Программа афина для банков инструкция по применению

Комплексная оптимизация
банковской деятельности

Вернуться назад

Корпоративная информационная система управления

банковской
деятельностью ИСУБД «Новая
Афина«

Система находится
в промышленной эксплуатации с 1997 г. В
настоящее время ИСУБД «Новая Афина»
является общепризнанным лидером среди
решений своего класса — систем пятого
поколения.

Системы охватывает
следующие направления:

• управление
  банковским бизнесом;

• комплексная
  автоматизация деятельности банка

• обеспечение
  эффективной деятельности и возможности
  развития банковского бизнеса.

К достоинствам
системы относится следующее:

• единое
  информационное пространство бизнеса
  (вся значимая информация, касающаяся
  деятельности банка, обрабатывается
  системой в режиме реального времени
  и хранится в централизованной БД);

• полнота информации
  (система предоставляет широкий набор
  информационных объектов, необходимых
  для автоматизации банковской деятельности,
  который может быть изменен или дополнен
  силами специалистов банка);

• настраиваемая
  отчетность (ИСУБД «Новая Афина»
  позволяет получить любую информацию,
  хранимую в системе, обработанной и
  представленной в форме, максимально
  удобной для всех уровней управления
  банком);

• интеграция
  со специализированными аналитическими
  системами
  обеспечивает возможность многомерного
  анализа и прогнозирования деятельности
  банка средствами специализированных
  аналитических систем;

• поддержка
  многофилиальности и удаленных рабочих
  мест (ИСУБД»Новая Афина» позволяет оптимизировать
  и расширять организационную структуру
  банка, экономя значительные средства
  при организации филиалов, отделений и
  удаленных подразделений);

• управление
  правами доступа и рабочими местами
  пользователей в соответствии с
  должностными инструкциями ответственных
  лиц;

• управление
  информационными потоками банка (оно
  обеспечивается настраиваемой системой
  маршрутизации документов между
  ответственными лицами, позволяет
  оптимизировать и развивать бизнес-процессы
  банка, сокращать непроизводительные
  накладные расходы, регламентировать
  и контролировать действия ответственных
  лиц при работе с банковскими документами);

• различные
  модели учета (они обеспечивают
  бесперебойную работу банка в соответствии
  с изменяющимися требованиями
  контролирующих органов, позволяют
  совершенствовать систему внутренних
  взаиморасчетов, гибко управлять
  финансовыми потоками);

• аналитический
  учет в реальном времени (он обеспечивает
  достоверность и непротиворечивость
  финансовой информации).

ИСУБД «Новая
Афина» подтверждает эффективность
работы при следующих параметрах:

• обслуживание
  свыше 400000 клиентов банка;

• ведение более
  900000 счетов;

• обработка до
  154000 платежных документов в час;

• работа с БД,
  содержащей 17000000 финансовых документов;

• одновременная
  работа до 1500 пользователей.

Архитектура ИСУБД
состоит из следующих трех укрупненных
слоев:

1) электронный
документооборот;

2) прикладная
архитектура;

3) программно-аппаратная
платформа.

Все
уровни архитектуры системы организованы
с учетом таких главных
целей, как высокая эффективность,
производительность и технологичность
в сочетании с надежностью, гибкостью и
адаптивностью.

Система
реализована в
архитектуре «клиент–сервер».
Все
бизнес-про-цедурысистемы выполняются на сервере. Серверная
часть ИСУБД «Новая
Афина» использует СУБД Oracle.

Взаимодействие
головного отделения банка с удаленными
рабочими местами и отделениями
осуществляется в режиме реального
времени по выделенным каналам связи,
через сеть «Интернет» или через
коммутируемый канал в режиме удаленного
терминала системы. Взаимодействие с
филиалами осуществляется либо при
помощи доступа к удаленному рабочему
месту, либо при помощи обмена файлами
с наборами показателей (интегрированных
данных системы, определяемых персоналом
банка) для расчета сводных характеристик
банка и его филиалов. При хороших линиях
связи возможна работа филиалов на единой
базе с разграничением полномочий.

Для
приема и передачи информации могут
использоваться транспортные системы
SWIFT, РКЦ.

Состав общесистемных
модулей и прикладных (функциональных)
подсистем ИСУБД «Новая Афина»
приведен в таблицах 5, 6.

Таблица
5. Общесистемные
модули ИСУБД «Новая Афина»

Таблица
6. Прикладные
подсистемы ИСУБД «Новая Афина»

Продолжение табл.
6

Окончание табл.
6

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #

— С чем была связана смена руководства компании «Новая Афина»?

Валерий Иванович Овсий руководил компанией 20 лет, с начала ее основания. Все эти годы компания хорошо работала, была прибыльна, она достигла существенных технологических высот и приобрела очень важных клиентов. Валерий Иванович в связи со своим 70-летием сам поставил вопрос о своем преемнике еще в начале 2018 года.

Акционерами рассматривалось много кандидатур, но, в конце концов, выбор пал на Дмитрия Гарбара. Дмитрий обладает успешным опытом работы в компании «Диасофт», может мыслить как представитель клиента, и одновременно, защищать интересы компании.

С января 2019 года Дмитрий Гарбар является Управляющим директором компании «Новая Афина». Этот период подтвердил надежды и предположения акционеров. Валерий Иванович Овсий занял должность Советника Генерального директора.

— Давайте вспомним, что такое «Новая Афина». Как она начиналась и почему же она новая?

Исходно был продукт, разработанный компанией «ПрограмБанк» в клиент-серверной архитектуре на базе СУБД Oracle. Он и был назван «Афина», и даже был продан в несколько банков в 1996-98 годах. Тогда были заложены базовые технологические преимущества системы, позволившие ей стать высокопроизводительным средством автоматизации филиальных сетей и расчетных центров крупных российских банков. Это была первая АБС российского производства, обладавшая одновременно высокой производительностью на больших объемах данных и чрезвычайно гибкими возможностями настройки под индивидуальные потребности банковского бизнеса, основанная не на машине проводок, а на финансовом документообороте.

Но в те годы продукт был неизбежно дорогим. Поэтому клиентура росла медленно. Нижегородский банк «Гарантия» купил «Афину» в 1996 году, а «МДМ-банк» купил ее в 1997-м. Тогда же система была поставлена в еще два некрупных банка. Банки в то время работали по старинке, перспективность клиент-серверных технологий воспринимались с трудом. Продажи росли медленнее, чем группа разработчиков, а разработчики на Oracle и тогда стоили дороже dbf-программистов. В конце 90-х такой проект не мог не быть убыточным. Для дальнейшего развития системы был необходим грамотный альянс!

Я позвонил Александру Глазкову, президенту «Диасофта», и предложил встретиться. Мы достаточно быстро договорились о создании новой совместной компании, так и родилась компания «Диасофт+ПрограмБанк». Клиентами этой компании стали два филиала ВТБ, в городах Санкт-Петербург и Хабаровск.

1998 год — август, кризис. Но Банк ВТБ закономерно выжил. И, как следствие, компания «Диасофт+ПрограмБанк» тоже успешно преодолела этот рубеж.
2000 год ознаменовался для «Афины» приходом в Главный расчетный центр (ГРЦ) Сбербанка. «Афина» была выбрана как лучшая для решения задач ГРЦ из числа других систем. Это событие доказало рынку применимость системы для автоматизации расчетных центров. В последующие годы ее средствами были автоматизированы расчетные центры банков:

Банк ВТБ, Северо-Западный региональный центр Банка ВТБ, «Промсвязьбанк», Банк «ТРАСТ».

И уже в 2003 году, по-моему, по инициативе как раз Валерия Ивановича, компания и продукт были переименованы и стали «Новой Афиной». Это был не просто маркетинговый ход! Компания выбрала четкий курс на обслуживание индивидуальных ИТ-потребностей банков и стала первой в России сервисной компанией в сфере

индивидуального ИТ-обслуживания банковских бизнес-процессов. В соответствии с этой целью были организованы технологии и производственные процессы компании.

Прежде всего, отличается инновационностью продукта, который компания получила при рождении. Я уже сказал, что самым первым покупателем «Афины» в 1996 году был Нижегородский банк «Гарантия», президентом которого в то время был Сергей Владиленович Кириенко. В нашем архиве хранятся бумаги с его личной подписью. И он уже тогда умел видеть лучшее в России.

Если говорить о сегодняшнем уровне продукта компании, то стоит ещё раз упомянуть его работу в Расчетном центре Сбербанка. За те почти 20 лет, что «Афина» там работает, было несколько серьезных попыток заменить её на другие программные продукты — ни одной успешной. И она, по-прежнему, там работает.

Гибкость и высочайшая достижимая производительность — эти главные качества «Афины» задумывались изначально. Например, в ВТБ осуществляются миллионы операций в день; в расчетном центре Сбербанка — сотни тысяч операций в час. Проводили тесты: 300 тысяч документов в час ИСУБД «Новая Афина» обрабатывала без проблем. В ГРЦ Сбербанка России система в режиме реального времени способна обеспечить пропускную способность до 415 000 документов в час. При этом за прошедшие годы в системе по запросам Сбербанка было сделано множество доработок.

Показателен тот факт, что во время кризиса 2010 года был

успешно завершен самый масштабный для компании проект — вся филиальная сеть Банка ВТБ автоматизирована средствами ИСУБД «Новая Афина» в централизованной IT-архитектуре (ЦАБС). Затем был реализован проект реорганизации всей филиальной сети Банка ВТБ, в котором «Новая Афина» принимала непосредственное участие. В 2012 году реорганизацию филиальной сети провел еще один крупный клиент «Новой Афины» — «Промсвязьбанк».

Ну и возвращаясь к сегодняшнему дню, важно подчеркнуть, что, хотя развитие продукта «Новая Афина» не останавливается, но уже готовится ее смена — CBS Athena, реализованная в самой современной компонентной архитектуре. И именно поэтому, компания не теряет клиентов, и только наращивает свою клиентскую базу. В ней существенную долю составляют российские представительства крупнейших иностранных банков:

ING Bank, Bank Credit Suisse, JP Morgan Bank International, MUFG Bank.

Был реальный случай: головные организации двух «дочек» иностранных банков, работавших на «Новой Афине», обратили сюда свой высокомерный взор: «На чем вы тут работаете?». Им показали, и последовало неподдельное изумление: «А где вы взяли такие системы?» Оказывается, тут в России системы по качеству обслуживания, по гибкости и производительности выше чем то, что внедряется на Западе. Именно по этой причине на отечественном рынке смогли выжить и закрепиться только системы российского производства. «Новая Афина» — одна из таких систем.

— Как такие жесткие конкуренты ведут и развивают общий проект «Новая Афина»?

Наверное, стоит вспомнить, что, хотя на рынке банковской автоматизации сейчас довольно жесткая конкуренция, но в 90-х годах ситуация была иной. Банки появлялись, как грибы после дождя, и рынка более-менее хватало всем. А поскольку сама отрасль программирования, создания крупных программных продуктов, по самой своей сути, предполагает командную работу, умение искать и находить компромиссы, то и в отношениях разработчиков банковских систем в тот период было больше взаимного уважения, чем конкурентной неприязни. Мы даже проводили совместно организованные форумы, на которых вместе рассказывали банкирам об ожидающем их будущем. Поэтому-то я «просто позвонил» Александру Глазкову, а он «просто приехал», без всякого «растопыривания пальцев».

И хочу подчеркнуть, что мы создали компанию, которая является конкурентом нам обоим! Но вот уже 20 лет «Новая Афина» и для «ПрограмБанка», и для «Диасофта» гораздо более приемлемый конкурент, чем другие компании.
Конечно, за это время возникали и острые ситуации. Но мы всегда находили компромиссы и никогда не ставили текущую прибыль выше сложившихся отношений, а значит, перспектив развития.

Мы собираемся ежеквартально, смотрим на результаты, обсуждаем. Детально рассматриваем новые идеи. Мы не делимся программными решениями, но идеями и формами — да. Электронный финансовый документооборот, базовая идея «Новой Афины» — это наше. Компонентный подход — это идея «Диасофта». Они ею зажглись в 2007-м или 2008-м году, мы это использовали в «ПрограмБанк.ФронтОфисе», а «Новая Афина» подумала и — появилась компонентная бизнес-система СBS Athena.

Если в начале 90-х годов к нам приходило по 5-6 новых банков в месяц, то сейчас ситуация противоположная — в целом на рынке 5-6 банков в месяц умирает. Это означает два важных обстоятельства.
Дело не в том, что сокращаются выплаты банков ИТ-шникам, они не сокращаются, они замерли, не растут, но и не сжимаются. Одни банки, как самостоятельные единицы умирают и становятся филиалами, зато у оставшихся — потребности возрастают.

Проблема в другом. Уменьшение числа самостоятельных единиц ведет к укрупнению тех, с кем они слились. А это порождает новые потребности. Как результат, все более востребованными становятся системы, по-настоящему компонентные, гибкие, способные к принципиальным оперативным изменениям.
Есть такой Римский клуб, который до сих пор выпускает доклады, посвященные развитию цивилизации. Так вот, прошлогодний доклад разочаровал, потому, что, в общем, развитие выхолащивается. Темпы развития упали. Уравнения, написанные ранее, перестали работать. Они не работают, потому что изменился мир!

И мы видим, насколько разными являются укрупняющиеся, остающиеся на рынке банки. Это и для развития очень полезно — когда ты видишь не одну тенденцию, а два-три десятка тенденций. Это мотивация для правильной организации самой системы. «Новая Афина», безусловно, по-прежнему, стремится быть платформой не для единственного банка, не «…техом», а платформой для множества разных банков. И, соответственно, в «Новой Афине» надо сохранять этот «мешок знаний». Ценности накоплены, но, при этом, необходимо сохранить и наращивать потенциал развития.

Недавние примеры, Сбербанк, пообещав отменить один из своих доходов — комиссию, уволил около 5000 человек из «СберТеха». Конкуренция между банками требует снижения операционных расходов, снижения затрат на ИТ. И в этой ситуации компонентные решения оказываются существенно дешевле в развитии, чем традиционные «монолиты».

Компонентный подход имеет основное преимущество — минимизацию трудоемкости тестирования, а значит и сроков реализации продуктов. Напоминаю, что сейчас трудоемкость тестирования изменений растет, поскольку приходится идти не по ровному месту, а по уже построенному мегаполису.
Позволю себе напомнить, сейчас происходит цифровая трансформация банковского сектора.

Чтобы помочь в этом нашим клиентам мы тоже должны развиваться и выводить на рынок смелые решения, поэтому особенно актуальной становится возможность работы CBSAthena в микросервисной архитектуре (MSA).
Используя современный стек технологий и наш многолетний опыт банковской автоматизации, мы идем в ногу со временем и активно разрабатываем микросервисы на платформе CBSAthena для наших клиентов.

СBS Athena — это очень правильное направление движения, и задача нового руководителя «Новой Афины» — ускорить это движение.
По принятому еще в самом начале существования компании акционерному соглашению, я — только генеральный директор, а всю текущую жизнь направляет и организовывает директор исполнительный, которым был Валерий Иванович Овсий, или управляющий директор, каким стал Дмитрий Гарбар. У Дмитрия свободные руки и высокая мотивация на успешную деятельность компании. А также солидный организационный опыт, накопленный в компании «Диасофт». Я искренне надеюсь, что под его руководством компания «Новая Афина» будет расти и развиваться, приобретать новых клиентов, создавать самые современные продукты для них.

Проблемы АБС

Потребности банков опережают развитие АБС, и производители не успевают за этими изменениями как в функциональной части, так и в совершенствовании своего взаимодействия с банками. Производители АБС не могут своевременно удовлетворить специфические, сугубо индивидуальные требования банков. Тем более что сегодня эти требования часто относятся к ноу-хау самого банка и непосредственно влияют на технологичность его работы. В эпоху конкуренции бизнес-технологий каждый банк желает иметь над ними полный контроль.

Поскольку АБС в принципе не может покрыть весь необходимый банку функционал, банки параллельно используют множество других специализированных систем. В таких условиях IT-инфраструктура и ее системообразующее ПО не должны зависеть от особенностей той или иной АБС, а функциональные компоненты, непосредственно обслуживающие бизнесы банка, должны органично встраиваться в тот IT-ландшафт, который банк организует по своему усмотрению.

Концептуально большинство работающих в банках АБС не соответствуют этим требованиям!

Причина этого в историчности их развития. Ведь АБС развивались не «сверху», а «снизу», не от задач тактического и стратегического управления бизнесом, а от потребностей в решении повседневных задач разных бизнес-направлений, путем автоматизации отдельных наборов наиболее востребованных бизнес-функций с последующей их интеграцией в единую среду.

Укрупнение банков влечет за собой усложнение систем управления, и на первое место выходит необходимость эффективной организации и системной оптимизации бизнес-процессов. Современный топ-менеджер мыслит категориями бизнес-процессов, и для реализации его требований необходим процессно-ориентированный подход не только к управлению, но и к средствам его поддержки. Однако этот подход изначально не заложен в концепцию эксплуатируемых АБС. Их архитектурная организация неспособна обеспечить потребности современных руководителей.TAdviser выпустил новую Карту российского рынка информационной безопасности: 230 разработчиков и поставщиков услуг 75.9 т

В большинстве АБС нет бизнес-процесса как выделенной полноценной сущности, которую можно явно описывать, моделировать, оценивать и оптимизировать как на уровне логики, так и на уровне ее реализации. Применение этих АБС для оптимизации банковских бизнес-процессов трудоемко и затратно.

С другой стороны, опять же в силу историчности своего развития АБС накладывают свои ограничения и на банковский IT-ландшафт, и на систему мышления персонала. Первое ограничивает разумную свободу банка в части построения своей инфраструктуры, последнее приводит к проблемам управления психологического характера.

Легко управлять персоналом, который мыслит в тех же категориях, что и руководитель. Но специалисты, работающие с конкретной информационной системой, мыслят в категориях этой системы, а не в категориях процессно-ориентированного подхода. Это создает разрыв в мышлении, усиливает взаимное непонимание. В результате руководители и исполнители говорят на разных языках…

Требования к новой архитектуре банка

Бизнес-ориентированность IT требует выделения в банковской инфраструктуре отдельных гибко настраиваемых зон.

Первая зона индивидуальной специфики работы банка — интерфейсы. Она важна для банка, так как обеспечивает работу пользователей и их взаимодействие. Пользовательские интерфейсы должны быть легко реконфигурируемы банком по собственному усмотрению, а их атрибутный состав быть легко изменяемым.

Вторая зона — бизнес-процессы. Она непосредственно поддерживает бизнес банка и должна быть максимально независима от ПО, которое может меняться по тем или иным причинам. Перестройка технологического ядра, например, не должна затрагивать представительскую часть, непосредственно влияющую на работу и взаимодействие пользователей.

Третий слой — транспортный уровень. Здесь требуется 100%-ная настраиваемость c возможностью регулирования и распределения информационных потоков между различными приложениями для фактического объединения их в единую систему с единым управлением.

С учетом этих особенностей и должна строиться современная архитектура средств поддержки банковской деятельности.

«Кубиками» современной банковской инфраструктуры должны стать адаптивные бизнес-компоненты, удовлетворяющие современным стандартам управления бизнес-процессами, способные бесконфликтно встраиваться в современные IT-ландшафты, образующие в результате единую целостную компонентную банковскую систему.

Усиление интеграции банковских инфраструктур неизбежно! Это обусловлено высокими требованиями к технологичности работы современного банка на всех уровнях его деятельности. Поэтому, с одной стороны, мы имеем неизбежность реализации подходов SOA при построении банковских инфраструктур, а с другой, объединение концепций SOA и BPM для наилучшего удовлетворения бизнес-потребностей банка.

CBS Athena — реализация BPM средствами SOA

Наш новый продукт Component Business System (CBS) Athena (компонентная бизнес-система «Афина») относится к принципиально новому классу систем, реализующих требования BPM в банковской деятельности средствами SOA.

CBS Athena имеет открытую сервисно ориентированную архитектуру (рис. 1), состоящую из наборов гибко конфигурируемых, легко заменяемых разноуровневых функциональных компонентов, и ориентирована на максимальное использование промышленных инструментальных средств (IBM, Oracle и др.), а не на создание их аналогов.

Одно из наиважнейших преимуществ CBS Athena — отделение моделей обслуживания и общей логики бизнеса от технологических особенностей конкретных IT.

Выпуску нашего решения предшествовала серьезная архитектурная проработка, в которой, кстати, принимали участие архитекторы одного из крупнейших российских банков. Первый микросервис появился только после того, как были утверждены общая архитектурная концепция и правила разработки. Например, в зависимости от бизнес-задачи микросервисы могут использовать разные СУБД (для ведения баланса и лимитов по счетам мы используем in-memory database), есть элементы low code, которые мы планируем активно развивать. У нас много интересных решений.

Мы прошли по краю, выбирая, с одной стороны, самые современные, а с другой — доказавшие свою работоспособность продукты, которые мы тщательно протестировали, прежде чем включать их в наш технологический стек.

Мы штатно передаем заказчикам коды разработанного для него бизнес-функционала и, да, можем передать код платформы.

Сейчас модно говорить о самостоятельной разработке в банках — это еще один тренд. Не все до конца понимают, зачем им нужен наш код, но все его хотят. А мы не возражаем, так как уверены, что работы на всех хватит. Маятник самостоятельной разработки снова качнулся в сторону «все сделаем сами», но вернется и обратно, и банки неминуемо вспомнят, что является их core-бизнесом. Быть высокетехнологичной финансовой организацией не равно все делать самим. А те яркие примеры с самостоятельной разработкой, которые мы сейчас видим, да еще и зачастую на платформах, которым 20 лет от роду — это… удивительно. И точно не про эффективность.