Виртуальная карта сбербанка как оформить через сбербанк онлайн пошаговая инструкция

Что такое цифровая карта Сбербанка?

Цифровая карта digital — это инновационный и максимально удобный платежный инструмент, который представляет собой виртуальную карту без физического носителя.

Сразу после своего появления карта Digital завоевала огромную популярность среди пользователей. Ведь если изначально она предназначалась исключительно для онлайн-оплаты в интернете. То с появлением сервисов электронных платежей системы Pay, с ресурса цифровой карты можно расплачиваться одним касанием за покупки в обычных магазинах, используя смартфон или смарт-часы.

Карта выпущена в рамках международной платежной системы Visa. Имеет стандартные параметры, такие как:

• шестнадцатизначный номер;
• срок действия, составляющий 3 года с момента выпуска;
• валюту счета — российские рубли;
• CVV2 — трехзначный код проверки подлинности.

Держатель карты вправе самостоятельно принять решение:

• присвоить продукту собственное имя;
• оставить карту неименной.

Всю информацию о реквизитах карты можно найти в личном кабинете дистанционного сервиса — Сбербанк Онлайн.

Как оформить карту?

Чтобы оформить бесплатную диджитал карту, заявитель должен соответствовать обязательным требованиям:

• быть гражданином РФ в возрасте от 14 лет;
• иметь в пользовании как минимум одну дебетовую карту, эмитированную Сбербанком;
• зарегистрировать личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн;
• подключить пакет услуг мобильного банка.

Быстрое оформление цифровой карты происходит в режиме онлайн в личном кабинете интернет-банкинга на сайте Сбербанка:

• Заходите в Сбербанк Онлайн, введя логин и пароль.



• Получаете СМС-уведомление с кодом доступа.
• Подтверждаете санкционированный вход вводом одноразового входа.
• Оказавшись на основной странице персонального кабинета:
• убеждаетесь в наличии дебетовой карты;
• открываете раздел верхнего меню “Карты”;
• выбираете пункт “Заказать цифровую карту”;



• знакомитесь с описанием продукта и условиями использования;
• нажимаете “Заказать”.



• Непосредственно при оформлении карты Visa Digital можно подключить СМС-банк, выбрав один из предлагаемых пакетов:
• полный;
• экономный.

Порядок действий в мобильном приложении, установленном на смартфон, несколько отличается:

• Открываете меню “Карты”.
• Выбираете услугу “Заказать дебетовую карту”.
• Останавливаете выбор на карте “Цифровая”.
• Нажимаете “Продолжить”.
• Завершаете оформление, следуя навигации системы.

Карта открывается сразу после оформления и отражается на главной странице личного кабинета Сбербанк Онлайн в статусе дебетовой. Клиент Сбербанка вправе подключить не более одной виртуальной карты.

Тарифы и условия электронной карты Сбербанка

На официальном сайте на странице, посвященной Цифровой карте Visa — минимум информации. Дело в том, что условия использование электронной карты мало, чем отличаются от условий использования привычный дебетовых карт. Имеется одно, но существенно отличие — выпуск и обслуживание карты осуществляется абсолютно бесплатно. Итак:

Наименование услуги	Стоимость
Ежегодное банковское обслуживание	Бесплатно
Отчет по счету карты в кассе
СМС-информирование в рамках эконом-пакета
Максимальное ограничение по выдаче наличных (руб.)
сутки	50000
месяц	100000
Комиссионный сбор за превышение лимита	0,5% от суммы превышения
Выдача наличных в кассах любых российских банков в пределах установленного ограничения	0,75% от суммы снятия
Пополнение баланса карты и обналичивание денег в пределах установленного ограничения	Без взимания комиссии
Оплата в интернете и на кассе торгово-сервисного предприятия
СМС-банк	бесплатно — два месяца в тестовом режиме; далее полный пакет — 60 рублей в месяц

Стоит иметь в виду, что обслуживание карточки производится не в автоматизированных терминалах, а в кассах отделения Сбербанка при предъявлении паспорта.

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка?

Чтобы использовать весь функционал цифровой карты без пластикового носителя, необходимо знать некоторые особенности.

Покупки в интернете

Покупки в интернет-магазинах и оплату услуг можно совершать без уплаты комиссионных через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн как с компьютера, так и с мобильного телефона. Очень важно, что операции в интернете особенно на сомнительных ресурсах с виртуальной карты более безопасны, чем с пенсионной или зарплатной.

Стоит иметь в виду, что для онлайн-оплаты требуется сообщить CVV-код. Этот реквизит поступит при оформлении в СМС на телефон.

Оплата реальных покупок

Оплачивать покупки в стационарных торговых точках цифровой картой можно.

Но так как карта не имеет физического носителя, то потребуется подготовиться:

• Приобрести смартфон, позволяющий проводить бесконтактные платежи при помощи систем Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.



• Сохранить данные электронной карты в учетной записи одного из сервисов.
• Пополнить баланс электронной карты.

Оказавшись на кассе, оборудованной терминалом для бесконтактных платежей, достаточно:

• Уведомить кассира об оплате картой.
• Коснуться считывателя телефоном с запущенным приложением для списания денег.
• Дождаться уведомления “Одобрено”.

Переводы между картами

Переводы денег можно производить не только в системе Сбербанк Онлайн, воспользовавшись пунктом “Переводы между своими счетами и картами”, но и:

• посредством отправки сообщения на номер 90-0;
• через терминал/банкомат, воспользовавшись пунктом “Перевод с карты на карту”;
• с помощью сервиса быстрых переводов card2card;
• обратившись в кассу Сбербанка.

Электронные кошельки

Цифровую карту можно привязать как обычную дебетовую к электронному кошельку в одной из платежных систем и пополнять баланс из данного источника.

Внести деньги на счет можно, посетив кассу отделения банка. Но проще и быстрее пополнить баланс карты через мобильное приложение Сбербанк Онлайн:

• Заходим в пункт “Пополнение”.
• Выбираем в качестве:
• счета списания — дебетовую карту;
• счета зачисления — Visa Digital.
• Вводим сумму.
• Нажимаем “Продолжить”.
• Подтверждаем операцию
• Получаем уведомление о том, что операция выполнена.

Система дополнительно предлагает сохранить чек, создать шаблон платежа и настроить автоматический перевод с нужной периодичностью.

Как снять деньги с цифровой карты от Сбербанк?

Если возникла необходимость снять деньги именно с цифровой карты, то это можно сделать единственным доступным способом — обратиться в кассу Сбербанка, непременно предъявив паспорт. Возможно, потребуются реквизиты дебетовой карты, на основании которой открывалась цифровая. Особенно если электронная осталась в безымянном статусе.

Как закрыть диджитал карту?

В случае отсутствия надобности карту можно закрыть, предварительно позаботившись о приведении баланса к нулю. К сожалению, самостоятельно проделать операцию невозможно. Необходимо подать заявку на закрытие оператору, связавшись с ним:

• по номеру контактного центра 88005555550;
• посредством онлайн-чата в Сбербанк-Онлайн.

Недостатки и преимущества карты

Идея цифрового расчетного документа без пластикового носителя реализована не на все 100%. Хотя стоит отметить, что всеми пользователями приветствуется:

• хороший тариф без ежегодной комиссии за обслуживание;
• моментальное оформление в режиме онлайн;
• возможность расплачиваться смартфоном, не выпуская карту из рук;
• невозможность потерять карту;
• отсутствие ограничений по суммам переводов между собственными счетами и при оплате контрагентам;
• приятные привилегии от системы Visa уровня Platinum.

К сожалению, есть немало “НО”, прежде всего:

• Карту нельзя пополнить через терминал.
• Обязательность использования СМС-банка.
• Оплачивать реальные покупки можно только при наличии:
• у держателя — смартфона;
• у продавца — платежного терминала для бесконтактной оплаты.
• Сложность закрытия через оператора консультационного центра.

В данной статье разберёмся, что такое виртуальная карта Сбербанка, как её заказать через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, и как узнать реквизиты карты.

Важное обновление: в марте 2022 года Сбербанк убрал полностью бесплатную виртуальную карту. Остались только бесплатные виртуалки с условиями. Как раз в тот момент, когда многие пользователи ломанутся заказывать себе карты МИР. Некрасиво.

У Сбербанка есть цифровая СберКарта, но она бесплатна лишь при выполнении определённых условий, а это нам не нужно, ведь есть полностью бесплатная цифровая карта Visa Digital.

Visa Digital – это бесплатная виртуальная карта Сбербанка, выпускаемая онлайн на три года. Она подходит для оплаты товаров и услуг онлайн, а также её можно добавить в платёжную систему для бесконтактной оплаты, например, SberPay, Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. Также на эту карту можно принимать пожертвования, оставив её номер в интернете, что некоторые люди делать совершенно не хотят со своей основной картой.

Как оформить карту Visa Digital?

Инструкция:

1. Зайдите в мобильное приложение Сбербанк Онлайн
2. В блоке «Кошелёк» нажмите на плюс.
3. Выберите «Оформить дебетовую карту».
4. Вам предложат оформить СберКарту, цифровую СберКарту или СберКарту для пособий и пенсий. Это не то, что нам нужно, поэтому в правом верхнем углу нажмите на «Все карты».
5. Пролистайте список вниз и выберите «Цифровая».
6. Ознакомьтесь с основными параметрами и нажмите на «Продолжить».
7. Отключите уведомления по карте за 60 рублей в месяц. В описании данной опции указано, что она включает в себя смс-пароли для подтверждения операций, но на самом деле при отключении данной опции не будут приходить лишь смс с информацией о пополнениях и списаниях. Нажмите на «Продолжить».
8. Ознакомьтесь с информацией о Вашей будущей карте. Обратите внимание на то, что тариф смс-банка подразумевает отправку смс-паролей. Нажмите на кнопку «Оформить карту».

Готово! Скоро Вам придёт смс с CVV кодом, и Вы сможете пользоваться новенькой виртуальной картой.

Как узнать реквизиты виртуальной карты Сбербанка?

Карту мы уже заказали, даже код безопасности CVV2 в смс получили. Но как узнать номер карты и другие параметры, которые необходимо заполнять при онлайн-оплате?

Инструкция:

1. Зайдите в мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
2. В блоке «Кошелёк» выберите свою виртуальную карту Visa Digital.
3. Нажмите на «Реквизиты и выписки» и выберите «Информация о карте».
4. Здесь Вы можете увидеть дату окончания действия своей карты. А ещё на этом экране есть поля «Номер карты» и «Код безопасности». Узнать их значения Вы можете, если нажмёте на перечёркнутый глаз справа.

Готово! Именно эти данные – номер карты, дата окончания и CVV код нужны для онлайн-оплаты и добавления карты в платёжную систему для бесконтактной оплаты. Теперь Вы знаете, где их посмотреть.

Хотели бы вы открыть дополнительную банковскую карту в течение нескольких минут, без похода в отделение, обслуживать ее бесплатно круглый год, пополнять наличными, снимать деньги без комиссии и использовать как платежное средство? Цифровая карта Сбербанка полностью соответствует перечисленным ожиданиям.

Что такое цифровая карта?

Совершенствование технологии бесконтактных платежей позволило Сбербанку создать новый продукт — цифровую или, как ее называют, digital-карту, которую можно оформить в банке с сентября текущего года. Носитель не имеет физической формы, т.е. выпускается без традиционного пластика, но способен полноценно его заменить.

Как позиционирует банк новый инструмент — карта «живет» в вашем смартфоне.

И вместе с тем digital-карта обладает реквизитами банковской карточки, которые передаются пользователю в виде цифровых данных:

• карточным номером и сроком обращения;
• защитным CVV2/ CVC2-кодом.

Карточка может быть именной, но это не обязательный реквизит — по желанию клиента может сохраняться анонимность.

Для чего она нужна

Главное предназначение цифровой карты — обезопасить платежные операции, совершаемые в интернете. Клиенту доступны такие транзакции:

• расчеты с продавцами интернет-площадок, оплата железнодорожных и авиабилетов через интернет;
• подключение к электронным кошелькам.

Сбербанк расширил перечень возможностей нового носителя, добавив к ним оплату покупок в обычной торговой сети. Для этого используется бесконтактный способ через службы мобильных платежей: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, что налагает требования к мобильным устройствам.

Выполнение операций возможно с мобильных телефонов, класса не ниже смартфон, работающих на основе операционной системы Android.

Visa Digital

Цифровая карта Сбербанка Visa Digital обладает характеристиками:

• принадлежит к дебетовым, предназначенным для хранения собственных сбережений клиента;
• функционирует под брендом платежной системы Visa;
• открывается в национальной валюте и является только дополнительным платежным инструментом к действующим (не заблокированным) дебетовым картам банка;
• действует три года, не перевыпускается;
• в случае компрометации карточных данных — просто блокируется через call-центр;
• пополняется любым удобным способом: в кассе банка, переводом с другого носителя;
• клиенту доступны скидки и привилегии от корпорации Виза.

Управление носителем осуществляется через услугу мобильного банка. Отчет по проведенным операциям можно получить на электронную почту или в кассе отделения; выдача выписок по счету не предусмотрена.

Виртуальная карта Сбербанка Visa Digital отличается от своих предшественниц:

Характеристики	Visa Digital	Virtual Visa и MasterCard
Срок обращения	3 года	2 месяца
Виды оплаты	Онлайн/оффлайн, бесконтактный	online-платежи
Пополнение	Многократно	Однократно, на требуемую сумму

Отличия от «физического» носителя

Первое отличие от «реального» пластика — не требуется оформление договора банковского обслуживания. Но обратим внимание: открыть virtual-карту в Сбербанке можно только как дополнительную к действующим дебет-картам.

По виртуальной карте недоступны операции, в которых обслуживание проводится с физическим присутствием носителя: любые действия через банкомат — платежи, баланс, получение выписок, снятие наличных. Но решение таких проблем есть: для обналичивания обращаются непосредственно в кассы Сбербанка или банков-партнеров. Отчеты по операциям получают на электронную почту или в отделении банка.

Важные моменты характеризующие продукт

Подведем итог, чем хороша и удобна цифровая карта Visa Сбербанка. Прежде всего — позволяет сохранить в тайне реквизиты основных банковских карточек. Действительно, конфиденциальная информация клиентов может стать достоянием интернет-мошенников; отсюда кражи денег с карточного пластика, несанкционированные оплаты.

Немаловажны также бесплатное годовое обслуживание основных банковских транзакций, отсутствие ограничений по сумме оплаты контрагентам. Оформив digital-карту, пользователь может пополнять ее на любую сумму.

«Потерять» такую карту физически невозможно. Большинство идентифицирующих данных можно найти в личном кабинете «Сбербанк онлайн». Но обратим внимание на CVV2/CVC2-коды, которые приходят пользователю отдельным SMS — они теряются чаще всего.

Если есть подозрения о вмешательстве злоумышленников, скомпрометированный носитель блокируется звонком на горячую линию или в «Сбербанк онлайн», вместо него открывается новый.

Как пользоваться цифровой виртуальной картой

Итак, вы открыли в Сбербанке Visa Digital, и в затруднении, как ею пользоваться.

Оплата в интернете

Оплату в интернете осуществляем как обычным карточным пластиком, но с одной оговоркой: если работаем с неизвестным продавцом и не владеем его репутацией, пополняем digital-карту на сумму покупки.

Дальше действуем стандартно:

• в поле «способ оплаты» — выбираем «оплата картой»;
• поле «реквизиты» заполняем номером виртуальной карточки;
• указываем сумму и проверяем внесенные данные;
• если все верно — вводим трехзначный защитный код, отправляем платеж.

На телефон приходит СМС с паролем для подтверждения транзакции, который необходимо ввести на запрос системы.

Покупки в оффлайн

Visa Digital позволяет проводить оплату в торговой сети бесконтактным способом. Для этого телефон пользователя должен иметь встроенный NFC-чип, передающий информацию от источника к приемнику в малом радиусе действия, а также один из платежных сервисов — ApplePay, GooglePay, SamsungPay, к которым Сбербанк обеспечил удобный доступ.

Поступаем следующим образом:

• в торговой точке уточняем, есть ли терминал бесконтактной оплаты;
• выбираем товар и задаем команду «оплатить», поднеся телефон к экрану терминала;
• прозвучит звуковой сигнал, а на экране терминала появится сообщение «Одобрено» — транзакция завершена.

Если сумма покупки превышает установленный лимит, для подтверждения оплаты на телефон приходит разовый пароль, который вводим в специальное поле.

Другие варианты использования

Сбербанк допускает снятие наличных с digital-карты. Но для обналичивания без комиссии установлены небольшие лимиты: суточный – 50 тыс. руб., ежемесячный — 100 тыс. руб. За превышение установленных пределов будет снята комиссия.

Способы пополнить

Пополняют цифровую карту разными способами:

• в кассе или через банкомат Сбербанка и банка-партнера;
• перечислением с дебетовой карты в Сбербанк-онлайн;
• переводом с электронного кошелька.

Что касается кассы банка — здесь все просто: обращаемся к сотруднику, называем номер карточки, передаем деньги, которые зачисляются на виртуальный счет мгновенно, без комиссии. Если зачисление проводится через отделения банков-партнеров, взимается комиссия в размере 1,25% от суммы; 30 руб. минимально, 1000 руб. — максимально.

Также действуем с банкоматом: выбираем вкладку «Пополнить», указываем карточный номер, в приемное устройство вкладываем сумму. Необходимо соблюдать суточный лимит на зачисление средств — 10 млн. руб.

Вывести деньги на цифровую карту можно и с электронного кошелька. Для этого настраивают web-кошелек для работы с digital-носителем.

Переводы между картами

Переводить деньги между носителями также можно несколькими способами. Самый простой — обращаются в отделение и сотрудник выполнит перечисление с дебетового на цифровой.

Альтернативный вариант — выполнить операцию в «Сбербанк онлайн». Для этого входят в «Личный кабинет», выбирают вкладку «Платежи и переводы». Далее действуют как с дебетовыми карточками:

• выбирают пункт «Переводы между своими картами»;
• указывают карточку, с которой деньги будут списаны;
• в следующем поле, нажатием на «стрелку» выпадающего меню, выбирают цифровой носитель;
• указывают сумму, проверяют правильность заполнения;
• дают команду «Перевести» и подтверждают транзакцию.

Такие же действия можно выполнить в «мобильный Сбербанк».

Если по каким-либо причинам нет интернета, выполнить перевод можно с помощью СМС-сообщения на короткий номер «900». Формат сообщения такой: «perevod XXXX YYYY ZZ», где ХХХХ – последние 4 цифры номера карты-списания, YYYY — цифровой карты, ZZ — сумма. В ответ на запрос пользователя приходит SMS с кодом подтверждения, который также необходимо отправить на номер «900».

Важно: цифровая карта не предназначена для денежных переводов вне системы Сбербанка и на носители, принадлежащие третьим лицам.

Как управлять

Управляют цифровой картой через Сбербанк-онлайн, подключают Сбербанк-мобильный. Отчет по выполненным операциям можно заказать на электронный почтовый ящик или получить в кассе банка.

Тарифы и условия

Условия обслуживания Visa Digital — в таблице:

Услуги	Стоимость
Открытие носителя	Бесплатно
Годовая комиссия в первый и последующие годы, отчет по счету карты, СМС-информирование в пакете «Экономный»
Лимиты выдачи наличных, тыс. руб.
Суточный	50
Месячный	100
Комиссия за превышение лимита	0,5%
Пополнение карточки и выдача наличных в пределах суточного лимита в кассе своего банка	Без комиссии
Оплата товаров и услуг в интернет, оффлайн
Обналичивание в кассах других банков в пределах лимита	0,75% от суммы
сверхлимита	Не осуществляется
Выписки, проверка остатка через банкомат Сбербанка или другого банка
Услуга «Мобильный банк»	Бесплатно — 2 мес., далее — 60 руб./мес.

Как создать цифровую карту?

Ответим на вопрос, как создать цифровую виртуальную карту Сбербанка. Прежде всего, о требованиях банка к держателю:

• носитель открывается для граждан, старше 14 лет, при наличии паспорта;
• digital-карта — дополнительный носитель к имеющейся карточке банка. Поэтому, чтобы оформить Visa Digital, необходимо открыть в Сбербанке любую дебетовую карту.

Принцип «выпуска»

Естественно, что никакого физического выпуска виртуальной карты не проводится. Она открывается путем передачи пользователю реквизитов, характеризующих носитель: 16-значного номера, в котором первая цифра будет определять вид платежной системы, срока действия, кода безопасности.

Открыть карту можно способами:

• позвонив на горячую линию банка;
• обратившись в обслуживающее отделение;
• в «Сбербанк онлайн».

Рассмотрим третий вариант более подробно:

• открываем «Личный кабинет» онлайн-приложения. Если такового нет, регистрируемся через официальный сайт банка;
• выполняем последовательно пункты меню: «Платежи и переводы», далее — «Операции по вкладам, картам, кредиткам», выбираем «Заявка на цифровую виртуальную карту». Часть полей заявки уже заполнена личными данными пользователя. Вводят номер мобильного телефона, с которого будем управлять носителем и куда будут приходить СМС-пароли;
• выбираем переключатель «Оформить».

Реквизиты «выпущенной» карты будут видны в онлайн-приложении, а защитный код будет передан SMS-сообщением.

Правила безопасности

Сбербанк рекомендует учитывать следующее:

• номер мобильного телефона важен для доступа к цифровой карте. При его смене, утере устройства или sim-карты немедленно ставят в известность банк;
• отдельного предостережения заслуживают 3-значный код безопасности, который передается клиенту по SMS. Хранить реквизит необходимо в недоступном для посторонних месте;
• безопасность конкретной транзакции обеспечивает разовый пароль, который также приходит в СМС. Передавать его третьим лицам нельзя.

При подозрении на компрометацию данных карты, вмешательстве злоумышленников носитель рекомендуют блокировать.

Особенности перевыпуска

Досрочный перевыпуск носителя банком не предусмотрен, включая и весомые причины, как потеря цифровых данных карты или мобильного телефона.

Как закрыть?

Сделать закрытие просто:

• обращаются за помощью в обслуживающее отделение или колл-центр;
• самостоятельно в приложении «Сбербанк онлайн».

Анализ отзывов

Большинство пользователей положительно отзываются об использовании виртуальной карты Сбербанка. Но отмечают и недостатки: не все сайты готовы к оплате с помощью цифровых носителей. Если карточка открывается специально для какой-то покупки, прежде чем потратить время на оформление, необходимо выяснить возможность digital-оплаты.

По отзывам, зарубежные интернет-площадки не работают с анонимными платежами. Цифровой носитель для расчетов с иностранными контрагентами должен быть именным.

И еще один момент отмечают клиенты: количество терминалов бесконтактной оплаты. Такие устройства присутствуют в мегамаркетах, а в торговых точках меньшего масштаба — редкость.

Важные моменты

Цифровая карта Sberbank — это по сути электронный кошелек и поэтому удобно подключается к сервисам Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, PayPal. Тогда digital-карта рассматривается как транзитная: на нее можно переводить деньги, а наличность снимать через сбербанковскую кассу.

Такие возможности предъявляют требования к навыкам клиента и материальной стороне процесса. Оформить или заказать цифровую карту Сбербанка имеет смысл опытным пользователям интернета, которые постоянно оплачивают интернет-покупки и владеют приложениями Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный. Требуется доступ в интернет-сеть, а из оборудования — смартфон, с операционной системой Андроид.

Заключение

Перспективы очевидно таковы, что цифровые носители для обслуживания банковских операций постепенно вытеснят из обихода пластиковые. Сегодня digital-карты интересуют молодых и любознательных, а завтра — станут обыденностью. Многие банки включились в процесс внедрения новых технологий, но Сбербанк, как всегда, впереди всех.

Цифровая карта Сбербанка: платите в интернете безопасно!

Цифровая карта Сбербанка не имеет физической формы и предназначена для оплаты товаров в торговой сети. Но при этом карточка всегда под рукой – «живет» она в смартфоне своего владельца.

Этот продукт интересен молодым людям, которые активно пользуются современными технологиями и регулярно совершают покупки в интернете. Большой минус стандартных дебетовых и кредитных карт – возможность их утери и несанкционированного списания денег. С цифровой Визой такая ситуация невозможна, так как выпускается она только в виртуальной форме.

Основные характеристики карты

• Эта дебетовая карта эмитируется в российских рублях на 36 месяцев. Открыть ее может клиент Сбербанка, у которого уже есть, как минимум одна карта данного финансового учреждения.
• Комиссия за выпуск и обслуживание счета не взимается. Операция снятия наличных возможна в кассе банка при наличии паспорта. Оплата товаров осуществляется через систему Сбербанк Visa Apple Pay. С ее помощью клиент проводит бесконтактные расчеты картой, используя смартфон.
• Через Сбербанк Онлайн со счета можно выполнять переводы на сумму до 1 000 000 рублей в сутки. Комиссия за данные платежи существенно ниже, чем по аналогичным операциям в отделении банка и банкоматах.
• Карта имеет 16-значный номер, срок действия и код CVV2/CVC2. В системе Сбербанк Онлайн клиент может присвоить ей персональное имя или оставить безымянной.

Бонусная программа

Держателям цифровой карты доступны привилегии от Виза уровня Платинум-клиентов. В частности, им предоставляются такие скидки:

• до 50% на годовую подписку в Амедиатеке;
• 25% на покупку электронных книг на ЛитРес;
• 10% на поездки в Яндекс.Такси;
• бесплатный второй месяц в Okko.

Эту карту также можно привязывать к электронным кошелькам Киви, Вебмани, Яндекс.Деньги.

Требования к клиентам

1. Возраст: 18 – 75 лет.
2. Гражданство: Российская Федерация.
3. Наличие постоянной регистрации на территории РФ.
4. Наличие любого другого продукта от Сбербанка с доступом к Сбербанк Онлайн.

Нужен только доступ к своему Сбербанк Онлайн.

Как оформить и на каких условиях ее выдают

Заказать Цифровую карту может клиент Сбербанка, которому исполнилось 14 лет. У него уже должна быть открыта любая дебетовая карта данного финансового учреждения. Процесс выпуска электронной Визы включает такие этапы:

1. Успешно авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн.
2. Открыть раздел «Карты».
3. Выбрать пункт меню «Заказать цифровую карту».
4. Кликнуть на кнопку «Заказать».
5. Выбрать нужный продукт.
6. Данные карты сразу же будут отображены в онлайн-банкинге.

После этого ее можно использовать для расчетов и перечисления денег третьим лицам. Процедура оформления полностью исключает действия сотрудников банка. Все операции клиент выполняет самостоятельно.

Как получить карту

Получать карту не требуется. Она выпускается мгновенно и сразу станет доступна в вашем Сбербанк Онлайн. После этого ее можно будет привязать к Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay и расплачиваться ей как обычной картой.

Что еще нужно знать

Карта бесплатна. Оформить ее могут все желающие – поскольку использоваться будут собственные средства, а не кредитные, банк не проверяет ни трудоустройство, ни доходы клиента.

Не потребуется даже обращаться в отделение. Для оформления карты нужен только доступ к Сбербанк Онлайн.

Актуальные тарифы

Платежная система	Visa
Тип карты	Unembossed
Валюта карты	Рубль
Срок действия	1 год
Кэшбэк	Не начисляется
Стоимость обслуживания	0 руб. в год
Снятие наличных	0 руб. в кассах Сбербанка
Перевод средств	0 руб. за перевод себе 0 руб. переводы внутри банка до 50 000 руб. (свыше — 1% от суммы) 0 руб. перевод через СБП до 100 000 руб./мес. (свыще — 0,5% от суммы) 1% за перевод по номеру телефона 1,5% мин. 30 руб. за перевод по номеру карты
Процент на остаток	Не начисляется
Доставка	Виртуальная карта, доставка не требуется
Срок доставки	Моментально
Овердрафт	Нет
Возраст	18 — 75 лет
Приложение	Бесплатно Apple, Android
Смс-информирование	Нет

Частые вопросы

Как доставляют карту?

Карта не имеет физической формы. Ее данные отображаются в Сбербанке Онлайн.

Как активировать карту?

Для выполнения расчетов активация не нужна. Карта выпускается активной с самого начала.

Как узнать состояние счета?

Данную информацию можно посмотреть в мобильном или интернет-банкинге, уточнить в контакт-центре или лично обратиться в отделение Сбербанка.

Как поменять или восстановить пин-код?

По Цифровой карте пин-кода нет.

Как перевыпустить карту?

Данная операция выполняется клиентом в системе Сбербанк Онлайн.

Виртуальная банковская карта предназначена для оплаты товаров через интернет. Обычно она выпускается без физического носителя. По желанию клиента банк может изготовить пластиковую карту, на которой не будет магнитной полосы или чипа. Использовать такой инструмент для оплаты товаров в торговых точках или снятия средств через банкомат не получится, но на нем будут указаны реквизиты виртуального счета.

Принцип работы

Особенность карты заключается в том, что она предоставляет дополнительную защиту средств на счете. Для оплаты покупок нужно перевести средства с основной дебетовой карты на виртуальный счет и подтвердить покупку одноразовым паролем. Баланс виртуального счета обнуляется, защищая реквизиты основной карты.

На этот платежный инструмент можно установить суточный лимит расходов и получать уведомления о движении средств. Такие условия, в частности, предоставляет Сбербанк.

Виртуальная карта: как оформить

Проще всего оформить такой инструмент, позвонив на телефон горячей линии. При этом нужно иметь под рукой действующую дебетовую карту Сбербанка. Каждый клиент может оформить только одну – Visa Virtual и MasterCard Virtual.

Подать заявку на выпуск виртуальной карты можно через систему «Сбербанк-Онлайн». Для этого на странице нужно щелкнуть по ссылке «Заявка» на панели операций. Далее необходимо указать следующую информацию:

• ФИО, номер и дата документа заполнятся автоматически;
• вид карты: депозитная или виртуальная кредитная карта Сбербанк;
• валюта счета – только рубли;
• мобильный телефон, к которому будет подключена услуга управления счетом, куда будут приходить SMS-пароли, оповещения;
• оператор мобильной связи;
• «Тариф банка»: «Полный» (с абонентской платой) или «Экономный» (без уведомлений об операциях).

На этот платежный инструмент можно установить суточный лимит расходов и получать уведомления о движении средств. Такие условия, в частности, предоставляет Сбербанк.

Виртуальная карта: как оформить

Проще всего оформить такой инструмент, позвонив на телефон горячей линии. При этом нужно иметь под рукой действующую дебетовую карту Сбербанка. Каждый клиент может оформить только одну – Visa Virtual и MasterCard Virtual.

Подать заявку на выпуск виртуальной карты можно через систему «Сбербанк-Онлайн». Для этого на странице нужно щелкнуть по ссылке «Заявка» на панели операций. Далее необходимо указать следующую информацию:

• ФИО, номер и дата документа заполнятся автоматически;
• вид карты: депозитная или виртуальная кредитная карта Сбербанк;
• валюта счета – только рубли;
• мобильный телефон, к которому будет подключена услуга управления счетом, куда будут приходить SMS-пароли, оповещения;
• оператор мобильной связи;
• «Тариф банка»: «Полный» (с абонентской платой) или «Экономный» (без уведомлений об операциях).

После заполнения всех реквизитов нужно нажать на кнопку «Отправить». На экране отобразится страница с введенными данными.

Изменение/подтверждение заявки

Для того чтобы была оформлена виртуальная карта, Сбербанк должен получить от клиента подтвержденную электронную заявку. Для этого в форме с реквизитами нужно нажать на кнопку «Подтвердить по SMS» и в следующем окне ввести одноразовый пароль. При этом важно убедиться, что реквизиты онлайн-сессии совпадают с теми, которые присланы в виде сообщения. После подтверждения операции станет доступной виртуальная кредитная карта. Сбербанк каждому клиенту предоставляет определенный лимит на использование средств. Для совершения операции сверх установленного лимита нужно обратиться в колл-центр. В случае выявления ошибок в заявке можно отредактировать форму, вернувшись на страницу заполнения реквизитов. Здесь же при необходимости можно распечатать заявку, нажав на одноименную кнопку.

Требования к клиенту

• Виртуальная банковская карта Сбербанка доступна только действующим клиентам финансового учреждения.
• Для пользования услугой клиент должен подписать универсальный договор обслуживания в любом ВСП столицы.
• Обязательно наличие действующей основной дебетовой карты Сбербанка.
• Подключение к услугам по управлению счетом.

«Сбербанк-Онлайн»

В интернет-банкинге отображаются все открытые счета клиента, а также виртуальная карта. «Сбербанк-Онлайн» содержит подробную информацию обо всех расходах по счетам. В списке счетов платежный инструмент отображается с признаком «Виртуальный». В системе «Сбербанк-Онлайн» переходить на нужную страницу можно не только с помощью верхнего и бокового меню, но и через ссылки в названиях страниц. Они отображают путь от главной страницы до текущей.

Получить подробную информацию по выполнению любой операции можно на странице «Помощь» или у персонального консультанта. Онлайн-помощник запускается по нажатию на ссылку «Часто задаваемые вопросы».

Условия обслуживания

Разобравшись с тем, что такое виртуальная карта Сбербанка, как открыть ее, перейдем к вопросу об использовании счета. Годовое обслуживание счета стоит 60 рублей. Средства списываются с баланса на следующий день после открытия карты. Счет автоматически подвязывается к электронным кошелькам.

«Сбербанк-Онлайн»

В интернет-банкинге отображаются все открытые счета клиента, а также виртуальная карта. «Сбербанк-Онлайн» содержит подробную информацию обо всех расходах по счетам. В списке счетов платежный инструмент отображается с признаком «Виртуальный». В системе «Сбербанк-Онлайн» переходить на нужную страницу можно не только с помощью верхнего и бокового меню, но и через ссылки в названиях страниц. Они отображают путь от главной страницы до текущей.

Получить подробную информацию по выполнению любой операции можно на странице «Помощь» или у персонального консультанта. Онлайн-помощник запускается по нажатию на ссылку «Часто задаваемые вопросы».

Условия обслуживания

Разобравшись с тем, что такое виртуальная карта Сбербанка, как открыть ее, перейдем к вопросу об использовании счета. Годовое обслуживание счета стоит 60 рублей. Средства списываются с баланса на следующий день после открытия карты. Счет автоматически подвязывается к электронным кошелькам.

Карта хоть и не имеет физического носителя, но она пригодна для электронных платежей через интернет. Номер и срок действия платежного инструмента отображается в личном кабинете. Код безопасности отправляется в виде СМС-сообщения при регистрации карты. Клиенту остается только ввести все перечисленные реквизиты, а также свои ФИО при совершении платежа. Как долго действует виртуальная карта? Сбербанк дает возможность своим клиентам три года пользоваться виртуальным платежным инструментом. Пополнять счет можно безналичным способом через «Сбербанк-Онлайн» или терминалы самообслуживания.

Перевыпуск

Потребность в перевыпуске может возникнуть не только по завершению срока действия карты, но и в случае утраты ее реквизитов, например, кода безопасности. Что делать, если утеряна виртуальная карта?

Сбербанк осуществляет перевыпуск автоматически. При этом:

• номер счета не меняется;
• срок действия продлевается;
• новый код безопасности приходит в виде СМС-сообщения на указанный номер телефона.

Пример использования

Лучше всего понять процесс использования карты можно на конкретном примере. Допустим, клиент хочет оплатить ж/д билеты через сайт компании-продавца. Наслушавшись истории о хищениях средств с пластиковой карты, клиент не желает указывать реквизиты платежного инструмента на незнакомом сайте. Тем более что по завершению операции на счете останется немалая сумма.

Сбербанк осуществляет перевыпуск автоматически. При этом:

• номер счета не меняется;
• срок действия продлевается;
• новый код безопасности приходит в виде СМС-сообщения на указанный номер телефона.

Пример использования

Лучше всего понять процесс использования карты можно на конкретном примере. Допустим, клиент хочет оплатить ж/д билеты через сайт компании-продавца. Наслушавшись истории о хищениях средств с пластиковой карты, клиент не желает указывать реквизиты платежного инструмента на незнакомом сайте. Тем более что по завершению операции на счете останется немалая сумма.

В таком случае он может оформить виртуальную карту, перевести на нее нужную сумму средств и оплатить билеты. В транзакции будут задействованы реквизиты виртуального счета. По завершению операции может быть закрыта виртуальная карта. Сбербанк позволяет клиентам открывать и закрывать карты неограниченное количество раз. Но одновременно может быть открыта одна — Visa Virtual и одна MasterCard Virtual.

Как закрыть счет?

Чтобы заблокировать карту, например, в случае утери кода безопасности, нужно позвонить в службу помощи банка. Предварительно следует перевести все средства с электронного счета на основной. Сделать это можно через систему «Сбербанк-Онлайн».

Обычная VS виртуальная карта

В таблице представлена сравнительная характеристика двух платежных инструментов.

Признак	Обычная карта	Виртуальная карта
Код безопасности используется для проведения онлайн-платежей.	Состоит из трех цифр, указан на оборотной стороне карты.	Отправляется в виде СМС-сообщения
Номер карты	Состоит из 16 цифр, указывается на лицевой стороне карты.	Отображается в личном кабинете.
Виды карт	Дебетовая, кредитовая	Только дебетовая
Пин-код	Есть	Отсутствует

Отзывы

Несмотря на все описанные преимущества, пользоваться картой не так удобно, как может показать на первый взгляд. Какие недостатки имеет виртуальная карта Сбербанка? Отзывы клиентов подтверждают, что хранить код безопасности отдельно от карты очень неудобно. К моменту совершения покупки он чаще всего теряется. Карту приходится блокировать, оформлять новую и платить дополнительно 60 рублей за выпуск.

Вторым недостатком является то, что карту можно оформить только в рублях. Оплачивать покупки в иностранных магазинах удобней валютной картой. Так, клиентам приходится платить еще и за переконвертацию средств. Счет виртуальной карты можно пополнить и через терминал. Но и с этой операцией иногда бывают проблемы. Система просто не находит владельца счета и выдает ошибку о том, что введенный номер карты не существует.

Резюмируя все вышесказанное, можно сделать вывод, что виртуальная карта пригодится клиентам, которые часто совершают покупки через интернет в рублях и не желают показывать реквизиты основного платежного инструмента.