЛС;
3) справку о доходах по форме 2НДФЛ за последние 12 месяцев;
4) копию трудовой книжки, заверенной подписью руководителя и печатью предприятия, или копию трудового договора.
Если в сделке участвует созаемщик, такие же документы предоставляются и для него.
При рассмотрении заявки банк может дополнительно запросить:
5) свидетельство о браке, рождении детей;
6) справку о дополнительных доходах или подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
7) информацию об имуществе, которое можно использовать как залоговое;
брачный договор, если он заключался.
По объекту ипотеки предоставляют следующие документы:
1) предварительный договор купли-продажи;
2) документ, подтверждающий право собственности продавца на дом и участок;
3) документы, подтверждающие законность права владения землей и недвижимостью: договор дарения, купли-продажи, мены, наследования или выписку из ЕГРН;
4) технический паспорт строения;
5) кадастровый план земельного участка или выписку из государственного кадастра недвижимости;
6) заключение об оценке недвижимости, проведенной независимым экспертом;
7) выписку из домовой книги.
К пакету прикладываются документы продавца:
1) паспорт супруга, если продаваемое имущество нажито в браке;
2) нотариально заверенное согласие второго из супругов на продажу недвижимости;
3) если есть несовершеннолетние дети или дом ранее был приобретен с участием материнского капитала — разрешение органов опеки на совершение сделки.
Есть несколько причин, по которым банк может не одобрить заявку:
При выдаче ипотеки на дом можно воспользоваться базовыми программами банков, а купить можно как готовый дом, так и строящийся. При оформлении ипотеки банк потребует все документы, подтверждающие право собственности на землю и строение, а также на пригодность дома к проживанию. На дома с большой степенью износа, относящиеся к аварийному фонду, не соответствующие требованиям санитарной и пожарной безопасности банки ипотеку не выдают. Будьте внимательны при выборе объекта и готовьте весь пакет документов, чтобы заключение договора не затянулось.
Россияне все чаще при покупке делают выбор в пользу собственного дома. Это стало особенно актуально в период коронавирусных ограничений.
В статье расскажу про нюансы покупки готового собственного дома в ипотеку: какие требования предъявляют банки к дому и земельному участку, какие документы понадобятся и как оформить покупку.
На выбор влияет множество факторов: от предпочтений покупателя до места расположения. Но основными причинами для покупки собственного дома можно назвать следующие.
Площадь помещения. Обычно площадь отдельно стоящего дома существенно больше стандартных квартир. При этом цена может быть одинаковой. А еще — дом можно расширить путем пристройки новых площадей или отдельно стоящих помещений.
Парковка для автомобиля. В отличие от многоквартирного дома, где очень часто крайне проблематично найти парковочное место, в доме всегда есть где его обустроить.
Придомовая территория. Отдельно стоящий дом предполагает наличие собственной земли, на которой можно разбить огородик или просто посадить цветы и обустроить место для отдыха с удобной мебелью. Чтобы сделать барбекю, никуда ездить не нужно.
Уединение. Плотная многоквартирная застройка снижает качество жизни: окна в окна, пробки на дорогах, очереди в транспорт по дороге на работу. Порой очереди даже в лифт. В собственном доме больше свободы, меньше шума и социальной нагрузки.
Экология. Обычно экология в округе частных домов лучше, чем в городе: нет промышленных предприятий рядом, меньше машин, больше деревьев.
Но, конечно, у домов есть и недостатки по сравнению с квартирами. Они часто удалены от города, рядом нет развитой инфраструктуры, не всегда есть централизованные коммуникации. Дом требует больше ухода, чем квартира: в городе за порядком смотрят коммунальные службы, а в доме приходится следить за этим самому.
Если своих денег на покупку дома мечты нет, то можно взять ипотеку — сейчас это достаточно просто. Многие банки даже имеют ипотечные программы на покупку загородного дома. Но есть и нюансы.
Требования к частному дому. Часто банки выставляют требования к частному дому:
- Обычно у банка есть ограничения по минимальному году постройки, например в Райффайзен Банке это постройки не ранее 2000 года. Также дом не может быть ветхим или в аварийном состоянии. Он не должен требовать большого ремонта и быть сильно изношенным. Обычно это определяет независимый оценщик в своем отчете при проведении оценки. Наличие такого отчета — обязательное требование банков при покупке объекта в ипотеку.
- Банки не любят маленькие дома — обычно рассматривают дом общей площадью от 70 м2. Очень большие тоже не жалуют — такие дома сложно продать. Лучше всего одобряются стандартные дома в 100–200 м2. Но иногда и больше, например в Райффайзен Банке предел — 300 м2, а объекты большей площади рассматриваются в индивидуальном порядке. И даже возможен выезд сотрудников банка на объект для принятия решения.
- Дом должен стоять на фундаменте — каменном (кирпичном), железобетонном или свайном. Последний вариант любят не все банки.
- Дом должен быть пригодным для проживания в любое время года, то есть отапливаться по всей площади и иметь горячее водоснабжение.
- Желательно, чтобы были центральные коммуникации — водоснабжение, газ, электричество, канализация. Но могут подойти автономные.
- Деревянные перекрытия и вообще деревянные дома любят не все банки. Современный дом из клееного бруса или бревна может подойти, а вот те, что попроще, — вряд ли. И требования к деревянным домам всегда жестче.
- Лучше, если дом имеет внутреннюю отделку либо готов к чистовой отделке — мало какие банки рассмотрят свежепостроенные частные дома с черновой отделкой.
- Дом должен находиться недалеко от города, и к нему должна быть проложена дорога, по которой можно проехать на машине.
Требования к земельному участку. К земле, на которой стоит дом, у банков тоже есть требования:
- Идеально, если земельный участок относится к категории «Земли населенных пунктов» и предназначен для индивидуального жилищного строительства. Хотя некоторые банки допускают и другие категории, например земли сельскохозяйственного назначения. Главное — чтобы вид разрешенного использования официально позволял строить на этой земле жилой дом и потом зарегистрировать его.
- Земельный участок не должен находиться в одной из зон с особыми условиями использования территорий, например в водоохранной зоне или зоне национального парка. Сведения о категории земли и виде ее разрешенного использования можно проверить, запросив выписку из ЕГРН.
- Желательно, чтобы на участке не было сервитута — это определенное ограничение пользования земельным участком. Например, если на нем стоит объект из числа общих инженерных сетей — газовый распределитель. Также бывает, когда установлен сервитут для прохода или проезда через участок или для прохода к водоему. Публичный сервитут устанавливается госорганами, он не регистрируется в ЕГРН, но прописан там: обычно в выписке указывают характеристики участка, цель и сроки сервитута.
Все это стандартные требования. Банки могут установить и другие, например по площади, или, наоборот, быть более лояльными к частным домам, как Сбербанк.
Так выглядит информация о земельном участке в выписке ЕГРН
Права на дом и землю. На жилой дом и земельный участок у продавца должно быть оформлено право собственности. Землю в аренде банки не любят.
А еще — дом и земельный участок должны быть отдельными объектами, а не долями.
Если земельных участков больше одного, то обычно банки кредитуют только стоимость земельного участка, на котором расположен дом. Смежные участки придется покупать за личные деньги.
На что обращать внимание при покупке доли в квартире
Сейчас практически каждый банк выдает ипотечные кредиты на покупку индивидуального жилого дома. Средние условия по рынку такие:
- первоначальный взнос обычно 20–30 % от стоимости объекта. Есть банки, которым достаточно 10 %, другие просят внести 50 % за счет собственных денег;
- ставки по домам всегда немного выше, чем по квартирам, и меняются они довольно быстро. На момент написания статьи средняя ставка составляла 11–12 %. Например, у Райффайзен Банка есть программа покупки частного дома со ставкой 12,75 %;
- сумму кредита банки стараются не ограничивать — этот параметр чаще зависит от платежеспособности заемщика и стоимости дома;
- срок кредита стандартный, от 3 до 30 лет.
Некоторые банки с удовольствием и рефинансируют ипотечный кредит, который выдан на покупку загородного дома. Но условия, требования к заемщику и предмету залога везде
Купить частный дом можно и в рамках жилищных госпрограмм. Вот несколько примеров.
Материнский капитал. Эту субсидию от государства можно потратить и на покупку личного отдельного дома. Практически все банки, которые дают деньги на покупку дома, принимают материнский капитал, в том числе в качестве первоначального взноса. Но по домам размер первого взноса может быть выше, чем по квартирам. Это значит, что дополнительно могут потребоваться свои деньги.
Как использовать материнский капитал на покупку жилья с ипотекой
В 2021 году сумма маткапитала для семьи с одним ребенком составляла 483 881,83 ₽, а с двумя — 639 431,83 ₽. С 1 февраля 2022 года сумму проиндексировали на 8,4 %.
Госипотека на новостройки. Данная программа также позволяет купить частный дом с землей, но только напрямую у застройщика. И мало какие банки работают с госипотекой на дома. Узнавайте это заранее в своем банке.
Семейная ипотека. Право на нее имеют семьи, в которых с 2018 года родился ребенок, это может быть и первенец. Эта программа предполагает льготную ставку по ипотеке — не более 6 % годовых. Например, Райффайзен Банк предлагает ставку 5,19 % годовых. Данная программа в первую очередь направлена на покупку квартир в новостройках, но можно купить дом у застройщика или построить свой. Не все банки предлагают в своих программах опцию покупки или строительства собственного дома.
После того, как банк уже одобрил покупателя как заемщика, нужно, чтобы он одобрил объект недвижимости, то есть сам дом. Для этого нужно предоставить следующие документы:
- Правоустанавливающие документы, например договор приобретения или дарения, свидетельство о наследстве.
- Правоподтверждающий документ — выписка из ЕГРН.
- Технический паспорт на дом. Технический паспорт позволяет узнать подробные характеристики объекта вплоть до того, из чего сделан дом, как и какие помещения расположены на каждом этаже дома.
Страница технического паспорта с поэтажным планом
- Кадастровый паспорт — он позволяет, например, узнать характеристики местоположения объекта и расположения дома на земельном участке.
Так выглядит первая страница кадастрового паспорта
- Паспорт продавца, если это физлицо. А если продавец дома и участка — юрлицо, например застройщик, то предоставляются учредительные документы продавца и документ, который подтверждает полномочия лица, подписывающего документы по сделке.
- Отчет об оценке недвижимости — его делает независимый оценщик, который аккредитован банком, обычно список таких оценщиков предоставляет банк. Стоимость оценки зависит от типа недвижимости (например, квартира или дом), региона, расположения населенного пункта, размеров и расположения самого объекта, дополнительных услуг оценщика. Например, в Москве оценка жилых домов стоит от 10 000 ₽.
Как сделать оценку квартиры для ипотеки
Банк может запросить и другие документы. Например, если недвижимость приобретена в браке, а супруг в сделке не участвует, то от него может потребоваться согласие на продажу или брачный договор. А если в собственниках числится несовершеннолетний ребенок — разрешение органа опеки и попечительства.
Процедура покупки частного дома в ипотеку стандартная.
- Подыскиваете подходящий дом. Запрашиваете документы на дом у продавца и проверяете собственника. На что обращать внимание, мы писали ранее на R-Media:
Как проверить продавца при покупке квартиры
Кого из участников сделки проверять при покупке квартиры - После того, как все проверили, нужно выбрать банк, подать заявку на кредит, чтобы одобрить себя как заемщика. А после того, как банк одобрит вашу кандидатуру и сумму кредита, — подать документы по дому, который вы выбрали, так как дом с землей также проходит процедуру одобрения. Но нужно понимать, что даже несмотря на одобрение заемщика, банку может не понравиться конкретный дом, и по нему можно получить отказ. В этом случае придется искать другой объект.
Почему банки не дают кредит: причины отказа
- Следующий этап — сама сделка и подписание договора покупки, обычно это договор купли-продажи дома с земельным участком. После этого документы подают на госрегистрацию. Государственная регистрация перехода права означает, что дом и земельный участок оформляются в собственность покупателя. На руки вы получите свой экземпляр договора с отметкой о регистрации перехода права собственности. Если документы подавать через МФЦ, то срок получения — 9 рабочих дней, если через Росреестр — 7 рабочих дней.
Подробно о том, как оформить жилье в собственность, читайте в нашей статье «Как оформить квартиру в собственность». - Когда договор зарегистрирован, происходит окончательный расчет между сторонами. Обычно деньги для расчетов размещают в банковской ячейке или на аккредитиве. После предоставления продавцом договора с отметкой о регистрации перехода права он сможет забрать деньги.
- Если вы сделали выбор в пользу покупки дома, тщательно считайте финансы: стоит заложить бюджет не только на покупку жилья, но и на его последующее обслуживание.
- Проверьте, есть ли возможность поучаствовать в программе с господдержкой, — это может существенно снизить финансовую нагрузку при покупке недвижимости.
- Если вам нужен ипотечный кредит, заранее изучите условия банков — отбирайте банки, под требования которых подходите и вы, и ваш дом. Не стоит плодить лишние отказы по кредиту — это плохо влияет на кредитную историю.
Содержание
- Ипотека на частный дом: как выгодно купить дом в кредит
- Учебник: пошаговая инструкция
- Особенности дачной ипотеки
- Ипотека на дачу: требования к заемщикам и недвижимости
- Документы для оформления займа
- Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
- Как происходит одобрение ипотеки?
Банковские услуги включают в себя широкий спектр предложений, включая ипотеку на покупку частного дома. Это позволяет заёмщику реализовать свою мечту о собственном жилье, не рискуя потерять время и возможности на поиски дома среди арендного рынка. Если вы задумали приобрести собственное жилье, ипотека на покупку частного дома — отличный вариант для вас.
Оформить ипотеку для покупки дома можно во многих банках, которые предлагают различные условия для заёмщиков. Однако, чтобы получить кредит под самые выгодные условия, необходимо знать, как подходить к процессу покупки дома в ипотеку. Также следует учитывать особенности дачной ипотеки, требования к заемщикам и недвижимости, а также необходимые документы для оформления займа.
Важно отметить, что покупка дома в ипотеку является рисковой сделкой как для банков, так и для заёмщика. Поэтому перед оформлением ипотеки рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования и требованиями, предъявляемыми банками. Кроме того, необходимо учесть, что ипотека требует первоначального взноса, который многие заемщики оформляют с помощью материнского капитала.
Процедура одобрения ипотеки включает в себя рассмотрение заявки заёмщика, оценку недвижимости и проверку платежеспособности. Все эти этапы требуют подготовки со стороны заемщика, а также соблюдения необходимых требований со стороны банка. Поэтому при оформлении ипотеки на частный дом важно следовать инструкции и не упустить ни одного этапа процесса покупки.
Ипотека на частный дом: как выгодно купить дом в кредит
Покупка частного дома — ответственное решение, связанное с большими финансовыми затратами. Сегодня многие люди обращаются в банки, чтобы оформить ипотеку на покупку жилья. Но как сделать эту покупку еще более выгодной?
Оформление ипотеки на частный дом имеет свои особенности. Во-первых, для получения кредита необходимо удовлетворять определенным требованиям банков. Они могут отличаться, но в основном заемщику требуется иметь стабильный источник дохода, которого достаточно для погашения кредита, а также хорошую кредитную историю.
Для банков ипотека на покупку частного дома является рисковой сделкой, поэтому они более требовательны к заемщику и состоянию недвижимости. Важно иметь подтверждающие документы о праве собственности на дом, а также документы на землю, на которой он расположен.
Как сделать процесс оформления ипотеки на частный дом более выгодным для себя? Можно использовать для первоначального взноса собственные сбережения или сделать его с помощью материнского капитала. Также можно обратиться к разным банкам и выбрать наиболее выгодные для себя условия кредитования. Важно анализировать предложения различных банков и выбирать наиболее выгодное.
Учебник: пошаговая инструкция
Покупка частного дома в кредит – рисковая процедура, требующая заемщику полного понимания всех нюансов ипотеки. Чтобы оформить ипотеку по правильному, необходимо учесть требования банков и подготовить необходимую документацию.
В первую очередь, для покупки частного дома в ипотеку необходимо знать, какие требования банков существуют по отношению к заемщикам и недвижимости. Обычно банки проверяют такие параметры, как возраст заемщика, его доход, кредитную историю, а также текучесть подтверждения доходов.
Для оформления ипотеки необходимо собрать определенный набор документов, включающий в себя паспорт, справку о доходах, выписку из пенсионного фонда (если предоставляется), свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость и т.д. Все эти документы необходимо предоставить банку для рассмотрения и одобрения ипотечного кредита.
Как оформить ипотеку на частный дом? После сбора всех необходимых документов и выбора банка, следует обратиться в банк и заполнить заявление на получение ипотечного кредита. После получения положительного решения, следует подписать договор с банком и начать процесс регистрации залога.
Особенности дачной ипотеки
Оформление ипотеки на частный дом может быть рискованной процедурой для заёмщика, но при покупке дачи есть свои особенности, о которых стоит знать.
Как правило, банки предоставляют ипотечные кредиты на покупку частных домов, включая дачные участки. Однако, по сравнению с обычной ипотекой на жилую недвижимость, дачная ипотека имеет несколько отличий и дополнительные требования к заемщику и недвижимости.
Оформление ипотеки на частный дом для дачи может быть сложным процессом. В первую очередь, банк проводит оценку недвижимости, чтобы убедиться в ее стоимости и состоянии. Банк также может потребовать дополнительные документы, связанные с правоустанавливающими документами на земельный участок и дом.
Дачная ипотека считается более рисковой для банка, поскольку дачные дома и земельные участки могут быть менее ликвидными, чем городская недвижимость. Это может привести к более строгим требованиям банка к заемщику.
Важно помнить, что условия дачной ипотеки могут отличаться от обычной ипотеки на частный дом. Например, банк может предложить более высокую процентную ставку или требовать больший первоначальный взнос.
Перед оформлением ипотеки на частный дом для дачи рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями и требованиями банка. Также полезно получить консультацию специалиста, чтобы избежать непредвиденных проблем и рисков при покупке дачи в ипотеку.
Ипотека на дачу: требования к заемщикам и недвижимости
Покупка частного дома по ипотеке на дачу является одной из возможностей для получения жилья в собственность без необходимости полной его стоимости. Однако, такая покупка имеет свои особенности и требует соблюдения определенных требований как со стороны банков, так и со стороны заёмщика.
Банки выделяют ипотеку на дачу как рисковую операцию и потому устанавливают более жесткие требования по сравнению с ипотекой на основное жилье. Первым требованием для заемщика является наличие стабильного и достаточного дохода, который позволит ему выплачивать кредит. Кроме того, банки проверяют также кредитную историю заемщика, чтобы удостовериться в его платежеспособности.
Кроме требований к заемщику, банки также устанавливают определенные требования к недвижимости, которую планируется купить в ипотеку. Для этого оцениваются такие параметры, как год постройки дома, его техническое состояние, наличие коммуникаций, размер участка и другие факторы. Банки также могут потребовать страхование недвижимости на случай возникновения страхового случая.
Для оформления ипотеки на дачу необходимо собрать определенный пакет документов, который будет включать в себя удостоверение личности, справку о доходах, копию свидетельства о браке или разводе (при наличии), документы на недвижимость и другие документы, запрошенные банком. Также могут потребоваться дополнительные гарантии или поручители.
Ипотека на частный дом на даче является рисковой операцией для банков, поэтому требования к заемщикам и недвижимости выше, чем при обычной ипотеке на основное жилье. Однако, обладая стабильным доходом и соблюдая требования банка, можно успешно оформить ипотеку на дачу и стать собственником своего жилья.
Документы для оформления займа
Для успешной покупки дома в ипотеку необходимо оформить соответствующий пакет документов. Банки устанавливают определенные требования к заёмщику и недвижимости, чтобы минимизировать рисковую ситуацию и обеспечить свои интересы.
Основными документами, требуемыми при оформлении ипотеки, являются паспорт и документы, подтверждающие доходы и занятость заемщика. Как правило, банки требуют предоставить справку о доходах за последние 3 года и копии трудовой книжки. Заёмщик также должен предоставить выписку из банка о состоянии своих финансов. Эти документы позволяют банкам оценить платежеспособность заемщика и сделать вывод о его надежности.
Кроме того, для оформления ипотеки на дом, должны быть предоставлены документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Для этого необходимо предоставить копию документов на дом, таких как свидетельство о государственной регистрации права собственности, технический паспорт и договор купли-продажи или договор долевого участия.
Также банки требуют оценку стоимости дома, поэтому при оформлении ипотеки на дом необходимо предоставить документы, свидетельствующие о его стоимости. Обычно это делается с помощью заявления оценщика, который проводит оценку недвижимости на основе рыночных данных.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
Материнский капитал — это накопительная система, предназначенная для поддержки семей с детьми. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при покупке дома в ипотеку является возможным.
Однако, есть определенные требования, которые должны быть выполнены для того, чтобы материнский капитал можно было использовать при покупке дома в ипотеку. Во-первых, сам дом должен соответствовать требованиям, установленным банком. Во-вторых, заемщик должен иметь свою долю в доме, которую можно использовать в качестве первоначального взноса.
Использование материнского капитала как первоначального взноса при покупке дома в ипотеку имеет свои риски. В случае невыполнения заемщиком обязательств перед банком, последний имеет право начать процедуру выселения и продажи дома для покрытия задолженности. Поэтому перед использованием материнского капитала следует тщательно оценить свои возможности и риски.
Оформление ипотеки с использованием материнского капитала должно проходить через банк. Заемщику необходимо предоставить все необходимые документы, которые подтверждают право на получение материнского капитала и факт его использования. Банк проводит анализ финансового состояния заемщика и решает о положительном или отрицательном решении по заявке на ипотеку.
Использование материнского капитала для покупки дома в ипотеку является выгодным решением для многих семей. Однако, необходимо помнить о рисках и следовать требованиям банка для успешного оформления ипотеки.
Как происходит одобрение ипотеки?
Одобрение ипотеки – это сложный и ответственный процесс, который проходят многие заемщики, желающие приобрести частный дом. Для банков это рисковая операция, поэтому им необходимо тщательно проверить заявку на ипотеку и соответствие заемщика требованиям.
Прежде чем оформить ипотеку на покупку частного дома, заемщик должен предоставить банку необходимые документы, подтверждающие его финансовую состоятельность и платежеспособность. Также банк проверяет кредитную историю заемщика, чтобы оценить его платежную дисциплину.
Важную роль в процессе одобрения ипотеки играют требования банка к заемщику и недвижимости. Банк устанавливает минимальный возраст заемщика, требует наличие официальной работы и стабильного дохода, чтобы быть уверенным в его финансовой стабильности.
Одним из ключевых моментов в одобрении ипотеки является оценка стоимости недвижимости. Банк проводит экспертизу и дает свою оценку стоимости дома, в котором планируется проживание заемщика. В случае, если оценка недвижимости соответствует требованиям банка, и заемщик удовлетворяет всем требованиям, ипотека может быть одобрена.