Покупка дачи в ипотеку пошаговая инструкция

Ипотека на покупку дачного дома присутствует в кредитной линейке не каждого банка. Дело в том, что в случае неоплаты кредита финансовым организациям гораздо сложнее продать дачу, чем квартиру. Как выбрать подходящий банк для покупки дачного дома и пройти все этапы оформления ипотеки? Давайте разбираться.

Подобрать ипотеку на покупку загородного дома

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Сложно, но можно. Кроме очевидной причины – реализация залогового имущества в случае неуплаты – есть и другие подводные камни. Клиенту даже со стабильно высоким заработком может быть отказано в ипотеке на дачу в СНТ. Что смущает банки?

  • Сложности в оценке дачной недвижимости. Стоимость складывается из множества факторов – удаленность от города, инфраструктура, наличие хороших подъездных дорог, характеристики постройки и т.д.;
  • некоторые локации могут вызвать особенные сложности при продаже. Например, если участок находится в природоохранной зоне.

Получить ипотеку на земельный участок под ИЖС или на дом в населенном пункте гораздо проще. Чтобы банк согласился на дачный жилищный кредит, нужно тщательно подбирать недвижимость и согласовывать объект с кредитно-финансовой организацией.

Сложности с ипотекой на дачу влияют на условия кредитования:

  • выделяется небольшая сумма;
  • размер первоначального взноса гораздо выше, чем для квартир или загородных домов. Нужно быть готовыми внести 25-50% от стоимости дачи собственными средствами;
  • процентная ставка выше, чем ипотека для квартир (кроме сельской ипотеки).

Для покупки дачи в ипотеку можно использовать средства материнского капитала.

Поиск ипотеки

Какие банки дают ипотеку на покупку дачи?

Чтобы сократить время на поиск организаций, которые предоставляют ипотеку на приобретение дачи, можно обратиться к таблице ниже. Мы собрали самые выгодные предложения на банковском рынке России.

Ипотека на покупку дачи в банках

Банк

Программа

Процентная ставка

Срок

Сумма ипотеки

Первоначальный взнос

СберБанк

Ипотека на загородный дом

от 11,3%

до 30 лет

от 300 000 рублей до 75% от оценочной стоимости объекта

от 25%

АК Барс Банк

Комфорт (на покупку земельного участка, дома с участком, таунхауса)

от 10,79%

до 30 лет

от 500 000 рублей, максимальная сумма определяется исходя из платежеспособности клиента

от 20,01% до 90%

Россельхозбанк

Ипотечное жилищное кредитование (на дом с земельным участком)

от 10,15%

до 30 лет

до 60 000 000 рублей

от 15%

ДОМ.РФ

Ипотека на загородную недвижимость (на жилой дом с земельным участком)

от 11,1%

до 30 лет

от 500 000 до 30 000 000 рублей

от 20%

Банк Открытие

Загородный дом (на жилой дом с участком)

от 10,89%

до 30 лет

до 15 000 000 рублей

от 30% до 80%

Самую низкую ставку предлагает Россельхозбанк. Но нужно учитывать, что это специальная льготная программа для приобретения дома в сельской местности – сельская ипотека на дачу. Субсидии банку для выгодных условий предоставляет Министерство сельского хозяйства РФ.

Во всех остальных банках условия примерно одинаковые:

  • ставка от 11%;
  • срок до 30 лет;
  • максимальная сумма зависит от платежеспособности банка и оценочной стоимости жилья (не больше 70-80%);
  • первоначальный взнос – от 20% до 80% (зависит от ликвидности залогового объекта).

Требования к заемщику

Требования к дачной ипотеке ничем принципиально не отличаются от требований к другим видам ипотеке. Клиент должен:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 21 года и младше 65 лет (на момент полного погашения кредита);
  • официальное трудоустройство и высокая заработная плата;
  • стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние пять лет – 1 год.

В случае с сельской ипотекой не обязательно официальное трудоустройство. Оформить ипотеку можно, ведя личное подсобное хозяйство как минимум 1 год.

Важно, чтобы у клиента была хорошая кредитная история. Нулевая КИ и многочисленные просрочки приведут к отказу банка в кредитовании.

Требования к дому и земельному участку

Список требований к земельному участку и дому гораздо выше, чем к заемщику. Банк оценивает и выбирает залоговый объект по нескольким параметрам:

  • удаленность от города. Желательно, чтобы дом с участком располагался не дальше, чем 120 км от крупных городов и не дальше, чем 50 км от небольших городов;
  • фундамент. Должен быть прочный фундамент из безопасных материалов (бетонный, кирпичный или каменный);
  • общее состояние дома. Без необходимости капитального ремонта;
  • год постройки. Дом должен быть построен после 2000 года;
  • площадь постройки. Не больше 300 квадратных метров;
  • транспортная доступность. Расположение недалеко возле крупных автомагистралей. Непосредственно к дому должны быть сделаны хорошие подъездные дороги;
  • подключенные коммуникации. Необходимы проведенные канализация, электричество, водопровод, отопление.

Если идет речь о строительстве дачи, важно, чтобы земельный участок уже был готов к начальным работам. То есть должен присутствовать кадастровый номер, регистрация в Росреестре, четко отмечены границы, чтобы у соседей не было вопросов. Также желательно подготовить план застройки.

Необходимые документы

Основной пакет документов:

  • анкета-заявление на получение ипотеки;
  • личные документы заемщика – паспорт, СНИЛС, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме банка), свидетельство о заключении брака;
  • документы созаемщиков, если такие есть;
  • документы на земельный участок и дом – свидетельство о государственной регистрации объекта, подробный кадастровый план участка, а также выписка из Единого государственного реестра недвижимости, межевой план, описывающий границу участка;
  • документы из БТИ – технический паспорт дома,
  • договор купли-продажи (либо другие правоустанавливающие документы);
  • отчет от независимых оценщиков (действителен 6 месяцев);
  • документ, подтверждающий, что земельный участок и дом не находятся в залоге

Точный список зависит от кредитной организации. Документов для дачной ипотеки придется подготовить много, поэтому лучше уточнить перечень заранее.

Как взять ипотеку на строительство дачи или на ее покупку?

Этапы оформления:

  • Консультация в банке. Для этого не обязательно ехать в офис. Все интересующие вопросы можно задать менеджеру по телефону.
  • Подача заявки вместе с пакетом документов (пока только личные документы заявителя и созаемщиков). Могут быть заданы дополнительные вопросы по анкете и запрошены новые документы. Предварительное решение обычно сообщается быстро – в течение 1 или 2 рабочих дней.
  • Если получен положительный ответ, то процедура подходит к следующему этапу – одобрение недвижимости. На это банк отводит около 2 месяцев. Здесь потребуются дополнительные затраты – оплата независимой оценки залогового объекта и подготовка технической документации. Если дом или участок не подходит, менеджер может помочь подобрать другой объект.
  • Подготовка к осуществлению сделки – ознакомление с кредитным договором, графиком выплат, другими необходимыми процедурами (страхование, оплата государственной пошлины и т.д.).
  • Осуществление сделки – оплата страховки, подписание договора купли-продажи, перевод средств продавцу, подписание кредитного договора

Нужна ли страховка для дачной ипотеки?

Страхование залогового объекта ипотеки – обязательное условие, установленное Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102. Если клиент игнорирует это обязательство, то кредитный договор не подписывается. А, значит, сделка отменяется, и деньги продавцу не переводятся.

Страхование залога объясняется просто. Земельный участок и дом – это гарант выплат ипотеки. Если объект по каким-то причинам существенно потеряет в цене, то банк не сможет компенсировать кредит в случае невыплаты. Поэтому отменить страхование объекта невозможно.

При этом не обязательно оформлять страховку в агентстве, который предлагает банк. Можно выбрать страховую компанию самостоятельно. Если банк требует подписать договор в агентстве-партнере, то это нарушение законодательства (Федеральный закон «О защите конкуренции»).

Если есть финансовые возможности, то лучше не включать сумму страховки в тело кредита, а оплатить ее отдельно. Так переплата будет меньше.

Другое дело, что банк может навязывать другие виды страхования клиенту:

  • страхование жизни и здоровья;
  • право собственности.

Указанные виды страхования не обязательны, а добровольны. Банк не может заставить клиента оплатить соответствующие полисы. Но может в случае отказа предложить менее выгодные условия.

Отказ в выдаче дачной ипотеки

Как было отмечено выше, банки в случае с дачной ипотекой больше предъявляют требований к залоговому объекту, чем к самому клиенту. Поэтому больше всего отказов из-за несоответствия недвижимости запросам банка. Важно, чтобы земельный участок и дом были ликвидны.

Что чаще всего не совпадает с требованиями банков?

  • удаленность от города;
  • плохие подъездные дороги;
  • плохо оформленные документы (отсутствие кадастрового паспорта и четко указанных границ участка в других документах);
  • дом в плохом техническом состоянии, старое и ветхое строение.

Еще одна проблема – совместное владение землей, на котором находится дачный дом. Желательно, чтобы у всех объектов ипотеки был один хозяин.

Часто отказы получают те, кто хочет взять кредит на строящийся дом. Банку трудно оценить то, чего еще нет. Вариант выхода из ситуации – получать кредит частями по мере строительства.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Ипотека для «чайников»: часть 1 

Ипотека для «чайников»: часть 2 

Ипотека для «чайников»: часть 3

Выдается ли ипотека на загородную недвижимость? 

Ипотека на загородную недвижимость присутствует в кредитной линейке большинства банков. Однако выдают ее не так охотно, как займы на городское жилье. Причина в том, что реализовать такие залоговые объекты сложнее, чем стандартные квартиры (напомним, до погашения займа ипотечный объект находится в залоге у банка, и если клиент не сможет платить, недвижимость продадут). 

Отсюда и менее выгодные условия на загородную ипотеку: выше проценты и первоначальный взнос, больше требований к предмету залога, дороже страховка. 

Если усреднить условия рыночной ипотеки на «загород», то процентная ставка составит 10–13%, а первоначальный взнос — 20–30%.

Следует помнить, что дом обязательно идет «в комплекте» с участком, который можно либо купить отдельно, либо оформить ипотеку и на участок тоже. 

Требования к зданию и земле все банки определяют самостоятельно, но примерный список таков:

  1. Дом должен иметь признаки капитального строения (каменный фундамент, надежные стены, перекрытия, крышу), подходить для постоянного проживания и быть оснащенным всеми необходимыми коммуникациями (электро-, водоснабжением, канализацией, отоплением).
  2. Здание должно быть построено после 2000 года, иметь площадь не более 300 кв. м и не должно требовать капитального ремонта.
  3. Расположение участка — не далее 30–120 километров от города (в зависимости от того, о крупных или небольших городах идет речь). На нем должно быть разрешено ИЖС.
  4. К участку и дому должна вести подъездная дорога, желательное расположение — недалеко от крупных автомагистралей. 

В последнее время банки также стали выдавать ипотеку на покупку домов в СНТ. В этом случае дополнительно требуется, чтобы объект был переведен в категорию жилых помещений, а участок был не менее трех соток.

важно

С учетом сказанного выше, гораздо выгоднее брать ипотеку на загородный дом в рамках льготных госпрограмм. 

Самая низкая ставка на данный момент в программе сельской ипотеки под 3%. Основное ограничение — дом или дачу по ней можно купить, только если они расположены на сельской территории из перечня программы. 

Также приобрести загородную недвижимость можно в рамках военной ипотеки под 8%, дальневосточной ипотеки под 2%, IT-ипотеки под 5% (но только на первичном рынке). 

Льготная ипотека на дачу: есть или все-таки нет?  

Можно ли взять ипотеку на индивидуальное жилищное строительство?

До лета 2022 года большинство льготных госпрограмм, а также изрядное количество рыночных ипотечных предложений на ИЖС включали требование, чтобы объект возводил профессиональный подрядчик, прошедший аккредитацию в банке. Таким образом кредитные организации снижали риски остановки строительства или получения в залог неликвидного объекта.

С июня 2022 года действует поправка: теперь банки имеют право выдавать гражданам льготные кредиты на строительство частных жилых домов своими силами (хозяйственным способом).

Условия кредитования: 

  • ставка по госпрограмме — до 7% на весь срок, по усмотрению банка она может быть снижена; 
  • первоначальный взнос — не менее 15%; 
  • максимальный срок кредита — 30 лет; 
  • максимальная сумма кредита для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн рублей.

Льготная ипотека доступна всем совершеннолетним гражданам РФ, но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказывать на их основании.

важно

Главное условие кредита — необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотеки. Иначе банк может повысить процентную ставку до уровня ключевой ставки на момент подписания договора + 4,5 пункта.

На участке под застройку должно быть разрешено ИЖС, а готовое здание должно подходить для круглогодичного проживания и иметь признаки капитального жилого помещения: фундамент, надежные несущие конструкции, крышу. К нему должны быть подведены инженерные коммуникации: системы вентиляции, водоснабжения и водоотведения, электричество, отопление, газ (для газифицированных районов).

Ипотека стала понятнее? Получите персональное кредитное предложение на Циан.

Калькулятор ипотеки

Узнайте свою ставку
по ипотеке

Собственная дача с земельным участком — мечта многих людей, думающих об уютном домике, где можно отдохнуть от суеты и шума города. Однако приобретение и содержание загородного жилья сопряжено с внушительными затратами, которые по карману далеко не всем. В связи с этим возникают логичные вопросы: можно ли взять ипотеку на дачу и что для этого необходимо. В статье разберемся, как оформить ипотечный кредит, какие требования банки предъявляют к клиентам и недвижимости, а также стоит ли брать дачный заем.

  1. Особенности дачной ипотеки
  2. Ипотека на дачу: требования к заемщикам и недвижимости
  3. Документы для оформления займа
  4. Как получить ипотеку на дачу: пошаговая инструкция

Дачный дом за городом

Особенности дачной ипотеки

Никаких законодательных препятствий для получения ипотеки на дачу с земельным участком нет. С технической точки зрения оформление ипотечного кредита на покупку частного жилья в сельской местности ничем не отличается от выдачи стандартного займа на приобретение квартиры или апартаментов. Однако, как показывает практика, сфера кредитования загородной недвижимости развивается довольно медленно.

Многие банки России неохотно выдают такие займы, что обусловлено в первую очередь более низкой ликвидностью объектов в сравнении с квартирами или коттеджами. Кредитору будет сложно продать дом за чертой города для компенсации финансовых потерь, если клиент не выполнит кредитные обязательства. С законодательной точки зрения дача представляет собой одновременно жилую и нежилую постройку, а прилегающий земельный участок — объект частной собственности, имеющий ограничения по строительству и деятельности на нем. Поэтому кредит на загородную недвижимость считается сложным продуктом, с которым готовы работать далеко не все банки.

Стоит отметить и то, что при оформлении ипотечного кредита на дачу возникает трудность с оценкой объекта. Стоимость недвижимости складывается из множества факторов, в том числе удаленности от города, развитости инфраструктуры, характеристик постройки и т. д. Как показывает практика, получить ипотеку на строительство дачного дома или коттеджа в пригороде проще, чем на покупку жилья в СНТ. Подробнее о видах земельных участков и их разнице мы говорили в статье «Что такое ИЖС: особенности, преимущества и недостатки».

Несмотря на медленное развитие данного направления кредитования, в последние годы у заемщиков растет интерес к покупке дачи в ипотеку. Опрос ВЦИОМ показал, что около 66% россиян предпочли бы жить в частном доме, а не в многоквартирном. Большую роль в этом сыграла пандемия COVID-19 и связанная с ней самоизоляция.

Чтобы минимизировать риски при выдаче ипотеки на дачу, банковские организации предъявляют к клиентам и приобретаемой недвижимости повышенные требования. Рассмотрим подробнее условия оформления ипотечного кредита.

Крыльцо с качелями на даче

Ипотека на дачу: требования к заемщикам и недвижимости

Требования банковских организаций по ипотеке на дачу практически не отличаются от условий кредитования квартиры или комнаты. Сложность заключается в том, что установленным критериям обязаны соответствовать не только заемщики, но и сам объект и земельный участок.

Требования банка к недвижимости по дачной ипотеке:

  • наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента;

  • износ конструктивных элементов — не более 50%;

  • материал стен — кирпичные, деревянные, каменные, монолитные, металлокаркасные и т. д.;

  • удовлетворительное состояние постройки (с отсутствием дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования);

  • высота дачи — не более трех этажей;

  • дом не носит статус аварийного и собственником не проводилась его реконструкция.

Дополнительно, чтобы взять ипотеку под дачу, следует уделить внимание требованиям кредитора к участку, на котором возведено здание или планируется строительство. Так, земля должна быть предназначена для ИЖС или сельхозназначения с возможностью постройки дома. Кроме того, продавец обязан иметь зарегистрированные права собственности на земельный участок. Дополнительно нужно убедиться, что объект не располагается в природоохраняемой зоне.

Требования по ипотеке на дачу к заемщикам:

  • возраст — от 20 до 70 лет (к моменту погашения кредита);

  • трудоустройство — наемные работники, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане;

  • наличие постоянного официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ или по форме банка;

  • хорошая кредитная история без просрочек и штрафов;

  • отсутствие открытых обязательств по другим займам.

Планируя получить дачную ипотеку, заемщики должны помнить, что каждый банк устанавливает собственные требования к клиентам.

Документы для оформления займа

Чтобы купить дачу в ипотеку, потребуется предоставить стандартный список документов. Пакет включает в себя:

  • анкету-заявление на получение ипотечного кредита;

  • личные документы клиента банка и созаемщиков (если имеются): паспорт, справка о доходах, свидетельства о браке и/или рождении детей (при наличии) и т. д.;

  • техническую документацию объекта (регистрация права собственности, кадастровый план участка, техпаспорт постройки);

  • полис страхования жилья (страховка жизни, здоровья и титула по усмотрению заемщика);

  • документ, подтверждающий, что земельный участок и постройка не находятся в залоге;

  • отчет о проведении независимой оценки;

  • договор купли-продажи или другие правоустанавливающие справки.

Банк вправе запросить дополнительные документы при оформлении дачной ипотеки. Чтобы узнать подробный перечень, рекомендуется воспользоваться помощью кредитного менеджера.

Рука с ключами от дома

Как получить ипотеку на дачу: пошаговая инструкция

Как отмечалось ранее, процедура оформления ипотечного кредита не отличается от стандартной. Чтобы взять дачную ипотеку, следует выполнить четыре этапа:

  • Выбрать программу кредитования и подать заявку с первичным пакетом документации (личные документы заемщика и созаемщика) на сайте банка или непосредственно в центре ипотечного кредитования.

  • После получения положительного решения банковской организации можно приступать к выбору недвижимости и сбору документации. Выбранный объект необходимо согласовать с кредитором.

  • Если дача или участок под строительство подобран и соответствует требованиям, а также согласованы документы, осуществляется подготовка к сделке. На данном этапе вместе с кредитным менеджером выбираются дополнительные опции, при необходимости может быть изменена ипотечная программа, проверяется возможность задействования льгот, например, материнского капитала. Важно отметить, что средства сертификата можно использовать, только если объект имеет статус жилого помещения. В противном случае оформить ипотеку на дачу с маткапиталом не удастся.

  • Заключительный этап — проведение страхования и подписание кредитного договора, перевод денежных средств продавцу, регистрация права собственности.

Стоит ли брать ипотеку на дачу? Чтобы ответить на этот вопрос, следует определить цели такого приобретения. Будет ли это дом, в котором вы хотите проживать практически на регулярной основе, или, напротив, жилплощадь в удаленном населенном пункте, куда планируется приезжать только в летний отпуск. Кроме того, следует оценить финансовые возможности. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

В Росбанк Дом вы можете взять ипотеку на дачу с привлекательной процентной ставкой и без первоначального взноса под залог имеющегося в собственности недвижимого имущества. Узнайте больше об особенностях ипотечного кредитования загородной недвижимости, воспользовавшись консультацией наших менеджеров.

Калькулятор ипотеки

Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по
ипотечному кредитованию?

Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Мобильный телефон*

Регион обращения*

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Севастополь

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ярославская область

Для отправки заявки в банк,
пожалуйста, дайте согласие

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор»)
согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении
веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся
у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту
Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта,
почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию,
накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в
том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных
источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование,
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств
автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального
клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения
сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне
Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в
том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по
сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая
СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной,
путем
направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного
уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку
персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных
данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым
законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на
направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты
рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Ипотечные программы

Квартира в готовом доме

от 9,15%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 10%
Первоначальный взнос

от 300 тыс.
Сумма кредита

Льготное ипотечное кредитование в 'Росбанк Дом'

Льготная новостройка

от 6,35%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 15%
Первоначальный взнос

до 12 млн
Сумма кредита

Назначь свою ставку

– 0,5%
При уплате 1% от суммы кредита

– 1%
При уплате 2,5% от суммы кредита

– 1,5%
При уплате 4% от суммы кредита

ИТ-ипотека

от 3,35%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 15%
Первоначальный взнос

до 18 млн
Сумма кредита

уДАЧНЫЙ сезон

от 3,25%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 15%
Первоначальный взнос

Семейная ипотека

от 4,25%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 15%
Первоначальный взнос

до 12 млн
Сумма кредита

Платеж раз в 14 дней

от 9,15%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 10%
Первоначальный взнос

от 300 тыс.
Сумма кредита

Загородный дом

от 10,05%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 20%
Первоначальный взнос

до 30 млн
Сумма кредита

Готовый дом

от 10,05%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 20%
Первоначальный взнос

до 30 млн
Сумма кредита

Premium ипотека

от 9,15%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 10%
Первоначальный взнос

от 300 тыс.
Сумма кредита

Ипотека для самозанятых

от 9,15%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 15%
Первоначальный взнос

от 300 тыс.
Сумма кредита

Квартира в новостройке

от 9,15%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 10%
Первоначальный взнос

от 300 тыс.
Сумма кредита

Дальневосточная ипотека

от 0,6%
Ставка

до 20 лет
Срок кредитования

от 15%
Первоначальный взнос

до 6 млн
Сумма кредита

Целевой кредит

от 11,15%
Ставка

до 20 лет
Срок кредитования

до 30 млн
Сумма кредита

Апартаменты

от 9,15%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 10%
Первоначальный взнос

от 300 тыс.
Сумма кредита

Гараж или машино-место

от 9,15%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 20%
Первоначальный взнос

до 10 млн
Сумма кредита

Год без забот

до 35 лет
Срок кредитования

от 10%
Первоначальный взнос

от 300 тыс.
Сумма кредита

Дача

от 9,15%
Ставка

до 20 лет
Срок кредитования

от 0%
Первоначальный взнос

до 30 млн
Сумма кредита

Ипотека на комнату

от 9,15%
Ставка

до 35 лет
Срок кредитования

от 10%
Первоначальный взнос

от 300 тыс.
Сумма кредита

Содержание статьи


Показать


Скрыть

Жизнь в городе может утомлять, и иногда хочется просто уехать на дачу. Рассказываем, как купить загородный дом в ипотеку.

На каких землях можно строить частные дома

В России все земли разделены на семь категорий, они перечислены в Земельном кодексе РФ. Еще каждому участку присваивают вид разрешенного использования (ВРИ). От категории и ВРИ зависит, как эту землю можно использовать, что на ней строить.

Итак, возводить частные дома можно на землях:

  • Категории «Земли сельхозназначения» с ВРИ «Ведение садоводства» — для садовых домиков, в которых нельзя жить круглый год. Их еще называют летними.
  • Категории «Земли населенных пунктов» с ВРИ «Для индивидуального жилого строительства» либо «Для ведения личного подсобного хозяйства», либо «Ведение садоводства» — для частных жилых домов, которые можно использовать круглогодично.

Узнать категорию земельного участка и ВРИ можно по кадастровому номеру на сервисе Росреестра «Публичная кадастровая карта». Также можно заказать выписку из Росреестра.

Дом или квартира — что лучше купить? Плюсы и минусы каждого варианта

Можно ли взять дачу в ипотеку

В тарифах большинства банков есть ипотечные кредиты на приобретение земельного участка и на строительство там дома или дачи, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. Также многие банки дают кредиты на готовую загородную недвижимость.

Условия зависят от кредитной политики банка. Он, например, может потребовать, чтобы участок находился в 100 км от ближайшего офиса. Или чтобы дом был построен со всеми коммуникациями на земле с ВРИ «Для индивидуального жилого строительства». Поэтому перед подачей заявки изучите требования к объекту, советует Инна Солдатенкова.

Ипотеку на готовый летний домик, в котором нет водопровода, отопления и электричества, могут и не одобрить.

«Это тоже зависит от банка и его кредитной политики. Но летний домик — более неликвидный залог для банка, чем дом с коммуникациями в городе. Даже если ипотеку дадут, то ставка будет сопоставима с потребительским кредитом, — говорит Инна Солдатенкова. — Поэтому для такой цели разумнее брать потребительский кредит, дополнительным преимуществом которого является то, что при таком нецелевом кредитовании можно отказаться от страхования».

Ипотека на дачу: что предлагают банки

Если вы решили купить участок под ИЖС или готовый жилой дом, изучите предложения льготных программ. В 2023 году есть пять вариантов:

  • семейная ипотека;
  • льготная ипотека;
  • дальневосточная ипотека;
  • IT-ипотека;
  • сельская ипотека.

Подробнее о них можно почитать по ссылке. А в таблице ниже мы сравнили предложения банков по рыночным программам ипотеки на загородную недвижимость и по потребительским кредитам. Данные актуальны на момент публикации материала. Обратите внимание, что ставка может меняться в зависимости от условий: например, при подключении услуги снижения ставки, при предоставлении залога или при подачи заявки через Банки.ру.

Банк

Ипотека на загородную недвижимость

Потребительский кредит

Росбанк

«Ваша дача»

  • Ставка: от 10,4% годовых
  • Сумма: до 30 млн рублей
  • Срок: до 20 лет

«Просто деньги»

  • Ставка: от 8,9% годовых
  • Сумма: до 3 млн рублей
  • Срок: до пяти лет

Альфа-Банк

«Жилой дом с земельным участком»

  • Ставка: от 12,39% годовых
  • Сумма: до 70 млн рублей
  • Срок: до 30 лет

«Наличными»

  • Ставка: от 4% годовых
  • Сумма: до 7,5 млн рублей
  • Срок: до пяти лет

ВТБ

«Готовый дом»

  • Ставка: от 11,3% годовых
  • Сумма: до 60 млн рублей
  • Срок: до 30 лет

«Наличными»

  • Ставка: от 3,9% годовых
  • Сумма: до 30 млн рублей
  • Срок: до семи лет

Газпромбанк

«Дом с земельным участком»

  • Ставка: от 11,1% годовых
  • Сумма: до 80 млн рублей
  • Срок: до 30 лет

«На любые цели под залог квартиры»

  • Ставка: от 3,5% годовых
  • Сумма: до 15 млн рублей
  • Срок: до 15 лет

Совкомбанк

«Покупка дома с земельным участком»

  • Ставка: от 7,99% годовых
  • Сумма: до 10 млн рублей
  • Срок: до 30 лет

«Под залог недвижимости»

  • Ставка: от 6,9% годовых
  • Сумма: до 30 млн рублей
  • Срок: до 15 лет

Логотип "ВТБ"

Ольга Мамедова

Ольга Мамедова

руководитель Департамента по работе с обращениями клиентов -…

Логотип "Газпромбанка"

Юлия Белоногова

Юлия Белоногова

заместитель начальника департамента клиентского сервиса — на…

Содержание

  1. Ипотека на частный дом: как выгодно купить дом в кредит
  2. Учебник: пошаговая инструкция
  3. Особенности дачной ипотеки
  4. Ипотека на дачу: требования к заемщикам и недвижимости
  5. Документы для оформления займа
  6. Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?
  7. Как происходит одобрение ипотеки?

Банковские услуги включают в себя широкий спектр предложений, включая ипотеку на покупку частного дома. Это позволяет заёмщику реализовать свою мечту о собственном жилье, не рискуя потерять время и возможности на поиски дома среди арендного рынка. Если вы задумали приобрести собственное жилье, ипотека на покупку частного дома — отличный вариант для вас.

Оформить ипотеку для покупки дома можно во многих банках, которые предлагают различные условия для заёмщиков. Однако, чтобы получить кредит под самые выгодные условия, необходимо знать, как подходить к процессу покупки дома в ипотеку. Также следует учитывать особенности дачной ипотеки, требования к заемщикам и недвижимости, а также необходимые документы для оформления займа.

Важно отметить, что покупка дома в ипотеку является рисковой сделкой как для банков, так и для заёмщика. Поэтому перед оформлением ипотеки рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования и требованиями, предъявляемыми банками. Кроме того, необходимо учесть, что ипотека требует первоначального взноса, который многие заемщики оформляют с помощью материнского капитала.

Процедура одобрения ипотеки включает в себя рассмотрение заявки заёмщика, оценку недвижимости и проверку платежеспособности. Все эти этапы требуют подготовки со стороны заемщика, а также соблюдения необходимых требований со стороны банка. Поэтому при оформлении ипотеки на частный дом важно следовать инструкции и не упустить ни одного этапа процесса покупки.

Ипотека на частный дом: как выгодно купить дом в кредит

Покупка частного дома — ответственное решение, связанное с большими финансовыми затратами. Сегодня многие люди обращаются в банки, чтобы оформить ипотеку на покупку жилья. Но как сделать эту покупку еще более выгодной?

Оформление ипотеки на частный дом имеет свои особенности. Во-первых, для получения кредита необходимо удовлетворять определенным требованиям банков. Они могут отличаться, но в основном заемщику требуется иметь стабильный источник дохода, которого достаточно для погашения кредита, а также хорошую кредитную историю.

Для банков ипотека на покупку частного дома является рисковой сделкой, поэтому они более требовательны к заемщику и состоянию недвижимости. Важно иметь подтверждающие документы о праве собственности на дом, а также документы на землю, на которой он расположен.

Как сделать процесс оформления ипотеки на частный дом более выгодным для себя? Можно использовать для первоначального взноса собственные сбережения или сделать его с помощью материнского капитала. Также можно обратиться к разным банкам и выбрать наиболее выгодные для себя условия кредитования. Важно анализировать предложения различных банков и выбирать наиболее выгодное.

Учебник: пошаговая инструкция

Покупка частного дома в кредит – рисковая процедура, требующая заемщику полного понимания всех нюансов ипотеки. Чтобы оформить ипотеку по правильному, необходимо учесть требования банков и подготовить необходимую документацию.

В первую очередь, для покупки частного дома в ипотеку необходимо знать, какие требования банков существуют по отношению к заемщикам и недвижимости. Обычно банки проверяют такие параметры, как возраст заемщика, его доход, кредитную историю, а также текучесть подтверждения доходов.

Для оформления ипотеки необходимо собрать определенный набор документов, включающий в себя паспорт, справку о доходах, выписку из пенсионного фонда (если предоставляется), свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость и т.д. Все эти документы необходимо предоставить банку для рассмотрения и одобрения ипотечного кредита.

Как оформить ипотеку на частный дом? После сбора всех необходимых документов и выбора банка, следует обратиться в банк и заполнить заявление на получение ипотечного кредита. После получения положительного решения, следует подписать договор с банком и начать процесс регистрации залога.

Особенности дачной ипотеки

Оформление ипотеки на частный дом может быть рискованной процедурой для заёмщика, но при покупке дачи есть свои особенности, о которых стоит знать.

Как правило, банки предоставляют ипотечные кредиты на покупку частных домов, включая дачные участки. Однако, по сравнению с обычной ипотекой на жилую недвижимость, дачная ипотека имеет несколько отличий и дополнительные требования к заемщику и недвижимости.

Оформление ипотеки на частный дом для дачи может быть сложным процессом. В первую очередь, банк проводит оценку недвижимости, чтобы убедиться в ее стоимости и состоянии. Банк также может потребовать дополнительные документы, связанные с правоустанавливающими документами на земельный участок и дом.

Дачная ипотека считается более рисковой для банка, поскольку дачные дома и земельные участки могут быть менее ликвидными, чем городская недвижимость. Это может привести к более строгим требованиям банка к заемщику.

Важно помнить, что условия дачной ипотеки могут отличаться от обычной ипотеки на частный дом. Например, банк может предложить более высокую процентную ставку или требовать больший первоначальный взнос.

Перед оформлением ипотеки на частный дом для дачи рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями и требованиями банка. Также полезно получить консультацию специалиста, чтобы избежать непредвиденных проблем и рисков при покупке дачи в ипотеку.

Ипотека на дачу: требования к заемщикам и недвижимости

Покупка частного дома по ипотеке на дачу является одной из возможностей для получения жилья в собственность без необходимости полной его стоимости. Однако, такая покупка имеет свои особенности и требует соблюдения определенных требований как со стороны банков, так и со стороны заёмщика.

Банки выделяют ипотеку на дачу как рисковую операцию и потому устанавливают более жесткие требования по сравнению с ипотекой на основное жилье. Первым требованием для заемщика является наличие стабильного и достаточного дохода, который позволит ему выплачивать кредит. Кроме того, банки проверяют также кредитную историю заемщика, чтобы удостовериться в его платежеспособности.

Кроме требований к заемщику, банки также устанавливают определенные требования к недвижимости, которую планируется купить в ипотеку. Для этого оцениваются такие параметры, как год постройки дома, его техническое состояние, наличие коммуникаций, размер участка и другие факторы. Банки также могут потребовать страхование недвижимости на случай возникновения страхового случая.

Для оформления ипотеки на дачу необходимо собрать определенный пакет документов, который будет включать в себя удостоверение личности, справку о доходах, копию свидетельства о браке или разводе (при наличии), документы на недвижимость и другие документы, запрошенные банком. Также могут потребоваться дополнительные гарантии или поручители.

Ипотека на частный дом на даче является рисковой операцией для банков, поэтому требования к заемщикам и недвижимости выше, чем при обычной ипотеке на основное жилье. Однако, обладая стабильным доходом и соблюдая требования банка, можно успешно оформить ипотеку на дачу и стать собственником своего жилья.

Документы для оформления займа

Документы для оформления займа

Для успешной покупки дома в ипотеку необходимо оформить соответствующий пакет документов. Банки устанавливают определенные требования к заёмщику и недвижимости, чтобы минимизировать рисковую ситуацию и обеспечить свои интересы.

Основными документами, требуемыми при оформлении ипотеки, являются паспорт и документы, подтверждающие доходы и занятость заемщика. Как правило, банки требуют предоставить справку о доходах за последние 3 года и копии трудовой книжки. Заёмщик также должен предоставить выписку из банка о состоянии своих финансов. Эти документы позволяют банкам оценить платежеспособность заемщика и сделать вывод о его надежности.

Кроме того, для оформления ипотеки на дом, должны быть предоставлены документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Для этого необходимо предоставить копию документов на дом, таких как свидетельство о государственной регистрации права собственности, технический паспорт и договор купли-продажи или договор долевого участия.

Также банки требуют оценку стоимости дома, поэтому при оформлении ипотеки на дом необходимо предоставить документы, свидетельствующие о его стоимости. Обычно это делается с помощью заявления оценщика, который проводит оценку недвижимости на основе рыночных данных.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Материнский капитал — это накопительная система, предназначенная для поддержки семей с детьми. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при покупке дома в ипотеку является возможным.

Однако, есть определенные требования, которые должны быть выполнены для того, чтобы материнский капитал можно было использовать при покупке дома в ипотеку. Во-первых, сам дом должен соответствовать требованиям, установленным банком. Во-вторых, заемщик должен иметь свою долю в доме, которую можно использовать в качестве первоначального взноса.

Использование материнского капитала как первоначального взноса при покупке дома в ипотеку имеет свои риски. В случае невыполнения заемщиком обязательств перед банком, последний имеет право начать процедуру выселения и продажи дома для покрытия задолженности. Поэтому перед использованием материнского капитала следует тщательно оценить свои возможности и риски.

Оформление ипотеки с использованием материнского капитала должно проходить через банк. Заемщику необходимо предоставить все необходимые документы, которые подтверждают право на получение материнского капитала и факт его использования. Банк проводит анализ финансового состояния заемщика и решает о положительном или отрицательном решении по заявке на ипотеку.

Использование материнского капитала для покупки дома в ипотеку является выгодным решением для многих семей. Однако, необходимо помнить о рисках и следовать требованиям банка для успешного оформления ипотеки.

Как происходит одобрение ипотеки?

Одобрение ипотеки – это сложный и ответственный процесс, который проходят многие заемщики, желающие приобрести частный дом. Для банков это рисковая операция, поэтому им необходимо тщательно проверить заявку на ипотеку и соответствие заемщика требованиям.

Прежде чем оформить ипотеку на покупку частного дома, заемщик должен предоставить банку необходимые документы, подтверждающие его финансовую состоятельность и платежеспособность. Также банк проверяет кредитную историю заемщика, чтобы оценить его платежную дисциплину.

Важную роль в процессе одобрения ипотеки играют требования банка к заемщику и недвижимости. Банк устанавливает минимальный возраст заемщика, требует наличие официальной работы и стабильного дохода, чтобы быть уверенным в его финансовой стабильности.

Одним из ключевых моментов в одобрении ипотеки является оценка стоимости недвижимости. Банк проводит экспертизу и дает свою оценку стоимости дома, в котором планируется проживание заемщика. В случае, если оценка недвижимости соответствует требованиям банка, и заемщик удовлетворяет всем требованиям, ипотека может быть одобрена.

Это тоже интересно:

  • Покупка готовой квартиры от застройщика пошаговая инструкция
  • Покупка автомобиля через госуслуги инструкция по применению
  • Покупка гаража в гаражном кооперативе через мфц пошаговая инструкция
  • Покупка автомобиля с пробегом пошаговая инструкция
  • Покупка вторичного жилья в ипотеку пошаговая инструкция

  • Понравилась статья? Поделить с друзьями:
    0 0 голоса
    Рейтинг статьи
    Подписаться
    Уведомить о
    guest

    0 комментариев
    Старые
    Новые Популярные
    Межтекстовые Отзывы
    Посмотреть все комментарии