Процедура судебного банкротства физического лица пошаговая инструкция

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Бесплатная консультация

Банкротство физических лиц в 2023 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

• если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
• нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

• вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

1. Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

• личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д.);
• копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
• перечь имущества с подтверждением права владения;
• справка о доходах и выписки со счетов;
• выписка из реестра при наличии акций;
• кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
• опись имущества;
• медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

1. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
2. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Бесплатная консультация

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

• документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
• решение судов – при наличии просуженных долгов;
• документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
• справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
• документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
• документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
• справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

1. Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
2. Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

1. Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
2. Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Бесплатная консультация

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

• договора купли-продажи;
• передачи имущества якобы в дар;
• по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
4. Суд запускает делопроизводство.
5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

• в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Бесплатная консультация

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

• о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
• назначается ликвидатор;
• ведомости о ликвидации вносятся реестр;
• происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
• составляется баланс на момент ликвидации;
• расчет общей суммы долга;
• если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
• принимается судебное постановление о банкротстве;
• открывается конкурсное производство;
• назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
• имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Процедура банкротства физического лица

Банкротство физического лица — это процедура, алгоритм которой выглядит так: 1. Гражданин, имеющий не погашенную более 3 месяцев задолженность в сумме более 500 000 руб., обращается в арбитражный суд. 2. Арбитражный суд выносит судебный акт о начале процедуры с выполнением действий, которые направлены на восстановление прав кредиторов.

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2020 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2020 года включает в себя следующие пункты:

1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2020 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ.

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ, вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

• от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
• от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Мичиганин Олег
Юрисконсульт

В 2012 году закончил Российскую правовую академию Министерства Юстиции РФ по специальности юриспруденция. С 2013 года специализируюсь в области арбитражного процесса, гражданских правоотношений, корпоративного и договорного права.

Все статьи автора

Вам может быть интересно:

Ещё до недавнего времени финансовая несостоятельность считалась прерогативой исключительно юридических лиц, но теперь подать на банкротство могут и физические лица. Вот только есть несколько особенностей, как проходить процедуру банкротства физическим лицам. Прежде всего это касается схемы банкротства физического лица. Дело в том, что часто обыкновенным людям просто нет нужды проходить все этапы, которые они вынуждены были бы пройти в качестве представителей юридических организаций или даже ИП. Но чтобы разобраться, что ожидает человека, решившего объявить себя банкротом, важно рассмотреть процедуру пошагово.

Необходимые условия

Перед тем как проходить процедуру банкротства, необходимо убедиться, что для этого есть рациональные основания. Прежде всего претендент на статус банкрота должен отвечать определённым требованиям. Они указаны в № 127-ФЗ. В частности, все претенденты должны иметь признаки, говорящие об их несостоятельности:

• наличие задолженности в размере, превышающем 500 тысяч рублей (нет разницы, перед кем – банком или другим физическим лицом);
• срок просрочки по выплатам кредита превышает 90 дней с момента последнего взноса;
• наличие обстоятельств, которые могут и в дальнейшем препятствовать восстановлению финансовой состоятельности.

Касаемо первых двух пунктов всё предельно ясно, а вот третий пункт о банкротстве гражданина стоит рассмотреть подробнее, ведь если есть возможность вернуть задолженность, пусть и с просрочкой, нет надобности срочно подавать документы в Арбитражный суд. Итак, к обстоятельствам, которые можно интерпретировать, как препятствие для возврата долга, можно отнести:

• увольнение с работы;
• длительную болезнь, препятствующую трудовой деятельности;
• утрату кормильца семьи;
• форс-мажоры вроде сгоревшего дома и т.п.;
• потерю бизнеса.

Другими словами, в жизни предполагаемого банкрота наступил кризис, и в скором времени выйти из него не получится. При таких обстоятельствах необязательно дожидаться, пока задолженность вырастет до 500 тысяч рублей, а подавать заявление как можно быстрее.

Пошаговая инструкция

Чтобы самому подать на банкротство физлица, необходимо тщательно подготовиться к этому процессу. Для этого существует пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц, которой необходимо следовать, если есть желание удачно преодолеть процедуру и получить желаемый статус.

Чтобы подтвердить свою некредитоспособность и забыть о долгах, поэтапно следует выполнить такие шаги:

• собрать документы, которые подтверждают финансовую несостоятельность;
• написать заявление и вместе с собранными документами отправить в Арбитражный суд;
• разослать кредиторам уведомления о начале процедуры банкротства;
• пройти первичное слушание в суде;
• провести назначенные судом этапы.

Завершает процедуру официальное признание лица банкротом. В результате этого его долги списываются. Но чтобы разобраться, важно изучить процедуру более подробно.

Шаг 1. Подготовка к банкротству

Согласно пошаговой инструкции банкротства физического лица, начинать стоит с подготовительного этапа. Это поможет избежать различных недопониманий в процессе самой процедуры. Но самое сложное на этом этапе – понять, с чего начать. Работы действительно много, потому прежде всего нужно самостоятельно изучить своё финансовое положение и решить, насколько всё плохо. Возможно, есть шанс не прибегать к таким сложным мерам, а обойтись чем-то менее драматичным:

• изучить финансовое положение – посчитать, сколько есть денег;
• выяснить источники дохода, и сколько денег они могут принести;
• найти всё имущество (личное и долевое) ведь его, скорее всего, будут продавать;
• уточнить тип жилья (единичное продавать не имеют права, в отличие от ипотечного, даже если оно одно);
• посчитать общую сумму задолженности, и кому деньги нужно вернуть.

Шаг 2. Уведомляем о предстоящей процедуре банкротства

О банкротстве частного лица необходимо предупредить всех, кто к этому непосредственно причастен. Например, в первую очередь предупреждаются кредиторы, перед которым у должника обязательства.

Уведомление кредиторов – это обязательный этап, поскольку они должны выдвинуть свои претензии к должнику и потребовать компенсации долга.

Причём важно, чтобы у должника было доказательство факта отправки такого уведомления и его получения другой стороной. Получить такое подтверждение можно, если отправить сообщение заказным письмом. В таком случае получатель расписывается при получении, а значит был уведомлен. Если после подписи уведомления он не выдвигает к должнику требований, значит, не заинтересован в возвращении задолженности.

Шаг 3. Собираем необходимый пакет документов

Согласно пошаговой инструкции банкротства должник должен собрать документы, прежде чем подавать заявление о признании себя банкротом. Сбор бумаг может затянуться, ведь обычно граждане оформляют собственное банкротство впервые и просто не знают процедуры, в связи с чем могут совершать различные ошибки.

В список документов, которые могут понадобиться, включают все бумаги, что имеют хоть какое-то отношение к несостоятельности конкретного гражданина:

• паспорт РФ;
• справки о составе семьи и документы, подтверждающие семейное положение (например, свидетельство о браке или разводе);
• бумаги, подтверждающие наличие кредита, его размер и размер задолженности;
• бумаги о наличии или отсутствии статуса ИП у должника;
• документы, в которых указан доход за последние три года;
• выписки из банковских счетов и информация о финансовых вкладах;
• документы на имущество должника, в том числе на то, где должник является владельцем доли;
• бумаги о крупных сделках, где использовались суммы более 300 тыс. рублей (за последние три года);
• медицинские справки или другая документация, которая свидетельствует о наличии причин, способствующих банкротству;
• документы, свидетельствующие об уплате госпошлины.

Госпошлина составляет не 6 тысяч рублей, как это было до 2017 года, а всего 300 рублей.

Подать документы на банкротство можно сразу после того, как будет составлен ещё один важный документ – заявление. Способы подачи бумаг следующие:

• лично — если обратиться в выбранный судебный орган;
• передав документы посредником (но предварительно нужно оформить доверенность);
• отправив заказным письмом по почте;
• используя электронный сервис «Мой арбитр».

В последнем случае нужна цифровая подпись, которая заверяет подлинность оцифрованного документа.

Шаг 4. Составляем заявление о банкротстве и подаём в его суд

Независимо от того, почему должник решил начать банкротство, полагается составить заявление, которое подаётся в суд. Только после этого начинается процедура банкротства. Особых требований к форме составления данного документа в законодательстве не предусмотрено, но есть критерии, которым заявление должно отвечать. В частности, они касаются его содержания.

Правильное содержание документа важно, поскольку с его помощью должник просит, чтобы ему предоставили новый статус – банкрота, после чего списали задолженность, которую он не способен оплатить.

Обычно в заявлении указывают следующие сведения:

• реквизиты суда, куда заявитель обратился;
• информация о должнике: его Ф.И.О., адрес, где человек зарегистрирован, контактный номер телефона, электронный адрес и т.п.;
• если в суд подаёт документы представитель, указать, на каких основаниях он это делает;
• список кредиторов, перед которыми заявитель имеет финансовые обязательства (обязательно указать их контакты и реквизиты);
• информация о долгах и их размер (нужно указать даже те задолженности, которые не будут списаны после процедуры банкротства);
• описание обязательств, которые спровоцировали необходимость в инициировании банкротства;
• если имеют место судебные процессы против банкрота, перечислить их, а также перечислить судебные решения против должника;
• список финансовых вкладов и счетов, открытых на имя должника;
• имущество, которое является собственностью должника;
• полный размер непогашенного долга;
• СРО, откуда суд может выбрать управляющего для ведения дальнейшей процедуры банкротства;
• список приложений, которые предоставляются вместе с заявлением;
• дата составления заявления и подпись заявителя.

Шаг 5. Судебные заседания о банкротстве

Прежде чем будет назначена дата первого заседания, заявление рассматривают. Происходит это в период не более 55 дней с момента получения документа. Но обычно процедура не затягивается дольше, чем на 30-40 дней. Многое зависит от особенностей дела и того, насколько оно сложное.

Практически всех заявителей, которые впервые сталкиваются с процедурой банкротства, интересует, как происходит процесс. Сначала, после того как человек подал заявление, будет определена дата, когда назначат заседание. На первом заседании обычно мало что решается. Судья просто пытается выяснить более подробно обстоятельства дела, задавая должнику вопросы. Но если документы были собраны правильно, и информация подана полностью, то в суде нужно:

• отвечать на вопросы, которые будут задаваться должнику;
• определиться с кандидатурой управляющего, который будет заниматься процедурой банкротства в дальнейшем;
• участники процесса должны будут получить ограничения и обязательства.

Последний штрих – введение процедуры банкротства. Суд определяет её в зависимости от сложности ситуации должника.

Возможные варианты проведения банкротства физлица

Существует три варианта того, какую процедуру назначит суд. Они могут выступать как стадии одного процесса, так и быть самостоятельными, например, если должник сможет справиться с задолженностью без кардинальных мер.

Итак, среди этапов банкротства физического лица можно выделить:

1. Реструктуризация. Назначается, если суд решит, что должник способен выплатить долг, пусть и с определёнными поправками. Чтобы это реализовать, разрабатывается индивидуальный график платежей максимум на три года.
2. Реализация имущества должника с целью погасить задолженность.
3. Мировое соглашение. Должник и кредитор договариваются, на основании чего процедура банкротства прекращается. При этом часть долгов может быть списана, но не все.

Какая именно процедура из представленного списка будет использована, зависит от множества факторов. В том числе от того, согласны ли кредиторы идти на уступки, или насколько серьёзные проблемы с финансами у должника. Тем не менее, каждая процедура достойна, чтобы её изучили более подробно.

Вариант 1. Реструктуризация задолженностей

Реструктуризацией называют процедуру пересмотра всех долгов физлиц и составление самой удобной схемы их погашения. Причём выплачивать нужно только тело долга, то есть всё, кроме процентов, пени, штрафов и т.п. Также в ходе реструктуризации часть задолженности может быть списана.

Эта процедура невозможна, если у должника нет стабильного источника дохода, которым обычно выступает заработная плата. Причём важен и размер зарплаты. Обычно суд может назначить реструктуризацию, если у должника есть возможность получить доход от 30 тыс. рублей в месяц. Хотя это для Москвы и Московской области, а в регионах финансовые лимиты могут быть более скромными.

При этом у процедуры есть свои нюансы:

• план реструктуризации вводят на 3 года;
• на протяжении 2 месяцев составляется реестр кредиторов;
• план реструктуризации утверждается на собрании кредиторов, на котором должен присутствовать и должник, правда в самом голосовании он участия не принимает;
• следование плану – обязательное условие, иначе процедуру остановят.

 При этом последствия для должника следующие:

1. Возможность оплачивать долг без учёта процентов, которые будут списаны.
2. Необходимость информировать о текущей реструктуризации.
3. Запрещается вкладывать средства в уставной капитал, покупать акции, ценные бумаги и т.п.

Если к физлицу будут предъявлены претензии на тему долга, будет считаться, что срок выплаты денежных обязательств наступил.

Вариант 2. Реализация имущества в пользу кредиторов

Обычно при банкротстве физлица дело заканчивается именно реализацией имущества должника. Но при этом есть условия, при которых одно имущество отнять могут, а другое – нет. Если имущества, которое можно было бы продать, нет, долг спишут.

Обычно продажу имущества могут назначить после проведения реструктуризации, которая не дала результата. Но есть случаи, когда имущество продаётся сразу, без промежуточного этапа. Но такое решение может принять исключительно суд.

Имущество становится частью конкурсной массы, и в дальнейшем его распродадут в ходе аукциона. Такое обычно случается, если у должника нет работы или зарплата слишком невысокая. Оценку имущества проводит финансовый управляющий. Но можно привлечь профессионального оценщика, который сможет подтвердить или опровергнуть правильность оценки управляющего.

Реализуется имущество не дольше, чем 6 месяцев. Чтобы собрать конкурсную массу, управляющий тщательно проверяет имущество должника, выискивая незаявленную недвижимость, ценные бумаги и другие ценности, которые можно использовать. Вполне возможно, что должник попытается что-то сокрыть, чтобы списать долг.

Из конкурсной массы можно исключить сумму средств, равную 10 тысячам рублей. Это минимальная сумма для достойной жизни, за исключением источника доходов. Иногда данная сумма может быть повышена, если в регионе, где живёт должник, прожиточный минимум выше.

Исключают следующее имущество:

• единственное жильё, но только если оно не является залоговым;
• инструменты, благодаря которым реализуется профессиональная деятельность;
• личные вещи;
• предметы обихода и т.п.

Полученные средства распределяются между кредиторами в зависимости от очерёдности.

Вариант 3. Мировое соглашение

Иногда можно договориться без критических мер в виде банкротства. Например, когда сторонам удаётся найти общий выход без привлечения суда. В таком случае банкротство останавливается на каком бы этапе оно ни находилось, даже в процессе распродажи имущества.

Заёмщик должен самостоятельно справиться со своими обязанностями. Но такой исход довольно редкое явление даже в мире бизнеса, не говоря уже о долгах физических лиц, попавших в критическую финансовую ситуацию.

Если кредиторам и должникам невыгодно начинать процедуру банкротства, наиболее благоприятный момент – сделать мировое соглашение. Если что-то не выйдет, всегда можно начать банкротство позже.

Сколько длится процедура

Многих пользователей интересует, сколько может продлиться процедура банкротства. Однозначно можно сказать только то, что она довольно длительная, но конкретные сроки зависят от особенностей ситуации. Например, на длительность могут повлиять следующие факторы:

• имеется ли у должника собственность, которую можно продать;
• есть ли у должника подозрительные сделки, которые заключались на протяжении последних трёх лет, и можно ли их аннулировать;
• сумма долга и количество кредитов, что её сформировали;
• другие обстоятельства, которые могут повлиять на дело.

При обычных обстоятельствах процедура будет занимать не более 6-8 месяцев. Чтобы утвердить план реструктуризации, нужно около 2 месяцев. Чтобы завершить все мероприятия, понадобиться до полугода.

Во сколько обойдётся проведение банкротства должнику?

Чтобы провести процедуру банкротства физических лиц, должнику нужно вложиться финансово. Это связано с тем, что в процедуре принимают участие специалисты, к тому же нужно оплатить судебные издержки.

Для частных лиц будет полезно узнать, что стоимость в каждом деле индивидуальна. Но существует приблизительный прайс, на который можно ориентироваться, и составляет он в среднем 50 тысяч рублей. В данную стоимость следует включить следующие пункты:

• оплата работы финансового управляющего – 25 тысяч рублей;
• стоимость публикации о банкротстве – 10 тысяч рублей;
• расходы на судебное дело (госпошлина, почтовые расходы и т.п.) в пределах 10 тысяч рублей.

Также должники могут потратиться на консультации у юристов, оплату представительских услуг в суде, оплату трудов независимых экспертов. В итоге прайс значительно возрастает.

Последствия банкротства для физ. лица

Часто должники пытаются дотянуть до последнего, не начиная процедуру банкротства. Причина в том, что у прошедших процедуру лиц есть определённые ограничения, которым они должны следовать. Последствия, действительно, есть, но они не настолько критические, чтобы продолжать накапливать долги.

К ограничениям, которые получает лицо, прошедшее процедуру, можно отнести:

• нельзя повторно требовать получения статуса банкрота на протяжении 5 лет;
• три года запрещается занимать руководящие должности в компаниях (то есть, быть директором, главным бухгалтером и т.п.);
• пять лет уведомлять банк обо всех финансовых операциях;
• запрет на операции по продаже имущества, его передаче и т.п.

Необходимо тщательно следовать процедуре и вовремя оформлять статус банкрота, не боясь последствий. Находясь в подвешенном состоянии, у должника гораздо больше неприятностей. Например, ему нельзя выезжать за границу.

Банкротство физического лица стало возможным не так давно, но уже сейчас эта процедура пользуется популярностью у людей, которые по каким-то причинам не могут выполнить финансовые обязательства. Занимает этот процесс от полугода до нескольких лет и является выходом из ситуации, когда справиться с долгами другими методами не получается.