Покупка квартиры с военной ипотекой пошаговая инструкция

Каждый гражданин, заключивший контракт о прохождении военной службы, может, при заключении второго контракта, вступить в НИС, и по истечении 3-х лет участия в госпрограмме — получить накопления в качестве ЦЖЗ.

Эти средства могут быть направлены в счет первоначального взноса по Военной ипотеке и дальнейшее погашение ежемесячных платежей.

 

Верхний, допустимый предел ипотечного кредита рассчитывается, исходя из того, сколько лет осталось заемщику до достижения им 45-летнего возраста, а соответственно, сколько взносов будет начислено ему по госпрограмме, к этому сроку.

Данные денежные средства (ЦЖЗ) получить «на руки» нельзя: они безналичным путем перечисляются на банковский счет, использоваться они могут только для покупки конкретного объекта, обозначенного в договоре ЦЖЗ.

Документы для самостоятельного оформления военной ипотеки

Чтобы получить Военную ипотеку, военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк определенный пакет документов:

• Свидетельство участника НИС, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом (данный документ оформляется Росвоенипотекой);
• анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
• согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
• паспорт военнослужащего (паспорт/копия паспорта супруги/супруга военнослужащего, не всегда требуется);
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости (этот документ выдает нотариус);
• брачный договор, если таковой имеется;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

После того, как сам военнослужащий будет ободрен банком, в качестве заемщика по Военной ипотеке, потребуется открытие специального банковского счета. Спецсчет открывается на имя участника НИС в том же банке, где оформляется кредит по Военной ипотеке. Данный счет предназначен только для средств ЦЖЗ. Одним из условий открытия данного спецсчета, является отсутствие возможности снятия с него средств «наличных». Сам договор спецсчета, подшивается в кредитное досье участника госпрограммы как в банке, так и в Росвоенипотеке.

Кроме этого, от военнослужащего-участника госпрограммы, банк в обязательном порядке потребует предоставления отчета о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Данный отчет подготавливается специализированной оценочной компанией, имеющей соответствующие разрешения и лицензии. Банк предоставляет перечень оценщиков, у кого он может заказать отчет.

Порядок оформления документов самостоятельно при покупке жилья в старом фонде

Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке в старом фонде («вторичка»), то от прежних владельцев квартиры или дома, понадобятся следующие документы:

• копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
• копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
• свидетельство о праве собственности на объект;
• разрешение супруги/супруга продавца;
• разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
• справка из БТИ;
• выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
• справки (оригинал) об отсутствии долгов по услугам ЖКХ, квитанций по коммунальным платежам;
• предварительный договор купли-продажи, заключенный между собственником-продавцом и военнослужащим.

После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор и закладная, а также предоставляет ему на подпись договор ЦЖЗ.

Указанный выше перечень — является основным, но в каждом банке — свои требования. Поэтому нужно ориентироваться на конкретный банк, его условия и требования.

Так, например, основная масса кредитных организаций, занимающихся Военной ипотекой, при обращении военнослужащего, сначала проводит анализ данных и документов, именного самого потенциального заемщика, а уже после одобрения, просят предоставить документы по объекту сделки.

Но есть банки, которые при первичном обращении, осуществляют анализ данных не только самого военнослужащего, но и покупаемой недвижимости. В перечень документов необходимых для проверки, в таких банках, сразу входят документы и справки на объект, отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Перед оформлением ипотечного кредита, всегда лучше проконсультироваться со специалистами владеющими знаниями по Военной ипотеке, которые дадут четкие разъяснения по поводу будущего займа от государства и банковского кредита. Кроме того, специалист объяснит, исходя из индивидуальных условий — какие дополнительные бумаги могут потребоваться участнику НИС, конкретно в его случае.

Далее военнослужащему необходимо вместе с собственником-продавцом обратиться в росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения (залога) на объект сделки.

Стоит помнить, что если одним из продавцов недвижимости выступает несовершеннолетний ребенок, либо собственники состоят в долях, договор купли-продажи в обязательном порядке должен быть нотариально заверен. Т.е. перед визитом в росреестр, сначала следует обратиться к нотариусу, со всеми документами.

Документы, необходимые в росреестре

В росреестр, необходимо взять следующие документы:

• договор купли-продажи;
• кредитный договор, со всеми приложениями;
• закладная;
• договор ЦЖЗ (некоторые регистраторы требуют предоставления Свидетельства участника НИС);
• паспорт военнослужащего;
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
• брачный договор, если таковой имеется;
• паспорт собственника-продавца недвижимости;
• разрешение супруги/супруга продавца;
• разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
• заявление от военнослужащего о регистрации права;
• заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права. 

Данный перечень документов основной, для уточнения полного пакета, следует обращаться в отделение росреестра по месту проведения сделки.

После того, как переход права собственности будет зарегистрирован, участнику НИС необходимо получить в обязательном порядке выписку из ЕГРП, где будет отражено наличие обременения в пользу РФ и банка.
 

Полученная выписка из ЕГРП предоставляется в банк. Банк, осуществляет перечисление ЦЖЗ и кредитных средств на счет продавца недвижимости, для окончательного расчета по договору купли-продажи.
 

Выписка ЕГРП направляется в Росвоенипотеку. Также направляется документ, подтверждающий фактическую выдачу кредита и уточненный график платежей. На основании полученных документов, Росвоенипотека начинает осуществлять ежемесячное погашение Военной ипотеки.

Военная ипотека отличается от обычной. Прежде всего тем, кто оплачивает покупку квартиры. При оформлении классической жилищной ссуды это делает обычный гражданин. А при военной ипотеке – министерство обороны. Проще говоря, пока человек служит, за него его жилье оплачивает государство. Чтобы не запутаться во всех нюансах, воспользуйтесь пошаговой инструкцией.  

 

Шаг 1.  Разбираемся, как работает военная ипотека и кто может стать ее участником

Такой кредит доступен военным, которым исполнилось 22 года. Тем, кто заключил контракт на службу или закончил военную кафедру. Человек сам выбирает жилье, а государство платит. Это работает, пока гражданин служит. Через 20 лет недвижимость переходит в его собственность.  Если он захочет уволиться досрочно, ему придется возвращать бюджетные деньги.

 Шаг 2. Подаем заявку

Как только военный решил, что хочет стать участником льготной ипотеки, ему нужно подать заявление. Для этого пригодится военный билет и паспорт. После одобрения заявки, человека включают в накопительно-ипотечную систему и создают счет, куда каждый месяц государство будет переводить деньги.

 

Шаг 3. Получаем сертификат участника военной ипотеки

Воспользоваться правом на ипотеку и получить сертификат участника можно спустя три года. Для этого военнослужащий подает рапорт руководству его части. Как только сертификат одобрят у человека есть полгода, чтобы выбрать банк и подобрать недвижимость.

Шаг 4. Выбираем кредитную организацию

Перечень банков, которые работают с военной ипотекой, в России достаточно большой. Поэтому военнослужащий вправе выбрать любой. Условия предоставления ипотеки в каждом банке разные, соответственно и разный набор документов. Поэтому, перед тем, как подать заявку на ипотеку, нужно удостовериться, что вы выбираете подходящие условия.  

 

Шаг 5. Подбираем недвижимость

Параллельно с выбором банка, нужно искать жилье. Потому что как только пройдет полгода, срок действия сертификата закончится и все придется начинать сначала.

Под военную ипотеку попадает практически любая недвижимость: квартиры в новостройках и на вторичном рынке, а также дома с участками и таунхаусы. Причем выбирать жилье военный может самостоятельно. Главное, чтобы оно проходило по следующим критериям:

• здание должно быть в хорошем состоянии;
• должны быть все инженерные коммуникации: свет, вода, тепло;
• никаких незаконных перепланировок;
• в ипотеку нельзя оформлять спорное жилье;
• если продавец собрал не все документы, такое имущество не подойдет.

 

Важно! В процессе выбора недвижимости необходимо тщательно проверять все документы на жилье. Особенно, если это касается квартиры на вторичном рынке.

Проще всего сделать это, заказав заранее выписку ЕГРН. В ней подробно указаны все характеристики недвижимого имущества, количество собственников и бывших владельцев. Если на этом этапе вас что-то смутит или не устроит, вы легко сможете отказаться от просмотра такой квартиры. Сохранив при этом время и нервы.

Чем быстрее вы получите документ, тем лучше.  Самый простой и моментальный способ – воспользоваться сервисом ЕГРН.Реестр. Электронный документ будет у вас в течение 72 часов.

Внимание! В отчетах, сформированных с 1 марта 2023 года, ФИО собственников объектов недвижимости заменены на фразу «физическое лицо». Это связано с вступлением в силу нового закона, который запрещает Росреестру выдавать ФИО собственников. 

Шаг 6. Собираем документы

Кроме выбора жилья и банка, за шесть месяцев покупатель и продавец должны успеть собрать все необходимые бумаги и заключить сделку.

Документы для покупателя:

• паспорт и военный билет;
• сертификат участника военной ипотеки;
• согласие супруги или супруга;
• свидетельство о рождении детей, если они есть;
• предварительный договор купли-продажи.

Документы для продавца, если приобретается жилье на вторичном рынке:

• выписка ЕГРН;
• справка из управляющей компании об отсутствии долгов;
• технический и кадастровый паспорта;
• справка из БТИ;
• паспорт;
• справка из ПНД;
• согласие мужа или жены, письменно заверенное.

 

Шаг 7. Ждем одобрения ипотеки

Все документы отправляем в банк и открываем отдельный счет. Как только финансовая организация проверит бумаги, можно подписывать кредитный договор и передавать документы в Росвоенипотеку. Именно эта организация дает окончательный ответ по одобрению жилищной ссуды.  

 Шаг 8. Покупаем квартиру

Как только все одобрено, на созданный счет переведут деньги для первоначального взноса. И можно заключать сделку купли продажи и подписывать договор страхования. Остальную часть денег от стоимости квартиры государство будет переводить банку все следующие года, пока человек служит.

На протяжении многих лет военным, отслужившим по контракту положенное количество лет, после выхода на пенсию государством предоставлялось собственное жилье. Со временем эта практика стала неэффективной с технической и экономической точки зрения. 
Так, в 2005 году было принято решение отказаться от нее в пользу накопительно-ипотечной системы. Многим военнослужащим она дала возможность купить квартиру по военной ипотеке, основным плательщиком по которой выступает государство. Более того, при такой системе были упразднены ограничения относительно территориального расположения выбранного жилья – покупать квартиру стало можно в любом городе, независимо от места службы.

Что такое НИС?

Накопительно-ипотечная система была создана специально для того, чтобы военнослужащие имели возможность покупать квартиры по военной ипотеке, используя для этого специальный, финансируемый государством на протяжении всего срока службы счет. Накопительный счет формируется из фиксированных ежемесячных взносов и прибыли, получаемой от инвестирования. 

Размер взносов не зависит ни от звания участника программы, ни от общего срока его службы, и обуславливается только ежегодно проведенной индексацией. Это значит, что, с учетом инфляции и других экономических показателей, сумма взносов постоянно увеличивается. Так, по состоянию на 1 января 2022 ее годовой размер составляет 311 тыс. рублей.

Для того, чтобы сохранить находящиеся на счетах средства от воздействия инфляции, их инвестируют в ценные бумаги или другие, предусмотренные законом, государственные проекты. Доход от инвестиций составляет вторую часть накопительного счета и перечисляется на него, в отличие от ежемесячных взносов, ежеквартально.

Таким образом, с каждым годом размер доступных средств на счету возрастает. Использовать их разрешается только для приобретения жилья. При этом участник программы не ограничен в его стоимости – главное, чтобы хватило накоплений.

С помощью такой государственной помощи можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке или же совершить единовременную покупку жилья – последний вариант доступен только тем военнослужащим, которые являются участниками накопительной системы уже достаточно давно.

Кто может стать участником НИС?

Алгоритм действий при оформлении военной ипотеки включает одно обязательное условие – заемщик должен являться военнослужащим РФ. Для других категорий населения такой вид льготного приобретения жилья недоступен, поскольку контролируется, а впоследствии и оплачивается Федеральным учреждением «Росвоенипотека», созданным специально для такой цели.

Членство в НИС может быть автоматическим или добровольным. Важно помнить, что воспользоваться имеющимися деньгами можно не ранее, чем через три года после открытия личного накопительного счета.

Автоматическими участниками НИС становятся:

Те офицеры-военнослужащие, которые вступили в ряды Вооруженных сил до 2005 года, также могут стать участниками накопительной системы. Для этого им требуется подать рапорт на имя командира части о внесении их имен в соответствующий реестр.

Представители других категорий, оформившиеся на контрактную службу до внедрения НИС, уже не смогут воспользоваться возможностью для покупки жилья по военной ипотеке и получат бесплатную недвижимость от государства по выслуге лет.

Как работает военная ипотека?

НИС предоставляет много возможностей для того, чтобы выгодно купить квартиру по военной ипотеке. Как уже упоминалось, покупатель не ограничен в выборе недвижимости и может приобретать то жилье, на которое хватит как накоплений на счете, так и собственных сбережений. Очень выгодно, когда квартира покупается супругами, оба которых являются участниками программы, а наличие другого недвижимого имущества в собственности или служебного жилья не отнимает права взять льготную ипотеку.

Наиболее часто покупка квартиры по военной ипотеке происходит следующим образом. Накопленные на счету деньги используются для оплаты первоначального взноса, на недостающую часть стоимости жилья оформляется соглашение целевого жилищного займа. Поскольку ипотечные платежи вносятся со средств государственного бюджета, сумма жилищного кредита рассчитывается, исходя из текущего размера накопительных взносов, то есть 1/12 от годовой выплаты. Это значит, что величина ежемесячных платежей по кредиту с учетом процентов должна быть не больше таких взносов.

Кроме этого, учитывается и возраст заемщика. Кредитный договор по такому виду ипотеки заключается только на срок, по истечению которого участнику программы исполнится 45-50 лет – то есть, среднего возраста выхода военнослужащего на пенсию. Таким образом, необходимая сумма кредита выводится из количества оставшихся до пенсии заемщика лет и делится на соответствующее количество месяцев. Если размер накопительных взносов позволяет в полном объеме погашать платежи, сумма будет одобрена, а если нет – уменьшена до необходимого размера.

Напрямую на сумму ипотечного займа влияет и первоначальный взнос. Из государственного бюджета может быть выделено не больше 2,5 млн рублей, поэтому, если выбранная квартира стоит заметно дороже, оставшуюся разницу придется доплатить из своих сбережений. Также военнослужащие, имеющие семьи с детьми, могут воспользоваться сниженной процентной ставкой, предусмотренной во многих, поддерживающих военную ипотеку, банках. 

Ежегодная индексация накопительно-ипотечной системы в случае с кредитом имеет одно большое преимущество. Независимо от остатка долга, каждый месяц государство перечисляет банку ровно 1/12 ежегодного взноса. Поскольку фиксированные платежи формируются на основании актуальной на год подписания договора суммы взноса, в последующие годы будет наблюдаться все увеличивающаяся переплата по возврату кредита. Таким образом, происходит частично-досрочное погашение долга, и существует вероятность, что ипотека будет выплачена заметно ранее оговоренного в кредитном соглашении срока.

Особые условия для военной ипотеки

Кроме того, что участник НИС должен являться военнослужащим, он также ограничен в праве оставить службу по собственному желанию. По правилам, военный, который имеет накопительный счет, должен служить по контракту не менее двадцати лет. По истечению этого срока он может распорядиться собранными на счете деньгами на свое усмотрение, а до этого времени они, по сути, считаются собственностью государства и применяются только для покупки жилья.

Если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до закрытия ипотечного кредита, он будет вынужден выплачивать его самостоятельно. Более того, все средства, перечисленные ранее из государственного бюджета на его личный счет, будет необходимо вернуть – на это дается срок в десять лет. Это значит, что бывший участник программы по-прежнему остается должен банку, при этом на него ложится дополнительный долг в виде всех предоставленных ранее выплат, потраченных на первоначальный взнос, а также на последующее погашение ипотеки перед банком.

После десяти лет контрактной службы некоторые военные могут быть уволены или уволиться самостоятельно по уважительным причинам. К таким основаниям относятся:

К таким лицам требование вернуть всю перечисленную ранее помощь из бюджета не применяется. Если к этому времени ипотечный кредит еще не погашен, заемщику придется выплачивать его своими силами. Однако несмотря на то, что государство уже не будет перечислять банку деньги, у участника программы остается право на получение дополнительных выплат.

Дополнительные выплаты не начисляются ежемесячно, а поступают к вышедшему в отставку единой суммой. Она рассчитывается, исходя из числа оставшихся до выслуги месяцев. Эта помощь может быть, по предварительной договоренности с Росвоенипотекой, перечислена банку-кредитору или на счет военнослужащего.

Если же увольнение происходит после двадцати и более лет службы, и за это время средства накопительной системы не были потрачены, военнослужащий не обязан отчитываться за их целевое использование.

Процесс покупки квартиры по военной ипотеке: основные этапы

Пошаговое оформление военной ипотеки включает не так много обязательных этапов. Во многом это обусловлено более лояльным отношением банков, поддерживающих этот вид льготного кредитования. Все крупные финансовые организации тесно сотрудничают с Росвоенипотекой, гарантирующей своевременный возврат долга. 

Основное условие для участников – это служба в Вооруженных силах и членство в НИС. С чего же начать процесс получения военной ипотеки?

Этап 1. Стать участником НИС

Как уже упоминалось, некоторые категории военнослужащих автоматически попадают в реестр накопительной системы. Для других лиц, которые тоже имеют на это право, действуют правила добровольного присоединения к ней. Для того, чтобы иметь в будущем возможность на льготных условиях приобрести жилье, необходимо подать рапорт на имя командира части и приложить к нему следующие документы:

После внесения участника в реестр он получает уведомление об открытии личного накопительного счета и присвоения ему индивидуального номера. С этого момента на счет будут регулярно начисляться жилищные взносы.

Этап 2. Получить военный сертификат

Сертификат или свидетельство участника накопительной системы также получают путем подачи рапорта на имя командира части. После этого рапорт будет направлен в Росвоенипотеку для прохождения проверки. Как правило, выдача свидетельства осуществляется на протяжении двух-трех месяцев с момента написания рапорта.

Следует помнить, что свидетельство на предоставление целевого жилищного займа действительно в течении полугода с момента его подписания. Это значит, что за это время необходимо выбрать банк-кредитор, подыскать подходящую недвижимость, заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи, подписать кредитный договор с банком. В противном случае сертификат будет аннулирован и придется терять время, проходя всю процедуру заново.

Этап 3. Найти недвижимость

Требования к квартирам, покупаемым с помощью военной ипотеки, ничем не отличаются от обычного их приобретения в кредит, с одним небольшим исключением: жилье должно быть одобрено не только банком, но и Росвоенипотекой. Разумеется, для этого не подойдут помещения в ветхих домах, с обременением, спорным правом собственности и другими изъянами.

Взять в ипотеку можно частный дом, комнату, квартиру на вторичном рынке или в строящемся доме. При выборе последнего варианта требуется аккредитация застройщика не только в банке-кредиторе, но и в Росвоенипотеке.

Эти две организации в будущем станут залогодержателями приобретенной недвижимости, поэтому для них она должна представлять определенную рыночную ценность. Кроме этого, не следует забывать, что слишком высокую стоимость жилья придется частично компенсировать собственными денежными средствами. Если разница будет чересчур большой, банк может не согласиться на одобрение военной ипотеки.

Этап 4. Выбрать банк

Хотя отношение банков к соискателям военной ипотеки более лояльное, все же они обращают внимание на кредитную историю заемщиков. Если по ней числится много просроченных и непогашенных долгов, в займе, даже со значительной поддержкой от государства, может быть отказано.

В разных финансовых организациях, сотрудничающих с Росвоенипотекой, могут быть разные процентные ставки по кредиту. Выбирать наиболее низкую из них стоит по нескольким причинам. Первая – это возможность досрочного погашения долга в связи с ежегодно увеличивающейся суммой платежей и шанс получить одобрение на большую сумму.

Вторая – собственная страховка на случай непредвиденного оставления военной службы до достижения двадцатилетнего срока выслуги. В этой ситуации обязанность по погашению кредита ложится на плечи заемщика, и низкая процентная ставка менее скажется на состоянии семейного бюджета

Для подачи заявки на получение ипотеки потребуется только непосредственно заявление, паспорт и сертификат участника НИС. На этапе рассмотрения и одобрения банку достаточно только этих данных – остальные бумаги он попросит предоставить уже во время подписания кредитного договора.

Этап 5. Подписать договор ЦЖЗ

После предоставления в банк предварительного ДКП нужно будет подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа, составленный в трех экземплярах: для заемщика, банка и Росвоенипотеки. После этого следует открыть в банке специальный счет, на который будут поступать деньги из бюджета на погашение долга.

Рассмотрение документов и проверка юридической чистоты недвижимости в Росвоенипотеке длится около десяти дней. При успешном прохождении проверки договоры, вместе с первым платежом с накопительного счета, будут отправлены в банк. Отслеживать состояние рассмотрения документов можно на сайте Росвоенипотеки по номеру личного счета. Когда на нем появится уведомление о подписании, можно считать, что все соглашения официально вступили в силу. 

Этап 6. Оформить право собственности

Право собственности выдается в Росреестре с пометкой о двойном обременении. Даже после выплаты долга банку жилье будет оставаться в залоге у Росвоенипотеки до достижения заемщиком 45-летнего возраста или 20-летнего срока службы. Обременение можно снять и раньше, но для этого придется компенсировать государству все затраченные с ее стороны деньги на покупку.

блогиТенденции рынка

Как работает ипотека для военных?

---

Кто может стать участником военной ипотеки?

---

Как оформить военную ипотеку?

---

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

---

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

---

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

---

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

---

Какие еще есть нюансы у военной ипотеки?

---

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?