Продажа квартиры после банкротства физического лица пошаговая инструкция

Когда долгов накопилось слишком много, а денег на их погашение нет и не предвидится, остается только один вариант — объявить себя банкротом. В новом статусе возникают сложности с реализацией имущества, которое не ушло с молотка по решению суда. В статье рассказали, как продать квартиру после процедуры банкротства.

Можно ли продать квартиру после банкротства?

Если гражданин владеет имуществом, которое пойдет в счет погашения задолженности, он проходит процедуру банкротства через арбитражный суд:

1. Подает заявление о признании себя банкротом.

2. Ожидает решение суда в срок от 15 дней до трех месяцев.

3. Вступает в процедуру реструктуризации под контролем финансового управляющего.

Реструктуризация накладывает ряд ограничений на право распоряжаться собственностью. Банкрот не может:

• заключать безвозмездные сделки;
• вкладывать имущество в уставный капитал компаний и в паевые фонды;
• покупать ценные бумаги.

В то же время ему разрешено:

• заключать сделки с имуществом, стоимость которого выше 50 тыс. руб. (недвижимость, транспорт и др.);
• распоряжаться деньгами в сумме от 50 тыс. руб. в месяц;
• передавать собственность в залог;
• заключать договор уступки права.

Перечисленные операции банкрот может проводить только с разрешения управляющего, который принимает на себя полномочия по управлению имуществом. Если гражданин провернет сделку без его ведома, она будет признана ничтожной.

Какое имущество остается в собственности банкрота? 

Если у должника нет официального дохода, соизмеримого с долговой нагрузкой, то суд вместо реструктуризации принимает решение о продаже его имущества. Активы, которыми владеет гражданин, становятся конкурсной массой и распродаются с торгов в пользу кредиторов.

Но вот с ипотечной недвижимостью придется попрощаться, даже если другого жилья нет. Она находится в залоге у банка, поэтому кредитор имеет полное право конфисковать ее для компенсации убытков.

Почему сложно продать недвижимость после банкротства? 

Статус банкрота присваивается на 5 лет. После завершения процедуры банкротства суд применяет правило об освобождении от обязательств — долги, включенные в реестр, автоматически списываются. Сразу после этого можно выставлять на продажу недвижимость в общем порядке.

На практике продать квартиру после банкротства физического лица проблематично. Разберем типичную ситуацию: гражданин год назад прошел через процедуру банкротства. Он решает продать квартиру, которую не пустили с торгов. Находится покупатель, который хочет приобрести недвижимость в ипотеку. Однако банки один за другим отказываются кредитовать сделку.

Дело в том, что кредитные организации настороженно относятся к клиентам-банкротам. Есть риск, что гражданин скрыл имущество или заранее передал третьим лицам, чтобы вывести из-под реализации. В такой ситуации кредиторы, долги перед которыми не были погашены, могут инициировать возобновление производства по делу о банкротстве.

Советы, как банкроту продать недвижимость

1. Найти покупателя, который готов приобрести квартиру за собственные деньги, а не в ипотеку. В качестве гарантий он может попросить нотариальное заверение сделки.

2. Найти банк, который принимает в залог квартиру продавца-банкрота. Это, например, «Альфа-Банк». Но кредитор будет рассматривать каждую сделку в индивидуальном порядке, тщательно анализировать объект, проверять дело о банкротстве. Поэтому риск отказа сохраняется.

3. Дождаться, когда истечет исковая давность по делу о банкротстве. Ее срок составляет 3 года. 

4. Застраховать титул. Тогда в случае прекращения права собственности на недвижимость из-за объявившихся кредиторов страховая покроет все убытки.

5. Доказать, что квартира не входила в конкурсную массу. Это касается только единственного жилья собственника. На нее кредиторы не могут претендовать ни при каких обстоятельствах.

Когда долгов накопилось слишком много, а денег на их погашение нет и не предвидится, остается только один вариант — объявить себя банкротом. В новом статусе возникают сложности с реализацией имущества, которое не ушло с молотка по решению суда. В статье рассказали, как продать квартиру после процедуры банкротства физ. лица.

Можно ли продать квартиру после банкротства?

Да, можно продать квартиру после объявления банкротства. Однако, это может быть сложнее, чем обычно, и потребует дополнительных мер предосторожности.

Во-первых, перед продажей квартиры необходимо получить разрешение от управляющего банкротством. Управляющий может потребовать предоставить доказательства того, что у должника достаточно средств для оплаты долгов и покупки новой квартиры.

Кроме того, продажа может быть ограничена сроком, установленным судом. Это означает, что должник должен продать квартиру в течение определенного периода времени, чтобы избежать возможных проблем с законом.

Наконец, должник может столкнуться с проблемами при продаже квартиры, если он не выполнит свои обязательства по выплате долгов. В этом случае, управляющий банкротством может наложить арест на имущество должника, включая квартиру, и продать ее на аукционе.

Какое имущество остается в собственности банкрота?

В соответствии с российским законодательством, при банкротстве физического лица, все имущество, которое находится в его собственности, может быть продано с целью погашения долгов.

Однако, есть некоторые исключения, такие как:

– Жилье, где проживает должник и его семья, а также земельные участки под этим жильем.

– Имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника.

– Личные вещи, такие как одежда, обувь, предметы домашнего обихода и т.д.

Почему сложно продать недвижимость после банкротства?

Продажа недвижимости после банкротства может быть сложной из-за нескольких причин:

В целом, продажа недвижимости после банкротства требует тщательной подготовки и соблюдения всех необходимых процедур.

Как банкроту продать недвижимость?

Как банкроту продать свою недвижимость? Есть несколько способов:

– Через аукцион. Если у вас есть долги, вы можете продать недвижимость через аукцион. При этом вы получите деньги за свое имущество, но часть из них пойдет на погашение долгов.

– Через покупателя, который готов купить недвижимость за меньшую цену, чем вы хотите продать. В этом случае вам нужно будет договориться с покупателем о цене и условиях сделки.

– Через банк или другого кредитора. Если у вас есть кредиты, вы можете попытаться продать свою недвижимость банку или другому кредитору. Они могут предложить вам более выгодную сделку, чем аукцион или продажа через покупателя.

– Через брокера по недвижимости. Брокер по недвижимости может помочь вам продать вашу недвижимость быстро и безопасно. Он будет заниматься всеми документами и сделками, чтобы вы могли получить деньги за свою недвижимость.

– Через агентство недвижимости. Агентство недвижимости может помочь вам найти покупателя на вашу недвижимость и провести сделку.

Но перед тем как продавать недвижимость, необходимо получить разрешение на продажу от управляющего банкротом.

Банкротство позволяет гражданину списать безнадежные долги, но многие должники не торопятся в суд, опасаясь, что у них заберут все имущество или запретят распоряжаться им. Однако признание банкротом не лишает человека правоспособности, а лишь накладывает на него некоторые ограничения, предусмотренные законом. Что можно и что нельзя делать с имуществом в процессе рассмотрения дела? Через сколько можно продать квартиру после банкротства? На популярные вопросы о последствиях признания несостоятельным отвечает данная статья.

Можно ли продавать своё имущество после начала процедуры банкротства?

Действующее законодательство предусматривает два порядка банкротства физического лица: через арбитражный суд и более простой и быстрый внесудебный (через МФЦ). Если у гражданина есть имущество, позволяющее погасить долги, второй вариант ему не подойдёт, так как для него обязательно наличие исполнительного производства, оконченного приставами по причине невозможности взыскания с должника. Поэтому в этой статье будет идти речь только о судебном банкротстве.

Чтобы инициировать признание себя банкротом, гражданин подаёт заявление в арбитражный суд по месту своего проживания. Суд рассматривает представленные документы в срок от 15 дней до трёх месяцев, а затем выносит решение. Если он считает заявление обоснованным, то введёт реструктуризацию долгов и на период ее проведения назначает финансового управляющего.

Реструктуризация создает для должника ряд ограничений и последствий, часть из них касается распоряжения собственностью. С начала процедуры банкротства должник не вправе:

• заключать безвозмездные договоры;
• вкладывать имущество в уставный капитал юрлица или паевой фонд;
• покупать доли в уставном капитале, акции или паи.

Только с полученного заранее письменного разрешения управляющего, гражданин может:

• заключать сделки, предметом которых является недвижимость, транспорт, ценные бумаги, доли в уставном капитале или другое имущество, цена которого превышает 50 тысяч рублей;
• распоряжаться принадлежащими ему деньгами в сумме больше 50 тысяч рублей в месяц (этот порог может быть увеличен судом по аргументированной просьбе должника);
• получать и выдавать займы,
• брать кредиты,
• предоставлять гарантии и поручительство,
• заключать договор уступки права требования или совершать перевод долга,
• учреждать доверительное управление,
• передавать собственность в залог.

Это означает, что, например, подарить объект недвижимости родственнику в ходе реструктуризации не получится. А можно ли продать квартиру, придется спрашивать у управляющего либо решать этот вопрос уже после банкротства.

Если между гражданином и управляющим возникают разногласия по вопросу совершения каких-то из перечисленных сделок, их разрешает арбитражный суд, в производстве которого находится дело о несостоятельности.

Следующая процедура, которую может назначить суд при наличии указанных в законе оснований — реализация имущества должника. С этого момента вся его собственность становится конкурсной массой, за счёт которой будет происходить выполнение обязательств. В неё не войдут только некоторые активы, которые защищены так называемым “исполнительским иммунитетом”.

Обратите внимание! Полный перечень имущества, которое не заберут у гражданина, содержится в статье 446 ГПК РФ. В числе прочего в него входит единственное жильё и участок под ним, если только они не в ипотеке. Список имущества, не входящего в конкурсную массу по конкретному делу, утверждается определением суда, в чьём производстве оно находится.

С момента признания человека банкротом все полномочия по распоряжению его имуществом переходят к управляющему. Если гражданин в этот период совершит какие-то сделки лично, они будут признаны ничтожными. Даже продажа единственного жилья будет возможна только после банкротства физического лица.

Можно ли продать квартиру после завершения банкротства?

После окончания реализации имущества человек становится свободным от всех долгов, кроме некоторых, указанных в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ. При этом после завершения расчётов в его собственности могут остаться не только личные вещи и предметы быта, но и достаточно ценное имущество, например:

• квартира,
• земельный участок,
• инструменты и оборудование, используемое для работы.

Если по окончании банкротства человек захочет продать что-то из оставшегося у него имущества, никаких препятствий к этому у него не будет. После завершения реализации конкурсной массы гражданин вправе распоряжаться собственностью в общем порядке.

Какие документы могут понадобиться при продаже имущества?

Для продажи квартиры или других объектов человеку, признанному несостоятельным, понадобится тот же пакет документов, что и для любой аналогичной сделки. Информировать контрагента о наличии статуса банкрота по закону необходимо только при обращении за кредитом или займом. Для других сделок этот факт не имеет значения. Продажа единственного жилья после завершения банкротства также не запрещена.

Сколько должно пройти времени после банкротства, чтобы можно было продать квартиру?

В соответствии с определением суда, которым завершается реализация имущества, банкрот освобождается от выполнения оставшихся требований, они считаются погашенными. Этот акт подлежит немедленному исполнению, а обжаловать его можно в вышестоящую судебную инстанцию в 10-дневный срок. Если никто из заинтересованных лиц не оспорил завершение процедуры, то можно распоряжаться своим имуществом свободно.

Оспаривание банкротства физического лица — почему это может происходить?

Дело о банкротстве будет пересматриваться, если выяснится, что должник скрыл имущество или неправомерно передал его другим лицам, выведя тем самым из-под реализации. Инициировать отмену определения о завершении банкротства могут кредиторы, долги перед которыми не были погашены. На подачу соответствующего заявления у них есть месяц с момента выявления новых обстоятельств.

Если суд придет к выводу об обоснованности требований кредиторов, он возобновит реализацию конкурсной массы, отменив прежнее определение. Объем требований будет определён по состоянию на дату возобновления производства.

Обратите внимание! За неправомерные действия при банкротстве, в том числе за сокрытие имущества, предусмотрено административное наказание по статье 14.13 КоАП РФ. Кроме того, совершивший их гражданин не будет освобожден от обязательств по завершении процедуры банкротства.

Таким образом, после банкротства физического лица можно продавать квартиру и другое имущество, которое осталось у гражданина. Для таких сделок действует обычный порядок, уведомлять контрагента о статусе банкрота человек не обязан.

Реализация имущества — единственная возможность должника списать долги в процессе признания его несостоятельности (банкротства). Она вводится после признания гражданина банкротом и, как правило, длится 6 месяцев. Цель этой реабилитационной процедуры — пропорционально удовлетворить требования кредиторов и обнулить оставшуюся задолженность заёмщика перед ними.

Даже если у должника нет имущества, которое можно было бы продать с торгов, но он намерен списать долги, нужно пройти через этот этап банкротства. Ведь это главное условие освобождения от притязаний банков, микрофинансовых организаций, коллекторов, судебных приставов, государственных органов и граждан, которым задолжал банкрот.

Все этапы процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц

Реализация имущества гражданина, признанного банкротом в судебном порядке, проводится в 7 последовательных этапов. Процессом руководит финансовый управляющий, который утверждается судом после признания несостоятельности должника.

1. Формирование конкурсной массы

Согласно положениям федерального закона о банкротстве, конкурсная масса — это всё, чем владеет должник на дату признания его банкротом, а также имущество, выявленное в ходе самой процедуры. Включая то, чем гражданин владеет не лично, а на правах совместной собственности. На этапе формирования конкурсной массы перед финансовым управляющим стоит задача разобраться в том, какие вещи подлежат реализации в счёт погашения долгов, а что можно оставить владельцу.

2. Оценка имущества банкрота

Финуправляющий определяет рыночную стоимость вещей, подлежащих реализации, — самостоятельно или с привлечением независимого эксперта-оценщика.

3. Утверждение реализации имущества должника

Управляющий направляет в арбитражный суд положение о реализации активов банкрота. При наличии у должника ипотечного жилья или другого залогового имущества документ должен утвердить банк-залогодержатель.

4. Публикация объявления о проведении торгов

Имущество, рыночная стоимость которого превышает сто тысяч рублей, реализуется на открытых электронных торгах. Для их организации финансовый управляющий публикует в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ информацию о предстоящей реализации имущества.

5. Проведение открытого аукциона

Непосредственно процедура реализации имущества при банкротстве может проходить в 1–3 этапа в зависимости от складывающихся обстоятельств:

1. Аукцион. Вещи, вошедшие в конкурсную массу, выставляются на торги по рыночной стоимости. Участники аукциона вносят свои предложения цены с шагом в 5–10%. Побеждает тот, кто предложит больше других.
2. Повторный аукцион. Если на предыдущем этапе никто не заявился на торги, аукцион признаётся несостоявшимся и проводится снова. При этом начальная стоимость лота снижается на 10%.
3. Публичное предложение. Если активы так и остались невостребованными, финансовый управляющий проводит торги на понижение. Стартовая цена снижается в несколько периодов и может составить даже 10% от рыночной стоимости лота. Имущество банкрота достается тому, кто в определенный период предложит наибольшую цену.

6. Удовлетворение требований кредиторов

Когда торги завершены, финансовый управляющий распределяет вырученные средства в следующем порядке:

1. Долги по алиментам и затраты на процедуру банкротства.
2. Судебные издержки.
3. Покрытие расходов финансового управляющего и другие расчёты с ним.
4. Задолженность по текущим платежам банкрота.
5. Удовлетворение требований остальных кредиторов, в том числе банков-залогодержателей, которые получают 80% от суммы, вырученной от реализации залогового имущества.

7. Отчёт финансового управляющего

Рассчитавшись со всеми, финуправляющий направляет в суд документы, подтверждающие факт реализации имущества банкрота, а также реестр требований кредиторов с отметками о степени их удовлетворения. Суд рассматривает отчёт и выносит решение о завершении процедуры банкротства с освобождением гражданина от всех долгов перед кредиторами.

Нормативный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц

Процедура вводится решением арбитражного суда на 6 месяцев, но может продлеваться неограниченное количество раз. Всё зависит от объема и ликвидности конкурсной массы. В случае если у банкрота вообще нет активов для продажи с торгов, опытный финансовый управляющий легко уложится в нормативные 6 месяцев, и тогда должник будет освобожден от долгов максимально быстро. Сам же процесс организации и проведения торгов может занимать от 3 до 9 месяцев.

Приблизительный срок реализации имущества в конкретной ситуации можно спрогнозировать на бесплатной консультации по банкротству. Квалифицированный юрист рассчитает его на основе более 650 дел, успешно завершённых под моим руководством.

• ходатайство должника о переходе к реализации собственности ввиду отсутствия постоянного дохода;
• в процессе реструктуризации долга должник не смог исполнить график погашения платежей.

Ходайство о введении процедуры реализации имущества гражданина

doc

— 17.5 Кб

Сокрытие имущества грозит отказом в списании долгов. 

Как правило, в пользование должнику оставляют плиту и холодильник, остальное имущество включается в конкурсную массу.

Узнайте, что будет с вашим имуществом

На практике, если финансовый управляющий назначен по рекомендации юристов, он может и не запрашивать сведения о совместно нажитом имуществе.

Консультация юриста по банкротству